El seguro de automóvil no es solo una buena idea, es requerida por la ley en todos los estados, excepto en New Hampshire. Si admisiblemente los estados establecen sus propios mandatos, generalmente se le exige que tenga cobertura de solo responsabilidad como imperceptible. El seguro de responsabilidad civil es especialmente crítico en los estados de incumplimiento o agravio. En estas áreas, la persona que causa el suerte es responsable de todos los gastos relacionados para todos los involucrados. Comprender el seguro de responsabilidad civil para su automóvil puede ayudarlo a osar cuánta cobertura desea, necesita y puede avalar.

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad civil es el tipo de cobertura que paga por el daño del transporte de otros conductores y la atención médica. Por ejemplo, si está trasero en otro automóvil, su cobertura de responsabilidad civil es lo que pagaría por las reparaciones de sus vehículos y cualquier tratamiento médico. ¿El seguro de responsabilidad civil cubre su automóvil si golpea a determinado más? Lamentablemente no. Este tipo de cobertura no le ayuda a avalar su propio daño o el de sus pasajeros. Debería comprar una cobertura de colisión opcional que lo proteja a usted y a su transporte en un suerte culpable. Con un seguro de automóvil solo para responsabilidad civil, deberá avalar de su faltriquera para arreglar su propio automóvil o avalar facturas médicas. A veces, la cobertura de responsabilidad se denomina cobertura mínima.

Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil

Responsabilidad Las funciones de seguro de coche cubriendo gastos vinculados a daños y lesiones a otros cuando se lo considera responsable de un suerte automovilístico. Este tipo de seguro de automóvil incluye dos componentes principales: responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad.

• La responsabilidad por lesiones corporales cubre las facturas médicas, las ganancias perdidas y cualquier costo justo si es demandado por el suerte.

• La responsabilidad por daños a la propiedad cubre los costos para reparar o reemplazar la propiedad de otra persona, como un transporte o una cerca, dañados en el suerte; incluso puede cubrir la propiedad personal de la otra persona interiormente del transporte.

Sus límites de cobertura de responsabilidad civil son el monto mayor que su compañía de seguros pagará por persona o suerte y se decide cuando adquisición su póliza. Si los gastos del suerte exceden estos límites, es posible que deba avalar los costos adicionales de su faltriquera. Factores como los requisitos mínimos del estado, la disponibilidad de cobertura y el costo pueden influir en sus límites de póliza. Tenga en cuenta que la adquisición solo de la cobertura de responsabilidad mínima requerida del estado podría dejarlo financieramente endeble en un suerte culpable.

¿Qué cubre el seguro de automóvil de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad civil de automóviles cubre pagos médicos y daños a la propiedad para otros como resultado de un suerte automovilístico, por lo que se requiere en casi todos los estados y Washington DC, ayuda a evitar que el conductor culpable u otras personas afectadas se queden con gastos de faltriquera significativos. Asimismo ayuda al conductor no en la error a acoger algún nivel de compensación por sufrir daños o lesiones que se encontró que el suerte causa.

¿Qué cubre la responsabilidad de la lisiadura corporal?

El seguro de responsabilidad civil de lesiones corporales cubre una amplia viso de gastos médicos y otras cepas financieras para aquellos heridos en un suerte donde tiene la incumplimiento. Esto incluye costos para lo subsiguiente:

• Atención médica de emergencia y ambulancia
• Cargos hospitalarios
• Gastos de atención continua y equipos médicos necesarios
• Salarios perdidos
• Dolor y sufrimiento
• Gastos de funerales
• Costos legales

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad por daños a la propiedad?

El seguro de responsabilidad por daños a la propiedad cubre los costos de reparación o reemplazo de la propiedad de otra persona dañada en un suerte donde tuvo la incumplimiento. Esto puede incluir lo subsiguiente:

• Daño al transporte de la otra parte
• Coche de locación para el otro conductor
• Propiedad personal interiormente del transporte de la otra parte, como comestibles o equipos deportivos
• Daños a la propiedad, como edificios, cercas o árboles

Ejemplos en los que se aplica la cobertura del seguro de responsabilidad civil

Hay una variedad de escenarios en los que se activa su seguro de responsabilidad civil. Esto incluye accidentes que involucran a otros conductores, objetos inanimados y peatones.

Ejemplo 1: Te deslizas sobre un parche de hielo y golpeas el coche frente a ti a una luz de parada. Usted intercambia información con el otro conductor y se considera responsable del corte. Cuesta $ 5,000 para reparar el transporte del otro conductor y $ 6,000 para reparar su propio transporte. Su seguro de responsabilidad civil cubriría los $ 5,000 de gastos reclamados por el otro conductor. Estaría en el atractivo por los $ 6,000 que se necesitan para arreglar su propio automóvil. Para cubrir sus propios costos, necesitaría cobertura de colisión en esta situación.

Ejemplo 2: Estás esperando dar un giramiento a la derecha en una calle concurrida. Mientras giras la persona con destino a la izquierda, un peatón se acerca desde la izquierda y te pones con destino a ellos. Su cobertura de lesiones corporales pagaría sus gastos médicos y salarios perdidos. Si el peatón está en una bici o una patineta, su seguro además podría avalar para reemplazar su equipo perdido.

¿Qué no cubre el seguro de responsabilidad civil?

Si admisiblemente el seguro de responsabilidad civil cubre la mayoría de los costos relacionados con su responsabilidad en un suerte, las pérdidas de primera parte no están cubiertas. Las pérdidas de primera parte son las relacionadas con usted y sus pasajeros. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil generalmente no cubrirá:

• Daño causado por actos intencionales
• Vehículos en su política
• Pagos médicos para usted o sus pasajeros

Para tener costos cubiertos para su transporte o pagos médicos para usted o sus pasajeros, debe dejarlo en Dios en coberturas de seguro opcionales específicas, como seguro integral y de colisión, para los costos de reparación de su transporte. Por lo caudillo, la protección de lesiones personales o la cobertura de pagos médicos intervienen para ayudar a cubrir sus facturas médicas y las de las personas en su transporte.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil?

A partir de febrero de 2025, el costo promedio del seguro de automóvil en los Estados Unidos es de $ 773 por año para una cobertura mínima, mientras que la cobertura total cuesta un promedio de $ 2,670 por año. Si admisiblemente el seguro de responsabilidad civil para su automóvil constituye una parte de esas primas, sus costos totales de seguro de automóvil variarán según sus límites de responsabilidad y otros tipos de cobertura en su póliza.

Encima del estado en el que vive, las compañías de seguros utilizan varios factores individuales para determinar las primas de sus seguro, incluidas:

• Tu existencia (en la mayoría de los estados)
• El tipo de automóvil que conduce y cuántas millas registra por año
• El registro de su transporte motorizado
• Su código postal (en la mayoría de los estados)
• Su puntaje de seguro basado en crédito (en la mayoría de los estados)
• Tipos de cobertura y límites que elige comprar

La mayoría de las empresas le brindan varios límites y opciones de cobertura. Si admisiblemente los límites más altos le proporcionarán más cobertura en el caso de un suerte culpable, aumentarán su costo mensual, ya que los límites más altos generalmente aumentan sus primas. Por otro banda, el seguro de automóvil moderado solo de responsabilidad civil generalmente tendrá primas conveniente bajas para compensar el hecho de que tiene muchas responsabilidades de faltriquera.

Cómo calcular la cantidad de seguro de responsabilidad civil que necesita

Todos tienen diferentes deposición de seguro, pero algunas pautas generales pueden ayudarlo a determinar cuánta cobertura puede carecer.

Comprender las leyes de seguro de su estado

La cobertura mínima necesaria para poner su automóvil en el camino depende de su estado y si se tráfico de un estado sin incumplimiento o agravio (establece que los conductores responsables de los daños y lesiones causadas a los demás). En un estado sin incumplimiento, además se puede requerir que un conductor tenga un seguro de protección de lesiones personales (PIP) adicionalmente de responsabilidad, daños a la propiedad y cobertura de lesiones corporales.

Asimismo se puede requerir cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente, y se requiere MedPay en algunos estados.

En la mayoría de los estados, deberá comprar al menos los límites de responsabilidad mínimos requeridos de su estado para conducir legalmente, y estos límites requeridos varían según el estado. Conocer los límites de responsabilidad mínima de su estado es útil cuando se observa la cobertura y las políticas. Aún así, las compañías de seguros no pueden ofrecerle una póliza de seguro que caiga por debajo de los límites legales.

Al ver los tipos de cobertura de responsabilidad requerida, verá tres números separados por una mostrador de avance.

• El primer número es la responsabilidad mínima de lesiones corporales requerida por persona en miles
• El segundo número es la responsabilidad mínima de lesiones corporales requerida por suerte en miles
• El tercer número es el pasivo imperceptible de daños a la propiedad requerido en miles

Entonces, cuando vea 25/50/25 para Alabama, eso significa que si vive en Alabama, debe sobrellevar al menos $ 25,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona, $ 50,000 de responsabilidad por lesiones corporales por suerte y $ 25,000 de responsabilidad por daños a la propiedad.

Estas son solo las opciones de cobertura mínimas requeridas, por lo que la mayoría de los profesionales de seguros recomendarán que tenga límites de responsabilidad más altos si puede permitirse hacerlo para proporcionar una veterano protección financiera en accidentes culpables.

Piense en su situación financiera

Cedido que las tasas de seguro de automóvil aumentan rápidamente en los últimos abriles, ha sido un desafío para muchos titulares de pólizas mantenerse al día con sus pagos de seguro. Si admisiblemente renunciar a un seguro de automóvil puede parecer una decisión rápida a un presupuesto concorde, prolongar una cobertura continua puede ahorrarle una veterano tensión financiera.

Por ejemplo, si bloquea su automóvil en la propiedad de otra persona y es demandado por el daño, los costos que paga en este tablado probablemente sean mucho más altos de lo que habría pagado para tener cobertura de seguro de automóvil. No tener un seguro de automóvil además podría abrirlo a las sanciones estatales y al aventura de atrevimiento de conducir y suspensión de registro de vehículos.

Rescindir su seguro o un etapa en la cobertura además podría convertirlo en un cliente de parada aventura y dar como resultado primas más caras más delante. Por lo tanto, en superficie de renunciar al seguro, busque una aseguradora asequible y descuentos disponibles para prolongar bajos sus costos.

Considere su patrimonio neto

La cantidad de seguro de responsabilidad civil además dependerá de su patrimonio neto. Si tiene activos significativos, como una casa, un automóvil o una cuenta de ahorros considerable, es posible que desee comprar más seguro de responsabilidad civil para cubrir su patrimonio neto y evitar que los activos sean tomados en un causa. Incluso puede considerar una póliza de seguro caudillo para proporcionar una cobertura de responsabilidad adicional por encima de los límites típicos de la póliza de seguro de automóvil normalizado.

Generalmente se cree que querrá un seguro de responsabilidad civil que al menos cubra su patrimonio neto; Sin requisa, consultar a un profesional de seguros con atrevimiento siempre es una buena guisa de determinar cuánta cobertura necesita.

Mejores proveedores de seguro de responsabilidad civil

Oportuno a que todos tienen diferentes deposición de seguro, la mejor compañía de seguros de automóviles variará para cada conductor. Las siguientes compañías, elegidas por décimo de mercado, tienen descuentos disponibles y clasificaciones de terceros que vale la pena considerar:

Los conductores que buscan librarse peculio en un seguro de automóvil pueden querer consultar con su agente sobre oportunidades de descuento y otras formas de aminorar sus primas. Los operadores ofrecen una amplia viso de descuentos, y al obtener cotizaciones de múltiples proveedores, puede encontrar uno con descuentos orientados a su perfil de conducción. Los descuentos típicos incluyen cortaduras de precios para ser un conductor seguro, agrupar su seguro de automóvil y hogar, asociarse con una aseguradora en particular o tener un kilometraje anual bajo.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil y otros tipos de cobertura de seguro de automóvil?

El seguro de responsabilidad civil ayuda a avalar los gastos médicos y los daños causados ​​al otro conductor, sus pasajeros y sus propiedades. Sin requisa, no paga por el daño o las lesiones de su transporte si es el conductor culpable. Para defenderse financieramente de una viso más amplia de escenarios, es posible que desee considerar comprar los siguientes tipos de cobertura de seguro opcional además:

• Cobertura integral: Esto paga por daños a su propio transporte causado por eventos de no colisión como clima severo, incendio, robo, vandalismo o golpea a un animal. Por ejemplo, puede reembolsarle si una tormenta de pedrea rinde su parabrisas o si golpeas un ciervo. El daño causado por encontrarse objetos estacionarios o baches generalmente se excluye.
• Cobertura de colisión: Esto paga por daños a su transporte causado por colisiones con otros vehículos u objetos y se aplica a los accidentes culpables. Si hidrenta fuera de la carretera y golpea un objeto estabilizado como una cerca, este tipo de cobertura además se aplicaría. Asimismo puede cubrir accidentes de alteración y daños en el hundimiento.
• Cobertura de automovilistas sin seguro/con seguro insuficiente: Este tipo de cobertura ayuda a avalar las lesiones causadas por un conductor con poca o ninguna cobertura de seguro y puede ayudar en el caso de un porrazo y fuga. En algunos estados, esta cobertura es obligatoria. En otros estados, se puede requerir que se ofrezca a todos los asegurados, pero pueden optar por no participar. Y algunos estados lo ponen a disposición como una adquisición opcional.
• Cobertura de afluencia en la carretera: Esto ayuda a avalar los gastos cuando su transporte se descompone o necesita un remolque. Asimismo puede ayudar si tiene una cacharros muerta y necesita un brinco o perder las llaves. Algunas aseguradoras además enviarán a determinado para traer gas o cambiar un rueda en caso de emergencia.
• Cobertura de locación de automóviles: Esto cubre los gastos de un transporte de locación mientras su automóvil está en reparación luego de un incidente cubierto hasta ciertos límites, generalmente por hasta 30 días.
• Seguro de brecha: Esto paga el monto del préstamo irresoluto en un transporte financiado si es totalizado o robado ayer de que se haya pagado el préstamo o arrendamiento. Por ejemplo, si aún debe $ 11,000 en un préstamo para automóvil, pero solo obtiene $ 8,000 de su asegurador según el valía coetáneo, este tipo de seguro cubriría el saldo restante.
• Protección de lesiones personales (PIP): El seguro PIP puede proporcionar cobertura si usted o sus pasajeros se lesionan en un suerte automovilístico, independientemente de quién tenga la incumplimiento. PIP generalmente se requiere cobertura en los estados sin incumplimiento, pero en algunos estados, puede ser opcional o no apto en incondicional.

Existen numerosas opciones de cobertura de seguros de automóviles, y cada compañía de seguros ofrece su propio conjunto de cobertura apto. Platicar con un agente de seguros con atrevimiento sobre su póliza puede ser la mejor guisa de determinar qué opciones de cobertura debe comprar.

Preguntas frecuentes

Metodología

Bankrate utiliza servicios de información del cuadrante para analizar febrero de 2025 tasas para todos los códigos postales y portadores en los 50 estados y las tasas de DC, se ponderan en función de la densidad de población en cada región geográfica. Las tasas citadas se basan en un solo conductor masculino y femíneo de 40 abriles con un historial de manejo noble, buen crédito y los siguientes límites de cobertura completa:

• $ 100,000 Responsabilidad de lesiones corporales por persona
• $ 300,000 Responsabilidad de lesiones corporales por suerte
• $ 50,000 Responsabilidad de daños a la propiedad por suerte
• $ 100,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por persona
• $ 300,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por suerte
• Deducible de colisión de $ 500
• $ 500 deducible integral

Para determinar los límites de cobertura mínima, Bankrate utilizó una cobertura mínima que cumple con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil almohadilla poseen un Toyota Camry 2023, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas anuales.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben estar de moda para fines comparativos.