La cobertura de seguro de automóvil para conductores por primera vez a menudo viene con altas primas, especialmente para los adolescentes, oportuno a las estadísticas que muestran comportamientos de conducción más riesgosos y resultados de accidentes. Sin requisa, al comparar las cotizaciones, explorar los descuentos disponibles y escoger el proveedor adecuado, puede descubrir las opciones de seguro más asequibles.

¿Cuánto es el seguro de automóvil para un nuevo conductor?

El costo promedio del seguro de automóvil es de $ 2,679 por año, o $ 223 por mes, para cobertura total. Cobertura mínima promedia $ 808 por año, o $ 67 por mes. Sin requisa, los nuevos conductores pueden esperar avalar primas más altas de la media, ya que la experiencia generalmente juega un papel importante en la cantidad de seguro es para un nuevo conductor. En la mayoría de los estados, las compañías de seguros consideran que los nuevos conductores son más riesgosos para cerciorarse oportuno al tiempo acotado al volante.

Para tener en cuenta, si vive en Hawai o Massachusetts, las compañías de seguros no pueden considerar su tiempo como un creador de calificación para las primas de seguros de automóviles, pero los transportistas en Massachusetts pueden considerar la cantidad de primaveras que ha sido licenciada. Si usted es un conductor nuevo pero no un conductor bisoño, es probable que sus tarifas aún sean más altas que el promedio estatal, pero tal vez no tan altas como un adolescente recién universitario.

Cómo designar un nuevo seguro de automóvil de conducir

Incluso si usted es un nuevo conductor con habilidades de manejo natural, es probable que cometa algunos errores. Cuanta más experiencia obtenga detrás del volante, más verá sus tarifas disminuyendo (siempre que mantenga un historial de manejo íntegro). Para encontrar tarifas de seguro más asequibles para los conductores por primera vez, los expertos recomiendan comparar cotizaciones de diferentes operadores y preguntar sobre oportunidades de descuento.

Aquí hay algunas formas de achicar la mejor compañía para usted.

Considere su presupuesto

Antaño de comenzar a solicitar cotizaciones, puede ayudar a descubrir qué está buscando. Aunque las compañías de seguros de automóviles ofrecen productos de seguro similares, cada compañía calcula los costos de seguro de conducir nuevos de guisa diferente en función de varios factores específicos para usted y su transporte. La marca y el maniquí de su automóvil, su ubicación, su historial de manejo y (en la mayoría de los estados) su historial de crédito, tiempo y tipo pueden desempeñar un papel en cuánto paga. Por esta razón, es útil comparar citas de varias aseguradoras para los mismos tipos de cobertura, límites de políticas y cantidades deducibles.

Considere sus prioridades individuales

Sin requisa, el precio no debería ser el único creador a considerar al designar un cirujano. Igualmente es útil investigar:

• Servicio al cliente: Es posible que lea las reseñas de los clientes o los estudio de terceros de los proveedores de seguros si está buscando una empresa con servicio de primer nivel y manejo de reclamos.
• Herramientas digitales: Las herramientas digitales pueden hacer que la sucursal de su política sea más conveniente. Muchas compañías ofrecen presentación de reclamos, servicio al cliente y comunicación a la polímero de seguro a través de un sitio web o aplicación móvil.
• Opciones de agrupación: Si tiene otras pólizas de seguro, como inquilinos o seguros de propietarios de viviendas, es posible que desee agenciárselas un transportista que ofrezca descuentos agrupados. Esto puede ayudarlo a racionar patrimonio y simplificar su encargo de políticas.
• Oficinas locales: Los nuevos conductores pueden apreciar el soporte adicional que puede proporcionar un agente específico. Algunos operadores tienen numerosas oficinas en grandes ciudades, mientras que otros operan exclusivamente en itinerario y por teléfono.

Aprenda más: Plano del seguro de automóvil

Considere opciones de cobertura adicionales

La mayoría de los estados tienen un nivel insignificante de seguro de automóvil requerido, pero la mayoría de los expertos en seguros recomiendan sufrir cobertura adicional si puede permitirse hacerlo. Esto generalmente incluye colisión y cobertura integral, incluso conocida como cobertura completa, que cubre daños a su propio transporte en caso de un percance u otro incidente cubierto, como robo o vandalismo. La mayoría de los operadores incluso ofrecen un puñado de endosos que pueden ser efectos si tiene más deyección de cobertura, como la cobertura de viajes compartidos si conduce para una empresa de viajes compartidos. Otros endosos comunes incluyen:

• Cobertura sin seguro y con seguro insuficiente: Requerido en algunos estados, este tipo de seguro lo cubren si es molido por un chófer que no tiene seguro o no tiene suficiente cobertura para avalar todos los daños o lesiones resultantes.
• Cobertura de pagos médicos: Igualmente requerido por algunos estados, esto cubre los gastos médicos que usted o sus pasajeros incurren en caso de un percance u otro incidente cubierto.
• Cobertura de protección de lesiones personales (PIP): Requerido en los estados sin error, esto incluso cubre los gastos médicos a posteriori de un percance. Igualmente puede ayudar con cosas como la pérdida de ingresos y cuidado de niños. PIP no está habitable en todos los estados.
• Seguro de brecha: Si está financiando un transporte que es robado o totalizado, todavía se dilación que pague el saldo de su préstamo restante. GAP Insurance ayuda a avalar la diferencia entre el plazo de su seguro y el saldo de su préstamo, que puede no coincidir oportuno a que su automóvil se deprecia ya que lo compró.
• Cobertura de audiencia en la carretera: Si se encuentra de repente incapaz de conducir su automóvil, la audiencia en la carretera puede ser útil. Si acertadamente exactamente cuándo se aplica varía entre los proveedores, la audiencia en la carretera generalmente puede ayudar si se ha quedado sin combustible, tiene una escuadra muerta, se encerró, sacó un rueda o necesita un remolque.
• Cobertura de perdón por accidentes: Esta cobertura suplementaria puede ayudar a perseverar sus tarifas bajas a posteriori de su primer percance culpable. Es posible que deba permanecer exento de accidentes durante un cierto período de tiempo para ser elegible para esta cobertura. Algunas aseguradoras pueden ofrecer esto como un beneficio si ha sido cliente durante un cierto número de primaveras; otros pueden no ofrecerlo en inmutable.

Cómo encontrar un seguro de automóvil moderado para conductores por primera vez

Los nuevos conductores a menudo enfrentan tasas de seguro más altas, lo que puede hacer que sea tentador designar el transportista más moderado y la cobertura mínima requerida. Sin requisa, muchos expertos en seguros advierten que este enfoque podría dejarlo sin una protección financiera adecuada si está involucrado en un percance u otro evento cubierto. Los pasos a continuación pueden ayudarlo a encontrar un invariabilidad entre perseverar bajos los costos y obtener la cobertura que necesita.

Compre y compare citas

Comparar citas de varias compañías puede ser una tarea tediosa, aunque a menudo vale la pena. Diferentes operadores utilizan diferentes algoritmos de calificación para calcular las tasas, por lo que obtener cotizaciones puede ser la única forma de asimilar con certeza qué cirujano le ofrece las tasas más bajas para sus circunstancias. Al comparar las cotizaciones, solicite las mismas opciones de cobertura y límites de política para que pueda estar seguro de que está haciendo una comparación precisa.

Manténgase en la política de sus padres

Una de las mayores formas en que los conductores jóvenes potencialmente pueden racionar en las primas de seguro es mantenerse en la póliza de seguro de un padre. Para hacer esto, tendrá que cumplir con los criterios de elegibilidad de la compañía de seguros. Por lo universal, eres elegible siempre que la casa de tus padres sea tu residencia principal.

Busque descuentos

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen al menos un puñado de descuentos que pueden ayudar a los conductores a racionar en sus primas. Puede implicar la pena preguntar sobre posibles descuentos durante el proceso de cotización para ver si un transportista puede ser más moderado que otro a posteriori de la añadidura de descuentos.

Descuentos para los que puede adscribir incluir:

• Descuentos de conducción defensiva: Las compañías de seguros de automóviles pueden ofrecer descuentos para los conductores que toman un curso de manejo defensivo.
• Buenos descuentos de los estudiantes: Muchos operadores ofrecen descuentos para estudiantes a tiempo completo que mantienen un promedio de calificaciones de suspensión jerarquía.
• Descuentos multipolicíticos: Casi todas las compañías de seguros lo recompensan por combinar pólizas, como afianzar varios automóviles o combinar sus propietarios, inquilinos o seguros de botes con su compañía de seguros de automóviles. Por lo universal, obtendrá un descuento en cada política que combine.
• Descuentos de vehículos: Puede obtener descuentos si su automóvil está equipado con características de seguridad como frenos antibloqueo, airbags y dispositivos antirrobo.
• Descuentos de plazo: Muchas compañías ofrecen descuentos para los asegurados que pagan su prima en su totalidad o eligen facturación sin papel.
• Descuentos telemáticos: Los programas telemáticos rastrean sus hábitos de manejo utilizando un pequeño dispositivo instalado en su transporte o una aplicación en su teléfono. Los hábitos seguros detrás del volante pueden ganarle una prima pequeña. Tenga en cuenta que algunas aseguradoras se reservan el derecho de aumentar las tasas si se detectan hábitos de conducción inseguros.

Sustentar un registro de conducción limpia

Sustentar un historial de manejo íntegro puede ser uno de los factores más importantes que podrían ahorrarle patrimonio en el seguro de automóvil. Las compañías de seguros de automóviles generalmente ven a los conductores que evitan los boletos y los accidentes como menos riesgosos de afianzar y pueden recompensarlos con primas más bajas. Los descuentos incluso pueden estar disponibles para los conductores que pasan un período de tiempo establecido sin presentar un propaganda.

El mejor seguro de automóvil para nuevos conductores

La mejor compañía de seguros de automóviles para nuevos conductores probablemente depende de sus circunstancias y prioridades personales, pero Bankrate analizó docenas de aseguradoras de automóviles para achicar cinco que pueden ofrecer la mejor cobertura para los nuevos conductores. Nuestras selecciones se realizaron en función de las opciones de cobertura, la disponibilidad de descuento, los puntajes de satisfacción del cliente, las calificaciones de fortaleza financiera, las herramientas digitales y más.

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