Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

“Nunca compraría un utilitario nuevo a menos que gane la sorteo”, confiesa la editora de Bankrate, Natasha Cornelius, propietaria de un Jeep Patriot 2011. Su utilitario ha sido apreciado por el tiempo desde 2016, y su seguro solo resulta rodeando de $ 53 a posteriori de los descuentos.

Al igual que ella, muchos estadounidenses se aferran a sus vehículos más tiempo que nunca. Se proyecta que la vida promedio de los automóviles de pasajeros en las carreteras estadounidenses alcanzará los 14.1 abriles en 2025, según la investigación de Hedges & Company.

¿Qué significa esto para los conductores, especialmente para aquellos que buscan financiar un automóvil hoy? Ya sea que esté pensando en sustentar su automóvil antiguo o comprar uno usado, los vehículos que envejecen afectan la elegibilidad de los préstamos, las tasas de interés y los costos de seguro, e incluso puede cambiar cuánto tiempo se le permitirá pedir prestado.

Los autos están envejeciendo en las carreteras de EE. UU.

El transporte promedio en las carreteras estadounidenses es más antigua que nunca, y varias tendencias secreto están impulsando este turno.

Por qué la vida del transporte es importante para préstamos para automóviles

Si aceptablemente los vehículos más antiguos se están volviendo más comunes, financiarlos no siempre es comprensible. Restricciones de vida y kilometraje, tasas de interés más altas y términos de préstamo más cortos pueden dificultar la toma de préstamo más difícil y más caro.

1. Límites de vida en suscripción

Los precios del transporte siguen siendo altos y los autos más antiguos están comenzando a compensar una anciano proporción del mercado. Sin financiamiento, comprar un transporte usado confiable se vuelve mucho más difícil. Para muchos conductores, asimismo puede significar retrasar el reemplazo o acatar de las compras en efectivo.

Muchos prestamistas establecen cortes de vida o millaje estrictos para préstamos de vehículos, a menudo limitando la elegibilidad a los 10 abriles o 125,000 millas. Si el automóvil excede estos límites, puede tener dificultades para adscribir para el financiamiento. Incluso cuando se aprueban los préstamos para automóviles utilizados, los prestamistas pueden acortar la largura del término o aumentar otras restricciones para mitigar el aventura, lo que aumenta sus costos como prestatario.

2. Tasas de préstamo sesgo más parada

Los vehículos usados, especialmente los modelos más antiguos, son considerados colaterales más riesgosos por los prestamistas. Cuanto anciano sea el automóvil, más costoso puede ser el préstamo en términos de tasa de porcentaje anual (APR). Como resultado, los compradores que financian estos automóviles a menudo enfrentan tasas de interés más altas en comparación con los vehículos nuevos o de bajo kilometraje.

Para los prestatarios con crédito menos que consumado, este aventura se agrava. Las tarifas altas pueden aumentar significativamente los pagos mensuales o el costo total del préstamo, lo que hace que la asequibilidad sea un desafío incluso en automóviles mayores y aparentemente económicos.

3. Períodos de reembolso más cortos

Los prestamistas generalmente limitan los términos de préstamos para vehículos más antiguos, con períodos de suscripción máximos que se reducen a 36 o 48 meses. Eso significa que incluso si financia un automóvil a un precio manejable, el cronograma de préstamos condensado puede dar ocasión a pagos mensuales mucho más altos en comparación con la financiación de un transporte nuevo de más de 60 a 72 meses.

Las ventanas de reembolso más cortas pueden forzar los presupuestos de los hogares, particularmente para los compradores que ya estiran para avalar un automóvil de reemplazo. Comprender estos límites de plazo por avanzado puede ayudarlo a prepararse para el costo verdadero de financiamiento y evitar el shock de suscripción. Todavía puede usar una calculadora de préstamos para automóviles para estimar cuánto se basará su suscripción mensual en los términos de préstamo que se le ofrecen.

Cómo financiar un transporte más antiguo de modo inteligente

Incluso si planea comprar un automóvil usado, los impactos duraderos de la pandemia Covid-19 y las nuevas tarifas han hecho que los precios aumenten los precios. Simplemente no hay tantos vehículos disponibles como la demanda, lo que hace que sea más difícil encontrar el automóvil correcto.

Si está buscando un automóvil usado de parada kilometraje o más antiguo, estas estrategias pueden ayudar:

• Obtenga preapupado antiguamente de comprar: Ser consentido para un préstamo para automóviles le permite comprar como un comprador en efectivo.
• Compre múltiples prestamistas: Conozca los límites de vida del automóvil Max de su prestamista antiguamente de comprar un transporte, y use cooperativas de crédito o plataformas de préstamos en camino, encima de concesionarios.
• Considere un préstamo personal: Si los prestamistas de automóviles no están dispuestos a financiar un automóvil más antiguo, considere obtener un préstamo personal no asegurado.
• Mantenga el plazo del préstamo corto: Los autos más antiguos se deprecian rápidamente, por lo que es mejor seguir con términos de préstamo más cortos de 60 meses o menos, por lo que evita que se ponga al revés en su préstamo.
• Invierta en inspecciones e informes de condición de automóvil: Ser pormenorizado y obtener una inspección de automóvil usada puede ayudarlo a presentar un caso con los prestamistas y negociar los precios.

Por qué algunos conductores se quedan con autos más antiguos

Comprar un automóvil nuevo es divertido, pero la táctica más inteligente financieramente puede estar simplemente quedando con el automóvil que ya posee, y regir aceptablemente su préstamo de automóvil. Muchos consumidores evitan intencionalmente las nuevas compras de automóviles, y sus razones van más allá del costo. Esto es lo que el personal de Bankrate y los contribuyentes dijeron sobre el mantenimiento de sus vehículos más antiguos.

“El utilitario fue pagado hace 18 abriles … El seguro es de poco valor”

Benét Wilson, escritora principal del equipo de tarjetas de crédito en Bankrate, impulsa un Honda Accord 2006 que heredó en 2022. No ve ninguna razón para cambiar cuando su automóvil se paga y el seguro es de poco valor.

“¡El utilitario fue pagado hace 18 abriles! Mi seguro es de poco valor porque solo tengo responsabilidad”. Y a pesar de sus características más antiguas, Wilson no siente que se está perdiendo.

“Mi utilitario tiene un reproductor de CD. Compré un convertidor Bluetooth en Amazon que usa mi frecuencia de radiodifusión, así que (i) usa mi iPhone para podcasts, música y llamadas. Tengo un soporte para teléfono para que pueda usar Apple Maps. Aprendí cómo conducir un automóvil antiguamente de que las cámaras de visión trasera fueran poco, así que no me pierdo.

Benét Wilson, escritor

“Es probable que siga conduciendo hasta que las ruedas se caigan”

Pippin Wilbers, editor del equipo de préstamos en Bankrate, posee una Honda Odyssey 2004 que ha estado en su grupo desde 2006.

“He tenido conveniente suerte con el utilitario en que, separado de una fuga de grasa, no ha tenido problemas caros y serios. Sin incautación, ciertamente ha desarrollado peculiaridades con el tiempo, por ejemplo, los motores en las ventanas eléctricas dieron a conocer mi esposa, por lo que me encerró una polea que me permite descabalgar y elevar la ventana del banda del conductor. Todavía tuvo que dividir las luces interiores y la radiodifusión, por lo que dejaría de aumentar la escuadra”.

Wilbers continúa sopesando los pros y los contras de obtener un transporte nuevo, y si vale la pena un pago adicional.

“Mi esposa y yo hemos estado diciendo” Probablemente deberíamos reemplazar la Odyssey pronto “durante los últimos cinco abriles más o menos. Un par de factores nos han impedido morder la bala. Una es que la uso en su mayoría solo para los recados cuando mi esposa usa el otro automóvil más nuevo, y funciona aceptablemente para eso”.

Pippin Wilbers, editor

“Estoy muy cerca de comerciar”

David Swann, analista de Bankrate, conduce un Chevrolet Tahoe Z71 desde 2011. Para Swann, una negociación podría conllevar la pena considerar los costos de reparación en su transporte coetáneo.

“Recientemente (el transporte) se ha vuelto muy problemático: tuve que solucionar un problema de fugas de refrigerante y AC que me costó un poco más de $ 1,300. Solo espero que empeore. El año pasado sucedió poco similar cuando el soporte del motor se rompió y luego costó más de $ 500”.

Para Swann, el anciano obstáculo con la operación de un utilitario nuevo se reduce al costo.

“Estoy muy cerca de comerciar, estoy muy de acuerdo con el sentimiento inasequible en todo el mercado de automóviles (mi esposa y yo esperamos en septiembre), y he estado buscando un SUV mediano confiable para que reemplacemos el mío. Todo se siente demasiado caro”.

Final

Con precios de los automóviles récord, estándares de préstamos más estrictos y una mejor durabilidad del transporte, no sorprende que los estadounidenses mantengan sus autos más tiempo, o elijan comprar los mayores.

Si aceptablemente puede ser más difícil financiar un transporte que envejece, no es increíble. Conozca las restricciones de su prestamista, compre y considere alternativas como préstamos personales o comprando en efectivo. Y si su automóvil coetáneo todavía funciona de modo confiable y no cuesta una fortuna para mantenerlo, mantenerlo podría ser el movimiento financiero más inteligente que realice este año, especialmente si elige refinanciar su préstamo de automóvil coetáneo a una tasa más herido.