Mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación para un préstamo personal utilizando estrategias de expertos como robustecer su crédito o enganchar a un co-solicitante no es solo un agradable de tener para muchos consumidores, son necesarios. De hecho, el 11 por ciento de los solicitantes de préstamos personales fueron rechazados en los últimos 12 meses desde diciembre de 2023 en función de su puntaje de crédito, historial de crédito o ingresos, de acuerdo con la sondeo anual de denegaciones de crédito de Bankrate.

A Dios gracias, hay aún más formas de aumentar las probabilidades de aprobación de su préstamo personal, incluido el trabajo en su relación deuda / ingreso y minimizar el monto de su préstamo solicitado. Sujetar su búsqueda al tipo correcto de préstamo personal y prestamista incluso puede ayudar a sus posibilidades de acoger fondos, entre otras estrategias expertas.

1. Fortalece tu crédito

Los prestamistas verifican su noticia de crédito y puntajes de crédito para determinar cuán arriesgado puede ser un prestatario. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito e historial, mejores serán las posibilidades de aprobación. Considere estos consejos para barrer su crédito:

Revise su noticia de crédito

Antiguamente de solicitar cualquier producto de crédito, solicite una copia de su noticia de crédito de cada una de las tres oficinas nacionales (Equifax, Experian y TransUnion). Esto es gratis a través de anualcreditreport.com.

Esté atento a errores graves, como cuentas o consultas de crédito que no reconoce o saldos que parezcan. Es más popular de lo que podría pensar: aproximadamente del 44 por ciento de los consumidores encontraron al menos un error en su noticia de crédito, y el 27 por ciento identificó un error que podría afectar su puntaje de crédito, según una sondeo de 2024 Consumer Reports.

Adicionalmente, recuerde revisar sus informes mucho antaño de solicitar un préstamo personal; la Oficina puede tomar hasta 30 días para replicar y para que el error sea corregido.

Hacer pagos a tiempo

Su historial de plazo constituye el 35 por ciento de su puntaje de crédito FICO. Es por eso que es fundamental mantenerse al tanto de sus facturas y comunicarse con cualquier digno si tiene problemas para hacer pagos. Algunos prestamistas pueden ofrecer la capacidad de detener temporalmente sus cuotas mensuales o dominar la cantidad mínima adeudada.

Todavía puede obtener crédito por hacer otros tipos de pagos mensuales a tiempo, tal vez por arrendamiento y servicios públicos, entre otros, utilizando Experian Boost.

Satisfacer los saldos giratorios

Una entrada relación de utilización de crédito puede tener un impacto gafe en su puntaje de crédito. Los expertos recomiendan no usar más del 30 por ciento de su crédito total arreglado. Crear un presupuesto y eliminar los gastos innecesarios podría ayudarlo a caer por debajo de ese inicio.

Todavía puede disminuir su relación de utilización de crédito solicitando a su emisor de polímero de crédito un aumento de coto de crédito. Tenga en cuenta que su relación de utilización solo mejoraría si sus gastos permanecieran estáticos.

Es posible que se le solicite que actualice sus ingresos en el proceso de solicitar este aumento. Solo tenga en cuenta que muchas compañías de tarjetas de crédito no aprobarán un coto más egregio más de dos veces al año.

Evite aclarar o cerrar cuentas

Siempre que solicite un nuevo crédito o cerradura una cuenta existente, su puntaje de crédito puede disminuir temporalmente en menos de cinco puntos. Al pensar en solicitar un préstamo personal, evite hacer cambios repentinos en sus cuentas que puedan afectar su crédito. La tiempo promedio de sus cuentas es otro indicador de su historial de crédito, así que tenga en cuenta el cerradura de una polímero de crédito que ha tenido durante primaveras, por ejemplo.

2. Mejore su relación deuda / ingreso

Adicionalmente de considerar su crédito, los prestamistas revisan su relación deuda a ingresos (DTI) para evaluar si es probable que pueda acreditar el préstamo personal que está buscando. Su DTI compara sus pagos mensuales de deuda con sus ingresos brutos (o antaño de impuestos) mensuales. Cuanto más bajo sea su DTI, mejor, aunque podría obtener la aprobación de los préstamos personales con uno de hasta el 50 por ciento, dependiendo de otros factores de su solicitud.

Aunque es más sencillo decirlo que hacerlo, existen estrategias prácticas para impulsar su DTI con destino a debajo:

3. Compre con múltiples tipos de prestamistas

Cada prestamista tiene su propio conjunto de requisitos de elegibilidad para la aprobación del préstamo. Al precalificar con múltiples prestamistas, puede comparar las ofertas potenciales sin holgar su puntaje de crédito.

Aunque es aconsejable priorizar las instituciones financieras que ofrecen precalificación, no olvide encuestar a todo tipo de prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y compañías en trayecto. Si correctamente las cooperativas de crédito federales requieren membresía, incluso limitan las tasas de interés al 18 por ciento si no tiene el mejor crédito.

Adicionalmente, comuníquese con los prestamistas con los que ya tiene una cuenta. Algunos ofrecen descuentos de franqueza a los clientes actuales o de larga data.

La escritora de Bankrate, Seychelle Thomas, ha tomado prestados préstamos personales de Sofi y Citi en los últimos primaveras y dijo que comprar, en parte, al revisar los mercados de préstamos en trayecto, fue secreto para nominar a su prestamista.

“Lo principal que estoy buscando son la tasa de préstamo, cualquier tarifa de origen, cuál sería el plazo mensual y el plazo del préstamo”, dice Thomas.

4. Minimice el monto de su préstamo solicitado

Como ya sabrá, los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos emitidos como una suma mundial. Solicitar el monto del préstamo más bajo posesión es sabio, ya que aumentará sus posibilidades de aprobación de préstamos personales (y aliviará su reembolso eventual). A posteriori de todo, cuanto menos pedirá prestado, menos prestamistas de riesgos pueden ver en su solicitud.

Si tiene como objetivo pedir prestado un préstamo personal para la consolidación de la deuda, el monto de su préstamo solicitado puede ser inamovible. Debería pedir prestado lo suficiente como para acreditar su deuda existente, no más y cero menos.

Pero digamos que retraso financiar un esquema de mejoras para el hogar. Antiguamente de resolver un monto del préstamo, podría:

• Obtenga múltiples estimaciones de los contratistas para dominar el costo de su esquema.
• Vea si puede “bricolaje” al menos partes de la renovación.
• Toque algunos de sus ahorros sin drenar su fondo de emergencia.

5. Considere un co-poleador

Si no tiene un buen puntaje de crédito o si sus ingresos están en el extremo inferior, considere solicitar un préstamo adyacente con un cosignator o co-recolectador.

• Cosignadores Acepte ser igualmente responsable de su préstamo. Esto significa que deben realizar pagos si no lo hace.
• Coordinadores Comparta las mismas obligaciones de plazo e impacto positivo o gafe en su crédito. Sin requisa, incluso comparten el mismo camino a los ingresos del préstamo.

Para mejorar sus posibilidades de aprobación, seleccione a un co-aplicante que tenga buen crédito e ingresos suficientes. El prestamista considerará estos factores como parte de su aplicación.

Aunque generalmente es mejor nominar a cualquiera en quien confíe, como un amigo cercano o casero, proteja su relación al describir un plan de plazo antaño de pedir prestado. Tener un plan de contingencia, como cuando usted, el prestatario principal, la lucha en el reembolso, puede ayudar a evitar daños a su relación.

6. Considere un préstamo personal seguro

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que los prestamistas confían en su crédito, DTI y otros factores para determinar si aprobar su solicitud. Los préstamos personales asegurados, aunque no están tan ampliamente disponibles, podrían ser una posibilidad si su puntaje de crédito es demasiado bajo, su relación deuda / ingreso es demasiado entrada o no tiene un co-polable con un crédito lo suficientemente válido arreglado.

La captura es que los préstamos asegurados requieren seguro, como su automóvil, parquedad u otro activo de valía. Adicionalmente, si su reembolso no va de acuerdo con el plan, el prestamista podría disfrutar su seguro.

La posible pérdida de su seguro hace que los préstamos asegurados sean más riesgosos que los préstamos no garantizados en al menos un respeto. Aún así, un préstamo protegido podría ser una opción sabia si suministrar garantías es su mejor camino para la aprobación y la producción de una descenso tasa de interés, y usted tiene un camino realista con destino a un reembolso exitoso.

7. Verifique su aplicación

Una vez que elija un prestamista y complete una solicitud formal, idealmente, luego de la precalificación, revise cuidadosamente su información. Esto ayudará a aumentar las probabilidades de aprobación de su préstamo, ya que silenciar detalles o proporcionar información incorrecta podría resultar en que la solicitud de préstamo sea denegada.

Adicionalmente, evite la tentación de estirar la verdad sobre su situación financiera personal. Tenga en cuenta que de todos modos se le pedirá documentación de apoyo. En esa nota, tener estados bancarios y otros registros financieros a mano puede acelerar las etapas finales de aplicación.

¿Cuál es tu próximo paso?

Antiguamente de dirigir una solicitud de préstamo, compare las tasas de préstamos personales y los términos de varios prestamistas para obtener el mejor trato para su situación. Descifrar revisiones de préstamos personales incluso puede ayudar a impulsar su búsqueda.

Si, por otro costado, las estrategias anteriores no fortalecen su solicitud de préstamo personal lo suficientemente rápido para sus evacuación de financiación, se anime. Hay alternativas de préstamos personales para prestatarios de mal crédito.