¿Qué sucede con una póliza de seguro de vida si ya no es capaz o ya no quiere, sufragar sus primas? Esto depende en parte del tipo de política que tenga. Si tiene una póliza de seguro de vida completa, es posible que pueda hacer uso de una táctica emplazamiento seguro de vida corto. Esencialmente, cambia el valía de su póliza por una política de vida completa totalmente pagada con un beneficio de asesinato corto. El equipo editorial de seguros de Bankrate se sumergió profundamente en la investigación sobre este tipo de póliza, por lo que puede lanzarse si esta opción es la adecuada para usted.

¿Qué es el seguro de vida corto de suscripción?

El seguro de vida corto de suscripción generalmente está acondicionado para pólizas de seguro de vida completa. Toda la vida es un tipo de seguro permanente que está diseñado para durar toda su vida y proporcionar un beneficio por asesinato para sus beneficiarios nombrados cuando fallece. A medida que paga sus primas, su póliza acumula el valía en efectivo. Si decide que ya no desea la responsabilidad de sufragar primas, puede optar por tomar el valía de entrega de efectivo (CSV) y usarlo para comprar una póliza totalmente pagada. El beneficio por asesinato de la nueva política de toda la vida es lo que el CSV pueda comprar como una prima única según su antigüedad.

Debería confirmar la elegibilidad para la opción estrecha de cobertura de seguro pagado, ya que la mayoría de las compañías de seguros de vida requieren que la póliza tenga un cierto número de primaveras. La opción de suscripción estrecha no está acondicionado con pólizas de seguro de vida a plazo, ya que esos tipos de pólizas no generan ningún valía en efectivo.

¿Cómo calculan las compañías de seguros de vida el valía corto de su póliza?

Calcular el beneficio de asesinato corto es un poco difícil. Su aseguradora primero buscará el valía neto de efectivo de la póliza. El valía en efectivo de su póliza se acumula con el tiempo a medida que paga en la cuenta, y puede pedir prestado contra él si es necesario. Para obtener el valía en efectivo neto, su compañía de seguros tomará el monto del valía en efectivo y restará cualquier préstamo que haya tomado y no haya pagado. Luego agregarán cualquier interés o dividendos que se hayan acumulado para lograr a un valía en efectivo neto final.

El monto del seguro de vida pagado acondicionado es el monto que se puede comprar a la antigüedad contemporáneo del asegurado con el valía en efectivo neto. El monto se comprará como una prima de una sola red, por lo que la póliza se paga desde el principio.

Por ejemplo, supongamos que ha acumulado un valía en efectivo de $ 50,000 en su póliza hasta la vencimiento. Hace un año, obtuvo un préstamo de ese valía en efectivo y tiene un saldo de $ 10,000. Eso reduce su valía en efectivo a $ 40,000. Incluso ha reses $ 2,000 en dividendos en la política. Por lo tanto, tiene un valía neto en efectivo de $ 42,000. Usted toma esos $ 42,000 y operación una política de toda la vida de $ 100,000 que no requiere más pagos. (Esto se conoce como una política de toda la vida de premium).) Permanecerá vivo para el resto de su vida y proporcionará a su beneficiario $ 100,000 cuando fallezca.

¿Cuándo es una buena opción estrecha de seguros de vida pagados?

Nominar usar la opción de seguro de vida estrecha de suscripción puede ser una buena opción para aquellos que luchan por realizar los pagos anuales de primas. Si el costo de toda su política de vida, por ejemplo, se está convirtiendo en una carga más, entonces podría ser mejor convertirse. Probablemente sea un mejor movimiento para convertir la política que arriesgar un transcurso de póliza, lo que podría resultar en la terminación de la política.

Incluso puede ser un movimiento financiero sabio suministrar la política en su emplazamiento si desea suministrar el beneficio por asesinato yuxtapuesto con los beneficios fiscales que este tipo de política puede proporcionar. Si no está seguro de si se redujo el seguro de vida pagado para usted, considere cuchichear con un planificador financiero certificado (CFP), un suscriptor de vida de niño (CLU) o un agente de seguros de vida con deshonestidad.

¿Cuándo se redujo el seguro de vida pagado no es una buena opción?

La conversión a esta opción de política puede no funcionar para todos los titulares de pólizas. Si su política contemporáneo de toda la vida incluye varios pasajeros en los que depende de la protección financiera, entonces debe tener en cuenta que estos corredores serán cancelados posteriormente de la conversión.

Por ejemplo, si su política de toda su vida actualmente incluye un jinete por discapacidad que pagaría mensualmente si se deshabilite, entonces perdería este piloto al convertir a una política estrecha de suscripción. Ya no podrá necesitar de este ingreso si no pudiera trabajar. Una vez más, cuchichear con un planificador financiero o un agente de seguros de vida para determinar el mejor movimiento para usted podría ser útil.

Otras opciones de no fórfed para el seguro de vida

Otras opciones de no forzo para el seguro de vida están disponibles para los asegurados adicionalmente del seguro de vida corto. Es importante revisar la disponibilidad de estas opciones con su compañía de seguros de vida, ya que no todas las opciones están disponibles en cada cámara. La no forfusanza significa que está cancelando o convirtiendo su póliza, pero aún recibe algún valía de ella.

Valía de rendición de efectivo

El valía de la rendición de efectivo es donde la compañía de seguros de vida paga el valía en efectivo al titular de la póliza en una suma completo. El valía de la rendición de efectivo cancela la póliza, y no se puede restablecer. Si su póliza ha estado en vigor menos de 10 primaveras, es probable que haya una tarifa de rendición.

Seguro a plazo extendido

Hablamos sobre el valía neto en efectivo inicial, que es el monto del valía en efectivo de la póliza menos cualquier mosca que haya tomado como un préstamo, y más cualquier dividendos. Si decide hacer la transición a una póliza de seguro a plazo extendido, esa cantidad asimismo puede servir como cojín para la duración de su póliza para un póliza a plazo. El beneficio de la asesinato será el mismo que la política llamativo de toda la vida, y el término se determinará por lo que se puede comprar con este valía en efectivo neto.

¿Cuáles son las adiciones pagadas para el seguro de vida?

Generalmente están disponibles solo para pólizas de seguro de vida completa, adiciones pagadas o PUA, hay pequeñas cantidades de cobertura adicional que puede comprar con dividendos ganados que aumentan su beneficio por asesinato y su valía en efectivo. Básicamente son mini comodidades que se pueden comprar utilizando los dividendos de su póliza. Cedido que esta cobertura adicional se paga a la vez a través de sus dividendos, no significa que deberá realizar un suscripción de prima regular.

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