Control de zancadilla
Un préstamo comercial proporciona fondos únicos para ayudar a iniciar o hacer crecer un negocio
Las líneas de crédito cubren las micción de financiamiento a corto plazo y permiten que las empresas pidieran fondos prestados repetidamente
Los bancos, los prestamistas en raya y las instituciones financieras de ampliación comunitario, o CDFI, pueden ofrecer préstamos a plazo y líneas de crédito
Un préstamo comercial ofrece fondos que las pequeñas empresas necesitan para realizar compras estratégicas para impulsar el crecimiento. Las pequeñas empresas pueden designar entre muchos tipos de préstamos comerciales, incluidos préstamos a término y líneas de crédito.
Según el crónica 2025 de la Reserva Federal sobre las empresas de empleadores, las líneas comerciales de crédito y préstamos comerciales son las principales fuentes de financiamiento que las empresas con sede en el empleador solicitan. Cuarenta por ciento solicitó líneas de crédito comerciales, mientras que otro 33 por ciento fue con un préstamo comercial.
De esas solicitudes, el 73 por ciento fueron aprobados para una raya de crédito, mientras que el 65 por ciento fue apto para un préstamo comercial.
Puede sobrevenir superposición en cómo puede usar los fondos de cualquiera de los préstamos. El monto del préstamo que necesita, la tasa de interés y la capacidad de reutilizar el crédito pueden ayudarlo a designar la mejor opción para usted. Vamos a sumergirnos en las características de los préstamos comerciales frente a las líneas de crédito.
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un pacto entre una empresa y un prestamista que ofrece fondos a la empresa que tendrá que remunerar. El negocio puede usar el mosca prestado para aumentar sus operaciones, comprar propiedades o expandirse a nuevos productos y servicios. El propósito del préstamo es impulsar el crecimiento de la empresa más rápido que si esperara que se expandieran mayores ganancias.
¿Cómo funciona un préstamo comercial?
Al obtener un préstamo comercial, una empresa recibe mosca para usar para gastos comerciales o nuevas compras con la expectativa de que pagará el préstamo.
El prestamista luego cobra intereses y tarifas para compensar el aventura y los costos de prestar mosca. El interés cargado puede ser fijo o variable. Con un préstamo de tasa fija, las tasas de interés no cambiarán durante la vida útil del préstamo, pero pueden cambiar con un préstamo de tasa variable.
La mayoría de los préstamos comerciales igualmente establecen una cantidad fija de tiempo que se debe reembolsar el préstamo, lo que se denomina término de reembolso. Los términos de reembolso generalmente son de seis meses a diez primaveras, dependiendo del prestamista y la elegibilidad de su negocio.
Bankrate Insight
Los mejores prestamistas de negocios ofrecen características atractivas para sus préstamos comerciales, incluidos altos montos de préstamos, largos términos de reembolso y bajas tasas de interés iniciales.
¿Qué es una raya de crédito comercial?
Una raya de crédito comercial ofrece a las empresas un monto establecido del préstamo que pueden pedir prestado en cualquier momento hasta el conclusión determinado por el prestamista. Las empresas pueden pedir prestado cualquier monto en o bajo el conclusión de crédito. Las líneas de crédito igualmente generalmente permiten que las empresas tomen prestado mosca repetidamente. Es ideal para cubrir los gastos de última hora o en curso, como la trámite de las caídas en el flujo de efectivo.
¿Cómo funciona una raya de crédito comercial?
Una vez que su negocio se friso en una raya de crédito, el término de reembolso comienza y los intereses se calculan sobre el monto que pide prestado. Por lo genérico, reembolsa el préstamo semanalmente o mensualmente. Los términos de reembolso pueden durar entre seis y 24 meses para líneas de crédito a corto plazo o cinco primaveras o más para líneas de crédito a grande plazo.
Cuando dibuja fondos, su crédito arreglado se reduce por el monto prestado. La raya de crédito se repone a medida que su negocio realiza pagos, lo que le permite obtener nuevos fondos en cualquier momento. Por otra parte del interés que tiene que remunerar, algunos prestamistas cobran una tarifa de igualada cada vez que pide prestado mosca.
Bankrate Insight
Las mejores líneas de crédito de crédito ofrecen altos límites de crédito, largos términos de reembolso y aprobaciones rápidas. En muchos casos, las líneas de crédito comerciales ofrecen requisitos de elegibilidad más indulgentes que los préstamos comerciales, como aceptar un puntaje de crédito personal 600.
Compare préstamos comerciales frente a líneas de crédito comerciales
Un préstamo comercial proporciona fondos para un negocio en una suma general. Una vez que sea apto, comienza a hacer pagos con intereses cobrados de inmediato. Si aceptablemente puede usar los fondos para casi cualquier propósito, generalmente necesita indicar el propósito del acuerdo de préstamo cuando solicite fondos. Los préstamos a plazo comercial tienden a ofrecer montos de préstamos más altos y términos de reembolso más largos que las líneas de crédito comerciales.
Sin secuestro, una raya de crédito comercial le permite obtener fondos cada vez que los necesite, lo que significa que solo está pagando intereses sobre el monto que dibuja. No necesita indicar el propósito de que esté utilizando la financiación para cuando se retire. Las líneas de crédito comerciales pueden venir con un conclusión de crédito más bajo que un préstamo comercial, como localizar a $ 250,000. Muchas líneas de crédito aceptan nuevas empresas o empresas con mal crédito, mientras que puede faltar un crédito sólido o un prestamista alterno para obtener la aprobación de un préstamo comercial.
Veamos las diferencias entre obtener un préstamo comercial frente a una raya de crédito.
| Préstamo a plazo comercial | Ringlera de crédito comercial | |
|---|---|---|
| Tasas de interés típicas | 6% a 45% | 8% a 60% |
| Cómo se cobra el interés | En todo el préstamo | Solo en la cantidad utilizada |
| Términos de reembolso típicos | 2 a 10 primaveras | Prestamistas en raya: de 6 a 24 meses Bancos: más de 2 primaveras |
| Horario de reembolso | Típicamente mensual | Semanalmente o mensualmente, comenzando cuando retira fondos |
| Cómo obtener nuevos fondos | Debe solicitar un nuevo préstamo | Puede extraer del crédito arreglado en cualquier momento |
Cuándo considerar un préstamo comercial
Un préstamo comercial puede funcionar mejor si:
- Necesita un préstamo para una importación específica
- Necesita montos altos de préstamos, como $ 500,000 o más
- Prefiere establecer los términos de reembolso con una término de finalización definida
- No necesita usar el crédito para futuras compras
Cuándo considerar una raya de crédito comercial
Una raya de crédito comercial puede ser mejor si:
- Desea acercamiento al crédito según sea necesario
- Desea usar la raya para futuras compras
- Necesita realizar pequeñas compras o cubrir los huecos de flujo de efectivo
- Desea remunerar solo intereses sobre el monto que retira
- No se puede encasillar para un préstamo comercial convencional a través de su bandada preferido
Dónde obtener préstamos comerciales o líneas de crédito
Puede obtener préstamos comerciales y líneas de crédito de bancos tradicionales, prestamistas en raya y prestamistas comunitarios, y cada prestamista ofrece diferentes beneficios. Por ejemplo, los bancos tradicionales ofrecen servicio en persona y bajas tasas de interés, mientras que los prestamistas en raya a menudo tienen requisitos de elegibilidad más indulgentes que los prestamistas tradicionales.
Aquí hay ejemplos de diferentes tipos de prestamistas donde puede obtener préstamos comerciales o líneas de crédito:
Bancos
Los bancos tradicionales tienden a ofrecer bajas tasas de interés para una variedad de préstamos, incluidos préstamos a plazo y líneas de crédito. Pueden ofrecer múltiples raya de opciones de crédito, incluidas líneas garantizadas para la construcción de crédito.
Pero los bancos a menudo tienen criterios de préstamo estrictos para todos sus productos de préstamo, como un puntaje de crédito de 670 o más y ingresos anuales de rodeando de $ 200,000. Pueden acortar los requisitos para una raya de crédito en comparación con un préstamo a plazo, pero los criterios aún pueden ser más altos que otros prestamistas.
Veamos las características de los préstamos a plazo y las líneas de crédito para diferentes bancos.
Prestamistas en raya
Ser apto con los prestamistas en raya tiende a tomar menos tiempo y requiere menos en términos de ingresos y puntaje de crédito. Por lo genérico, son mejor para las nuevas empresas y los dueños de negocios con mal crédito. Pero los prestamistas en raya pueden seguir con préstamos a corto plazo, y puede esperar tasas de interés más altas que los bancos tradicionales. Aquí hay ejemplos de lo que ofrecen los prestamistas en raya:
Instituciones financieras de ampliación comunitario (CDFIS)
Las instituciones financieras de ampliación comunitario (CDFI) son prestamistas comunitarios diseñados para impulsar la perspectiva comercial de las comunidades desatendidas. Pueden aceptar pequeñas empresas con credenciales que no se ajustan a los estándares de los prestamistas tradicionales, como bajos ingresos o un historial crediticio deficiente. Comparemos cómo se ven las características del préstamo para estos prestamistas.
Bankrate Insight
Según el crónica de 2025 de la Reserva Federal sobre las empresas empleadoras, los principales factores que influyeron donde el propietario de un negocio aplicó son:
- Relación existente con un prestamista
- Velocidad de financiación
- Sus expectativas para ser apto
Alternativas a préstamos comerciales y líneas de crédito
Un préstamo comercial tradicional puede no cumplir su propósito para financiar o estar arreglado para usted correcto a su historial de crédito. En estos casos, puede probar una gran cantidad de alternativas, como:
- Subvenciones de negocios: Las subvenciones comerciales ofrecen fondos comerciales sin tener que remunerar el mosca. Pero no son una forma segura de obtener fondos. Es posible que deba mostrar por qué su negocio merece la subvención y competir con otras empresas para percibir el premio.
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Para aumentar sus posibilidades de obtener una subvención, intente solicitar subvenciones comerciales que se ajusten a su industria o ayuden a las comunidades desatendidas si califica. Puedes encontrar subvenciones especializadas para:
- Tarjetas de crédito comerciales: Las tarjetas de crédito empresariales son crédito tornadizo, lo que le brinda acercamiento a fondos que puede reutilizar al remunerar préstamos más allá. Incluso recibe puntos y recompensas para sus compras, pero generalmente necesita un crédito sólido para encasillar, a menos que vaya con una maleable de crédito orientada a un crédito de stop aventura como el Spark 1% Classic o una maleable de crédito segura.
- Crowdfunding: Crowdfunding le brinda la oportunidad de percibir fondos para su negocio, ya sea a través de una simple cobro de fondos o buscando inversores. Puede comenzar buscando plataformas de crowdfunding, como Kiva o Kickstarter. Al usar inversores, generalmente ofrece recompensas o vende acciones de su empresa, que se conoce como crowdfunding de haber.
- Préstamos entre pares: Los préstamos entre pares pueden ayudar a su negocio a obtener un préstamo financiado a través de individuos en división de una institución financiera. Puede percibir fondos a través de inversores individuales que luego debe remunerar durante un tiempo establecido con interés. Este tipo de financiamiento le permite obtener un préstamo mientras evita los requisitos de crédito e ingresos.
- Factorización de factores: Facturing Factoring trabaja vendiendo facturas pendientes a una empresa de factoring que recauda los pagos. Su negocio obtiene un pago de hasta el 90 por ciento del monto de la confección que puede usar para cualquier desembolso. Una vez que la empresa Factoring recibe el plazo, talego las tarifas y le paga a su negocio el resto.
- Avances en efectivo comerciante: Merchant Cash avanza a reenviar haber a su negocio, utilizando sus ventas de crédito o débito anteriores como pulvínulo para la aprobación. No necesita un crédito sólido para encasillar, pero los pagos suelen ser agresivos, lo que requiere que pague diariamente o semanalmente por un porcentaje de sus ventas.
Final
Muchos dueños de negocios van con un préstamo comercial o una raya de crédito para alcanzar a los fondos que necesitan. Si aceptablemente hay similitudes, la mayoría de las empresas usan préstamos a término para fondos únicos y pagos en el transcurso de varios primaveras. Los préstamos a corto plazo están disponibles con términos tan cortos como seis meses.
Mientras tanto, las empresas son aprobadas para una raya de crédito con un conclusión establecido de préstamo. Pueden pedir prestado de esa cantidad en cualquier momento, lo cual es útil para emergencias o pequeños gastos. Para tomar una valor, revise las funciones del préstamo con diferentes prestamistas y precalifique para ver qué tarifas y términos puede obtener.
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