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Encontrar un emisor de maleable de crédito que lo apruebe para uno de sus productos puede sentirse impracticable cuando su puntaje de crédito está en el rango calibrado o malo (669 y debajo), o no tiene un historial crediticio establecido. Por fortuna, hay un tipo de maleable de crédito para la que casi cualquier persona puede etiquetar: una maleable de crédito segura. Con una maleable de crédito segura, los consumidores con calibrado a mal crédito o Sin historial de crédito Tenga la oportunidad de construir un historial crediticio positivo y demostrar su solvencia con el tiempo.

Pero hay diferencias notables entre las tarjetas aseguradas y no seguras, y es importante comprender los detalles antiguamente de tomar una atrevimiento por sí mismo.

Tarjetas de crédito aseguradas frente a no garantizadas

A Plástico de crédito asegurada es un tipo de maleable de crédito que requiere una depósito en efectivo como señal. Este depósito normalmente está cerca o es lo mismo que el linde de crédito que recibirá. Por ejemplo, si solicita una maleable de crédito asegurada y deposita un depósito de $ 200 como señal, como resultado calificará para una linde de crédito de $ 200. Este tipo de maleable de crédito es típicamente para personas que buscan construir o restablecer su crédito.

La mayoría de las tarjetas de crédito no están garantizadas y no requieren un depósito de seguridad como señal. Tarjetas de crédito no garantizadas Tienden a venir con mejores ventajas y recompensas, tarifas más bajas y tasas de interés más bajas. En términos generales, las tarjetas de crédito no garantizadas son un mejor trato para los consumidores. Sin incautación, las personas con mal crédito podrían no etiquetar para una maleable no garantizada.

El ulterior cuadro explica algunas de las diferencias secreto entre las tarjetas de crédito aseguradas y no garantizadas:

Solicitar una maleable asegurada frente a la maleable no garantizada

Solicitar una maleable de crédito asegurada es lo mismo que solicitar una maleable de crédito no garantizada. Empezarás por Comparación de tarjetas de crédito aseguradas Para encontrar uno que ofrezca los beneficios que desee, confirme que califica y luego inicia una aplicación.

En su solicitud de maleable de crédito asegurada, proporcionará su nombre, data de partida, dirección, número de seguro social, información de empleo e ingresos. La mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas requerirán que pague su depósito de seguridad cuando solicite (o internamente de un corto período de tiempo luego de ser aceptado). Por lo común, deberá avalar con una transferencia bancaria, pero algunos emisores pueden aceptar otros métodos de plazo. Si se denega su solicitud de maleable de crédito segura, el depósito en efectivo que dejó se le devolverá, generalmente en unos pocos días hábiles.

Crédito de construcción con una maleable segura frente a una maleable no garantizada

Al construir su puntaje de crédito, el proceso es el mismo con las tarjetas de crédito aseguradas y no garantizadas. Los dos tipos de tarjetas informan su actividad al Tres oficinas de crédito principales – Experian, Equifax y TransUnion. Las oficinas recopilan información sobre sus saldos y pagos con maleable de crédito y la usan para construir un historial de uso de crédito a su nombre.

Si tu objetivo es Crédito de construcción Y mantenga su puntaje lo más stop posible, debe esforzarse por avalar sus facturas en su totalidad y a tiempo cada mes y prolongar su relación de utilización de crédito – Sus saldos totales pendientes divididos por su linde de crédito total – por debajo del 30 por ciento. Esto se debe a que el historial de plazo y los montos adeudados son los dos factores más ponderados al calcular su puntaje de crédito.

A medida que construye un historial de pagos consistentes y bajos saldos, su puntaje de crédito debe aumentar con el tiempo.

Modernización de una maleable segura a una maleable no garantizada

Si ha tenido una maleable segura por un tiempo, la ha manejado de guisa responsable y ha mejorado su puntaje de crédito, puede preguntarse si es hora de Modernizar a una maleable de crédito no garantizada. Normalmente tendrá tres opciones:

1. Pídale a su emisor de maleable que transfiera su linde de crédito asegurada a una maleable no garantizada.
2. Espere a que su emisor lo actualice automáticamente a una maleable no garantizada luego de un cierto período de uso de maleable responsable, si su emisor ofrece esta opción. No todos los emisores ofrecerán actualizaciones basadas en un buen comportamiento y algunos solo reembolsarán su depósito de seguridad si obturación la maleable. Consulte la página de la aplicación de la maleable para ver cuál es la política de su emisor.
3. Solicite una nueva maleable de crédito y obturación su cuenta de maleable de crédito segura. Cuando obturación una cuenta de maleable de crédito garantizada antigua en buena posición, recuperará su depósito completo.

Puede parecer más viable solicitar una nueva maleable de crédito no garantizada una vez que su puntaje de crédito esté en un rango aceptable. Esta opción te permite Elija la maleable de crédito correcta Para sus deyección, ya sea que desee obtener un reembolso en efectivo o acoger otros beneficios para la maleable. Pero tenga en cuenta que es una buena idea prolongar su maleable más antigua abierta a liberal plazo, incluso si rara vez la usa en el futuro. Esto se debe a que su duración del historial de crédito incluso afecta su puntaje de crédito. Si es posible, solicite a su emisor de maleable asegurada que lo convierta en una maleable no garantizada para que pueda recuperar su depósito y prolongar su historial de crédito. O mejor aún, investigue un poco antiguamente de presentar una solicitud y elija una maleable que ofrezca revisiones automáticas de cuentas para devolver su depósito de seguridad, como lo hace la maleable de crédito segura Discover It®.

Entonces, si estás astuto para una maleable completamente nueva, considere una de las Las mejores tarjetas de crédito en el mercado.

El resultado final

Entonces, ¿debería obtener una maleable segura o una maleable no garantizada? La respuesta generalmente depende de su puntaje de crédito e historial de crédito. Si puede etiquetar para una maleable no garantizada, generalmente no hay razón para desplegar una maleable segura que pueda tener menos recompensas, tarifas más altas y un depósito de seguridad que bloqueará su efectivo durante algún tiempo.

Pero si es nuevo en el crédito o tiene un historial de crédito incorrecto, solicitar una maleable segura podría darle una mejor oportunidad de ser aceptado para la maleable que necesita para comenzar a construir (o restablecer) su crédito a través del uso responsable. Asegúrese de tomarse el tiempo para comparar todo el Ofertas de maleable de crédito seguras superiores Para encontrar uno que se adapte a sus deyección, preferiblemente uno con los mejores beneficios y tarifas más bajas. Si tiene poco patrimonio en efectivo, es posible que incluso desee inquirir una maleable con un depósito de seguridad exiguo bajo, incluso si eso significa que tendrá una linde de crédito más muerto.