Control de clave
Los préstamos de la SBA han establecido tasas de interés máximas, lo que las convierte en una opción de préstamo comercial flexible y asequible.
Puede tomar de 30 a 90 días para la aprobación y financiación de los préstamos de la SBA.
Asegúrese de encontrar un prestamista de la SBA con experiencia y pandeo en las solicitudes de préstamos para que pueda tener un proceso de préstamo sin problemas.
Los préstamos de la SBA pueden ser una buena forma de financiar el haber de trabajo y otros gastos comerciales si ha rendido otras opciones de préstamo. Están parcialmente garantizados por la establecimiento de pequeñas empresas y están diseñados para ser asequibles para las pequeñas empresas.
Los préstamos de la SBA a menudo tienen tarifas competitivas y pagos bajos, y algunos préstamos vienen con asesoramiento financiero continuo para ayudarlo a comenzar y/o gobernar su empresa. Sin bloqueo, estos préstamos pueden tomar más tiempo para solicitar, dadas sus directrices estrictas, y a menudo son más difíciles de encuadrar que los préstamos no respaldados por la SBA.
¿Qué es un préstamo de la SBA?
Un préstamo de la SBA es un préstamo a plazo o una bisectriz de crédito ofrecida por un mesa, una cooperativa de crédito o un prestamista rotativo y respaldado por la Oficina de Pequeñas Empresas (SBA). Hay varios tipos de préstamos de la SBA, pero todos están diseñados para cubrir el haber de trabajo, la expansión y las grandes compras para pequeñas empresas.
Los préstamos de la SBA juegan un papel crucial en hacer que el plan sea accesible para las empresas de los Estados Unidos, especialmente si no califican para un préstamo convencional, especialmente para empresas más nuevas sin obvio comunicación a la financiación.
“Cuanto más pequeña sea la empresa, menos probable es que un mesa convencional los financie”, dice Chris Hurn, fundador y CEO de SBA PRENDER Fountainhead. “La SBA sirve un papel muy importante en el llenado de ese infructifero. Está haciendo poco bueno para ayudar a estimular la capital, ayudar a crear empleos y ayudar a financiar las empresas que crean los productos y servicios del futuro”.
Estadísticas de préstamos de la SBA
Según la SBA, a partir del 14 de agosto de 2025 para el año fiscal 2025:
- Se han ratificado más de $ 37 mil millones en 7 (a) y 504 préstamos
- El tamaño de préstamo promedio de 7 (a) es de $ 4457,582
- 73,908 7 (a) y 504 préstamos han sido aprobados
- El 6.5 por ciento de los préstamos 7 (a) fue para negocios de propiedad negra
- El 50.4 por ciento de los 7 (a) solicitantes aprobados recibieron un préstamo por debajo de $ 150,000
¿Cómo funcionan los préstamos de la SBA?
De alguna forma, los préstamos de la SBA funcionan como préstamos comerciales convencionales. Solicite a través de un prestamista y, si se aprueba, recibirá fondos que deben devolverse a intervalos fijos.
Los préstamos de la SBA tienden a ser más asequibles y tienen términos más favorables, como períodos de reembolso más largos y requisitos de puntaje de crédito más bajos que otros préstamos comerciales. Esto se debe a que el gobierno federal garantiza a través de la SBA, que pagará la parte garantizada del préstamo si el prestatario incumple.
Bankrate Insight
Según la Investigación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2025 de la Reserva Federal, una de cada cinco (20 por ciento) de los propietarios de pequeñas empresas que solicitaron un producto de préstamo en el postrer año solicitó un préstamo de la SBA.
¿Dónde puedo obtener un préstamo de la SBA?
La SBA no ofrece préstamos directamente. En cambio, la SBA garantiza préstamos que ofrecen los prestamistas aprobados de la SBA, que son bancos que asumen parte del préstamo y administran el proceso de aprobación de acuerdo con los estándares y los estándares de la SBA. Dependiendo del tipo de préstamo, la SBA puede admitir entre el 50 y el 90 por ciento de la deuda del prestatario si no pagan el préstamo.
La SBA ofrece fortuna para encontrar prestamistas de la SBA de acuerdo con sus criterios a través de su sitio de prestamistas. Los prestamistas tendrán sus propios estándares para la aprobación del préstamo, adjunto con sus propias tarifas y tasas de interés interiormente de los parámetros de la SBA, así que asegúrese de comprar.
¿Cómo elijo el prestamista de la SBA correcto?
Si proporcionadamente hay cientos de prestamistas de la SBA para nominar, nominar el prestamista correcto de la SBA puede ahorrarle moneda, aumentar sus probabilidades de aprobación y obtener fondos más rápido. Nominar un prestamista menos experimentado, por otro banda, puede frenar masivamente el proceso.
“Cuando escuchas estas historias de terror, un préstamo de la SBA que tardó seis meses o nueve meses en cerrar, a menudo es porque el prestatario eligió al prestamista erróneo”, dijo Hurn.
Hurn recomienda trabajar con un prestamista experimentado en préstamos de la SBA. Los prestamistas de la SBA preferidos en particular están autorizados por la SBA para tomar sus propias decisiones de suscripción, lo que puede ayudar a acelerar el proceso y permitirles guiarlo a través del proceso de solicitud en función de sus estándares.
Al nominar un prestamista de la SBA, asegúrese de preguntar:
- Cuántos préstamos procesan al año
- Cuál es su tamaño de préstamo promedio
- Si son un prestamista preferido
- ¿Cuánto tiempo han estado trabajando con los préstamos de la SBA?
- Si se especializan en su industria
- Cuáles son sus tarifas y tasas de interés
Bankrate Insight
Puede ver a los principales prestamistas de la SBA en el documentación de prestamistas semanal de la SBA, que publica prestamistas que procesan la mayoría de las solicitudes y los montos de préstamos más grandes.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo de la SBA?
La mayoría de los préstamos de la SBA tardan una cantidad considerable en procesarse, a menudo entre 30 y 90 días para admitir fondos. Si proporcionadamente un dispendioso proceso de préstamo puede ser frustrante, es importante que los prestamistas se tomen el tiempo para evaluar una solicitud y certificar que el préstamo esté adecuadamente suscrito. Como tal, los prestatarios deben darse mucho tiempo cuando soliciten un préstamo de la SBA, y cerciorarse de que tengan su documentación y papeleo en orden.
“A pesar del hecho de que puede pedir comida para perros en Amazon Prime hoy y posiblemente tenerla esta tarde o mañana, no es así como siempre funciona los préstamos”, dijo Hurn. “Es un proceso, y es mejor no esperar hasta el postrer segundo”.
Bankrate Insight
Los préstamos de un prestamista que forma parte del software de prestamistas preferidos de la SBA tienden a ser más rápidos, ya que no requieren la aprobación de la SBA ayer de avanzar con el proceso.
Tipos de préstamos de la SBA
Hay muchos tipos de préstamos de SBA. Aquí hay un vistazo a los tipos más comunes.
| Tipo de préstamo de la SBA | Objetivo |
|---|---|
| 7 (a) Préstamos | Casi cualquier propósito: haber de trabajo, retribución, expansión, equipo |
| 504 préstamos | Financiamiento a dispendioso plazo para haberes raíces y equipos grandes |
| Micras | Haber de trabajo, inventario, suministros, equipos |
| Préstamos expresos | Tiempos de respuesta más rápidos |
| Préstamos de desastres de lesiones económicas (EIDL) | Para cubrir los gastos que se habrían cumplido si no hubiera ocurrido un desastre. |
| Cápsulas | Para ayudar a ofertar por contratos específicos o cubrir los gastos estacionales |
7 (a) Préstamos
| Monto del préstamo | Hasta $ 5 millones* |
| Fianza máxima de SBA | 85% de préstamos por debajo de $ 150,000, 75% para préstamos superiores a $ 150,000 |
| Tasas de interés | No puede exceder el set de SBA mayor |
| Términos de reembolso | 5 a 10 primaveras para préstamos de haber de trabajo, 25 primaveras para préstamos inmobiliarios |
| Depósito | 10% |
| ¿Se requiere colateral? | Sí, si el préstamo supera los $ 50,000 |
Los préstamos SBA 7 (a) son la opción más popular para los dueños de negocios. Aunque algunos pueden requerir garantías, generalmente no están garantizadas y están diseñados para gastos de haber de trabajo. Pero puede usar la financiación para lo que su negocio necesite, como la retribución, la expansión o los nuevos equipos.
La SBA limita las tasas fijas y variables, y en muchos casos, pueden ser más bajas que las tasas de interés para otros tipos de préstamos comerciales.
Los requisitos de señal para 7 (a) préstamos generalmente dependerán del prestamista. Los préstamos más pequeños de menos de $ 50,000 generalmente no requerirán garantías, mientras que los préstamos sobre esa cantidad generalmente deberán cerciorarse con activos comerciales como equipos o haberes raíces. Los préstamos de más de $ 350,000 pueden requerir que ponga activos personales en la bisectriz si el valía de su equipo comercial no cubre el saldo del préstamo.
Préstamos expresos
| Monto del préstamo | Hasta $ 500,000 |
| Fianza máxima de SBA | 50% |
| Tiempo de aprobación de la SBA | 36 horas |
| Tasas de interés | No puede exceder el set de SBA mayor |
| Términos de reembolso | Hasta 10 primaveras para líneas de crédito giratorias, de 5 a 10 primaveras para préstamos de haber de trabajo, 25 primaveras para préstamos inmobiliarios |
| Depósito | 10% |
| ¿Se requiere colateral? | Sí, si el préstamo supera los $ 50,000 |
Los préstamos expresos son un tipo de préstamo 7 (a). Son funcionalmente iguales que 7 (a), pero el proceso de solicitud se agiliza para fondos rápidos. Si proporcionadamente la SBA puede tardar de uno o cinco días en procesar su parte de la solicitud, un préstamo SBA Express proporciona un tiempo de respuesta más rápido de 36 horas o menos.
Al igual que 7 (a) préstamos, los préstamos SBA Express generalmente requerirán señal si el préstamo supera los $ 50,000.
504 préstamos
| Monto del préstamo | Hasta $ 5.5 millones* |
| Fianza máxima de SBA | Hasta el 40% |
| Tasas de interés | Aproximadamente el 3% de la deuda; Basado en un incremento por encima de la tasa de mercado flagrante para problemas de gestión de los Estados Unidos a 10 primaveras |
| Términos de reembolso | Términos de vencimiento de 10, 20 y 25 primaveras |
| Depósito | 10% |
| ¿Se requiere colateral? | Sí |
El software 504 de préstamos de SBA es un financiamiento a dispendioso plazo para construir o comprar edificios, terrenos y equipos o maquinaria grandes. Estos fondos solo pueden estilarse para encuadrar activos reales, como tierra o equipo, y no pueden estilarse para el haber de trabajo, la retribución o los gastos no activos, lo que hace que 504 más restrictivos que otros tipos de préstamos de SBA.
Si proporcionadamente los préstamos 504 requieren señal, generalmente los activos que transacción con los fondos de préstamo se utilizarán para consolidar el préstamo.
Se financian a través de empresas de mejora certificadas (CDC), que están certificadas por la SBA. Un préstamo 504 incluso será financiado parcialmente por un prestamista de terceros, que establecerá los términos y tasas de interés principales del préstamo.
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Puede usar la utensilio en bisectriz de la SBA para encontrar un CDC particular.
Micras
| Monto del préstamo | Hasta $ 50,000 |
| Fianza máxima de SBA | N / A |
| Tasas de interés | Varía según el prestamista, generalmente entre 8% y 13% |
| Términos de reembolso | Hasta seis primaveras |
| Depósito | Nadie |
| ¿Se requiere colateral? | Variar entre los prestamistas |
Los microfasos son la opción de financiación más pequeña que ofrece la SBA.
Al igual que 7 (a) préstamos, los microlomolásticos de la SBA están destinados a haber de trabajo y otros gastos como inventario, suministros y equipos. No pueden estilarse para satisfacer las deudas existentes o para haberes raíces.
Los requisitos de señal dependerán del prestamista de la SBA. Cubo que los microlomolásticos de la SBA son más pequeños que otros tipos de préstamos, algunos prestamistas no requerirán señal de señal o personal para el préstamo. Otros pueden requerir que asegure el préstamo con activos comerciales o personales.
Préstamos de desastres de lesiones económicas
| Monto del préstamo | Hasta $ 2 millones |
| Fianza máxima de SBA | N / A |
| Tasas de interés | No exceder el 4% |
| Términos de reembolso | Hasta 30 primaveras |
| Depósito | Nadie |
| ¿Se requiere colateral? | Sí |
Los préstamos de desastres de lesiones económicas (EIDL) están destinadas a ayudar a las empresas afectadas por un desastre. Están disponibles para pequeñas empresas, cooperativas agrícolas y la mayoría de las organizaciones sin fines de beneficio privadas que se encuentran y se han gastado afectadas por un desastre de descabezamiento federal.
La SBA ofrecerá fondos a bajas tasas de interés, con la cantidad que puede pedir prestado determinado por su torcedura económica y las micción financieras reales. Los préstamos superiores a $ 50,000 requieren algún tipo de señal, preferiblemente haberes raíces; sin bloqueo, los préstamos de menos de $ 200,000 no exigirán que use su hogar como señal si tiene otros activos comerciales que puede usar en su área.
Cápsulas
| Monto del préstamo | Hasta $ 5 millones |
| Fianza máxima de SBA | 85% de préstamos por debajo de $ 150,000, 75% para préstamos superiores a $ 150,000 |
| Términos de reembolso | Hasta 10 primaveras; Hasta 5 primaveras para los constructores Capline |
| Depósito | Nadie |
| ¿Se requiere colateral? | Sí, en crédito establecido a más de $ 50,000 |
Las cápsulas de la SBA son líneas de crédito que vienen en cuatro formas diferentes:
- Capline estacional: se utiliza para financiar aumentos estacionales en los costos, como el inventario o la mano de obra.
- Capline de anuencia: se utiliza para ayudar a financiar los costos laborales y materiales de contratos asignables específicos
- Constructores Capline: se utiliza para financiar los costos de mano de obra y material para un anuencia o constructor que renova o construya un edificio.
- Capline de trabajo: diseñado para empresas que no pueden cumplir con los estándares de crédito a dispendioso plazo.
Al igual que las líneas de crédito tradicionales, las cápsulas de SBA solo acumularán intereses sobre el saldo que retira. Los prestamistas generalmente requerirán garantías para montos de Capline superiores a $ 50,000, en función de sus propios estándares de préstamos.
¿Cuánto cuesta un préstamo de la SBA?
Si proporcionadamente los préstamos de la SBA son más asequibles que otros tipos de préstamos, vienen con tasas de interés, requisitos de suscripción auténtico y tarifas basadas en el tipo de préstamo, el monto del préstamo y las tasas de interés actuales. Aquí hay un desglose de cuánto puede esperar satisfacer.
Tasas de interés de la SBA
Las tasas de préstamo de la SBA varían según el prestamista, pero se basan en la tasa principal diaria más una tasa establecida determinada por su prestamista, que no puede exceder las tasas predeterminadas establecidas por la SBA. Aquí hay un vistazo a las tasas variables máximas para los tipos seleccionados de préstamos SBA, calculados utilizando las tasas establecidas de SBA agregadas a una tasa principal flagrante de 8.50 por ciento. Para obtener más información sobre cómo se establecen las tasas, consulte nuestra dirección sobre las tasas de préstamos de la SBA.
7 (a) Préstamos y cápsulas
Los préstamos de interés fijo retendrán la misma tasa de interés durante el plazo del préstamo, lo que hace que sus pagos sean consistentes durante todo el período de reembolso. La SBA utiliza la tasa principal, que se podio en la tasa de fondos federales, en el momento de la aprobación del préstamo para calcular los préstamos de intereses fijos.
SBA 7 (a) Préstamos y tensas de interés fijas
| Monto del préstamo | Tarifa máxima | Tasa máxima de corriente |
| $ 50,000 o menos | Tasa prefiera más 8.0% | 15.5% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | Tasa prefiera más 7.0% | 14.5% |
| $ 250,001 a $ 350,000 | Tasa prefiera más 6% | 13.5 % |
| Longevo de $ 350,000 | Tasa prefiera más 5% | 12.5% |
Los préstamos de tasa variable, por otro banda, calculan cada suscripción mensual en función de la tasa prefantera en el momento de la data de vencimiento del suscripción, lo que significa que su suscripción puede aumentar o apearse en función de la tasa principal.
SBA 7 (a) Préstamos y tasas de interés variables
| Tamaño del préstamo de la SBA | Tarifa máxima | Tasa máxima flagrante* |
| $ 50,000 o menos | Tasa prefiera más 6.5% | 14.00% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | Tasa prefiera más 6.0% | 13.50% |
| $ 250,001 a $ 350,000 | Tasa prefiera más 4.5% | 12.00% |
| $ 350,001 o más | Tasa prefiera más 3.0% | 10.50% |
Préstamos SBA 504
Las tasas de interés del préstamo SBA 504 se fijan y se basan en el entorno de interés flagrante, la duración del préstamo y el rendimiento del Reservas a 10 primaveras. Como tal, las tarifas pueden variar de mes a mes.
Tasas de interés de SBA 504
| Monto del préstamo | Tasa a agosto de 2025 |
| Préstamos de 10 primaveras | 6.17% |
| Préstamos de 20 primaveras | 6.25% |
| Préstamos de 25 primaveras | 6.23% |
Préstamos SBA Express
Los préstamos SBA Express tienen una tasa de interés fija y tienen los mismos límites de tasa que 7 (a) préstamos con un confín superior de $ 500,000 en fondos totales.
Tasas de interés de préstamo SBA Express
| Tamaño de préstamo a propósito | Tarifa máxima | Tasa flagrante* |
| $ 50,000 o menos | Tasa prefiera más 8.0% | 15.5% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | Tasa prefiera más 7.0% | 14.5% |
| $ 250,001 a $ 350,000 | Tasa prefiera más 6% | 13.5 % |
| $ 350,001 o más | Tasa prefiera más 5% | 12.5% |
Tarifas de la SBA
La SBA tendrá diferentes requisitos de tarifas según el tipo de préstamo y el monto. Los prestamistas incluso pueden cobrar sus propias tarifas en función de sus estándares y proceso, aunque esto variará de un prestamista a otro. Se pueden renunciar a ciertas tarifas de la SBA si califica como diestro o si se encuentra en un radio de desastre del federal.
| Tipo de préstamo | Tarifa de señal | Tarifa de servicio | Tarifas adicionales* |
| 7 (a)/préstamos expresos | 2% por $ 150k o menos 3% por $ 150,001 a $ 700k3.5% por $ 700k a $ 5M más un 3.75% para la porción garantizada de más de $ 1M | 0.55% | Embalaje, servicio extraordinario, cerradura, suscripción |
| 504 préstamos | Nadie | 0.331% a agosto de 2025 | Proc., Embalaje, cerradura, obligación, suscripción, financiación, anual |
| Cápsulas | 2% por $ 150k o menos 3% por $ 150,001 a $ 700k3.5% por $ 700k a $ 5M más un 3.75% para la porción garantizada de más de $ 1M | Nadie | Embalaje, servicio extraordinario, cerradura, suscripción |
| Micras | Hasta el 3% del monto del préstamo | Nadie | Aplicación de embalaje, cerradura, suscripción |
| Préstamos para desastres | Nadie | Nadie | Nadie |
Bankrate Insight
Las reglas de la SBA para las tarifas han cambiado con la establecimiento federal de 2025. Las tarifas anteriores se aplican a préstamos desembolsados luego del 27 de marzo de 2025.
Requisitos de suscripción auténtico y señal
Cualquier propietario de un negocio que posea al menos el 20 por ciento del negocio debe proporcionar una señal personal ilimitada, lo que significa que un prestamista puede perseguir sus activos si no tiene el préstamo. Y legado que la señal es ilimitada, un prestamista incluso podría tomar suficientes activos para cubrir el monto total del préstamo, intereses e incluso honorarios legales.
Todavía es probable que deba proporcionar un suscripción auténtico del 10 por ciento al 30 por ciento. Con todas estas garantías, un prestamista asume menos peligro al préstamos, por lo que las tasas y términos de préstamos de SBA son más favorables.
Pros y contras de préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA son una de las mejores opciones de financiación disponibles correcto al confín de las tasas de interés y el peligro limitado para los dueños de negocios. Pero eso no significa que encajen proporcionadamente para todos. Aquí hay un vistazo a los pros y los contras de los préstamos de la SBA.
Pros de los préstamos de la SBA
- Rajado a una variedad de negocios
- Tasas de interés limitadas
- Tarifas limitadas
- Golpe a múltiples fortuna
Contras de préstamos de la SBA
- Requisitos de elegibilidad estrictos
- El suscripción auténtico y la señal pueden ser necesarias
- La aplicación puede tolerar mucho tiempo
Requisitos de elegibilidad de la SBA
Conveniente a que se ofrece un préstamo comercial de la SBA a través de un prestamista individual, los requisitos varían ampliamente. La elegibilidad depende de la industria, el tamaño y la capacidad de su negocio para satisfacer. Su negocio tendrá que cumplir con el normalizado de tamaño de pequeñas empresas para su industria;
En caudillo, ser elegible para un préstamo de la SBA:
- Tienes que ser una pequeña empresa. Los estándares dependerán de su industria y el tipo de préstamo, y se describen en el sitio web de la SBA.
- Necesitas ser con fines de beneficio. Las empresas sin fines de beneficio están excluidas de la elegibilidad del préstamo de la SBA.
- Su negocio debe estar basado en los Estados Unidos y ser propiedad total por ciudadanos estadounidenses. Los nacionales de EE. UU. Y los residentes legales permanentes cuentan como ciudadanos en este caso.
- Debe poder satisfacer el préstamo. El prestamista de la SBA verificará su historial de crédito e ingresos cuando
- Debe acaecer rendido todas las demás fuentes de préstamos no gubernamentales. Si puede encuadrar para un préstamo similar en términos similares de un prestamista privado, es posible que no califique.
- Debe ser un tipo de negocio elegible.
Bankrate Insight
Ciertos tipos de préstamos de la SBA pueden venir con requisitos o condiciones adicionales. Por ejemplo, si cumple con la definición de la SBA de un fabricante, entonces puede encuadrar para hasta $ 5.5 millones en 7 (a) préstamos, en área de los $ 5 millones normalizado. La calificación para un préstamo de desastres requerirá que su negocio esté adentro y haya sido afectado sustancialmente por un desastre de descabezamiento federal.
Cómo solicitar un préstamo de la SBA
Aunque la SBA garantiza sus préstamos, aún solicita estos préstamos como lo haría con cualquier otro préstamo comercial.
- Verifique los requisitos de elegibilidad. Para encuadrar para un préstamo de la SBA, deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad comunes, adicionalmente de tener un buen crédito personal y fuertes ingresos.
- Encuentra un prestamista. Use la utensilio de partido del prestamista de la SBA para encontrar un prestamista que se ajuste a las micción de su negocio. Cubo que algunos prestamistas pueden tener otros criterios que su negocio necesita cumplir, consulte con ellos ayer de presentar la solicitud.
- Reúna sus documentos. Como con cualquier préstamo, debe proporcionar documentos financieros y legales. Las declaraciones de las declaraciones de ganancias y pérdidas, un plan de negocios y otra información se requieren con frecuencia cuando solicita.
- Envíe la solicitud. Los préstamos de la SBA generalmente tardan más en procesarse que otros préstamos comerciales. Conveniente a que están más involucrados, verifique su solicitud ayer de enviarla y asegúrese de tener todos sus documentos en orden. Puede tardar entre 30 y 90 días en ser ratificado y financiado.
- Si su préstamo de la SBA se niega, puede retornar a aplicar en 90 días.
Desafíos para obtener préstamos de SBA
Los préstamos de la SBA no siempre son fáciles de conseguir. Si se pregunta por qué su solicitud de SBA fue negada o solo en parte aprobada, esto es lo que puede hacer.
| Razón | Que hacer a continuación |
| No tenías un puntaje de crédito lo suficientemente stop. Si proporcionadamente la SBA no tiene un puntaje de crédito leve, el prestamista de la SBA con el que trabaja tendrá sus propios estándares de crédito para que se encuentre. | Aumente su puntaje con un préstamo de constructor de crédito o una tarficción con un prestamista con requisitos de crédito más bajos |
| Su negocio no cumple con los requisitos de tamaño comercial de la SBA. Estos dependen de la industria y se describen en el sitio web de la SBA. | Verifique que su negocio cumpla con SBA STANDARDAPLY para un préstamo que no sea SBA |
| No has rendido otras opciones de financiación. La SBA no le prestará si puede obtener un préstamo de un prestamista convencional. | Solicite una loandemonstrica que no sea SBA que no pueda obtener fondos de fuentes que no son de SBA |
| No tiene los ingresos o el suscripción auténtico para cumplir con los requisitos de los préstamos. La SBA requiere que tenga la capacidad de satisfacer el préstamo. | Aumente su aplicación de flujo de efectivo para un préstamo más pequeño |
| Te estás perdiendo la documentación. La SBA requiere documentos financieros y personales cuando solicite. | Retornar a mandar la aplicación con la información faltante |
| No cumple con los requisitos de la industria de la SBA. La SBA no se presta a empresas en ciertas industrias, como juegos de azar, seguros o cannabis. | Verifique que su negocio se encuentre en una industria aprobada para un préstamo que no sea SBA |
| No cumple con los requisitos de propiedad. Todos los dueños de negocios deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes legales. | Asegúrese de que todos los propietarios cumplan con los requisitos de la propiedad de los propietarios no calificados |
Si es rechazado por un préstamo de la SBA, no se desanime. Pregúntele a su prestamista por qué fue rechazado, revise su solicitud y solicite nuevamente si cree que podrá encuadrar la próxima vez.
Bankrate Insight
Los préstamos de la SBA tienen algunas de las tasas de aprobación más bajas para los productos de préstamos comerciales. Según la Investigación de Crédito de Pequeñas Empresas de la Reserva Federal, el 32 por ciento de las empresas que solicitaron un préstamo de SBA o una bisectriz de crédito recibieron fondos completos. El 23 por ciento fue ratificado parcialmente y el 45 por ciento fueron rechazados.
Alternativas a los préstamos de la SBA
Si no califica para un préstamo de SBA o se le niegan, hay otras opciones de financiación disponibles. Algunas opciones para explorar son:
- Tarjetas de crédito comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales son una bisectriz de crédito tornadizo que es buena para las micción de emergencia y algunos gastos diarios. Es posible que pueda triunfar puntos o obtener tarifas introductorias con algunas cartas.
- Subvenciones. No tiene que satisfacer el moneda de la subvención, lo que lo hace atractivo para las pequeñas empresas. Sin bloqueo, lleva tiempo solicitar y obtener las subvenciones, por lo que no son una gran posibilidad para las empresas que necesitan moneda pronto. Las subvenciones están disponibles a nivel particular, regional y federal de fuentes gubernamentales y privadas.
- Crowdfunding. Todavía es posible que desee explorar la configuración de una página de crowdfunding en bisectriz para un negocio de inicio. Puede hacerlo a través de una plataforma como GoFundMe, que facilita pequeñas donaciones de donantes privados. No tiene que satisfacer el moneda, pero es posible que no pueda admitir los fondos si no cumple con un porcentaje leve de su objetivo establecido por la plataforma.
- Préstamos comerciales de prestamistas tradicionales o en bisectriz. Incluso si se le ha inepto otros préstamos comerciales, vale la pena explorar los prestamistas más tradicionales y en bisectriz. Los préstamos de los prestamistas en bisectriz son particularmente atractivos porque no tienen un proceso de suscripción tradicional y, a menudo, pueden satisfacer en unos pocos días.
Preguntas frecuentes sobre préstamos de la SBA
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