Las aseguradoras de vida consideran varios aspectos de su vigor al determinar sus primas. Esto incluye si eres o no un agraciado de tabaco. Incluso si no es un fumador de cigarrillos, los hábitos como masticar tabaco y cigarros de fumar además pueden afectar su capacidad de obtener el seguro y satisfacer una tarifa moderado. Bankrate está aquí para explicar cómo los aseguradores de seguros ven diferentes tipos de productos de tabaco y lo que debe retener antaño de solicitar el seguro de vida como agraciado de tabaco.

Seguro de vida para usuarios de tabaco

El consumo de tabaco sigue siendo la principal causa de homicidio prevenible en los Estados Unidos, lo que contribuye a casi 480,000 muertes anuales, según el noticia de 2024 de la Asociación Saco de Pulmones. El impacto del fumar en la vigor es claro, y las compañías de seguros de vida tienen en cuenta estos riesgos al determinar las primas para los fumadores. Si fuma, espere satisfacer tarifas más altas que los no fumadores, ya que las aseguradoras generalmente clasifican a los solicitantes en clases de peligro separadas. Los usuarios de tabaco a menudo se colocan en una categoría de detención peligro y sus citas premium reflejarán eso.

Las clasificaciones de riesgos comunes son:

• Preferido más
• Privilegiado
• Típico más
• Típico
• Tabaco preferido
• Tabaco típico

Si adecuadamente el uso del tabaco puede aumentar los costos, algunos proveedores de seguros de vida pueden ofrecer más flexibilidad dependiendo del producto de tabaco utilizado. Y si deja de usar tabaco, muchas aseguradoras le permiten reclasificar en una categoría de tarifas no fumadoras posteriormente de un período de tiempo, generalmente posteriormente de estar desocupado de tabaco durante al menos un año.

Tipos de tabaco que prueban las compañías de seguros de vida

Las compañías de seguros de vida evalúan todas las formas de consumo de tabaco, no solo para fumar cigarrillos al determinar su clase de peligro y prima. El uso del tabaco, en cualquier forma, a menudo lo coloca en una clasificación de fumadores más costosa. Sin incautación, cada tipo de producto de tabaco puede afectar su política de modo diferente, dependiendo de la frecuencia y el tipo de uso.

Cigarrillos

La suscripción de seguros de vida clasifica a los solicitantes como un peligro de tabaco o un peligro no tobacco. Los fumadores que usan cigarrillos regularmente se consideran un detención peligro de afianzar, por lo que se las colocará en una de las clases de peligro de tabaco si solicita un seguro de vida como un fumador de cigarrillos flagrante.

Cigarros

Si fuma cigarros de modo irregular, algunos proveedores de seguros de vida podrían reducirle un alivio. Pero las pautas de suscripción generalmente indican que solo puede fumar unos pocos cigarros al año. Y es posible que algunas aseguradoras de vida no hagan una distinción entre el uso ocasional de cigarros y el uso regular de cigarrillos.

Cigarrillos electrónicos/vapeo

Los proveedores de seguros de vida generalmente no separan el vapeo de los cigarrillos regulares correcto a los aditivos, sabores y productos químicos que pueden ser perjudiciales para la vigor de las personas. Si usa cigarrillos electrónicos o productos de vapeo, espere que el proveedor lo designe como fumador, al igual que si usó tabaco tradicional.

Productos para dejar de fumar

Los productos que lo ayudan a dejar de fumar, como los parches de tóxico y tóxico, aún dejan rastros de cotinina en su cuerpo. Entonces, si usa estos productos, la tóxico aparecerá en sus pruebas médicas. Esto significa que probablemente aún se clasificará como un peligro de tabaco, a pesar de que no hay tabaco positivo en los productos.

Tabaco de masticación

Aunque el tabaco de masticación no se fuma, contiene tóxico y carcinógenos, que aún pueden tener impactos en la vigor a liberal plazo, incluidos los cánceres orales y las enfermedades cardíacas. Las aseguradoras reconocen estos riesgos, por lo que a pesar de que no está inhalando humo, los usuarios de tabaco de masticación generalmente se clasifican en la categoría de fumadores. Esta clasificación a menudo conduce a primas más altas, similar a lo que pagaría como fumador de cigarrillos. Si mastica el tabaco regularmente, es importante comprar, ya que algunas aseguradoras pueden ofrecer tarifas un poco más competitivas que otras para este tipo de uso.

Fumar

Si adecuadamente fumar pipa puede parecer menos dañino que los cigarrillos o los cigarros, todavía implica inhalar tóxico y sustancias dañinas. Los riesgos para la vigor incluyen problemas respiratorios y cánceres, particularmente de los pulmones y la tragadero. La mayoría de las compañías de seguros de vida colocan fumadores de tuberías en la categoría de fumadores, lo que lleva a primas más altas. Sin incautación, si solo fuma una tubería en raras ocasiones, algunas aseguradoras pueden permitirle encuadrar para las tarifas no fumadoras. Vale la pena señalar que la honestidad sobre sus hábitos de fumar tuberías es esencial, ya que la información inexacta podría dar circunstancia a un propaganda denegado.

Maryan

El uso de maría presenta un caso único cuando se manejo de clasificaciones de seguro de vida. El uso ocasional o social puede no colocarlo automáticamente en una categoría de fumador, dependiendo de la aseguradora. Por lo universal, se centran en dos factores secreto: cómo se consume la maría, ya sea ahumada, vapeada o tomada como comestible, y con qué frecuencia la usa. Por ejemplo, fumar maría regularmente probablemente conducirá a una clasificación de fumadores, con mayores primas como resultado. Sin incautación, el uso ocasional, especialmente en formas no fumar, podría permitirle encuadrar para las tarifas de no fumadores.

Si tiene una récipe de maría medicinal, las aseguradoras generalmente se centran más en la condición de vigor subyacente que en el uso de maría en sí. Dicho esto, la naturaleza de la condición aún puede influir en su clasificación. Los problemas de vigor crónicos o graves pueden conducir a mayores primas, independientemente de cómo use la maría. Como con todas las sustancias, es importante estar por destacado sobre su uso al solicitar un seguro de vida.

¿Cómo prueban las compañías de seguros para la tóxico?

Las compañías de seguros pueden probar su uso de tabaco, o error de él, a través de un examen médico. Estos exámenes a menudo incluyen la saliva, la orina y los observación de mortandad. En casos más raros, su aseguradora puede solicitar una muestra de guedeja. Sus muestras se verifican para detectar la presencia de tóxico o cotinina, un metabolito de tóxico que la hace adictiva. Estas pruebas son indicadores confiables de fumar u otras formas de uso del tabaco, lo que ayuda a las aseguradoras a evaluar con precisión su peligro.

¿Cómo saben las compañías de seguros si uso tabaco?

Adicionalmente de las pruebas médicas, la mayoría de las solicitudes de seguro de vida preguntan si ha utilizado algún producto de tabaco en los últimos 12 meses. Es importante ser honesto sobre el uso del tabaco, porque las aseguradoras pueden solicitar todo, desde historias de recetas hasta registros médicos completos. Incluso pueden revisar las publicaciones de redes sociales disponibles públicamente para ver si se le observa fumar en alguna foto o balbucir sobre el uso de tabaco.

¿Cuánto tiempo permanece la tóxico en su sistema?

El tiempo que le toma a la tóxico dejar su sistema depende de factores como cuánto ha usado y la capacidad de su cuerpo para procesarlo. Las compañías de seguros de vida a menudo prueban la tóxico o la cotinina utilizando varios métodos, y el tiempo de detección varía según la prueba.

Las pruebas de mortandad, orina y saliva son las evaluaciones más utilizadas. Igualmente se le puede pedir una prueba de guedeja, aunque no es tan probable. Aquí hay un desglose de las pruebas comunes y cuánto tiempo se puede detectar tóxico o cotinina:

• Prospección de mortandad: La tóxico suele ser detectable durante uno o tres días posteriormente del uso, mientras que la cotinina puede durar hasta 10 días.
• Prueba de orina: La tóxico y la cotinina suelen ser indetectables posteriormente de tres o cuatro días, pero puede ser detectable por más tiempo si fuma cigarrillos mentolosos.
• Prueba de saliva: Las pruebas de saliva se consideran enormemente sensibles y pueden detectar cotinina por hasta cuatro días.
• Prueba de guedeja: Las pruebas de guedeja son confiables para la detección a liberal plazo, que muestran el uso de tóxico durante uno o tres meses. En algunos casos, la tóxico se puede detectar por hasta 12 meses.

Para encuadrar para las tarifas no fumadoras, la mayoría de las compañías de seguros de vida requieren que esté desocupado de tabaco durante al menos 12 meses. Incluso si las pruebas ya no muestran tóxico, ser honesto sobre su historial de fumar es fundamental. La mentira podría resultar en negaciones de propaganda o incluso consecuencias legales correcto al fraude de seguros.

Cómo los antiguos usuarios de tabaco pueden obtener las mismas tarifas que los no usuarios

Cuando se registre para una nueva póliza de seguro de vida, el proveedor probablemente preguntará si ha usado tóxico en los últimos 12 meses. Para ser considerado un no fumador para el seguro de vida, generalmente deberá estar desocupado de tóxico durante al menos un año.

Si ya tiene una póliza de seguro de vida y ha dejado de fumar, puede pedirle a su proveedor una reconsideración de tarifas una vez que piense que probará la pundonor de la tóxico. Una vez más, 12 meses es típicamente el plazo reducido de las aseguradoras que prefieren que esté desocupado de tabaco.

En este punto, su proveedor probablemente requerirá que tome otro examen médico. Igualmente tiene la opción de apañarse un proveedor diferente y comenzar de nuevo con una nueva póliza de seguro de vida no fumador. Pero es importante no detener su política flagrante hasta que una nueva esté 100 por ciento activa. No quieres que te dejes sin seguro.

Preguntas frecuentes