Hinterhaus Productions/ Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

Según la Sondeo de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 40 por ciento de las pequeñas empresas solicitó una camino de crédito comercial, por lo que es la forma de financiamiento más comúnmente buscada.

Las líneas de crédito de negocios funcionan similar a una maleable de crédito, proporcionando un término de crédito al que puede obtener según sea necesario, solo pagando intereses sobre el monto que tomó prestado. Puede designar entre una camino de crédito asegurada y sin aval. Si tiene activos de aval o comercial, como fortuna raíces, equipos o reservas de efectivo, puede encasillar para una camino de crédito comercial segura con una tasa de interés más desaparecido o un término de préstamo más stop. Una camino de crédito no garantizada es lo que ofrecen los prestamistas si no tiene aval. Ambas opciones pueden ser giros o no revoluciones, dependiendo de si la camino de crédito se repone a medida que pagas.

Comparar líneas de crédito aseguradas frente a no garantizadas

Líneas comerciales de crédito aseguradas

Si elige una camino de crédito de negocios asegurada, acepta ofrecer activos para respaldar el préstamo si incumplirá. Los tipos comunes de garantías comerciales incluyen vehículos, fortuna raíces, inventario o equipo. El valencia total de su aval debe coincidir con el monto prestado para que el prestamista pueda recuperar completamente los fondos.

Por lo normal, con una camino comercial de crédito asegurada y otros préstamos comerciales garantizados, recibirá tasas de interés más bajas y mayores límites de endeudamiento ya que su prestamista asume un peligro leve.

Pros

• Tasa de interés más desaparecido: la aprobación del préstamo no se plinto exclusivamente en su puntaje de crédito o ingresos. El valencia de sus activos todavía es importante. Los prestamistas pueden sentirse más cómodos cobrando tasas de interés más bajas.
• Monto más stop del préstamo: dependiendo del valencia de sus activos, puede obtener a un monto de préstamo más stop que el que lo haría con un préstamo comercial no asegurado.
• Aumenta las probabilidades de aprobación: poliedro que el préstamo está asegurado con aval igual al valencia del préstamo, los prestamistas tienen más probabilidades de aprobar a los prestatarios con mal crédito o de crédito acordado.

Contras

• Pérdida de la aval: si los fondos prestados no se pagan, el prestamista puede confiscar los activos, lo que puede dañar el negocio si el activo es dinámico para su funcionamiento.
• Proceso de solicitud prolongada: los prestamistas deben evaluar la aval para avalar que sea de valencia, y esto puede parar el proceso de sostener el préstamo.
• Aventura de compra excesivo: un stop término de crédito puede tentarlo a desgastar más de lo que puede respaldar, dejándolo luchando por respaldar lo que ha tomado prestado.

Líneas comerciales de crédito no garantizadas

La maduro diferencia entre una camino de crédito comercial segura y no garantizada es que no se requiere garantías. Incluso con una camino de crédito no garantizada, no está completamente fuera de circunstancia si no pagas lo que toma prestado. Una aval personal es lo que generalmente requerirá una camino de crédito no garantizada en circunstancia de aval comercial.

Calificación para una camino de crédito de negocios no garantizada Puede ser un desafío, especialmente cuando es una startup o tiene poco o ningún crédito comercial. Es posible que tenga mejor suerte para aprobarse con un prestamista en camino, pero corre el peligro de respaldar intereses más altos.

Pros

• No hay peligro para los activos comerciales: con préstamos no garantizados, no hay aval para que el prestamista se tome si es incumplimiento.
• Tangente de tiempo de financiación más rápido: la suscripción es típicamente más rápida con préstamos no garantizados porque el prestamista puede prescindir el paso de evaluación colateral.

Contras

• Es más difícil de encasillar: conveniente a que los prestamistas no pueden compensar su peligro al requerir garantías, generalmente establecerán otros requisitos solventes más altos.
• Tasas de interés más altas: a menos que tenga un crédito positivamente irresoluto, es probable que vea más stop
• Puede requerir una aval personal: con una aval personal, puede perder sus propios activos en circunstancia del negocio si alcanza los tiempos difíciles y no puede respaldar el préstamo.

Tangente de crédito asegurada frente a no garantizada: ¿Cuál es mejor?

Si no está seguro de qué tipo de camino de crédito es mejor, comience evaluando las micción y calificaciones de su negocio. Considerar:

• ¿Tiene activos que puede y desea usar para respaldar la camino de crédito?
• ¿Cuánto necesitas pedir prestado?
• ¿Aumentará el término de crédito para una camino de crédito asegurada frente a no garantizada?
• ¿Cumple con las calificaciones para este tipo de camino de crédito?
• ¿La camino de crédito requerirá una aval personal?
• ¿La camino de crédito asegurada ofrece tasas de interés más bajas que una camino no garantizada?

Si usted es un negocio establecido con activos que está dispuesto a poner en engranaje, una camino de crédito segura es probable que sea un mejor ajuste. Las startups sin las finanzas para avalar que la financiación de crédito pueda tener que conformarse con una camino de crédito no garantizada.

Alternativas a las líneas de crédito comerciales

Las líneas de crédito comerciales son solo una forma de obtener fondos. Aquí hay otras opciones de financiamiento a considerar:

• Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen crédito circulante por gastos más pequeños y generalmente vienen con límites de crédito más bajos y tasas de interés variables más altas.

• Los préstamos a plazo proporcionan una suma integral para cubrir gastos más grandes, como equipos o fortuna raíces, y se le pagan con el tiempo con intereses.

• El crowdfunding eleva el hacienda de individuos o grupos. Los fondos pueden ser donaciones, préstamos, recompensas o a cambio de hacienda.

• Las subvenciones comerciales son fondos no repetibles ideales para empresas que buscan evitar la deuda, aunque son mucho competitivas.

• Los avances en efectivo comerciales ofrecen entrada rápido a fondos basados ​​en futuras ventas de débito y tarjetas de crédito.

El resultado final

Teniendo en cuenta que la sanidad financiera, los activos y las micción de financiación de su negocio pueden ayudarlo a determinar si una camino de crédito comercial segura y no garantizada es la adecuada para financiar sus objetivos. Si adecuadamente las líneas de crédito aseguradas ofrecen límites más altos y tasas de interés más bajas, requieren garantías, poco que no todas las pequeñas empresas tienen o pueden darse el peligro de arriesgar.

Por otro costado, las líneas de crédito no garantizadas no necesitan garantías, pero pueden venir con requisitos de aprobación más estrictos y mayores tasas de interés. La camino de crédito correcta puede ofrecer entrada flexible al efectivo cuando más lo necesita. Pesar sus opciones es el primer paso para obtener una camino de crédito comercial.

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