Si tiene deuda de tarjetas de crédito en varias tarjetas, sabe lo frustrante que puede ser tratar de equilibrar los pagos mensuales de la maleable de crédito. ¿Podrá realizar más que el plazo leve en cada maleable? Si es así, ¿cuánto más? ¿Debería concentrarse en abonar la maleable con el saldo más parada o la maleable con la tasa de interés más ingreso?

Tomar un préstamo personal para la deuda con maleable de crédito puede ayudarlo a resolver muchos de estos problemas. Puede usar su préstamo personal para abonar la deuda de su maleable de crédito en su totalidad. Transmitido que los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, incluso puede librarse pasta en cargos por intereses con el tiempo.

Pero el uso de un préstamo de consolidación de deuda personal para abonar la deuda de la maleable de crédito tiene sus pros y contras. Echemos un vistazo a por qué un préstamo personal puede o no ser la decisión que está buscando y exploren algunas alternativas para usar un préstamo personal.

Pros y contras de usar un préstamo personal para abonar la deuda de la maleable de crédito

Aquí hay una visión normal rápida de algunas de las ventajas y desventajas de abonar su maleable de crédito con un préstamo personal.

Razones para usar un préstamo personal para la deuda con maleable de crédito

El uso de un préstamo personal para la deuda con maleable de crédito es una forma de consolidación de deuda, y hay muchas ventajas en consolidar su deuda en un solo plazo mensual. Aquí hay tres de las razones más importantes para utilizar un préstamo personal para abonar la deuda de su maleable de crédito.

Retribuir la deuda de la maleable de crédito en su totalidad

Si tiene altos saldos de maleable de crédito, un préstamo personal puede ayudarlo a abonar la deuda de su maleable de crédito en su totalidad. Esta obra no solo le dará la tranquilidad que conlleva estar fuera de la deuda de la maleable de crédito, sino que todavía podría aumentar su puntaje de crédito.

Tenga en cuenta que usar un préstamo personal para abonar la deuda de su maleable de crédito no es lo mismo que estar vacío de deudas. A posteriori de abonar sus tarjetas de crédito, aún deberá abonar su préstamo personal. Sin retención, abonar sus altos saldos de maleable de crédito y aseverar adiós a los altos cargos de intereses que los acompañan puede ser un gran alivio financiero.

Tasa de interés más disminución

La tasa de interés promedio de la maleable de crédito es actualmente aproximadamente del 20 por ciento, pero la tasa de interés promedio de préstamos personales es de aproximadamente el 12 por ciento para aquellos con crédito bueno a excelente. Muchas tarjetas de crédito todavía cobran tasas de interés considerablemente más altas que el promedio.

Su tasa de interés vivo para un préstamo personal dependerá en gran medida de tres factores:

• Tu puntaje de crédito
• Cantidad de pasta que planea pedir prestado
• Términos de su préstamo

Sin retención, existe una buena posibilidad de que un préstamo personal tenga una tasa de porcentaje anual más disminución (APR) que sus tarjetas de crédito, encima de la mayoría de los préstamos personales tienen tasas fijas. Por lo tanto, el uso de un préstamo personal para abonar la deuda de su maleable de crédito a menudo puede ayudarlo a librarse mucho pasta en cargos de intereses.

Suscripción mensual único

Equilibrar múltiples pagos con maleable de crédito cada mes puede ser difícil. Los préstamos personales le permiten consolidar su deuda en un solo plazo mensual. Este proceso puede hacer que sea más sencillo planificar con anticipación y reservar pasta para el plazo mensual de su préstamo, lo que todavía puede ayudarlo a abonar su préstamo personal más rápidamente.

Sin retención, Erik Croak, CFP, presidente de Croak Haber advierte: “Un plazo libre en oficio de cuatro desordenados durante todo el mes suena mejor controlado, pero si ese ‘orden’ le hace pensar que la deuda se ha ido, el surtido se reinicia … y todavía la deuda”.

Y recuerde, cuanto más pasta ponga para los pagos de su préstamo cada mes, más pasta ahorrará con el tiempo en los cargos de intereses.

Posibles inconvenientes del plazo de tarjetas de crédito con un préstamo personal

Si adecuadamente hay muchos beneficios al usar un préstamo personal para la deuda de tarjetas de crédito, todavía hay algunos inconvenientes, incluida la posibilidad de terminar en la deuda de la maleable de crédito nuevamente. Consulte cuatro de los mayores inconvenientes de abonar tarjetas de crédito con un préstamo personal.

Los préstamos personales siguen siendo deudas

Si adecuadamente los préstamos personales pueden ayudarlo a abonar la deuda de su maleable de crédito en su totalidad, es importante recapacitar que un préstamo personal es solo otro tipo de deuda. Una vez que sus tarjetas de crédito se paguen, no estará vacío de deudas: aún deberá abonar su préstamo personal y deberá realizar sus pagos mensuales de préstamos sin entrar en una nueva deuda de tarjetas de crédito en el proceso.

Utilizarse demasiado con las tarjetas aún posibles

Si tiene la costumbre de usar sus tarjetas de crédito para cubrir los gastos que no puede abonar en su totalidad cada mes, puede ser difícil educarse cómo comprar interiormente de sus medios. Cuando utiliza un préstamo personal para abonar la deuda de la maleable de crédito, es importante evitar acumular nuevos saldos de maleable de crédito a medida que paga su préstamo personal. De lo contrario, podría terminar peor de lo que comenzó.

Ashley Morgan, abogada de deuda y bancarrota, comparte que ha gastado a muchos de sus clientes retornar al ciclo de la deuda de la maleable.

El uso de un préstamo de consolidación puede darle la falsa sensación de conquistar el plazo de la deuda simplemente moviendo el pasta. Desafortunadamente, tengo muchos clientes que se consolidaron para tratar de controlar su deuda, pero terminan teniendo el doble de deuda luego de (seis) meses a un año porque continúan usando (sus) tarjetas de crédito. Si realiza un préstamo de consolidación de deuda, (enormemente) le recomiendo dejar de usar sus tarjetas de crédito o asegurarme de que esté pagando sus tarjetas en su totalidad cada mes.

– Ashley Morgan
Abogado de deuda y bancarrota

Si puede manejar realizar pequeñas compras en sus tarjetas de crédito y pagarlas en su totalidad todos los meses, es posible que pueda continuar usando sus tarjetas de crédito luego de haberlas pagado con su préstamo personal. Si no, podría ser una buena idea evitar usar sus tarjetas de crédito por completo. Una vez que se paga su préstamo personal, puede comenzar a usar tarjetas de crédito nuevamente, pero solo para las compras puede abonar en su totalidad al final de cada ciclo de facturación.

Bajas tasas de interés no garantizadas

Hemos hablado mucho sobre cómo los préstamos personales tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, pero este puede no ser el caso para todos. Si tiene un historial de crédito impreciso y tiene un mal crédito, es posible que no califique para un préstamo personal. Y si logra obtener la aprobación para un préstamo personal con mal crédito, puede ser afectado con una tasa de interés más ingreso de lo que desea.

Tarifas de préstamos personales

Algunos préstamos personales cobran una tarifa de origen para destapar el préstamo. Tenga esto en cuenta mientras navega por sus opciones y asegúrese de estar al tanto de cualquier otra tarifa que pueda venir con un préstamo personal ayer de comprometerse.

Cómo abonar la deuda de la maleable de crédito con un préstamo personal

Si desea utilizar un préstamo personal para la deuda con maleable de crédito, estos son los pasos que debe tomar:

1. Compare préstamos personales y solicite uno que se adapte a sus micción: Busque requisitos de elegibilidad, compare las tasas y solicite el préstamo que parece la mejor opción para algún con su deuda y puntaje de crédito.
2. Use el pasta del préstamo para abonar la deuda de su maleable de crédito: En muchos casos, el administrador de préstamos depositará el pasta de su préstamo personal directamente en su cuenta corriente. Use ese pasta para abonar la deuda de su maleable de crédito; no lo use para nadie más. Tenga en cuenta: si usa indebidamente sus fondos de préstamo personal, tendrá tanto la deuda de su maleable de crédito como el préstamo personal para abonar.
3. Pague su préstamo personal lo más rápido posible: Una vez que la deuda de su maleable de crédito se paga en su totalidad, concéntrese en abonar su préstamo personal lo más rápido posible. Asegúrese de que su préstamo no lo penalice por el reembolso temprano y ponga tanto pasta extra para su préstamo todos los meses que pueda abonar.
4. Evite usar sus tarjetas de crédito mientras paga su préstamo personal: No te dejes retornar a la deuda de la maleable de crédito mientras paga su préstamo personal. Evite usar sus tarjetas de crédito y solo haga compras que sabe que puede abonar en su totalidad cada mes.
5. Comience a usar sus tarjetas de crédito para las compras que puede abonar: No hay razón para renunciar al uso de tarjetas de crédito para siempre, y hay tantos beneficios para usar crédito (incluida la capacidad de obtener recompensas en sus compras). Dicho esto, intente usar sus tarjetas de crédito solo para compras que pueda abonar. La deuda de la maleable de crédito es costosa, requiere mucho tiempo y mucho más problemas de lo que vale. Es por eso que muchas personas usan préstamos personales para abonar su deuda con maleable de crédito y se dan un nuevo eclosión.

Alternativas para ordenar la deuda de la maleable de crédito

¿No quiere utilizar un préstamo personal para abonar la deuda de su maleable de crédito? Descubra las opciones alternativas que puede usar para ayudarlo a abonar la deuda de su maleable de crédito para siempre.

Solicite una maleable de crédito de transferencia de saldo

Una maleable de crédito de transferencia de saldo puede ayudarlo a consolidar los saldos de su maleable de crédito en una sola maleable, lo que a menudo hace que sea más sencillo abonar la deuda de su maleable de crédito. Muchas de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo le brindan entre 12 y 21 meses de ingreso de 0 por ciento APR para ayudarlo a abonar sus saldos mientras evita los cargos por intereses.

Negociar una tasa de interés más disminución

Si cree que disminuir las tasas de interés de su maleable de crédito le daría la preeminencia que necesita para abonar la deuda de su maleable de crédito rápidamente, intente contactar a sus prestamistas y solicitar una reducción de tarifas. Tenga en cuenta que los titulares de tarjetas con buena reputación tendrán más probabilidades de cobrar una tasa de interés más disminución que los titulares de tarjetas que tienen historial de pagos faltantes o atrasados.

Pregunte sobre programas de dificultades

Los emisores de tarjetas de crédito tienen programas de dificultad diseñados para ayudar a las personas que se encuentran desempleadas o experimentando otro tipo de tensión financiera inesperada. Muchos de estos programas incluyen la tolerancia de la maleable de crédito, en la que los emisores de tarjetas renuncian a los pagos (y, ocasionalmente, intereses) por un período de tiempo establecido. Si está en medio de una crisis financiera, tildar a su emisor de maleable de crédito y preguntar sobre programas de dificultad puede ayudarlo a evitar entrar en deuda de tarjetas de crédito inmanejable.

Busque asesoramiento de crédito

Un servicio de asesoramiento de crédito de buena reputación puede ayudarlo a ordenar la deuda de su maleable de crédito y sugerir opciones que podrían ayudarlo a abonar su deuda más rápidamente. Ya sea que calma crear un presupuesto o comparar las opciones de consolidación de deuda, un servicio de asesoramiento de crédito puede proporcionar la orientación que necesita.

Regístrese con un servicio de depreciación de deuda

Si no cree que alguna vez podrá abonar la deuda de su maleable de crédito en su totalidad, un servicio de depreciación de deuda puede ayudarlo a negociar un acuerdo con su compañía de maleable de crédito. Las compañías de depreciación de la deuda a menudo vienen con tarifas considerables, y resolver su deuda en oficio de pagarla en su totalidad podría dañar su puntaje de crédito. Sin retención, la depreciación de la deuda es una forma de hostilizar con el tipo de deuda de maleable de crédito que ya no puede ordenar por su cuenta, así que agréguela a su inventario de opciones.

El resultado final

Tomar un préstamo personal para la deuda con maleable de crédito puede ayudarlo a abonar la deuda de su maleable de crédito en su totalidad y obtener el control de sus finanzas. Sin retención, un préstamo personal no es su única opción para salir de la deuda de la maleable. Una maleable de crédito de transferencia de saldo, por ejemplo, es otra buena forma de consolidar los saldos de su maleable de crédito en un solo plazo mensual.

Ayer de obtener un préstamo, considere todas sus opciones. Asegúrese de que el préstamo personal que está considerando ofrece tasas de interés más bajas que sus tarjetas de crédito, y tenga un plan para abonar su préstamo personal sin entrar en una nueva deuda de tarjetas de crédito. Esa es la mejor modo de utilizar un préstamo personal para abonar saldos de maleable de crédito pendientes.