El seguro de responsabilidad civil de automóviles cubre los costos relacionados con los daños y las lesiones de otras partes cuando se encuentra culpable en un incidente automovilístico. La mayoría de los estados requieren que los conductores transporten al menos una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil.
El seguro de responsabilidad civil tiene límites establecidos cuando negocio una póliza y representa la cantidad máxima de cuartos que un proveedor de seguros pagará en un incidente cubierto. Si sus costos exceden los límites, es posible que deba remunerar de su saquillo por gastos adicionales.
Control de picaporte
La cobertura de responsabilidad es una parte típico de los requisitos de cobertura mínima del estado.
Su responsabilidad cibernética paga por las lesiones y reparaciones del transporte del otro conductor si tiene la pecado de un incidente.
Su responsabilidad cibernética no cubre sus lesiones y reparaciones; Paga a la “otra” persona en el incidente.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad cibernética necesita?
Tendrá que comprar al menos los límites de responsabilidad mínima de su estado para conducir legalmente en la mayoría de los estados, pero ¿es eso suficiente? Aunque los límites inferiores generalmente significan una prima más desestimación, los límites mínimos del estado de negocio pueden dejarlo más expuesto financieramente. Si causa un incidente, su seguro solo pagará los montos de su póliza. Los límites inferiores se pueden agotar rápidamente, lo que puede dejarlo con importantes costos de saquillo.
Felizmente, no cuesta mucho comprar más cobertura de responsabilidad civil de las compañías de seguros, según el estudio de Bankrate de diferentes límites de responsabilidad y su impacto en las primas de automóviles. La sucesivo tabla muestra el costo promedio de comprar cobertura de responsabilidad civil en exceso de montos mínimos estatales. El nivel de responsabilidad se presenta en tres números, separados por una mostrador. Estos números, en miles, son la cantidad de cobertura para:
perjuicio corporal por persona / perjuicio corporal por incidente / daño a la propiedad
Puede ver la diferencia premium para comprar diferentes niveles de cobertura de responsabilidad. Cada una de las primas a continuación es para una política de cobertura completa con $ 500 en deducibles integrales y de colisión.
| Límites de responsabilidad | Avg. Costo anual de cobertura completa | Avg. costo mensual |
| 25/50/25 | $ 2,464 | $ 205 |
| 50/100/50 | $ 2,548 | $ 212 |
| 100/300/50 | $ 2,670 | $ 223 |
| 250/500/100 | $ 2,836 | $ 236 |
Las tarifas incluyen responsabilidad por lesiones corporales por persona y por incidente, y responsabilidad por daños a la propiedad, respectivamente. PIP y la cobertura de piloto sin seguro/con seguro insuficiente se aplican para los estados que los requieren.
Aunque los límites más altos cuestan más, obtiene mucha más protección financiera al dominar su peligro de remunerar los gastos de saquillo de un incidente culpable. La cobertura de responsabilidad de negocio es un acto de firmeza. Debe cerciorarse de mantenerse en el interior de su presupuesto para no exagerar sus finanzas mensuales, pero desea sentirse cómodo con su nivel de cobertura si causa un incidente. Si no está seguro de cuánta cobertura comprar, es posible que desee obtener cotizaciones para varios niveles diferentes y discutir sus opciones con un agente de seguros con atrevimiento.
¿Qué daño cubre el seguro de responsabilidad civil?
Por naturaleza de los accidentes, probablemente nunca tenga la intención de causar uno. Pero los accidentes automovilísticos ocurren, y cuando lo hacen, quieres aprender que tus finanzas están protegidas. Incluso los accidentes menores pueden conducir a cientos o miles de dólares en facturas de reparación, y los gastos médicos pueden sumar aún más rápido. El seguro de responsabilidad civil puede ayudarlo a protegerlo de la devastación financiera al organizar las facturas empinadas de su saquillo.
Tipos de cobertura de responsabilidad
La cobertura de responsabilidad tiene algunas partes. La responsabilidad por lesiones corporales paga las lesiones que usted causa a la otra parte y generalmente se divide en dos porciones, “por persona” y “por incidente”. La porción por persona paga el monto de su cobertura por las lesiones que causa a cada persona en un incidente, excluyendo a los pasajeros en su transporte, y la porción por incidente establece un final en el monto total que su seguro pagará por los gastos médicos. La cobertura de responsabilidad civil asimismo incluye responsabilidad por daños a la propiedad, que paga los daños que causa al transporte de la otra parte, así como por daños que causa a artículos como cercas, edificios y propiedades personales.
Insight de Bankrate: cómo funciona la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales
Digamos que entras en un incidente y te encuentran la pecado. Las lesiones del otro conductor dieron como resultado facturas médicas y tiempo fuera del trabajo. La parte de responsabilidad por lesiones corporales de su póliza pagaría los gastos del otro conductor, hasta sus límites de póliza. Si sus gastos son más altos que su final de responsabilidad por lesiones corporales, deberá remunerar el resto de su saquillo. O, si el otro conductor tuviera la pecado y usted resultó herido, la política del otro conductor pagaría sus facturas médicas y otros gastos relacionados (hasta sus límites de póliza).
Información de Bankrate: cómo funciona la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad
La responsabilidad por daños a la propiedad paga por las reparaciones de vehículos de otras personas y otras propiedades si tuvo la pecado de un incidente. Si causó un incidente y dañó el automóvil de su vecino y rompió parte de su cerca, la parte de responsabilidad por daños a la propiedad de su seguro de automóvil pagaría esas reparaciones.
Cobertura de piloto sin seguro y con seguro insuficiente
Tenga en cuenta que la cobertura de responsabilidad solo paga los daños de la otra parte, no la suya. La cobertura del piloto sin seguro y las opciones de cobertura de automovilistas con seguro insuficiente están estructuradas de forma similar a la responsabilidad, pero paga por sus daños si algún lo presenta y no tiene ningún seguro o suficiente seguro para cubrir sus gastos. Esencialmente, está comprando cobertura para tener en cuenta la brecha financiera que se aplicaría en caso de que otro conductor no lo haga. En algunos estados, se requiere uno o entreambos de estos tipos de cobertura. El Instituto de Información de Seguros estima que más o menos del 14 por ciento de los conductores en los EE. UU. No tienen seguro de automóvil.
Bankrate’s Insight: cómo funciona la cobertura de piloto sin seguro/con seguro insuficiente
Entiende un incidente, pero fue pecado del otro conductor y no tienen seguro. En sitio de presentar un atractivo contra la parte de responsabilidad civil de su póliza, recuperaría sus gastos de lesiones y daños a la propiedad de su propia compañía de seguros. Lo mismo ocurre si los límites de responsabilidad del otro conductor son demasiado bajos para cubrir el costo total de sus gastos médicos o de daños a la propiedad. En ese caso, asimismo presentaría un atractivo con su propia política por los daños pendientes.
¿Qué no cubre el seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil solo ayuda con el daño que causa, a otra persona o a su propiedad, a posteriori de un incidente. El seguro de responsabilidad civil no brinda protección financiera para las reparaciones de su transporte o los gastos médicos. Para estar cubierto para esos gastos, necesitaría una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa. Más comúnmente, esto significa que lleva al menos los requisitos de seguro de responsabilidad insignificante de su estado, encima de cobertura integral y de colisión. Además puede optar por juntar tipos de cobertura adicionales a su póliza para una protección más sólida.
¿Cómo funciona la responsabilidad automotriz en los estados sin pecado?
Contrariamente al nombre, todavía hay fallas en los estados sin pecado. Para comprender cómo y por qué, necesitamos cuchichear un poco sobre cómo funciona el seguro sin pecado.
Los estados sin pecado generalmente requieren que los conductores transporten la protección de lesiones personales (PIP). PIP cubre principalmente los gastos médicos para usted y sus pasajeros y paga independientemente de la error. Además cubre los salarios perdidos y el costo de los gastos del hogar si no puede realizarlos correcto a una perjuicio sufrida en un incidente automovilístico. PIP no cubre daños a la propiedad, que es donde ocurre una confusión. Incluso en los estados sin pecado, las partes culpables aún son responsables del daño a la propiedad que causan.
Adicionalmente, a pesar de que PIP es la primera cobertura para remunerar sus lesiones, eso no significa que la error no se determine. La mayoría de los estados sin pecado aún requieren que los conductores transporten responsabilidad por lesiones corporales. Una vez que se determina la error, la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de la parte culta de la parte atada podría comenzar a remunerar sus lesiones, a pesar de que Pip pagó primero.
Estos 12 estados actualmente tienen leyes sin pecado:
- Florida
- Hawai
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Nueva Suéter
- Nueva York
- Dakota del Meta
- Pensilvania
- Utah
La visión de Bankrate: ¿Cuál es la diferencia entre Medpay y Pip?
MedPay está adecuado en la mayoría, pero no en todos, afirma. Cubre los gastos médicos y de sus pasajeros, similar a PIP. Sin bloqueo, PIP tiende a tener límites más altos y cubrir más cosas, como los salarios perdidos si no puede trabajar a posteriori de un incidente automovilístico.
Otros factores a considerar al comprar un seguro de automóvil
Aunque su nivel de responsabilidad constituye una parte significativa de su prima de seguro de automóvil, no es el único delegado en lo que pensar. Si elige cobertura completa, su nivel de deducible asimismo afectará cuánto paga por la cobertura. Si tiene un préstamo en su transporte, es probable que tenga que soportar cobertura completa. Y si alquila su automóvil, es posible que incluso tenga que comprar una cierta cantidad de cobertura de responsabilidad civil, a menudo 100/300/50, como parte del anuencia de arrendamiento.
Según el analista de seguros de Bankrate, Shannon Martin, ayuda a considerar dónde vive y generalmente conduce al animarse qué límites de cobertura para soportar a extremo su póliza de automóvil.
“Si adecuadamente $ 25k es un final global de cobertura de daños a la propiedad, es relativamente económico aumentar esta cobertura de hasta $ 50k o $ 100k. Si vive o tiende a conducir por los vecindarios donde los vehículos de fasto son la norma, puede significar la pena obtener un Cita para aumentar su final de cobertura “.
– Shannon Martin, analista de seguros de Bankrate
Sus niveles de cobertura asimismo pueden acatar de los títulos de sus activos. En caudillo, cuanta más riqueza tenga para proteger, más cobertura será de cobertura. Incluso sin una riqueza significativa para proteger, su cobertura de responsabilidad civil puede ayudarlo a evitar la ruina financiera si causa un incidente. La negocio de límites de cobertura apropiados podría ayudarlo a llevar la batuta su presupuesto y su vigor financiera caudillo.
Finalmente, es posible que desee cambiar sus límites de responsabilidad cuando experimente eventos de vida, como juntar un conductor adolescente a su póliza o comprar una casa. Por ejemplo, correcto a que los conductores adolescentes tienen más probabilidades de entrar en más accidentes, tener límites de responsabilidad más altos podría protegerlo de los costos de saquillo si su adolescente causa un incidente. Ser propietario de una casa significa que tiene más activos para proteger. Cuando experimenta eventos que cambian su vida, cuchichear con un agente de seguros sobre posibles cambios en su póliza podría ser sabio.
Preguntas frecuentes
Metodología
Bankrate utiliza servicios de información del cuadrante para analizar febrero de 2025 tasas para todos los códigos postales y portadores en los 50 estados y las tasas de DC, se ponderan en función de la densidad de población en cada región geográfica. Las tasas citadas se basan en un solo conductor masculino y mujeril de 40 abriles con un historial de manejo íntegro, buen crédito y los siguientes límites de cobertura completa:
- Responsabilidad de lesiones corporales por persona: $ 25,000, $ 50,000, $ 100,000, $ 250,000
- Responsabilidad de lesiones corporales por incidente: $ 50,000, $ 100,000, $ 300,000, $ 500,000
- Responsabilidad de daños a la propiedad por incidente: $ 25,000, $ 50,000, $ 100,000
- $ 100,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por persona
- $ 300,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por incidente
- Deducible de colisión de $ 500
- $ 500 deducible integral
Para determinar los límites de cobertura mínima, Bankrate utilizó una cobertura mínima que cumple con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil colchoneta poseen un Toyota Camry 2023, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas anuales.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben estar de moda para fines comparativos.
