Digamos que está remodelando su casa, pagando la preparación de un gran delirio o enfrentando un pago de emergencia. El hacienda tiene que venir de alguna parte y quizás te preguntes si deberías acontecer una polímero de crédito para pagarlo.

Puede considerar usar una polímero de crédito para compras grandes, pero existe la posibilidad de acumular cargos por intereses y afectar su puntaje crediticio. Ahí es donde una polímero con una propuesta de APR auténtico del 0 por ciento podría resultar útil. Independientemente de la opción que elija, es bueno conocer de antemano los riesgos de utilizar una polímero de crédito para una adquisición importante.

Analicemos cuándo usar (o no usar) una polímero de crédito para una adquisición excelso.

Beneficios de usar una polímero de crédito para una adquisición excelso

Aquí hay algunas razones por las que usar una polímero de crédito para una adquisición excelso puede funcionar a su valía.

Bono de registro

Algunas tarjetas de crédito con recompensas ofrecen lucrativos bonos de registro, a menudo en forma de reembolsos en efectivo, puntos o millas, a los nuevos titulares de tarjetas. Para obtener el bono, normalmente debes llevar una determinada cantidad durante los primeros meses. Si ya necesita realizar una adquisición importante y tiene el ojo puesto en una nueva polímero de crédito, podría ser una buena oportunidad para cumplir con su requisito de pago exiguo y obtener los bonos de bienvenida que ofrece.

0 por ciento APR auténtico

Una nueva polímero de crédito con una propuesta auténtico de APR del 0 por ciento podría ser una buena opción para una adquisición excelso. Estas ofertas suelen tener una duración de entre 12 y 21 meses y te permiten exterminar tu polímero de crédito sin devengar ningún interés.

Sin retención, aún deberá realizar al menos el plazo exiguo cada mes. Si no lo hace, su emisor puede revocar la tasa introductoria y se le cobrará la tasa de interés regular. Pero esta logística puede darle más de un año para disminuir el gran saldo de su polímero de crédito.

Recompensas

Si tiene una polímero de recompensas, es posible que pueda conseguir a una categoría de pago de tarifa fija, escalonada o rotativa para obtener reembolsos en efectivo por un pago importante. O proporcionadamente, puede triunfar puntos o millas para utilizarlos en sus próximas reposo.

Obtener recompensas por una adquisición importante que debe realizar de todos modos puede ayudarlo a maximizar su logística de recompensas de polímero de crédito. Solo recuerde, triunfar recompensas no es motivo para endeudarse. Acumular recompensas en una adquisición importante con polímero de crédito solo debe considerarse si sabe que puede exterminar la adquisición sin incurrir en cargos por intereses.

Beneficios de la polímero

Encima de las recompensas, las tarjetas de crédito pueden ofrecer beneficios adicionales que pueden ayudar a proteger o mejorar su adquisición.

Por ejemplo, protección de respaldo extendida podría ayudarle si va a comprar un electrodoméstico nuevo. Seguro de delirio y maletas facturadas injusto Podría ser útil en ese gran delirio. Y la protección de adquisición puede certificar que esté cubierto si le roban su nuevo teléfono inteligente.

Adquisición ahora, paga luego

Las tarjetas de crédito ofrecen cada vez más la opción de comprar ahora y acreditar luego para compras grandes. En punto de exterminar toda la adquisición en un ciclo de facturación, es posible que pueda realizar varios pagos mensuales.

En la mayoría de los casos, el emisor cobra tasas de interés por una opción de comprar ahora y acreditar luego, pero suele ser una tasa fija y más desaparecido que el interés natural de la polímero de crédito. Y si proporcionadamente puede resultar útil repartir un plazo considerable a lo derrochador del tiempo, sigue siendo una forma de deuda. Asegúrese de poder afrontar los pagos mensuales.

Riesgos de utilizar una polímero de crédito para una adquisición excelso

Si proporcionadamente puede resultar tentador acontecer la polímero por un artículo caro, piénselo dos veces si no podrá acreditar el saldo al final del ciclo de facturación. Aquí hay algunos riesgos a considerar.

Tasas de interés

No es una buena idea llevar más allá de sus posibilidades y, si no puede exterminar el saldo de su polímero de crédito, los intereses pueden acumularse rápidamente. Legado que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es proporcionado suscripción, actualmente en torno a del 20 por ciento, es ideal usar su polímero de crédito solo para compras que pueda acreditar al final del ciclo de facturación.

Encima, tener un saldo puede afectar su puntaje crediticio.

Impacto en el puntaje crediticio

Otro creador que afecta su puntaje crediticio es su índice de utilización del crédito. La utilización del crédito compara la cantidad de crédito que está utilizando con la cantidad de crédito acondicionado que tiene. Por ejemplo, si tiene una término de crédito de $1,000 y le ha cargado $500, su utilización de crédito sería del 50 por ciento. Los expertos recomiendan suministrar la utilización de su crédito por debajo del 30 por ciento.

Si realiza una adquisición importante con una polímero de crédito, es posible que se acerque a su orilla de crédito. Y a menos que cancele el saldo rápidamente, podría afectar negativamente su puntaje crediticio, al menos temporalmente.

Cómo planificar una adquisición importante con polímero de crédito

Si planea cargar una adquisición importante a una polímero de ingreso del 0 por ciento, debe calcular de antemano cuánto tiempo le llevará liquidarla sin incurrir en cargos por intereses.

Considere este ejemplo: su refrigerador está en las últimas y encuentra un reemplazo de calidad por $1,500. Solicita una polímero de crédito que ofrece una APR auténtico del 0 por ciento durante 12 meses y realiza su adquisición. Querrá dividir el precio de adquisición ($1500) por la cantidad de meses sin intereses en su polímero (12). En este caso, deberá acreditar al menos $125 cada mes para evitar acreditar intereses luego de que finalice el período auténtico de APR.

Si no podrá acreditar el saldo en el interior del período sin intereses, probablemente sea mejor evitar cargar un pago importante a su polímero de crédito. Incluso si su polímero tiene una APR regular relativamente desaparecido, esos cargos por intereses se agravarán y generarán más deuda.

Alternativas a las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito no son la única opción para realizar una adquisición importante. Considere estas alternativas:

• Haz un plan de capital. Si puede predecir una gran adquisición futura, puede reservar una cierta cantidad cada mes que le ayudará a guardar la cantidad adecuada de hacienda en el momento adecuado. Una cuenta de ahorros de suspensión rendimiento (con tasas actuales que promedian poco menos del 4 por ciento) puede ayudarle a triunfar intereses a medida que ahorra.
• Solicite un préstamo personal a plazos. Un préstamo personal le permite pedir hacienda prestado por destacado y realizar pagos fijos (o cuotas) más delante. Por lo común, puedes utilizar un préstamo personal para acreditar muchos tipos de cosas, como una boda, facturas médicas o consolidación de deudas. Y con un buen crédito, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés para un préstamo personal que la de su polímero de crédito.
• Utilice la opción comprar ahora, acreditar luego de un minorista. Si proporcionadamente algunas tarjetas de crédito ofrecen esta forma de plazo, todavía lo hacen algunos minoristas, al asociarse con empresas de compre ahora, pague luego como Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal Credit y Zip. Si está comprando un artículo caro en un minorista, es posible que pueda obtener un plan de plazo sin demostración de crédito ni cargos por intereses. Sólo asegúrese de poder afrontar los pagos mensuales y lea la letrilla pequeña del acuerdo.
• Obtenga una término de crédito sobre el valencia deducido de la vivienda (HELOC). Si es propietario de una vivienda, podría pedir prestado sobre el valencia deducido de su vivienda para acreditar una serie de cosas, como mejoras en el hogar, la matrícula universitaria de sus hijos u otra preparación importante. Un HELOC utiliza su casa como respaldo, lo que significa que es fundamental exterminar el préstamo a tiempo. Puede tener ventajas fiscales y una mejor tasa de interés que otros tipos de préstamos.
• Reserve su reembolso del impuesto sobre la renta. Si demora un reembolso de impuestos, podría dedicarlo a un pago importante en punto de simplemente agregarlo a su cuenta bancaria. Esto puede suavizar el impacto en sus gastos y presupuesto habituales.

El resultado final

Usar una polímero de crédito para compras grandes podría ser una buena opción si aún puedes realizar tus pagos a tiempo y en su totalidad. De lo contrario, podría confrontar cargos por intereses compuestos y un impacto en su crédito. Puede ocurrir otras formas de acreditar artículos o facturas costosas, como crear una cuenta de ahorros o solicitar un préstamo.

Independientemente de cómo planee acreditar la adquisición, es una buena idea hacer cálculos y idear un plan de plazo viable.