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		<title>El banco más popular de cada estado</title>
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					<description><![CDATA[Conclusiones secreto JPMorgan Chase lidera el número de sucursales en EE. UU., con aproximadamente 4970 ubicaciones, lo que lo convierte en el parcialidad más popular en la mayoría de los estados. Chase, Wells Fargo y Bank of America operan juntos aproximadamente 12.900 sucursales, dominando la banca de costa a costa. El parcialidad más popular varía [&#8230;]]]></description>
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<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            JPMorgan Chase lidera el número de sucursales en EE. UU., con aproximadamente 4970 ubicaciones, lo que lo convierte en el parcialidad más popular en la mayoría de los estados.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Chase, Wells Fargo y Bank of America operan juntos aproximadamente 12.900 sucursales, dominando la banca de costa a costa.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            El parcialidad más popular varía significativamente según la región: Chase lidera en el noreste y el oeste, Wells Fargo domina el centro de Estados Unidos y actores regionales como Regions Bank y Truist lideran en todo el sur.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Una ola de fusiones bancarias importantes en 2025-2026 está remodelando el panorama competitivo, con PNC, Fifth Third y Huntington realizando adquisiciones importantes.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Popular no siempre significa lo mejor para tu saquillo. Los bancos y cooperativas de crédito en cadeneta a menudo ofrecen tasas más altas y tarifas más bajas que las instituciones físicas más grandes.
                                                </li>
</ul>
</div>
<p>Realizar operaciones bancarias en uno de los bancos más populares de su estado a menudo significa un golpe más casquivana a las sucursales, una red de cajeros automáticos más amplia y el tipo de funciones de banca móvil que simplifican la delegación diaria del billete. ¿Pero qué parcialidad domina su estado?</p>
<p>Utilizando la indagación Síntesis de depósitos de la FDIC (el recuento anual más completo de sucursales y depósitos bancarios), identificamos el parcialidad más popular en cada uno de los 50 estados y en Washington, DC, según la cantidad de sucursales físicas.</p>
<p>&#8220;Si aceptablemente la conveniencia y el golpe son importantes al nominar un parcialidad, no pase por suspensión lo que está ganando o pagando de más&#8221;, dice Greg McBride, CFA, analista financiero patrón de Bankrate. &#8220;El parcialidad más ínclito de su estado puede tener la decano cantidad de sucursales, pero una cuenta de ahorros de suspensión rendimiento en un parcialidad en cadeneta podría generarle 10 veces más intereses sobre sus ahorros&#8221;.</p>
<p><strong>  ¿Quieres comparar tus opciones? </strong> Vea las mejores cuentas corrientes de Bankrate para 2026</p>
<h2 data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="The 15 largest U.S. banks by branch count" data-outcome="">Los 15 bancos más grandes de EE. UU. por número de sucursales</h2>
<p>El panorama bancario sigue estando dominado por un puñado de instituciones importantes. Estos son los bancos más grandes del país por número de ubicaciones físicas, según los datos más recientes de la FDIC:</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td><strong>Rango</strong></td>
<td><strong>Parcialidad</strong></td>
<td><strong>Ramas (aprox.)</strong></td>
</tr>
<tr>
<td>1</td>
<td>JPMorgan Chase</td>
<td>4.970</td>
</tr>
<tr>
<td>2</td>
<td>Wells Fargo</td>
<td>4,227</td>
</tr>
<tr>
<td>3</td>
<td>parcialidad de america</td>
<td>3.669</td>
</tr>
<tr>
<td>4</td>
<td>Parcialidad PNC</td>
<td>2,441*</td>
</tr>
<tr>
<td>5</td>
<td>Parcialidad de EE. UU.</td>
<td>2,342</td>
</tr>
<tr>
<td>6</td>
<td>Parcialidad Truista</td>
<td>2.003</td>
</tr>
<tr>
<td>7</td>
<td>Parcialidad de las Regiones</td>
<td>1.276</td>
</tr>
<tr>
<td>8</td>
<td>Parcialidad TD</td>
<td>1,173</td>
</tr>
<tr>
<td>9</td>
<td>Parcialidad de ciudadanos</td>
<td>1.095</td>
</tr>
<tr>
<td>10</td>
<td>Botellín Tercer Parcialidad</td>
<td>1.082*</td>
</tr>
<tr>
<td>11</td>
<td>Huntington</td>
<td>1.051*</td>
</tr>
<tr>
<td>12</td>
<td>BMO</td>
<td>936</td>
</tr>
<tr>
<td>13</td>
<td>parcialidad secreto</td>
<td>906</td>
</tr>
<tr>
<td>14</td>
<td>Parcialidad M&#038;T</td>
<td>837</td>
</tr>
<tr>
<td>15</td>
<td>hacienda uno</td>
<td>~550</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p><em>*El recuento de sucursales de PNC, Fifth Third y Huntington son cifras de la FDIC previas a la adquisición (30 de junio de 2024). Consulte la sección &#8220;Cambios notables en fusiones y adquisiciones&#8221; a continuación para conocer cómo las fusiones recientes afectan estos números.</em></p>
<h2 data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Which banks operate in all 50 states?" data-outcome="">¿Qué bancos operan en los 50 estados?</h2>
<p>Ningún parcialidad tiene sucursales físicas en los 50 estados, aunque los bancos en cadeneta están disponibles en todas partes. Entre las instituciones físicas, Chase tiene la presencia física más amplia y opera en 49 estados. Wells Fargo y Bank of America cubren cada uno 37 y 35 estados, respectivamente.</p>
<p>Si le importa el golpe a sucursales en todo el país, uno de estos tres bancos “Tres Grandes” probablemente sea su mejor opción para la banca en persona. Sin requisa, tenga en cuenta que muchas cooperativas de crédito participan en la red CO-OP Shared Branch, lo que brinda a los miembros golpe a más de 5000 sucursales en todo el país, a menudo rivalizando o superando el zona de influencia de los grandes bancos nacionales.</p>
<p><strong>¿No necesitas una sucursal física? </strong> Explore los mejores bancos en cadeneta de Bankrate para 2026</p>
<h2 id="most-popular-bank-by-state" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Most popular bank by state" data-outcome="">Parcialidad más popular por estado</h2>
<p>Las preferencias bancarias estado por estado a menudo reflejan la historia regional, las fusiones de bancos locales y la expansión geográfica. A continuación se detallan los líderes bancarios en sucursales en los principales estados:</p>
<h3>Aquí están los bancos más populares en estados seleccionados y en Washington, DC</h3>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table wrapped">
<thead>
<tr>
<th>Parcialidad</th>
<th>Parcialidad con más sucursales en ese estado o Washington, DC</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>California</td>
<td>Perseguir</td>
</tr>
<tr>
<td>Colorado</td>
<td>Wells Fargo</td>
</tr>
<tr>
<td>Florida</td>
<td>Wells Fargo</td>
</tr>
<tr>
<td>Georgia</td>
<td>Parcialidad Truista</td>
</tr>
<tr>
<td>Illinois</td>
<td>Perseguir</td>
</tr>
<tr>
<td>Nevisca</td>
<td>Wells Fargo</td>
</tr>
<tr>
<td>Nueva Elástica</td>
<td>Wells Fargo</td>
</tr>
<tr>
<td>Nueva York</td>
<td>Perseguir</td>
</tr>
<tr>
<td>Carolina del Boreal</td>
<td>Parcialidad Truista</td>
</tr>
<tr>
<td>Pensilvania</td>
<td>Parcialidad PNC</td>
</tr>
<tr>
<td>Carolina del Sur</td>
<td>Primer parcialidad de ciudadanos</td>
</tr>
<tr>
<td>Texas</td>
<td>Wells Fargo</td>
</tr>
<tr>
<td>Virginia</td>
<td>Parcialidad Truista</td>
</tr>
<tr>
<td>Washington</td>
<td>Perseguir</td>
</tr>
<tr>
<td>Washington, DC</td>
<td>Wells Fargo</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div><figcaption class="wp-element-caption"><em>Fuente: La tabla completa de 50 estados del artículo diferente debe conservarse aquí. Los datos provienen de la indagación Síntesis de depósitos de la FDIC al 30 de junio de 2024, el conjunto de datos más flamante habitable. Se retraso que la próxima modernización de SOD (datos del 30 de junio de 2025) se publique en septiembre/octubre de 2026.</em>. </figcaption><h2 id="noteworthy-changes-in-2023" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Notable bank mergers reshaping the landscape (2025–2026)" data-outcome="">Fusiones bancarias notables que remodelan el panorama (2025-2026)</h2>
<p>Una ola récord de actividad de fusiones y adquisiciones bancarias en 2025 está remodelando significativamente el panorama competitivo. En 2025 se anunciaron más de 170 acuerdos bancarios, por un total de más de 47 mil millones de dólares en valencia combinado, casi el triple de los 16 mil millones de dólares en acuerdos anunciados en 2024. Estos son los movimientos más importantes que podrían afectar las clasificaciones a nivel estatal:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Columbia Bank adquirió Pacific Premier Bank </strong>(Septiembre de 2025): crea una potencia en la costa oeste con $67,5 mil millones en activos, fortaleciendo la posición de Columbia en Oregón y California.</li>
<li>
<strong>PNC adquirió FirstBank </strong>(cerrado el 5 de enero de 2026): este acuerdo triplica aproximadamente el número de sucursales de PNC en Colorado y fortalece su presencia en Arizona. PNC se convertirá en el principal parcialidad del mercado de Denver con aproximadamente 120 sucursales en Colorado.</li>
<li>
<strong>Huntington adquirió Cadence Bank </strong>(cerrado el 1 de febrero de 2026): este acuerdo transformador amplía la presencia de Huntington a 21 estados, incluido un importante avance en torno a Texas y el sureste en caudillo. Huntington retraso alcanzar una posición entre los cinco primeros del mercado en Dallas y Houston.</li>
<li>
<strong>Fifth Third anunció la adquisición de Comerica </strong>(se retraso que falleba en el primer trimestre de 2026): si se completa, creará el noveno parcialidad comercial más ínclito de EE. UU. con 288 mil millones de dólares en activos combinados. Fifth Third obtiene una importante franquicia en Texas y planea construir más de 150 sucursales adicionales en el estado.</li>
<li>
<strong>Pinnacle Financial Partners se fusionó con Synovus </strong>(cerrado a finales de 2025): remodela la banca del sudeste, combinando dos actores regionales fuertes.</li>
<li>
<strong>Hacienda One completó la adquisición de Discover </strong>(Mayo de 2025): si aceptablemente Discover no tenía sucursales físicas, esto convirtió a Hacienda One en el sexto parcialidad más ínclito de EE. UU. por activos ($ 652 mil millones) y el decano titular de préstamos al consumo del país.</li>
</ul>
<p>Estas fusiones reflejan una tendencia más amplia: los reguladores federales de la delegación presente están aprobando acuerdos significativamente más rápido que en abriles anteriores, y algunas transacciones importantes se cierran en tan solo cuatro o cinco meses, aproximadamente la parte del cronograma histórico.</p>
<h2 id="chase-vs-wells-fargo" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Chase vs. Wells Fargo: How the two largest banks compare" data-outcome="">Chase vs. Wells Fargo: cómo se comparan los dos bancos más grandes</h2>
<p>Chase y Wells Fargo son los dos bancos más grandes por número de sucursales y juntos son el parcialidad más popular en la gran mayoría de los estados. Así es como se acumulan:</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td><strong>Característica</strong></td>
<td><strong>Perseguir</strong></td>
<td><strong>Wells Fargo</strong></td>
</tr>
<tr>
<td>Sucursales</td>
<td>~4,970</td>
<td>~4,227</td>
</tr>
<tr>
<td>Cajeros automáticos</td>
<td>~16.000</td>
<td>~12.000</td>
</tr>
<tr>
<td>Estados con sucursales</td>
<td>49</td>
<td>37</td>
</tr>
<tr>
<td>Calificación de aplicaciones móviles</td>
<td>En extremo calificado</td>
<td>En extremo calificado</td>
</tr>
<tr>
<td>Característica destacada</td>
<td>La red de cajeros automáticos más ínclito, amplias opciones de cuentas</td>
<td>Zelle integrado, pedido de cheques de caja en cadeneta</td>
</tr>
<tr>
<td>APY de peculio</td>
<td>0,01%</td>
<td>0,01%</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Como muestra la tabla, ni Chase ni Wells Fargo ofrecen tasas de peculio competitivas. Los dos pagan un APY del 0,01% en cuentas de peculio típico, una fracción del 4,0%+ habitable en las mejores cuentas de peculio de suspensión rendimiento. Ese es un costo de oportunidad enorme: $10,000 en una cuenta de ahorros de Chase generan aproximadamente $1 por año, mientras que la misma cantidad en una HYSA superior genera $400+.</p>
<h2 id="branches-are-slowly-disappearing" data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Does “most popular” mean “best”?" data-outcome="">¿“Más popular” significa “mejor”?</h2>
<p>No necesariamente. El parcialidad más popular de su estado es el que tiene más sucursales, lo que refleja conveniencia y presencia histórica, no necesariamente las mejores tasas, las tarifas más bajas o el mejor servicio al cliente.</p>
<p>Esto es lo que se debe considerar más allá del número de sucursales al nominar un parcialidad:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Tasas de peculio: </strong>Los grandes bancos nacionales suelen acreditar entre 0,01% y 0,10% APY sobre sus ahorros. Los bancos en cadeneta y las cooperativas de crédito pagan asiduamente entre 4,0% y 5,0%+ APY. Con un saldo de $25,000, esa es la diferencia entre triunfar $2.50 y $1,125+ por año.</li>
<li>
<strong>Honorarios: </strong>Muchos bancos grandes cobran entre $ 12 y $ 25 por mes en tarifas de mantenimiento de cuentas corrientes, a menos que cumpla con los requisitos de saldo exiguo o depósito directo. Las mejores cuentas corrientes gratuitas no cobran ausencia.</li>
<li>
<strong>Acercamiento al cajero mecánico: </strong>Incluso si un parcialidad tiene menos sucursales, las grandes redes de cajeros automáticos como Allpoint (más de 55 000 cajeros automáticos) y CO-OP (más de 30 000 cajeros automáticos) pueden brindarle golpe sin cargo prácticamente en cualquier sitio.</li>
<li>
<strong>Banca digital: </strong>Los mejores bancos en cadeneta suelen tener aplicaciones móviles y funciones digitales más potentes que los bancos tradicionales.</li>
<li>
<strong>Seguro FDIC/NCUA: </strong>Sus depósitos están protegidos hasta $250,000 independientemente de si realiza operaciones bancarias en el parcialidad franquista más ínclito o en una pequeña institución comunitaria, siempre que esté asegurado por la FDIC o la NCUA.</li>
</ul>
<p>Muchos expertos financieros recomiendan un enfoque multibanco: utilice un parcialidad regional o una cooperativa de crédito para las transacciones diarias y una cuenta de ahorros separada de suspensión rendimiento en un parcialidad en cadeneta para maximizar sus ganancias en ahorros y fondos de emergencia.</p>
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				</item>
		<item>
		<title>Pros y contras de la cuenta de ahorros para la salud</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 04 Mar 2026 21:03:59 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
		<category><![CDATA[Bancaria]]></category>
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					<description><![CDATA[Conclusiones secreto Las HSA ofrecen una rara triple preeminencia fiscal: las contribuciones son antiguamente de impuestos, el crecimiento está suelto de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados no están sujetos a impuestos. Los saldos se acumulan año tras año y la cuenta es suya incluso si cambia de trabajo, a diferencia de la [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<div id="block_6b967c772ce58c63801abc7b9620c7e0" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones secreto</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Las HSA ofrecen una rara triple preeminencia fiscal: las contribuciones son antiguamente de impuestos, el crecimiento está suelto de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados no están sujetos a impuestos.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Los saldos se acumulan año tras año y la cuenta es suya incluso si cambia de trabajo, a diferencia de la mayoría de las FSA.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Debe estar inscrito en un plan de salubridad con deducible suspensión (HDHP) calificado para contribuir. Para 2026, puedes aportar hasta $4,400 (individual) o $8,750 (acostumbrado).</p>
</li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Los fondos de la HSA utilizados para gastos no médicos antiguamente de los 65 abriles están sujetos al impuesto sobre la renta más una multa del 20 por ciento.</p>
</li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Posteriormente de los 65 abriles, los fondos de la HSA se pueden usar para cualquier cosa (deberá impuestos sobre la renta pero no tendrá multa), lo que convierte a la cuenta en una aparejo flexible de reducción para la subvención.</p>
</li>
</ul>
</div>
<p>Una cuenta de ahorros para la salubridad (HSA) permite a cualquier persona con un plan de salubridad calificado con deducible suspensión reservar peculio antiguamente de impuestos para enriquecer los gastos médicos aprobados. Los fondos están en manos de un administrador de la HSA (un cárcel, cooperativa de crédito u otra institución financiera) hasta que se retiran para enriquecer ciertos costos de atención médica.</p>
<p>Las HSA ofrecen importantes ventajas fiscales y un potencial de reducción a desprendido plazo, pero asimismo tienen limitaciones reales. Esto es lo que hay que pesar antiguamente de destapar uno.</p>
<h2 data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="HSA contribution limits for 2025 and 2026" data-outcome="">Límites de contribución a la HSA para 2025 y 2026</h2>
<p>El IRS ajusta anualmente los límites de contribución a la HSA según la inflación. Estos son los límites actuales y futuros:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>2025:</strong> $4,300 (cobertura individual) | $8,550 (cobertura acostumbrado)</li>
</ul>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>2026:</strong> $4,400 (cobertura individual) | $8,750 (cobertura acostumbrado)</li>
</ul>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Contribución de recuperación (mayores de 55 abriles):</strong> $1,000 adicionales por año (sin cambios). Esto se aplica a cada cónyuge elegible individualmente: si los dos cónyuges tienen 55 abriles o más y son elegibles para una HSA, cada uno puede contribuir $1,000 adicionales, pero deben usar cuentas HSA separadas.</li>
</ul>
<p>Para encasillar, su HDHP debe cumplir con los requisitos mínimos de deducible. Para 2026, el deducible anual exiguo es de $1,700 para cobertura individual y de $3,400 para cobertura acostumbrado.</p>
<h2 data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Advantages of a health savings account" data-outcome="">Ventajas de una cuenta de reducción para la salubridad</h2>
<h3>Triple beneficio fiscal</h3>
<p>Las HSA son una de las únicas cuentas que ofrecen una reducción de impuestos en cada etapa. Las contribuciones reducen su ingreso imponible (ya sea mediante deducción de retribución o por su cuenta). El peculio crece suelto de impuestos. Y los retiros para gastos médicos calificados siquiera están sujetos a impuestos.</p>
<h3>Los saldos se renuevan indefinidamente</h3>
<p>A diferencia de una cuenta de gastos flexible (FSA), que normalmente debe gastarse antiguamente del final del año del plan, los fondos de la HSA no tienen vencimiento. Su saldo se traslada año tras año y crece con el tiempo.</p>
<h3>La cuenta es portátil.</h3>
<p>Usted es dueño de su HSA. Si deja su trabajo, cambia de empleador o se jubila, la cuenta se queda con usted. Esto lo convierte en un transporte de reducción a desprendido plazo más confiable que las cuentas vinculadas al empleador.</p>
<h3>Oportunidades de inversión</h3>
<p>Una vez que su saldo magnitud un entrada exiguo (establecido por su administrador), podrá cambiar los fondos de la HSA en fondos mutuos, bonos o acciones. Los ingresos por inversiones crecen libres de impuestos. Esto convierte su HSA en una verdadera aparejo para gestar riqueza, no solo en una cuenta de gastos.</p>
<h3>Útil para gastos médicos familiares.</h3>
<p>Los fondos de la HSA se pueden utilizar para enriquecer gastos médicos calificados de su cónyuge e hijos dependientes, incluso si no están cubiertos por su HDHP.</p>
<h3>Funciona como una cuenta de subvención posteriormente de los 65 abriles.</h3>
<p>Posteriormente de cumplir 65 abriles, puede retirar fondos de la HSA para cualquier propósito, no solo para gastos médicos. Deberá impuestos sobre la renta ordinarios por retiros no médicos, pero no hay multa. Esto hace que la HSA funcione de modo similar a una IRA tradicional durante la subvención, con el beneficio adicional de que los retiros médicos permanecen completamente libres de impuestos.</p>
<h3>Protección FDIC o NCUA</h3>
<p>Los fondos HSA mantenidos en bancos y cooperativas de crédito asegurados a nivel federal están asegurados hasta $250,000, la misma protección que cualquier otra cuenta de depósito.</p>
<blockquote class="wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow">
<p>&#8220;Muchas personas tratan su HSA como una cuenta de gastos: contribuyen y retiran en el mismo año. Pero el real poder de una HSA es usarla como un transporte de reducción e inversión a desprendido plazo. Si puede permitirse el riqueza de enriquecer los gastos médicos de su saquillo ahora y dejar que su HSA crezca, la preeminencia fiscal triple se agrava significativamente con el tiempo. Es una de las herramientas de subvención disponibles más infrautilizadas&#8221;.</p>
<p>—Hanna Horvath, editora en presidente, Depósitos en Bankrate</p>
</blockquote>
<h2 data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Disadvantages of a health savings account" data-outcome="">Desventajas de una cuenta de reducción para la salubridad</h2>
<h3>El requisito de HDHP limita la elegibilidad</h3>
<p>Solo puede contribuir a una HSA si está inscrito en un plan de salubridad calificado con deducible suspensión. Los HDHP tienen primas más bajas pero deducibles más altos, lo que puede suponer una carga financiera si tiene deposición médicas frecuentes o costosas.</p>
<h3>Pena elevada por uso no médico antiguamente de los 65 abriles</h3>
<p>Si retira fondos de la HSA para gastos no médicos antiguamente de los 65 abriles, deberá enriquecer el impuesto sobre la renta sobre el monto más una multa del 20 por ciento del IRS. Esto hace que la cuenta sea mucho menos flexible que una cuenta de reducción frecuente para gastos no relacionados con la salubridad.</p>
<h3>La trampa del tiempo de la Seguridad Social</h3>
<p>Si no deja de contribuir a su HSA al menos seis meses antiguamente de solicitar los beneficios del Seguro Social, puede malquistar multas fiscales. Esto toma por sorpresa a algunas personas durante la transición a la subvención.</p>
<h3>Sin contribuciones posteriormente de la inscripción a Medicare</h3>
<p>Una vez que se inscribe en Medicare (generalmente a los 65 abriles), ya no puede contribuir a su HSA, incluidas las contribuciones de recuperación, incluso si todavía está trabajando. Aún puede deteriorar los fondos existentes, pero no puede ingresar peculio nuevo.</p>
<h3>El status de dependiente lo descalifica</h3>
<p>Si otra persona lo declara como dependiente en su exposición de impuestos, no es elegible para contribuir a una HSA.</p>
<h3>Algunos fideicomisarios cobran tarifas o limitan las opciones de inversión</h3>
<p>Las tasas de interés sobre los saldos de efectivo de las HSA suelen ser bajas. Algunos fideicomisarios cobran tarifas de mantenimiento mensuales si su saldo cae por debajo de cierto entrada, y las opciones de inversión pueden ser limitadas en comparación con una cuenta de corretaje. Compare precios: los proveedores de HSA varían significativamente.</p>
<h3>No todos los comerciantes aceptan tarjetas de débito HSA</h3>
<p>Algunas tiendas y proveedores no aceptan tarjetas de débito HSA. En esos casos, deberá enriquecer de su saquillo y solicitar un reembolso a través de su administrador.</p>
<h2 data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Is a HSA right for you?" data-outcome="">¿Es una HSA adecuada para usted?</h2>
<p>Una HSA tiene más sentido si está relativamente sano, no prórroga altos costos médicos en el corto plazo y desea explotar el triple beneficio fiscal para dosificar a desprendido plazo. Es especialmente poderoso como aparejo de planificación de la subvención si puede permitirse el riqueza de cambiar los fondos y dejarlos crecer.</p>
<p>Si tiene gastos médicos continuos importantes o no puede enriquecer cómodamente un plan con deducible suspensión, es posible que una configuración HDHP-plus-HSA no sea la mejor opción. Compárelo con una FSA o un plan con deducible más bajo para ver qué opción genera costos de saquillo totales más bajos para su situación.</p>
<p>Si su empleador no ofrece una HSA o desea explorar sus propias opciones, varios proveedores de HSA independientes ofrecen tarifas competitivas y opciones de inversión.</p>
<h2 data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Frequently asked questions" data-outcome="">Preguntas frecuentes</h2>
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar en torno a en lo alto</title><path d="M13.165 2.175c.322 0 .57.022.774.065.796.161 1.43.624 1.85 1.345.71 1.216.722 3.067.023 5.499h.516c2.28 0 3.422 0 4.337.548a3.844 3.844 0 0 1 1.721 2.25c.29 1.032 0 2.13-.592 4.336l-.516 1.926c-.312 1.151-.484 1.786-.882 2.324a3.368 3.368 0 0 1-1.442 1.098c-.625.247-1.28.248-2.475.248l-.021.01h-4.595c-.42 0-.636 0-.84-.032a4.19 4.19 0 0 1-.635-.15c-.204-.065-.387-.162-.763-.355l-1.69-.856c-.014.034-.026.069-.043.102a2.334 2.334 0 0 1-1.044 1.044c-.495.247-1.012.248-1.948.248h-.161c-.936 0-1.453 0-1.947-.248a2.333 2.333 0 0 1-1.044-1.044C1.5 20.038 1.5 19.52 1.5 18.585v-7.683c0-.936 0-1.452.248-1.947A2.387 2.387 0 0 1 2.792 7.91c.494-.248 1.01-.247 1.947-.247h.16c.937 0 1.454 0 1.95.247.353.177.653.44.875.763.64-.606 1.788-2.184 3.31-5.142.183-.366.312-.603.538-.819.193-.193.462-.355.72-.441.302-.097.539-.097.873-.097ZM4.739 9.288c-.624 0-1.076 0-1.227.076a.721.721 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.216v7.683c0 .624 0 1.076.075 1.227.065.14.183.248.323.323.151.075.603.075 1.227.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.722.722 0 0 0 .323-.323c.075-.15.075-.603.075-1.227v-7.683c0-.624 0-1.065-.075-1.227a.672.672 0 0 0-.323-.322c-.15-.075-.603-.076-1.227-.076h-.161v.01ZM13.057 3.8c-.14 0-.226 0-.259.011-.032 0-.086.043-.107.064a2.98 2.98 0 0 0-.226.399c-2.187 4.272-3.53 5.647-4.33 6.092.003.162.004.34.004.536v7.82l2.217 1.122c.28.14.42.216.56.27.107.032.214.064.332.075.151.021.314.021.626.021h4.594c1.022 0 1.539 0 1.862-.129a1.84 1.84 0 0 0 .763-.58c.215-.28.355-.808.613-1.765l.517-1.927c.495-1.85.775-2.873.603-3.475a2.309 2.309 0 0 0-1-1.313c-.538-.323-1.594-.323-3.51-.323h-1.129c-.226 0-.473 0-.72-.15a1.087 1.087 0 0 1-.464-.614c-.075-.301 0-.528.076-.754.957-2.97.603-4.26.301-4.777-.183-.312-.44-.506-.774-.57-.14-.033-.377-.033-.549-.033Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">Sí</span><br />
            </button><br />
            <button type="button" class="HelpfulCTA-btn HelpfulCTA-btn--no border-2 border-blue-600 text-blue-600 rounded px-6 py-2 transition font-semibold flex items-center gap-2 hover:bg-blue-50" data-cta-no="" data-beam-element-clicked="" id="did-you-find-this-helpful-no" data-type="button" data-location="article-bottom" data-position="banner" data-text="No" data-outcome="response submitted"><br />
                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar en torno a debajo</title><path d="M19.26 2.175c.936 0 1.454 0 1.949.247.452.226.818.592 1.044 1.043.247.495.248 1.012.248 1.948v7.678c0 .936 0 1.453-.248 1.948a2.333 2.333 0 0 1-1.044 1.042c-.495.248-1.013.248-1.95.248h-.16c-.937 0-1.454 0-1.95-.248a2.33 2.33 0 0 1-.885-.777c-.637.596-1.79 2.176-3.314 5.155-.183.365-.312.602-.538.828a1.924 1.924 0 0 1-.722.441c-.258.086-.484.097-.742.097l.022-.011a5.39 5.39 0 0 1-.905-.064 2.741 2.741 0 0 1-1.852-1.345c-.71-1.216-.721-3.066-.022-5.496h-.516c-2.283 0-3.424 0-4.34-.548a3.843 3.843 0 0 1-1.722-2.248c-.29-1.033 0-2.13.593-4.324l.517-1.925c.312-1.162.484-1.786.882-2.323.377-.495.872-.871 1.443-1.097.624-.248 1.281-.248 2.476-.248h4.597c.42 0 .635 0 .84.032.215.032.431.086.636.15.193.065.387.162.753.345l1.702.864c.017-.04.033-.082.053-.122a2.333 2.333 0 0 1 1.044-1.043c.496-.247 1.013-.247 1.95-.247h.16ZM7.503 3.798c-1.022 0-1.54 0-1.862.13-.302.118-.56.322-.765.58-.215.28-.345.775-.614 1.753l-.517 1.926c-.495 1.85-.775 2.871-.602 3.474a2.308 2.308 0 0 0 1 1.312c.539.323 1.594.322 3.51.322h1.142c.236 0 .473 0 .72.15.227.14.388.367.453.625.075.28 0 .516-.075.742-.959 2.969-.603 4.27-.301 4.775.183.312.44.506.774.57.162.033.41.033.572.033.128 0 .203 0 .236-.01.021 0 .085-.044.107-.065.032-.032.14-.237.227-.399 2.208-4.308 3.556-5.671 4.352-6.102a39.945 39.945 0 0 1-.003-.523v-7.79L13.63 4.175c-.28-.14-.41-.215-.56-.27a1.796 1.796 0 0 0-.344-.085c-.151-.022-.313-.01-.625-.022H7.503Zm11.596.001c-.625 0-1.077 0-1.228.076a.72.72 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.226v7.68c0 .623 0 1.075.075 1.226.075.14.183.247.323.322.15.075.603.075 1.228.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.778.778 0 0 0 .324-.322c.075-.151.075-.603.075-1.227V5.423c0-.623 0-1.076-.075-1.226a.722.722 0 0 0-.324-.322c-.15-.076-.603-.076-1.227-.076h-.161Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">No</span><br />
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        </div>
</p></div>
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</p></div>
</div></div>
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				</item>
		<item>
		<title>Cajero automático (ATM): qué es y cómo utilizarlo</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/cajero-automatico-atm-que-es-y-como-utilizarlo</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 04 Mar 2026 00:49:52 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
		<category><![CDATA[Bancaria]]></category>
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					<description><![CDATA[Los cajeros automáticos son una forma conveniente para que las personas accedan rápidamente a sus cuentas bancarias. Se puede obtener cómodamente a muchos cajeros automáticos en cualquier momento del día o de la oscuridad y se pueden utilizar para todo, desde retirar o depositar pasta hasta consultar el saldo de su cuenta y transferir pasta [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>Los cajeros automáticos son una forma conveniente para que las personas accedan rápidamente a sus cuentas bancarias. Se puede obtener cómodamente a muchos cajeros automáticos en cualquier momento del día o de la oscuridad y se pueden utilizar para todo, desde retirar o depositar pasta hasta consultar el saldo de su cuenta y transferir pasta entre cuentas, sin obligación de revistar una sucursal. Aquí encontrará todo lo que necesita retener sobre los cajeros automáticos, incluido cómo operan, sus características, tarifas y más.  </p>
<div id="block_2b8dcf9437ee535c12675a652767cf17" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones secreto</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            ATM significa cajero inconsciente.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Un cajero inconsciente le permite retirar pasta, depositar efectivo o cheques, ver su saldo o transferir pasta entre cuentas.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Muchos cajeros automáticos son accesibles las 24 horas y eliminan la obligación de personarse a un cajero para realizar transacciones.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Vale la pena evitar las tarifas de los cajeros automáticos utilizando exclusivamente cajeros automáticos de la red de su parcialidad.
                                                </li>
</ul>
</div>
<h2 data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What does ATM stand for?" data-outcome=""><strong>¿Qué significa cajero inconsciente?</strong></h2>
<p>ATM significa cajero inconsciente: estas computadoras especializadas le permiten completar transacciones bancarias sin la obligación de un representante del parcialidad. </p>
<h2 data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="How do ATMs work?" data-outcome=""><strong>¿Cómo funcionan los cajeros automáticos?</strong></h2>
<p>Los cajeros automáticos dispensan efectivo y le permiten realizar otras transacciones bancarias. Un cajero inconsciente normalmente consta de una pantalla, un leyente de tarjetas, un teclado, un dispensador de efectivo y una impresora.</p>
<p>Los cajeros automáticos se pueden encontrar en muchos lugares de EE. UU. y el mundo. Los cajeros automáticos locales se encuentran en instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito, mientras que los externos se ofrecen comúnmente en lugares como aeropuertos, supermercados y gasolineras.</p>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
<div class="card-body border-l-4 border-blue-800">
<div class="icon-wrapper">
                <svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="icon-offset-blue-200" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Cárcel con icono de marca de demostración</title>
<path fill-rule="evenodd" clip-rule="evenodd" d="M21.614 11.811h.83v-.008c.775 0 1.41-.625 1.41-1.404v-.593c0-.479-.236-.925-.643-1.185l-8.545-5.496c-.465-.3-1.068-.3-1.532 0L4.59 8.63c-.399.26-.643.706-.643 1.185v.593c0 .771.627 1.404 1.409 1.404h.83v6.909h-.7c-.562 0-1.034.381-1.156.925l-.4 1.827c-.081.349.009.714.237.99.228.276.562.438.92.438h17.628c.358 0 .692-.162.92-.438.228-.276.318-.641.236-.99l-.399-1.827a1.177 1.177 0 0 0-1.157-.925h-.7V11.81Z" fill="transparent" class="icon-offset"></path><path fill-rule="evenodd" clip-rule="evenodd" d="M20.724 10.857h-.861v3.623a.68.68 0 0 1-.676.682.68.68 0 0 1-.675-.682v-3.623h-3.53v4.756a.68.68 0 0 1-.675.682.68.68 0 0 1-.676-.682v-4.756h-3.53v7.254h1.765a.68.68 0 0 1 .676.682.68.68 0 0 1-.676.682H3.245l-.363 1.662h10.107a.68.68 0 0 1 .676.682.68.68 0 0 1-.675.681H2.73a1.23 1.23 0 0 1-.954-.46A1.215 1.215 0 0 1 1.53 21l.413-1.918a1.224 1.224 0 0 1 1.2-.971h.725v-7.254h-.86c-.811 0-1.462-.665-1.462-1.475V8.76c0-.503.254-.972.668-1.244l8.858-5.78a1.45 1.45 0 0 1 1.587 0l8.858 5.771c.422.273.667.742.667 1.245v.622c0 .818-.659 1.474-1.46 1.474v.009Zm.009-1.364H14.41a.668.668 0 0 0-.21 0H3.009a.112.112 0 0 1-.11-.11V8.76c0-.042.051-.102.051-.102h.009l8.858-5.77c.033-.026.118 0 .118 0l8.858 5.77c.034.025.05.102.05.102v.622c0 .06-.05.111-.11.111ZM5.22 10.857h3.53v7.254H5.22v-7.254Zm6.646-3.333a.68.68 0 0 1-.675-.681c0-.375.304-.69.675-.69.372 0 .676.297.676.673 0 .392-.304.69-.676.69v.008Zm4.814 14.55h.009-.017.008Zm-.473-.196a.665.665 0 0 0 .946 0l5.15-5.2a.689.689 0 0 0 0-.963.673.673 0 0 0-.953 0l-4.67 4.714-2.018-2.046a.673.673 0 0 0-.954 0 .689.689 0 0 0 0 .964l2.5 2.531Z" class="icon-base"></path></svg>
            </div>
<div class="content-wrapper">
<p>                    ¿Sabías?
                </p>
<div class="content wysiwyg wysiwyg--flush">
<p>Barclays inauguró el primer cajero inconsciente del mundo en una sucursal de Londres en 1967. El primer cajero inconsciente de EE. UU. comenzó a dispensar efectivo en 1969 a los clientes del Chemical Bank en Nueva York. En 2024, habrá aproximadamente 450.000 cajeros automáticos en EE. UU., según un crónica de investigación de Renta One Shopping.</p>
</p></div>
</p></div>
</p></div>
</section>
<h2 data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Common ATM transactions" data-outcome=""><strong>Transacciones comunes en cajeros automáticos</strong></h2>
<h3><strong>Retirar efectivo</strong></h3>
<p>La transacción más global en cajeros automáticos es el retiro de fondos de la cuenta. Los bancos establecen límites diarios de retiro en cajeros automáticos para ayudar a precaver el fraude y cuidar la disponibilidad de efectivo. Estos límites varían según el parcialidad, la cuenta, la polímero de débito y el perfil del cliente.</p>
<p>Algunos bancos publican límites de retiro diarios para determinadas cuentas, mientras que otros no divulgan públicamente los límites unificado. A continuación se muestran ejemplos de varias cuentas corrientes importantes:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Cuenta de gastos de partidario: hasta $1,010 por día</li>
<li>Cuenta de cheques Renta One 360: hasta $2,000 por día</li>
<li>Chase Total Checking: No divulgado públicamente; varía según el cliente y el tipo de cuenta</li>
<li>Cuenta de cheques Bank of America Advantage Plus: no divulgada públicamente; varía según el cliente y el tipo de cuenta</li>
</ul>
<p>Consulte con su parcialidad para confirmar su linde de retiro diario específico.</p>
<h3><strong>Depositar pasta</strong></h3>
<p>Los titulares de cuentas a menudo pueden utilizar un cajero inconsciente para depositar efectivo o cheques. Los depósitos en efectivo en el cajero inconsciente de su parcialidad pueden estar disponibles el mismo día hábil o el futuro, según las políticas y los horarios de suspensión del parcialidad. Sin retención, los depósitos de cheques generalmente no están disponibles de inmediato. Si deposita un cheque en el cajero inconsciente de su propio parcialidad, es posible que el cheque tarde hasta dos días hábiles en liquidarse, mientras que los depósitos realizados en el cajero inconsciente de otro parcialidad pueden tardar incluso más.</p>
<h3><strong>Transferir fondos</strong></h3>
<p>Es posible que pueda utilizar un cajero inconsciente para transferir pasta entre cuentas que tenga en su parcialidad. Por ejemplo, a menudo puede aspirar la opción &#8220;transferir&#8221; en el cajero inconsciente si desea transferir $200 de su cuenta de ahorros a su cuenta corriente. Transferir fondos entre cuentas todavía es poco que puede hacer en la aplicación móvil o el sitio web de su parcialidad.</p>
<h3><strong>Consultas de saldo</strong></h3>
<p>Todavía puede revistar un cajero inconsciente para ver el saldo coetáneo de su cuenta. Esta función puede resultar útil si desea retener cuánto puede desembolsar cuando usa su polímero de débito o emite un cheque. Todavía puede ver su saldo bancario iniciando sesión en la aplicación móvil o el sitio web de su parcialidad. Conocer su saldo puede ayudarlo a evitar desembolsar demasiado o sobregirar su cuenta.</p>
<h2 data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="How to use an ATM" data-outcome=""><strong>Cómo utilizar un cajero inconsciente</strong></h2>
<p>Los pasos que seguirás una vez que encuentres un cajero inconsciente dependerán del tipo de transacción que desees realizar. Pero a continuación encontrará una faro universal para retirar o depositar efectivo. </p>
<ol class="wp-block-list">
<li>Inserte su polímero bancaria en el cajero inconsciente. </li>
<li>Ingrese su número de identificación personal (PIN).</li>
<li>Seleccione la cuenta en la que desea realizar el depósito o retirar pasta.</li>
<li>Selecciona el monto que deseas retirar o cómo vas a depositar el pasta (efectivo o cheque) </li>
<li>Si realiza un retiro fuera de la red, es posible que deba confirmar que está dispuesto a abonar una tarifa. Si está depositando, coloque el efectivo o el cheque en la máquina.</li>
<li>Confirma la transacción.</li>
<li>Retire su polímero bancaria y, si va a retirar, tome el efectivo. </li>
</ol>
<h2 data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What to watch out for with ATMs" data-outcome=""><strong>Qué tener en cuenta con los cajeros automáticos</strong></h2>
<p><strong>Tarifas de cajero inconsciente</strong>: Usar un cajero inconsciente fuera de la red de su parcialidad a menudo significa abonar tarifas tanto al propietario del cajero inconsciente como a su propio parcialidad. En 2025, las tarifas promedio totales de los cajeros automáticos fueron de $4,86, según el estudio más fresco de Bankrate sobre tarifas de cajeros automáticos, un aumento con respecto a los $4,77 del año aludido. Las formas de evitar las tarifas de los cajeros automáticos incluyen utilizar exclusivamente cajeros automáticos de la red de su parcialidad y solicitar un reembolso en efectivo cuando realice compras en un minorista.</p>
<p><strong>Ubicación y seguridad: </strong>Para mantenerse seguro en los cajeros automáticos, elija lugares públicos y correctamente iluminados y cubra su PIN cuando lo ingrese. Cuente su efectivo en privado y considere utilizar transacciones sin polímero o pagos móviles como Google Pay o Apple Pay para disminuir el peligro de robo en cajeros automáticos. Los dispositivos de skimming pueden robar datos de tarjetas, por lo que minimizar el uso físico de la polímero ayuda a mantenerte seguro.</p>
<h2 data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Bottom line" data-outcome=""><strong>En pocas palabras</strong></h2>
<p>Los cajeros automáticos brindan camino a efectivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin obligación de personarse a un cajero u otro representante del parcialidad. Todavía le permiten depositar fondos, consultar su saldo y transferir pasta entre cuentas. Una vez que comprenda los límites de retiro y cómo evitar las tarifas fuera de la red, los cajeros automáticos pueden ser una forma rápida y conveniente de cuidar su pasta.</p>
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                            <strong class="block font-bold text-gray-900">Por qué solicitamos comentarios</strong><br />
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar en torno a hacia lo alto</title><path d="M13.165 2.175c.322 0 .57.022.774.065.796.161 1.43.624 1.85 1.345.71 1.216.722 3.067.023 5.499h.516c2.28 0 3.422 0 4.337.548a3.844 3.844 0 0 1 1.721 2.25c.29 1.032 0 2.13-.592 4.336l-.516 1.926c-.312 1.151-.484 1.786-.882 2.324a3.368 3.368 0 0 1-1.442 1.098c-.625.247-1.28.248-2.475.248l-.021.01h-4.595c-.42 0-.636 0-.84-.032a4.19 4.19 0 0 1-.635-.15c-.204-.065-.387-.162-.763-.355l-1.69-.856c-.014.034-.026.069-.043.102a2.334 2.334 0 0 1-1.044 1.044c-.495.247-1.012.248-1.948.248h-.161c-.936 0-1.453 0-1.947-.248a2.333 2.333 0 0 1-1.044-1.044C1.5 20.038 1.5 19.52 1.5 18.585v-7.683c0-.936 0-1.452.248-1.947A2.387 2.387 0 0 1 2.792 7.91c.494-.248 1.01-.247 1.947-.247h.16c.937 0 1.454 0 1.95.247.353.177.653.44.875.763.64-.606 1.788-2.184 3.31-5.142.183-.366.312-.603.538-.819.193-.193.462-.355.72-.441.302-.097.539-.097.873-.097ZM4.739 9.288c-.624 0-1.076 0-1.227.076a.721.721 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.216v7.683c0 .624 0 1.076.075 1.227.065.14.183.248.323.323.151.075.603.075 1.227.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.722.722 0 0 0 .323-.323c.075-.15.075-.603.075-1.227v-7.683c0-.624 0-1.065-.075-1.227a.672.672 0 0 0-.323-.322c-.15-.075-.603-.076-1.227-.076h-.161v.01ZM13.057 3.8c-.14 0-.226 0-.259.011-.032 0-.086.043-.107.064a2.98 2.98 0 0 0-.226.399c-2.187 4.272-3.53 5.647-4.33 6.092.003.162.004.34.004.536v7.82l2.217 1.122c.28.14.42.216.56.27.107.032.214.064.332.075.151.021.314.021.626.021h4.594c1.022 0 1.539 0 1.862-.129a1.84 1.84 0 0 0 .763-.58c.215-.28.355-.808.613-1.765l.517-1.927c.495-1.85.775-2.873.603-3.475a2.309 2.309 0 0 0-1-1.313c-.538-.323-1.594-.323-3.51-.323h-1.129c-.226 0-.473 0-.72-.15a1.087 1.087 0 0 1-.464-.614c-.075-.301 0-.528.076-.754.957-2.97.603-4.26.301-4.777-.183-.312-.44-.506-.774-.57-.14-.033-.377-.033-.549-.033Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">Sí</span><br />
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar en torno a debajo</title><path d="M19.26 2.175c.936 0 1.454 0 1.949.247.452.226.818.592 1.044 1.043.247.495.248 1.012.248 1.948v7.678c0 .936 0 1.453-.248 1.948a2.333 2.333 0 0 1-1.044 1.042c-.495.248-1.013.248-1.95.248h-.16c-.937 0-1.454 0-1.95-.248a2.33 2.33 0 0 1-.885-.777c-.637.596-1.79 2.176-3.314 5.155-.183.365-.312.602-.538.828a1.924 1.924 0 0 1-.722.441c-.258.086-.484.097-.742.097l.022-.011a5.39 5.39 0 0 1-.905-.064 2.741 2.741 0 0 1-1.852-1.345c-.71-1.216-.721-3.066-.022-5.496h-.516c-2.283 0-3.424 0-4.34-.548a3.843 3.843 0 0 1-1.722-2.248c-.29-1.033 0-2.13.593-4.324l.517-1.925c.312-1.162.484-1.786.882-2.323.377-.495.872-.871 1.443-1.097.624-.248 1.281-.248 2.476-.248h4.597c.42 0 .635 0 .84.032.215.032.431.086.636.15.193.065.387.162.753.345l1.702.864c.017-.04.033-.082.053-.122a2.333 2.333 0 0 1 1.044-1.043c.496-.247 1.013-.247 1.95-.247h.16ZM7.503 3.798c-1.022 0-1.54 0-1.862.13-.302.118-.56.322-.765.58-.215.28-.345.775-.614 1.753l-.517 1.926c-.495 1.85-.775 2.871-.602 3.474a2.308 2.308 0 0 0 1 1.312c.539.323 1.594.322 3.51.322h1.142c.236 0 .473 0 .72.15.227.14.388.367.453.625.075.28 0 .516-.075.742-.959 2.969-.603 4.27-.301 4.775.183.312.44.506.774.57.162.033.41.033.572.033.128 0 .203 0 .236-.01.021 0 .085-.044.107-.065.032-.032.14-.237.227-.399 2.208-4.308 3.556-5.671 4.352-6.102a39.945 39.945 0 0 1-.003-.523v-7.79L13.63 4.175c-.28-.14-.41-.215-.56-.27a1.796 1.796 0 0 0-.344-.085c-.151-.022-.313-.01-.625-.022H7.503Zm11.596.001c-.625 0-1.077 0-1.228.076a.72.72 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.226v7.68c0 .623 0 1.075.075 1.226.075.14.183.247.323.322.15.075.603.075 1.228.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.778.778 0 0 0 .324-.322c.075-.151.075-.603.075-1.227V5.423c0-.623 0-1.076-.075-1.226a.722.722 0 0 0-.324-.322c-.15-.076-.603-.076-1.227-.076h-.161Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">No</span><br />
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					<wfw:commentRss>https://financesnewsonline.com/cajero-automatico-atm-que-es-y-como-utilizarlo/feed</wfw:commentRss>
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		<media:content url="https://i2.wp.com/www.bankrate.com/2022/09/08101001/How-to-use-atms.jpg" medium="image"></media:content>
				</item>
		<item>
		<title>Límites diarios de retiro en cajeros automáticos: ¿cuánto es demasiado?</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/limites-diarios-de-retiro-en-cajeros-automaticos-cuanto-es-demasiado</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 18 Feb 2026 18:56:15 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
		<category><![CDATA[Bancaria]]></category>
		<guid isPermaLink="false">https://financesnewsonline.com/limites-diarios-de-retiro-en-cajeros-automaticos-cuanto-es-demasiado</guid>

					<description><![CDATA[Milán Markovic/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate Conclusiones secreto Los bancos establecen límites sobre la cantidad de efectivo que se puede sacar en un cajero mecánico, que pueden variar desde pequeñas cantidades, como $500 por transacción hasta $5,000 por día. Los límites de retiro de efectivo están diseñados para protegerlo en caso de que alguno robe [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div id="">
<div class="overflow-hidden relative bg-blue-50 aspect-video w-full rounded-lg">
        <img src="https://www.bankrate.com/brp/2023/08/17135352/Deposits-ATM-withdrawal-limits-How-much-money-can-you-take-out.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9" class="featured-img w-full" alt="Mujer joven usando el cajero automático" loading="eager" decoding="async" fetchpriority="high" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2023/08/17135352/Deposits-ATM-withdrawal-limits-How-much-money-can-you-take-out.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9&amp;width=912 912w,
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    </div>
<p>            Milán Markovic/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
        </p>
</p></div>
<div>
<div id="block_78b47bd6a7d15703d0db73fd8b0b0cff" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones secreto</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                             Los bancos establecen límites sobre la cantidad de efectivo que se puede sacar en un cajero mecánico, que pueden variar desde pequeñas cantidades, como $500 por transacción hasta $5,000 por día.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                             Los límites de retiro de efectivo están diseñados para protegerlo en caso de que alguno robe su maleable de débito o su PIN.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                             Algunos bancos considerarán aumentar el término de retiro en cajeros automáticos según sus deposición, así que llame y hable con el equipo de atención al cliente si sabe que necesitará una gran cantidad de efectivo. =
                                                </li>
</ul>
</div>
<p>Los bancos establecen límites diarios sobre la cantidad de efectivo que puedes retirar de un cajero mecánico (a menudo entre $500 y $5000 diarios), por lo que es importante conocer los límites de tu tira si planeas retirar una suma significativa.</p>
<p>De forma similar, los montos de operación con maleable de débito suelen tener límites diarios, aunque es probable que sean más altos que los de los cajeros automáticos. Estos límites diarios se establecen para ayudar a proteger a los clientes de un tira en caso de pérdida o robo de una maleable de cajero mecánico.</p>
<p>Aquí cubriremos cuáles son los límites diarios de varios grandes bancos para retiros en cajeros automáticos o compras con maleable de débito, así como las razones de estos límites y las posibles formas de evitarlos.</p>
<h2 id="limits" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="ATM withdrawal limits at big banks" data-outcome="">Límites de retiro en cajeros automáticos en los grandes bancos</h2>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table is-style-stripes has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td>Sotabanco</td>
<td>Techo diario de retiro en cajero mecánico</td>
<td>Techo diario de compras con maleable de débito</td>
</tr>
<tr>
<td>Sotabanco socio</td>
<td>$1,010</td>
<td>$5,000</td>
</tr>
<tr>
<td>Sotabanco Doméstico American Express</td>
<td>$1,000</td>
<td>$5,000</td>
</tr>
<tr>
<td>Sotabanco Caudal One</td>
<td>Techo de $5,000 para retiros en cajeros automáticos y compras basadas en PIN combinados</td>
<td>Techo de $5,000 para retiros en cajeros automáticos y compras basadas en PIN combinados</td>
</tr>
<tr>
<td>Citibanco</td>
<td>$1,500 para cuentas sin relación</td>
<td>$5,000 para cuentas sin relación</td>
</tr>
<tr>
<td>Sotabanco de las Regiones</td>
<td>$808</td>
<td>$5,000</td>
</tr>
<tr>
<td>Sotabanco TD</td>
<td>$1,250</td>
<td>$2,000</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>En algunos bancos, como US Bank, el término diario para retiros en cajeros automáticos depende del tipo de cuenta y del estado de la cuenta. Asimismo, Chase Bank establece límites diarios para compras y retiros en cajeros automáticos según el tipo de maleable y tipo de cuenta.</p>
<p>Si no está seguro de su término diario de retiro en cajero mecánico, normalmente puede encontrarlo iniciando sesión en su cuenta.</p>
<h2 id="how" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="How daily ATM limits are set " data-outcome=""><strong>Cómo se establecen los límites diarios de los cajeros automáticos </strong></h2>
<p>Un tira puede establecer los mismos límites diarios predeterminados en los cajeros automáticos para todos sus clientes, pero el monto puede variar de un tira a otro. </p>
<p>El término asimismo puede variar en un tira determinado según la cuenta. Por ejemplo, la cuenta corriente de segunda oportunidad de un tira puede tener un término más bajo que su cuenta estereotipado.</p>
<p>Un tira puede aumentar el término de retiro en cajeros automáticos de un cliente si lo solicita. Puede preguntarle a su tira si esto es posible llamando al número de teléfono que figura en el reverso de su maleable de cajero mecánico, visitando una sucursal o enviando un mensaje cuando inicie sesión en la aplicación o el sitio web de su tira.</p>
<p>Algunos cajeros automáticos individuales pueden tener sus propios límites de retiro de efectivo que podrían anular los establecidos por su tira. Por ejemplo, incluso si su maleable de débito tiene un término de retiro diario de $1,000 en cajeros automáticos, es posible que encuentre un cajero mecánico que solo permita retiros por valencia de $300, dice Rose Oswald Poels, presidenta y directora ejecutiva de la Asociación de Banqueros de Wisconsin.</p>
<p>Aunque no ahorra tiempo, es posible que pueda ir a más de un cajero mecánico para retirar efectivo en esta situación.</p>
<h2 id="why" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Why are there ATM limits?" data-outcome=""><strong>¿Por qué hay límites en los cajeros automáticos?</strong></h2>
<p>La razón principal por la que los bancos tienen límites para los cajeros automáticos es para proteger su moneda y al tira en caso de que alguno tenga tanto su maleable de cajero mecánico como su PIN.</p>
<p>Oswald Poels dice que existen límites de retiro porque los cajeros automáticos contienen una cantidad limitada de efectivo y para ayudar a surtir a guión el fraude.</p>
<div class="BlockQuote pb-8">
<blockquote class="BlockQuote-text"><p>
        <q>Si su maleable y su PIN caen en las manos equivocadas, no queremos que nadie pueda retirar una gran cantidad de moneda de su cuenta.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Rose Oswald Poels, presidenta y directora ejecutiva de la Asociación de Banqueros de Wisconsin<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<p>Y si perfectamente una restricción de su moneda puede parecer un inconveniente, en verdad es un beneficio: evitará estar con una pila de moneda en efectivo en el saquillo, lo que lo convierte en un blanco preciado para los robos.</p>
<h2 id="around" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="How to work around daily ATM limits" data-outcome="">
<strong>Cómo </strong><strong>trabajar cerca de</strong><strong>  límites diarios de cajeros automáticos</strong><br />
</h2>
<p><strong>Retirar moneda durante varios días:</strong> Intente dividir los retiros grandes de efectivo en unos pocos días, si tiene tiempo. Si el término de su cajero mecánico es de $500 cada día y necesita $1,000, puede retirar $500 en dos días separados.</p>
<p><strong>Ver a un cajero de tira en una sucursal:</strong> Generalmente asimismo puedes retirar más moneda del permitido en el cajero mecánico realizando la transacción en un cajero de una sucursal bancaria.</p>
<p><strong>Obtenga reembolso en efectivo en la caja de una tienda:</strong> Realizar una operación con maleable de débito a menudo le permite solicitar un reembolso en efectivo. Tenga en cuenta que es probable que la tienda haya establecido límites en la cantidad que puede cobrar por operación, por lo que es posible que deba realizar más de una transacción.</p>
<p><strong>Considere cambiar de tira:</strong> Cambiar de tira podría ser otra opción si con frecuencia desea más efectivo del que se permite en el cajero mecánico en un día. Sin secuestro, antiguamente de hacerlo, llame a su tira contemporáneo para ver si existe una opción para aumentar su término de retiro en cajero mecánico. Por ejemplo, los clientes de Ally pueden tachar para solicitar un término extendido por única vez.</p>
<h2 data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Bottom line" data-outcome=""><strong>En pocas palabras</strong></h2>
<p>Un cajero mecánico es conveniente para retirar moneda de su cuenta bancaria, siempre y cuando no necesite más efectivo del que permite el término diario. Encima de aprender qué máquinas no le cobrarán tarifas de cajero mecánico, es útil aprender cuánto puede retirar en el cajero mecánico cada día y formas alternativas de obtener efectivo, si es necesario.</p>
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</div></div>
]]></content:encoded>
					
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		<media:content url="https://i3.wp.com/www.bankrate.com/brp/2023/08/17135352/Deposits-ATM-withdrawal-limits-How-much-money-can-you-take-out.jpg" medium="image"></media:content>
				</item>
		<item>
		<title>Experian lanza cuenta de ahorros. ¿Vale la pena?</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/experian-lanza-cuenta-de-ahorros-vale-la-pena</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Fri, 13 Feb 2026 22:12:42 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
		<category><![CDATA[Bancaria]]></category>
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					<description><![CDATA[Experian, la agencia de informes crediticios del consumidor, ha introducido una cuenta de ahorros para sus miembros que obtiene un rendimiento porcentual anual (APY) del 2% al 4%. La cuenta, señal Cuenta de Ahorros Digital Smart Money, tiene una estructura de tasas escalonadas que se friso en el nivel de membresía de Experian de los [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>Experian, la agencia de informes crediticios del consumidor, ha introducido una cuenta de ahorros para sus miembros que obtiene un rendimiento porcentual anual (APY) del 2% al 4%. La cuenta, señal Cuenta de Ahorros Digital Smart Money, tiene una estructura de tasas escalonadas que se friso en el nivel de membresía de Experian de los clientes.</p>
<p>La cuenta de ahorros no tiene un monto de depósito imperceptible establecido, ni cobra una tarifa mensual, aunque es posible que deba abonar mensualmente por la membresía de Experian, según el plan que seleccione.</p>
<p>Su nivel de membresía de Experian determinará cuánto interés apetencia su cuenta. </p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td><strong>Precio colchoneta de membresía de Experian</strong></td>
<td><strong>APY*</strong></td>
</tr>
<tr>
<td>$24.95 mensuales y más o $249.99 anualmente y más</td>
<td>4,00%</td>
</tr>
<tr>
<td>De 0,01 a 249,99 dólares al año</td>
<td>3,00%</td>
</tr>
<tr>
<td>$0 mensual/anualmente</td>
<td>2,00%</td>
</tr>
</tbody>
<tfoot>
<tr>
<td>*Los APY son exactos al 10 de febrero de 2026.</td>
<td></td>
</tr>
</tfoot>
</table>
</div>
<p>Si cambia su nivel de membresía de Experian, su APY se verá afectado. </p>
<p>Es importante tener en cuenta que Experian no es un asiento. Sus servicios bancarios son proporcionados por Community Federal Savings Bank (CFSB), que está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Como tal, el patrimonio en la cuenta está protegido hasta $250,000 por depositante, por categoría de propiedad a través de lo que se fuego seguro de transferencia de la FDIC.</p>
<h2 data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Experian memberships that qualify for the savings account" data-outcome="">Membresías de Experian que califican para la cuenta de ahorros</h2>
<p>Las membresías que le permiten rajar la cuenta de ahorros incluyen la membresía Experian CreditWorks, Experian IdentityWorks, Experian Premium o Experian CreditCheck, según los términos y condiciones de la cuenta.</p>
<p>Todos los niveles de membresía, incluida una opción gratuita, reciben alertas y monitoreo de crédito de Experian, así como un rastreador de puntaje FICO.</p>
<h2 data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Add to your savings with Experian’s connected checking account" data-outcome="">Aumente sus ahorros con la cuenta corriente conectada de Experian</h2>
<p>Los titulares de cuentas de capital que todavía tengan la cuenta de cheques digital Smart Money de Experian pueden optar por que las compras elegibles con maleable de débito se redondeen al dólar más cercano y se transfieran a la cuenta de ahorros. Sin confiscación, esta función solo está apto para aquellos con membresías pagas de Experian.</p>
<h2 data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="How does Experian’s savings rate compare?" data-outcome="">¿Cómo se compara la tasa de capital de Experian?</h2>
<p>La tasa más reincorporación que puede obtener con Experian está a la par de la que puede superar con una de las mejores cuentas de capital de stop rendimiento de un asiento o cooperativa de crédito. Y muchas de estas cuentas siquiera cobran tarifas mensuales. </p>
<p>Pero cuando busque una cuenta de ahorros adecuada para usted, debe considerar poco más que el APY y las tarifas (aunque esas cosas son importantes). Investiga el ataque a tus fondos (cómo puedes depositar y retirar patrimonio) y los horarios y tipos de atención al cliente para asegurarte de que estás eligiendo una opción que funcione para tu vida. Por ejemplo, los métodos de depósito de Experian se limitan a transferir desde otra cuenta bancaria o configurar un depósito directo, lo que no sería ideal si eres una persona a la que le gusta depositar efectivo directamente en tus ahorros.</p>
<h2 data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Bottom line" data-outcome="">En pocas palabras</h2>
<p>Experian lanzó una cuenta de ahorros para sus miembros que ofrece un APY de primer nivel, pero las tasas más altas son solo para miembros pagos. Es posible que pueda encontrar una cuenta de ahorros con una tasa similar sin tener que convertirse en miembro de Experian.</p>
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar con destino a hacia lo alto</title><path d="M13.165 2.175c.322 0 .57.022.774.065.796.161 1.43.624 1.85 1.345.71 1.216.722 3.067.023 5.499h.516c2.28 0 3.422 0 4.337.548a3.844 3.844 0 0 1 1.721 2.25c.29 1.032 0 2.13-.592 4.336l-.516 1.926c-.312 1.151-.484 1.786-.882 2.324a3.368 3.368 0 0 1-1.442 1.098c-.625.247-1.28.248-2.475.248l-.021.01h-4.595c-.42 0-.636 0-.84-.032a4.19 4.19 0 0 1-.635-.15c-.204-.065-.387-.162-.763-.355l-1.69-.856c-.014.034-.026.069-.043.102a2.334 2.334 0 0 1-1.044 1.044c-.495.247-1.012.248-1.948.248h-.161c-.936 0-1.453 0-1.947-.248a2.333 2.333 0 0 1-1.044-1.044C1.5 20.038 1.5 19.52 1.5 18.585v-7.683c0-.936 0-1.452.248-1.947A2.387 2.387 0 0 1 2.792 7.91c.494-.248 1.01-.247 1.947-.247h.16c.937 0 1.454 0 1.95.247.353.177.653.44.875.763.64-.606 1.788-2.184 3.31-5.142.183-.366.312-.603.538-.819.193-.193.462-.355.72-.441.302-.097.539-.097.873-.097ZM4.739 9.288c-.624 0-1.076 0-1.227.076a.721.721 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.216v7.683c0 .624 0 1.076.075 1.227.065.14.183.248.323.323.151.075.603.075 1.227.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.722.722 0 0 0 .323-.323c.075-.15.075-.603.075-1.227v-7.683c0-.624 0-1.065-.075-1.227a.672.672 0 0 0-.323-.322c-.15-.075-.603-.076-1.227-.076h-.161v.01ZM13.057 3.8c-.14 0-.226 0-.259.011-.032 0-.086.043-.107.064a2.98 2.98 0 0 0-.226.399c-2.187 4.272-3.53 5.647-4.33 6.092.003.162.004.34.004.536v7.82l2.217 1.122c.28.14.42.216.56.27.107.032.214.064.332.075.151.021.314.021.626.021h4.594c1.022 0 1.539 0 1.862-.129a1.84 1.84 0 0 0 .763-.58c.215-.28.355-.808.613-1.765l.517-1.927c.495-1.85.775-2.873.603-3.475a2.309 2.309 0 0 0-1-1.313c-.538-.323-1.594-.323-3.51-.323h-1.129c-.226 0-.473 0-.72-.15a1.087 1.087 0 0 1-.464-.614c-.075-.301 0-.528.076-.754.957-2.97.603-4.26.301-4.777-.183-.312-.44-.506-.774-.57-.14-.033-.377-.033-.549-.033Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">Sí</span><br />
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar con destino a debajo</title><path d="M19.26 2.175c.936 0 1.454 0 1.949.247.452.226.818.592 1.044 1.043.247.495.248 1.012.248 1.948v7.678c0 .936 0 1.453-.248 1.948a2.333 2.333 0 0 1-1.044 1.042c-.495.248-1.013.248-1.95.248h-.16c-.937 0-1.454 0-1.95-.248a2.33 2.33 0 0 1-.885-.777c-.637.596-1.79 2.176-3.314 5.155-.183.365-.312.602-.538.828a1.924 1.924 0 0 1-.722.441c-.258.086-.484.097-.742.097l.022-.011a5.39 5.39 0 0 1-.905-.064 2.741 2.741 0 0 1-1.852-1.345c-.71-1.216-.721-3.066-.022-5.496h-.516c-2.283 0-3.424 0-4.34-.548a3.843 3.843 0 0 1-1.722-2.248c-.29-1.033 0-2.13.593-4.324l.517-1.925c.312-1.162.484-1.786.882-2.323.377-.495.872-.871 1.443-1.097.624-.248 1.281-.248 2.476-.248h4.597c.42 0 .635 0 .84.032.215.032.431.086.636.15.193.065.387.162.753.345l1.702.864c.017-.04.033-.082.053-.122a2.333 2.333 0 0 1 1.044-1.043c.496-.247 1.013-.247 1.95-.247h.16ZM7.503 3.798c-1.022 0-1.54 0-1.862.13-.302.118-.56.322-.765.58-.215.28-.345.775-.614 1.753l-.517 1.926c-.495 1.85-.775 2.871-.602 3.474a2.308 2.308 0 0 0 1 1.312c.539.323 1.594.322 3.51.322h1.142c.236 0 .473 0 .72.15.227.14.388.367.453.625.075.28 0 .516-.075.742-.959 2.969-.603 4.27-.301 4.775.183.312.44.506.774.57.162.033.41.033.572.033.128 0 .203 0 .236-.01.021 0 .085-.044.107-.065.032-.032.14-.237.227-.399 2.208-4.308 3.556-5.671 4.352-6.102a39.945 39.945 0 0 1-.003-.523v-7.79L13.63 4.175c-.28-.14-.41-.215-.56-.27a1.796 1.796 0 0 0-.344-.085c-.151-.022-.313-.01-.625-.022H7.503Zm11.596.001c-.625 0-1.077 0-1.228.076a.72.72 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.226v7.68c0 .623 0 1.075.075 1.226.075.14.183.247.323.322.15.075.603.075 1.228.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.778.778 0 0 0 .324-.322c.075-.151.075-.603.075-1.227V5.423c0-.623 0-1.076-.075-1.226a.722.722 0 0 0-.324-.322c-.15-.076-.603-.076-1.227-.076h-.161Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">No</span><br />
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		<media:content url="https://i3.wp.com/www.bankrate.com/brp/2026/02/12153113/Untitled.jpeg" medium="image"></media:content>
				</item>
		<item>
		<title>Cómo elegir la mejor cooperativa de crédito: 6 cosas a considerar</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/como-elegir-la-mejor-cooperativa-de-credito-6-cosas-a-considerar-2</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Fri, 13 Feb 2026 06:08:50 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
		<category><![CDATA[Bancaria]]></category>
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					<description><![CDATA[MesquitaFMS/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate Conclusiones secreto A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito a menudo limitan la membresía a aquellos que pertenecen a la misma comunidad, división de trabajo u estructura, aunque hay cooperativas de crédito con membresía sin restricciones. Las cooperativas de crédito tienden a cobrar tarifas más bajas en comparación [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div id="">
<div class="overflow-hidden relative bg-blue-50 aspect-video w-full rounded-lg">
        <img src="https://www.bankrate.com/2023/06/08170955/Deposits-How-to-choose-the-best-credit-union-x-key-things-to-consider.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9" class="featured-img w-full" alt="Compañeros de trabajo discutiendo un proyecto." loading="eager" decoding="async" fetchpriority="high" srcset="https://www.bankrate.com/2023/06/08170955/Deposits-How-to-choose-the-best-credit-union-x-key-things-to-consider.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9&amp;width=912 912w,
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    </div>
<p>            MesquitaFMS/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
        </p>
</p></div>
<div>
<div id="block_95b16da07e8737b09deb21488692d248" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones secreto</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito a menudo limitan la membresía a aquellos que pertenecen a la misma comunidad, división de trabajo u estructura, aunque hay cooperativas de crédito con membresía sin restricciones.</p>
</li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Las cooperativas de crédito tienden a cobrar tarifas más bajas en comparación con los bancos, pero aun así debes comparar las tarifas y los mínimos de cuenta para encontrar las mejores opciones de cuenta.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Busque cooperativas de crédito que paguen dividendos generosos, que es el término de interés de las cooperativas de crédito.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Para memorizar si será posible tener la llave de la despensa su pasta, consulte las sucursales de la cooperativa de crédito contiguo con sus plataformas móviles y en secante.</p>
</li>
</ul>
</div>
<p>En los últimos abriles, las cooperativas de crédito han ganadería popularidad como alternativa a los bancos con fines de provecho. A finales de 2025, había 145 millones de miembros de cooperativas de crédito, según datos de la Distribución Doméstico de Cooperativas de Crédito.</p>
<p>Ya sea que esté considerando unirse a los millones que comparten una billete en una cooperativa de crédito o quiera cambiarse a una nueva, vale la pena comparar sus opciones para encontrar la que mejor se ajuste y las tasas más altas.</p>
<h2 id="1" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="1. Membership requirements" data-outcome="">1. Requisitos de membresía</h2>
<p>Una de las principales distinciones entre las cooperativas de crédito y los bancos es la elegibilidad de membresía. Las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de provecho propiedad de sus miembros. Históricamente, los miembros han compartido un vínculo popular, como pertenecer a la misma comunidad, división de trabajo u estructura. SchoolsFirst Federal Credit Union en California, por ejemplo, presta servicios a empleados escolares actuales y anteriores.</p>
<p>Pero hoy en día, muchas cooperativas de crédito tienen requisitos de membresía más permisivos que permiten que cualquiera pueda unirse. Cuando busque la mejor cooperativa de crédito, consulte los requisitos de elegibilidad.</p>
<p>Los requisitos comunes de membresía incluyen: </p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Conducirse adentro de una determinada ciudad, estado o región</li>
<li>Ser o convertirse en miembro de un club, estructura o agrupación en particular</li>
<li>Pertenecer a una iglesia o agrupación religioso específico</li>
<li>Trabajar en un campo específico o para un empleador específico</li>
<li>Conducirse con o estar directamente relacionado con un miembro existente</li>
<li>Cascar una cuenta con un depósito reducido</li>
<li>Hacer una pequeña donación a una estructura asociada</li>
</ul>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Cuando abrí una cuenta en una cooperativa de crédito almacén, los únicos requisitos eran estar en un radio determinada de Missouri y depositar al menos $1 en mi cuenta de ahorros. ¡Factible!</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Pippin Wilbers, editor de Bankrate<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h2 id="2" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="2. Range of products and services" data-outcome="">2. Variedad de productos y servicios</h2>
<p>Si aceptablemente las cooperativas de crédito generalmente ofrecen productos normalizado como cuentas corrientes y de capital, muchas todavía ofrecen productos financieros adicionales como:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Préstamos </li>
<li>Tarjetas de crédito</li>
<li>Hipotecas </li>
<li>Opciones de inversión </li>
<li>Seguro </li>
</ul>
<p>Por otra parte, algunas cooperativas de crédito tienen una maduro variedad entre sus ofertas de cuentas, como una grado más amplia de términos de certificados de acciones (el término de las cooperativas de crédito para certificados de depósito).</p>
<p>Considere sus objetivos y micción financieras. Si prevé que necesitará un préstamo o una hipoteca en el futuro, asegúrese de que la cooperativa de crédito ofrezca tasas competitivas y condiciones favorables para estos productos. De guisa similar, si está buscando destapar un certificado de acciones, asegúrese de que la cooperativa de crédito ofrezca tasas de certificado competitivas y un plazo que se ajuste a su cronograma.</p>
<h2 id="3" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="3. Fees and account requirements" data-outcome="">3. Tarifas y requisitos de la cuenta</h2>
<p>Muchas cooperativas de crédito ofrecen tarifas más bajas en comparación con los bancos tradicionales, porque las ganancias se redistribuyen entre los miembros. Sin requisa, sigue siendo importante revisar cuidadosamente las listas de tarifas.</p>
<p>Popular <u>tarifas a tener en cuenta</u> incluir:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Cuotas de mantenimiento mensuales</li>
<li>Tarifas de cajeros automáticos (especialmente si utiliza con frecuencia cajeros automáticos fuera de la red de la cooperativa de crédito)</li>
<li>Cargos por sobregiro</li>
<li>Tarifas de transferencia de pasta</li>
</ul>
<p>Además querrás considerar los requisitos de saldo reducido. Algunas cooperativas de crédito pueden exigir un depósito reducido para destapar la cuenta y permanecer la membresía en la cooperativa de crédito. Puede acontecer una tarifa mensual si una cuenta cae por debajo de cierto saldo.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>He estado con BECU desde que comencé la universidad. Un amigo lo recomendó y cuando vi que no había cargos por los ahorros, me encontré inmediatamente.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Rhys Subitch, editor de Bankrate<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h2 id="4" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="4. Dividends" data-outcome="">4. Dividendos</h2>
<p>Todos los miembros de las cooperativas de crédito son accionistas y las ganancias se distribuyen a los miembros en forma de dividendos, que son pagos de intereses. Eso significa que las cooperativas de crédito tienen el potencial de fertilizar tasas competitivas en productos de capital.</p>
<p>Es importante investigar las tasas de interés de las cuentas de capital para ver qué cooperativas de crédito tienen las mejores tasas de capital, tasas de certificados de acciones y cuentas corrientes que devengan intereses. De esa guisa, podrá comparar opciones y obtener el mejor rendimiento de su pasta.</p>
<h2 id="5" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="5. Customer service and accessibility" data-outcome="">5. Atención al cliente y accesibilidad</h2>
<p>Las cooperativas de crédito son conocidas por su pedantería en alabar un servicio personalizado y establecer relaciones con sus miembros. Considere consultar los horarios y reseñas de atención al cliente de las cooperativas de crédito.</p>
<p>En términos de accesibilidad, todavía querrás considerar las sucursales y las opciones bancarias. Si prefiere realizar la maduro parte de sus operaciones bancarias en secante o mediante aplicaciones móviles, asegúrese de que la cooperativa de crédito ofrezca opciones sólidas de banca digital, incluidas funciones como plazo de facturas en secante, depósito de cheques móvil y establecimiento sencilla de cuentas.</p>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
<div class="card-body border-l-4 border-blue-800">
<div class="content-wrapper">
<p>                    Perspectiva experta
                </p>
<div class="content wysiwyg wysiwyg--flush">
<p>&#8220;Incluso en una cooperativa de crédito, es posible que no todos los representantes de servicio al cliente lo conozcan personalmente, pero los de BECU me han mostrado mucha más empatía que la que tuve con un parcialidad ínclito. Cuando era inexperto y no tan bueno con el pasta, se tomaron el tiempo para explicarme los productos que me ayudarían a ordenar mis finanzas y, tras reflexionar como el experimentado en finanzas personales que soy hoy, me hicieron el aceptablemente&#8221;.</p>
<p>— Rhys Subitch, editor de Bankrate</p>
</p></div>
</p></div>
</p></div>
</section>
<h2 id="6" data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="6. Community initiatives" data-outcome="">6. Iniciativas comunitarias </h2>
<p>Como organizaciones sin fines de provecho, las cooperativas de crédito enfatizan la comunidad y generalmente buscan retribuir de diversas maneras. Pueden hacerlo ofreciendo servicios financieros asequibles para sus miembros, proporcionando capital educativos y participando en donaciones caritativas. Es posible que desee designar una cooperativa de crédito que respalde los títulos y las causas que le interesan.</p>
<p>Puede comenzar buscando cooperativas de crédito que estén asociadas con membresías, organizaciones, ocupaciones o comunidades existentes en las que esté involucrado. Por ejemplo, si es educativo, puede considerar cooperativas de crédito para maestros y empleados escolares. Probablemente, estas cooperativas de crédito apoyen iniciativas educativas.</p>
<p>Alternativamente, puede hacer una directorio de las cooperativas de crédito para las que es elegible y luego investigar las causas que apoyan. Muchas cooperativas de crédito tienen una página en su sitio web dedicada a la billete comunitaria y proporcionan enlaces a informes de impacto, informes anuales y otros documentos relevantes.</p>
<h2 id="vs-banks" data-position="7" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-7-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Credit unions vs. banks" data-outcome="">Cooperativas de crédito contra bancos</h2>
<p>Por otra parte de memorizar qué inquirir en una cooperativa de crédito, no olvide comparar las cooperativas de crédito con los bancos. Estas son algunas de las ventajas de designar una cooperativa de crédito en división de un parcialidad y un vistazo a lo que los miembros de la cooperativa de crédito podrían perderse de lo que un parcialidad puede ofrecer.</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table Table Table--stripedOdd Table--spacing1 align-top has-fixed-layout wrapped">
<thead>
<tr>
<th class="has-text-align-left" data-align="left">Cooperativas de crédito</th>
<th class="has-text-align-left" data-align="left">Bancos</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left">
<strong>Propiedad de los miembros:</strong> Las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros, lo que les brinda voz en el proceso de toma de decisiones y la oportunidad de participar en su gobernanza.</td>
<td class="has-text-align-left" data-align="left">
<strong>Grandes redes de sucursales y cajeros automáticos:</strong> Los bancos nacionales ofrecen redes de sucursales y cajeros automáticos mucho más grandes que las cooperativas de crédito.</td>
</tr>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left">
<strong>Servicio personalizado:</strong> Los miembros suelen tener relaciones estrechas con sus cooperativas de crédito y pueden cobrar asesoramiento personalizado y soluciones adaptadas a sus micción.</td>
<td class="has-text-align-left" data-align="left">
<strong>Sin requisitos de membresía:</strong> Aunque es posible que deba cumplir con un requisito de depósito reducido para destapar una cuenta bancaria, los bancos no tienen criterios específicos para que los clientes se unan.</td>
</tr>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left">
<strong>Tarifas competitivas:</strong> Muchas cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas más altas que los bancos tradicionales en forma de dividendos. Aunque es posible que encuentres tasas más altas en los bancos en secante.</td>
<td class="has-text-align-left" data-align="left">
<strong>Tecnología e innovación:</strong> Si aceptablemente las cooperativas de crédito están avanzando en términos de avances tecnológicos, es posible que no ofrezcan el mismo nivel de innovación bancaria digital que los bancos más grandes.</td>
</tr>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left">
<strong>Enfoque comunitario:</strong> Las cooperativas de crédito suelen estar profundamente arraigadas en sus comunidades, apoyan iniciativas locales y retribuyen a través de becas y programas.</td>
<td class="has-text-align-left" data-align="left"> </td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<h2 data-position="8" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-8-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="FAQs" data-outcome="">Preguntas frecuentes</h2>
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar cerca de en lo alto</title><path d="M13.165 2.175c.322 0 .57.022.774.065.796.161 1.43.624 1.85 1.345.71 1.216.722 3.067.023 5.499h.516c2.28 0 3.422 0 4.337.548a3.844 3.844 0 0 1 1.721 2.25c.29 1.032 0 2.13-.592 4.336l-.516 1.926c-.312 1.151-.484 1.786-.882 2.324a3.368 3.368 0 0 1-1.442 1.098c-.625.247-1.28.248-2.475.248l-.021.01h-4.595c-.42 0-.636 0-.84-.032a4.19 4.19 0 0 1-.635-.15c-.204-.065-.387-.162-.763-.355l-1.69-.856c-.014.034-.026.069-.043.102a2.334 2.334 0 0 1-1.044 1.044c-.495.247-1.012.248-1.948.248h-.161c-.936 0-1.453 0-1.947-.248a2.333 2.333 0 0 1-1.044-1.044C1.5 20.038 1.5 19.52 1.5 18.585v-7.683c0-.936 0-1.452.248-1.947A2.387 2.387 0 0 1 2.792 7.91c.494-.248 1.01-.247 1.947-.247h.16c.937 0 1.454 0 1.95.247.353.177.653.44.875.763.64-.606 1.788-2.184 3.31-5.142.183-.366.312-.603.538-.819.193-.193.462-.355.72-.441.302-.097.539-.097.873-.097ZM4.739 9.288c-.624 0-1.076 0-1.227.076a.721.721 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.216v7.683c0 .624 0 1.076.075 1.227.065.14.183.248.323.323.151.075.603.075 1.227.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.722.722 0 0 0 .323-.323c.075-.15.075-.603.075-1.227v-7.683c0-.624 0-1.065-.075-1.227a.672.672 0 0 0-.323-.322c-.15-.075-.603-.076-1.227-.076h-.161v.01ZM13.057 3.8c-.14 0-.226 0-.259.011-.032 0-.086.043-.107.064a2.98 2.98 0 0 0-.226.399c-2.187 4.272-3.53 5.647-4.33 6.092.003.162.004.34.004.536v7.82l2.217 1.122c.28.14.42.216.56.27.107.032.214.064.332.075.151.021.314.021.626.021h4.594c1.022 0 1.539 0 1.862-.129a1.84 1.84 0 0 0 .763-.58c.215-.28.355-.808.613-1.765l.517-1.927c.495-1.85.775-2.873.603-3.475a2.309 2.309 0 0 0-1-1.313c-.538-.323-1.594-.323-3.51-.323h-1.129c-.226 0-.473 0-.72-.15a1.087 1.087 0 0 1-.464-.614c-.075-.301 0-.528.076-.754.957-2.97.603-4.26.301-4.777-.183-.312-.44-.506-.774-.57-.14-.033-.377-.033-.549-.033Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">Sí</span><br />
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar cerca de debajo</title><path d="M19.26 2.175c.936 0 1.454 0 1.949.247.452.226.818.592 1.044 1.043.247.495.248 1.012.248 1.948v7.678c0 .936 0 1.453-.248 1.948a2.333 2.333 0 0 1-1.044 1.042c-.495.248-1.013.248-1.95.248h-.16c-.937 0-1.454 0-1.95-.248a2.33 2.33 0 0 1-.885-.777c-.637.596-1.79 2.176-3.314 5.155-.183.365-.312.602-.538.828a1.924 1.924 0 0 1-.722.441c-.258.086-.484.097-.742.097l.022-.011a5.39 5.39 0 0 1-.905-.064 2.741 2.741 0 0 1-1.852-1.345c-.71-1.216-.721-3.066-.022-5.496h-.516c-2.283 0-3.424 0-4.34-.548a3.843 3.843 0 0 1-1.722-2.248c-.29-1.033 0-2.13.593-4.324l.517-1.925c.312-1.162.484-1.786.882-2.323.377-.495.872-.871 1.443-1.097.624-.248 1.281-.248 2.476-.248h4.597c.42 0 .635 0 .84.032.215.032.431.086.636.15.193.065.387.162.753.345l1.702.864c.017-.04.033-.082.053-.122a2.333 2.333 0 0 1 1.044-1.043c.496-.247 1.013-.247 1.95-.247h.16ZM7.503 3.798c-1.022 0-1.54 0-1.862.13-.302.118-.56.322-.765.58-.215.28-.345.775-.614 1.753l-.517 1.926c-.495 1.85-.775 2.871-.602 3.474a2.308 2.308 0 0 0 1 1.312c.539.323 1.594.322 3.51.322h1.142c.236 0 .473 0 .72.15.227.14.388.367.453.625.075.28 0 .516-.075.742-.959 2.969-.603 4.27-.301 4.775.183.312.44.506.774.57.162.033.41.033.572.033.128 0 .203 0 .236-.01.021 0 .085-.044.107-.065.032-.032.14-.237.227-.399 2.208-4.308 3.556-5.671 4.352-6.102a39.945 39.945 0 0 1-.003-.523v-7.79L13.63 4.175c-.28-.14-.41-.215-.56-.27a1.796 1.796 0 0 0-.344-.085c-.151-.022-.313-.01-.625-.022H7.503Zm11.596.001c-.625 0-1.077 0-1.228.076a.72.72 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.226v7.68c0 .623 0 1.075.075 1.226.075.14.183.247.323.322.15.075.603.075 1.228.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.778.778 0 0 0 .324-.322c.075-.151.075-.603.075-1.227V5.423c0-.623 0-1.076-.075-1.226a.722.722 0 0 0-.324-.322c-.15-.076-.603-.076-1.227-.076h-.161Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">No</span><br />
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]]></content:encoded>
					
					<wfw:commentRss>https://financesnewsonline.com/como-elegir-la-mejor-cooperativa-de-credito-6-cosas-a-considerar-2/feed</wfw:commentRss>
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		<media:content url="https://i2.wp.com/www.bankrate.com/2023/06/08170955/Deposits-How-to-choose-the-best-credit-union-x-key-things-to-consider.jpg" medium="image"></media:content>
				</item>
		<item>
		<title>NCUA: Qué es y cómo mantiene seguro su dinero en las cooperativas de crédito</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/ncua-que-es-y-como-mantiene-seguro-su-dinero-en-las-cooperativas-de-credito</link>
					<comments>https://financesnewsonline.com/ncua-que-es-y-como-mantiene-seguro-su-dinero-en-las-cooperativas-de-credito#respond</comments>
		
		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Thu, 29 Jan 2026 07:20:39 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
		<category><![CDATA[Bancaria]]></category>
		<guid isPermaLink="false">https://financesnewsonline.com/ncua-que-es-y-como-mantiene-seguro-su-dinero-en-las-cooperativas-de-credito</guid>

					<description><![CDATA[Conclusiones secreto La NCUA (Sucursal Doméstico de Cooperativas de Crédito) asegura los depósitos de las cooperativas de crédito hasta $250,000 por depositante, por institución, por categoría de propiedad. El seguro NCUA brinda la misma protección que el seguro FDIC en los bancos. Entreambos están respaldados por la plena confianza y el crédito del gobierno de [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<div id="block_b490cf5babb2df206673d3c6814e9780" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones secreto</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            La NCUA (Sucursal Doméstico de Cooperativas de Crédito) asegura los depósitos de las cooperativas de crédito hasta $250,000 por depositante, por institución, por categoría de propiedad.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            El seguro NCUA brinda la misma protección que el seguro FDIC en los bancos. Entreambos están respaldados por la plena confianza y el crédito del gobierno de Estados Unidos.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Las cuentas conjuntas reciben una cobertura de $250,000 por propietario, lo que significa que la cuenta conjunta de una pareja casada está asegurada hasta $500,000.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Las nuevas reglas de cuentas fiduciarias entrarán en vigencia el 1 de diciembre de 2026, simplificando la cobertura con un mayor de $1,250,000 por propietario.
                                                </li>
</ul>
</div>
<p>Si guardián boleto en una cooperativa de crédito, sus depósitos están protegidos por la Sucursal Doméstico de Cooperativas de Crédito (NCUA): la agencia federal que asegura a más de 143 millones de titulares de cuentas en todo el país. La NCUA funciona de modo muy similar a como lo hace la FDIC para los bancos: si su cooperativa de crédito rotura, tiene la seguro de recuperar su boleto hasta $250,000 por depositante, por institución, por categoría de propiedad. </p>
<p>Esta protección está respaldada por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU., lo que hace que sus depósitos en cooperativas de crédito sean tan seguros como el boleto en un cárcel.</p>
<h2 id="what-is-ncua-insurance" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What is NCUA insurance?" data-outcome="">¿Qué es el seguro NCUA?</h2>
<p>La NCUA administra el Fondo Doméstico de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF), que garantiza los depósitos de sus cooperativas de crédito con el respaldo total del gobierno de EE. UU. El Congreso estableció el NCUSIF en 1970 para convidar a los miembros de las cooperativas de crédito la misma tranquilidad que los clientes de los bancos obtienen del seguro de la FDIC.</p>
<p>La cobertura estereotipado es sencilla: la NCUA asegura hasta $250,000 por depositante, por cooperativa de crédito asegurada a nivel federal, para cada categoría de propiedad. No necesita presentar una solicitud ni enriquecer nulo adicional: la cobertura es cibernética cuando abre una cuenta en una cooperativa de crédito asegurada a nivel federal.</p>
<p><strong>¿Astuto para cobrar más con sus ahorros? </strong>Compare las mejores cuentas de peculio de suspensión rendimiento de Bankrate para encontrar opciones aseguradas por la NCUA que ofrezcan tasas competitivas.</p>
<h2 id="how-does-it-work" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="How does NCUA insurance work?" data-outcome="">¿Cómo funciona el seguro NCUA?</h2>
<p>Las quiebras de cooperativas de crédito son poco comunes, pero cuando ocurren, la NCUA interviene para proteger a los miembros. El primer paso de la agencia suele ser encontrar otra cooperativa de crédito dispuesta a hacerse cargo de la institución en rotura. Esto significa que los miembros a menudo no experimentan ninguna interrupción en sus cuentas.</p>
<p>&#8220;Por lo militar, lo que la NCUA intenta hacer es que, si la cooperativa de crédito tiene un buen número de problemas y no va a sobrevivir por sí sola, intentará encontrar otro socio de la cooperativa de crédito que pueda contraer esa institución para que los propios miembros no vean ninguna perturbación&#8221;, dice Tom Glatt, consejero de táctica de cooperativas de crédito y fundador de Glatt Consulting Group.</p>
<p>Si no es posible una fusión, la NCUA liquida la cooperativa de crédito y devuelve los fondos a los miembros, generalmente interiormente de los cinco días hábiles posteriores al clausura. Recibirá el saldo asegurado completo de sus cuentas, dólar por dólar, incluidos los dividendos publicados hasta la aniversario de clausura.</p>
<h2 id="what-are-the-limits" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What are the limits on NCUA insurance and how can you get the most from it?" data-outcome="">¿Cuáles son los límites del seguro NCUA y cómo aprovecharlo al mayor?</h2>
<p>Los límites del seguro federal para las cooperativas de crédito varían para cuentas individuales y conjuntas.</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table wrapped">
<tbody>
<tr>
<td><strong>Tipo de cuenta</strong></td>
<td><strong>techo de cantidad</strong></td>
</tr>
<tr>
<td>Cuenta de propiedad única (un propietario)</td>
<td>Hasta $250,000</td>
</tr>
<tr>
<td>Cuenta de propiedad conjunta (dos o más propietarios)</td>
<td>Hasta $250,000 por propietario, siempre que el propietario principal sea miembro de la cooperativa de crédito.</td>
</tr>
<tr>
<td>cuentas de compensación </td>
<td>Hasta $250,000 (separado de otras cuentas)</td>
</tr>
<tr>
<td>Cuentas fiduciarias (reglas vigentes)</td>
<td>Hasta $250,000 por beneficiario</td>
</tr>
<tr>
<td>Cuentas fiduciarias (a posteriori del 1 de diciembre de 2026)</td>
<td>Hasta $1,250,000 mayor por propietario</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<h3>Cómo funciona la cobertura en la praxis</h3>
<p>Aquí hay un ejemplo concreto: Sarah tiene $150 000 en una cuenta de ahorros y $100 000 en una cuenta del mercado monetario en la misma cooperativa de crédito. Correcto a que sus depósitos totales ($250,000) no exceden el techo de propietario único, está completamente asegurada. Si Sarah está casada y abre una cuenta conjunta con su cónyuge, esa cuenta conjunta obtiene $500,000 adicionales en cobertura ($250,000 por propietario), completamente separada de sus cuentas individuales.</p>
<p>Lo que no cubre el seguro NCUA</p>
<p>La NCUA sólo asegura cuentas de depósito. Tu cobertura no</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Fondos mutuos</li>
<li>Acciones y bonos</li>
<li>Pólizas de seguro de vida</li>
<li>Anualidades</li>
<li>Contenido de la caja de seguridad</li>
</ul>
<p>Incluso si importación estos productos a través de su cooperativa de crédito, no están asegurados por el NCUSIF. Utilice el Estimador de seguros compartidos de la NCUA para calcular su cobertura exacta.</p>
<h2 id="ncua-vs-fdic" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="NCUA vs. FDIC: What’s the difference?" data-outcome="">NCUA vs. FDIC: ¿Cuál es la diferencia? </h2>
<p>La respuesta corta: no mucho, desde la perspectiva del depositante. Ambas agencias brindan $250,000 en cobertura por depositante, por institución y por categoría de propiedad. Entreambos están respaldados por la plena confianza y el crédito del gobierno de Estados Unidos. La principal diferencia es simplemente qué instituciones cubren: la NCUA asegura a las cooperativas de crédito mientras que la FDIC asegura a los bancos.</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table wrapped">
<tbody>
<tr>
<td>NCUA</td>
<td>FDIC</td>
</tr>
<tr>
<td>Asegura cooperativas de crédito</td>
<td>Asegura bancos</td>
</tr>
<tr>
<td>Asegura cuentas corrientes, de peculio y de mercado monetario, CD e IRA.</td>
<td>Asegura cuentas corrientes, de peculio, del mercado monetario, CD, IRA, giros postales, cheques de caja y algunas tarjetas prepagas.</td>
</tr>
<tr>
<td>No asegura acciones, bonos, fondos mutuos, anualidades, pólizas de seguro de vida, títulos municipales y contenidos en cajas de seguridad.</td>
<td>No asegura acciones, bonos, fondos mutuos, anualidades, pólizas de seguro de vida, títulos municipales, contenido de cajas de seguridad ni humanidades del fisco.</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Su audacia sobre si utilizar una cooperativa de crédito o un cárcel no debería acatar de qué agencia federal proporciona el seguro. Entreambos ofrecen una protección igualmente sólida.</p>
<h2 id="not-insured" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Are all credit unions federally insured?" data-outcome="">¿Están todas las cooperativas de crédito aseguradas a nivel federal?</h2>
<p>Todas las cooperativas de crédito federales están aseguradas por la NCUA, pero algunas cooperativas de crédito autorizadas por el estado optan por un seguro privado. Las aseguradoras privadas pueden ofrecer límites de cobertura más altos, pero este seguro no está respaldado por el gobierno federal.</p>
<p>Antaño de destapar una cuenta, verifique el estado del seguro de su cooperativa de crédito a través de la almohadilla de datos de búsqueda de la NCUA. Las cooperativas de crédito aseguradas a nivel federal deben exhibir el rótulo de seguro oficial de la NCUA en cada cajero y en su sitio web.</p>
<h2 id="safer" data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Bottom line" data-outcome="">En pocas palabras</h2>
<p>Cuando su boleto está en una cooperativa de crédito asegurada por el gobierno federal, está protegido por la misma seguro estatal que respalda los depósitos bancarios. El techo de cobertura de $250,000 por depositante, por institución y por categoría de propiedad significa que la mayoría de los miembros están completamente protegidos, y aquellos con saldos más grandes pueden maximizar la cobertura utilizando cuentas conjuntas, estructuras fiduciarias o distribuyendo fondos entre múltiples instituciones.</p>
<p>Las quiebras de cooperativas de crédito son poco comunes y, cuando ocurren, el historial de la NCUA muestra que los miembros generalmente recuperan el acercamiento a sus fondos asegurados en cuestión de días. Ya sea que elija una cooperativa de crédito o un cárcel, el seguro federal de depósitos sigue siendo una de las protecciones más confiables disponibles para sus ahorros.</p>
<p><strong>PRÓXIMOS PASOS</strong></p>
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar en dirección a en lo alto</title><path d="M13.165 2.175c.322 0 .57.022.774.065.796.161 1.43.624 1.85 1.345.71 1.216.722 3.067.023 5.499h.516c2.28 0 3.422 0 4.337.548a3.844 3.844 0 0 1 1.721 2.25c.29 1.032 0 2.13-.592 4.336l-.516 1.926c-.312 1.151-.484 1.786-.882 2.324a3.368 3.368 0 0 1-1.442 1.098c-.625.247-1.28.248-2.475.248l-.021.01h-4.595c-.42 0-.636 0-.84-.032a4.19 4.19 0 0 1-.635-.15c-.204-.065-.387-.162-.763-.355l-1.69-.856c-.014.034-.026.069-.043.102a2.334 2.334 0 0 1-1.044 1.044c-.495.247-1.012.248-1.948.248h-.161c-.936 0-1.453 0-1.947-.248a2.333 2.333 0 0 1-1.044-1.044C1.5 20.038 1.5 19.52 1.5 18.585v-7.683c0-.936 0-1.452.248-1.947A2.387 2.387 0 0 1 2.792 7.91c.494-.248 1.01-.247 1.947-.247h.16c.937 0 1.454 0 1.95.247.353.177.653.44.875.763.64-.606 1.788-2.184 3.31-5.142.183-.366.312-.603.538-.819.193-.193.462-.355.72-.441.302-.097.539-.097.873-.097ZM4.739 9.288c-.624 0-1.076 0-1.227.076a.721.721 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.216v7.683c0 .624 0 1.076.075 1.227.065.14.183.248.323.323.151.075.603.075 1.227.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.722.722 0 0 0 .323-.323c.075-.15.075-.603.075-1.227v-7.683c0-.624 0-1.065-.075-1.227a.672.672 0 0 0-.323-.322c-.15-.075-.603-.076-1.227-.076h-.161v.01ZM13.057 3.8c-.14 0-.226 0-.259.011-.032 0-.086.043-.107.064a2.98 2.98 0 0 0-.226.399c-2.187 4.272-3.53 5.647-4.33 6.092.003.162.004.34.004.536v7.82l2.217 1.122c.28.14.42.216.56.27.107.032.214.064.332.075.151.021.314.021.626.021h4.594c1.022 0 1.539 0 1.862-.129a1.84 1.84 0 0 0 .763-.58c.215-.28.355-.808.613-1.765l.517-1.927c.495-1.85.775-2.873.603-3.475a2.309 2.309 0 0 0-1-1.313c-.538-.323-1.594-.323-3.51-.323h-1.129c-.226 0-.473 0-.72-.15a1.087 1.087 0 0 1-.464-.614c-.075-.301 0-.528.076-.754.957-2.97.603-4.26.301-4.777-.183-.312-.44-.506-.774-.57-.14-.033-.377-.033-.549-.033Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">Sí</span><br />
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		<title>La Reserva Federal no redujo las tasas de interés. Aquí hay 5 cosas para mirar a continuación</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/la-reserva-federal-no-redujo-las-tasas-de-interes-aqui-hay-5-cosas-para-mirar-a-continuacion</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 28 Jan 2026 19:17:43 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
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					<description><![CDATA[La Reserva Federal no hizo cambios en las tasas de interés en su primera reunión del año, manteniendo los costos de endeudamiento en un mayor de varios abriles para los estadounidenses a medida que las autoridades se vuelven más cautelosas. La osadía significa que las autoridades de la Fed mantendrán su tasa de remisión en [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>La Reserva Federal no hizo cambios en las tasas de interés en su primera reunión del año, manteniendo los costos de endeudamiento en un mayor de varios abriles para los estadounidenses a medida que las autoridades se vuelven más cautelosas.</p>
<p>La osadía significa que las autoridades de la Fed mantendrán su tasa de remisión en un rango objetivo de 3,5-3,75%, deteniendo una nuevo serie de tres cortaduras de tasas que comenzaron en septiembre de 2025. Si admisiblemente los costos de endeudamiento han bajado drásticamente desde su mayor de julio de 2023 de 5,25-5,5%, siguen siendo más altos que en la división previa a la pandemia.<strong> </strong></p>
<p>La gran pregunta ahora es: ¿qué se necesita para que la Reserva Federal vuelva a llevar a cabo? La inflación ha mostrado poca alivio en los últimos 18 meses y se mantiene por encima del objetivo del 2% de la Reserva Federal, mientras que la tasa de desempleo ha disminuido tenuemente. </p>
<p>Antaño de reiniciar los cortaduras de tipos, las autoridades probablemente querrán ver pruebas convincentes de que la inflación está retrocediendo al 2% o que el mercado profesional está empezando a perder más fuerza, según la ex presidenta de la Reserva Federal de Cleveland, Loretta Mester. </p>
<p>&#8220;La Reserva Federal está en una muy buena posición para esperar un tiempo y ver cómo evoluciona verdaderamente la hacienda&#8221;, dice Mester, que ahora es profesor adjunto en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania. &#8220;El mercado profesional se ha estabilizado y necesitan sostener una política un poco restrictiva para ayudar a que la inflación vuelva a descabalgar al 2%. Es un buen momento para esperar&#8221;.</p>
<p>Puede que los formuladores de políticas no consideren urgentes los cortaduras de tasas, pero los estadounidenses no se sienten mucho mejor acerca de sus propias perspectivas económicas. El mercado profesional no es tan sólido como hace unos abriles y se siente mucho peor de lo que parece en el papel. La contratación está en su punto más débil desde 2013, cuando la tasa de desempleo superaba el 7%, según datos del Unidad de Trabajo. En comparación, el desempleo se sitúa actualmente en el 4,4%. Al mismo tiempo, los precios están aumentando nuevamente para muchos de los artículos esenciales que los hogares no pueden prescindir, como los alimentos, la electricidad y los costos de calefacción. </p>
<p>Otra pregunta abierta es hasta qué punto la Reserva Federal podría someter las tasas. La Reserva Federal mantiene estables las tasas de interés en medio de una presión política sin precedentes por parte del presidente Donald Trump, quien se retraso que pronto nombre a su candidato para el próximo presidente de la Reserva Federal, otra capa que complica la claridad con la que las autoridades pueden señalar lo que viene a continuación.</p>
<p>El pronóstico anual de tasas de interés de Bankrate estima otros tres cortaduras por valía de 0,75 puntos porcentuales en 2026. Los inversores están apostando a que la Reserva Federal recortará las tasas de interés dos veces en 2026, a partir de junio, según la utensilio FedWatch de CME Group, y los responsables de la formulación de políticas de la Fed prevén solo un retazo este año. </p>
<p>Aquí hay cinco cosas que debe conocer sobre la pausa de la Reserva Federal y los pasos que debe tomar mientras la Reserva Federal está en retraso.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Los estadounidenses que esperan menores costos de endeudamiento deberían reorientar sus perspectivas a un mundo de tasas de interés en gran medida estables. Es probable que tomar decisiones financieras basadas en el supuesto de un cambio inminente genere frustración.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Stephen Kates, CFP, analista financiero de Bankrate<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
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<div class="InlineCta-body">
                    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h3 class="InlineCta-title">
<p>    La Reserva Federal en 2026<br />
    </h3>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<p class="InlineCta-copy">A continuación presentamos una ojeada interna a todas las fuerzas cambiantes que podrían alterar la medida en que la Reserva Federal reducirá las tasas de interés en 2026.</p>
<p>        Deletrear más</p></div>
</div>
<h2 id="mortgage-rates" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="1. Mortgage rates could fall before the Fed cuts again — but there’s a catch" data-outcome="">1. Las tasas hipotecarias podrían caer antiguamente de que la Reserva Federal vuelva a realizar cortaduras, pero hay un problema</h2>
<p>La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias. En cambio, esos costos de endeudamiento a más espacioso plazo tienden a variar con el rendimiento del Hacienda a 10 abriles, que sube y devaluación según las expectativas de crecimiento crematístico e inflación en los abriles venideros.</p>
<p>Eso significa que los posibles compradores de viviendas no necesitan un retazo de tipos de la Reserva Federal para ver alivio. Las tasas hipotecarias pueden caer (y a menudo lo hacen) antiguamente que las del asiento central. Un ejemplo: las tasas cayeron más de 40 puntos básicos en un gazapo de cuatro semanas en septiembre de 2024, a pesar de que la Reserva Federal aún no había comenzado a recortar los costos de endeudamiento, según datos de Bankrate.</p>
<p>&#8220;Las tasas hipotecarias son un punto focal tanto para los aspirantes como para los actuales propietarios de viviendas, y incluso son un radio de interés para la Casa Blanca&#8221;, dice Kates. &#8220;Es poco lo que la Reserva Federal puede hacer para someter significativamente estas tasas de endeudamiento&#8221;.</p>
<p>Pero lo que normalmente impulsa esos movimientos es un cambio de perspectiva. Las preocupaciones sobre una hacienda en desaceleración pueden hacer descabalgar las tasas a espacioso plazo, mientras que las expectativas de un crecimiento más musculoso o una inflación más rígida tienden a hacerlas subir. </p>
<p>Las tasas hipotecarias en 2026 podrían fluctuar por esas razones. Se retraso que reboten entre un pequeño del 5,7% y un mayor del 6,5% a medida que cambie el panorama, según el pronóstico anual de Bankrate.</p>
<p>Sin mencionar que las tasas hipotecarias más bajas podrían no ser una panacea para los problemas de asequibilidad de la vivienda de los estadounidenses. Si las tasas más bajas alimentan una veterano demanda de vivienda, los precios podrían comenzar a aumentar en algunos mercados. </p>
<p>&#8220;Incluso si las tasas hipotecarias bajan un poco, eso no significa que el precio genérico de la casa vaya a descabalgar&#8221;, dice Ross Bramwell, CFA, director administrador de comunicaciones de inversión de HB Wealth. &#8220;Hasta que no haya una veterano propuesta de viviendas, es poco probable que los precios de las viviendas bajen pronto&#8221;.</p>
<p>Por ahora, la investigación semanal de tipos de Bankrate muestra que el tipo de interés medio de una hipoteca fija a 30 abriles es del 6,25%. Sin incautación, los prestatarios con un crédito sólido a menudo pueden conseguir ofertas aún mejores: las ofertas semanales más bajas registradas por Bankrate actualmente rondan el 5,6% al 28 de enero.</p>
<h2 id="borrowers" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="2. Many borrowers don’t have to wait on lower interest rates from the Fed for relief" data-outcome="">2. Muchos prestatarios no tienen que esperar a que la Reserva Federal baje los tipos de interés para obtener alivio.</h2>
<p>No se equivoquen: es probable que las tasas de interés sigan bajando en algún momento. Los tres cortaduras de tasas esperados por la Reserva Federal este año podrían soportar las tasas de los préstamos para automóviles a su nivel más bajo desde 2023, según las proyecciones anuales de Bankrate. Los préstamos sobre el valía de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valía de la vivienda (HELOC) podrían caer a su nivel más bajo desde 2022.</p>
<p>Pero los prestatarios no siempre pueden cronometrar el mercado. Si su automóvil se avería o su casa necesita una reparación urgente, es posible que no tenga más remedio que solicitar un préstamo antiguamente de que bajen las tasas. Sin mencionar que las tasas podrían no ofrecer mucho alivio en ciertas compras costosas o con tasas altas, como automóviles y préstamos con tarjetas de crédito. </p>
<p>Transmitido que el precio promedio de un transporte nuevo superó un récord de $52,000 en diciembre, muchos prestatarios están atrapados en pagos mensuales elevados. Casi el 17% de los pagos de automóviles nuevos ahora superan los $1,000, según el noticia trimestral sobre el estado del mercado financiero automotriz de Experian. Y las tasas de las tarjetas de crédito han caído lo suficiente como para ahorrarle al prestatario promedio de tarjetas de crédito rodeando de $6 al mes, según cálculos de Bankrate.</p>
<p>La buena anuncio: los prestatarios todavía tienen formas de dosificar en tasas de interés. Mejorar su puntaje crediticio es uno de los pasos más efectivos que puede tomar para obtener una tasa más devaluación, y los prestamistas ofrecen diferencias sustanciales con respecto a aquellos en todo el espectro crediticio. Para aquellos con saldo de maleable de crédito, una maleable de transferencia de saldo puede ofrecer una tasa de interés temporal tan devaluación como 0%.</p>
<h2 id="savers" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="3. Savers who keep their cash in a high-yield account will still have the upper hand " data-outcome="">3. Los ahorradores que mantengan su efectivo en una cuenta de parada rendimiento seguirán teniendo superioridad </h2>
<p>Cuanto más tiempo permanezca la Fed en retraso, mejores serán las informativo para los ahorradores. Así como los prestamistas reducen los costos de endeudamiento cuando la Reserva Federal recorta las tasas de interés, los bancos incluso tienden a someter cuánto pagan a los depositantes, es opinar, si están depositando su efectivo en un asiento en dirección de parada rendimiento. Los bancos tradicionales al punto que han cabal los rendimientos en los abriles transcurridos desde que la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés.</p>
<p>Cuando los costos de endeudamiento alcanzaron su nivel más parada en más de dos décadas, el principal asiento del mercado pagó a los ahorradores hasta un 5,55% en intereses. Hoy en día, los datos de Bankrate muestran que las mejores cuentas de peculio ofrecen rodeando de un rendimiento porcentual anual (APY) del 4,2%. </p>
<p>Una Reserva Federal en retraso puede evitar que esos rendimientos caigan tan rápidamente. Para finales de año, se retraso que la tasa máxima de peculio caiga cerca del 3,7%, mientras que el promedio franquista cae a rodeando del 0,45%, según el pronóstico anual de Bankrate.</p>
<h2 id="investors" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="4. The stock market is soaring, but don’t be afraid of volatility" data-outcome="">4. El mercado de títulos se está disparando, pero no temas la volatilidad</h2>
<p>Los cortaduras de tipos de la Reserva Federal y las perspectivas optimistas para la hacienda están impulsando actualmente un repunte en el mercado de títulos. El S&#038;P 500 cerró en un mayor histórico el martes y ya ha subido rodeando del 2% para comenzar el año. De cara al futuro, los estrategas de Goldman Sachs esperan que el índice suba otro 12% en 2026.</p>
<p>Esa sintonía, sin incautación, puede cambiar en un instante. La última Investigación de Indicadores Económicos de Bankrate retraso otro año de crecimiento superior a la tendencia, pero los riesgos de una recesión no son cero.</p>
<p>Para los inversores a espacioso plazo, los retrocesos del mercado pueden crear oportunidades de transacción significativas, especialmente en un momento en que las valoraciones de las acciones son caras según los estándares históricos.</p>
<p>Si le preocupa una desaceleración del mercado, considérelo un buen momento para revisar su asignación de activos, sostener una cartera diversificada y conversar con un asesor financiero. Recuerde: la volatilidad en el mercado es el precio que pagan los estadounidenses por obtener rendimientos que superen la inflación a lo espacioso del tiempo. </p>
<p>&#8220;En genérico, si la Reserva Federal hace una pausa de tres meses, seis meses o un año, en efectividad no debería influir en lo que hace la multitud&#8221;, dice Brian Walsh, CFP y patriarca de asesoramiento y planificación de SoFi. &#8220;Lo más importante para la multitud popular con la que hablamos en este momento es simplemente comprobar de que no permitan que la incertidumbre o los posibles cambios les impidan tomar medidas en sus finanzas personales en este momento&#8221;.</p>
<h2 id="workers" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="5. Rate cuts were meant to help jobseekers, but workers may have to keep waiting " data-outcome="">5. Los cortaduras de tarifas estaban destinados a ayudar a los solicitantes de empleo, pero es posible que los trabajadores tengan que seguir esperando </h2>
<p>El desempleo puede ser bajo según los estándares históricos, pero pocos trabajadores describirían este mercado profesional como musculoso. Los empleadores estadounidenses agregaron solo 584.000 puestos de trabajo el año pasado, frente a los 2 millones de 2024 y representan la pequeño cantidad de empleos creados en cualquier año fuera de una recesión desde 2003, según datos del Unidad de Trabajo. </p>
<p>Los trabajadores jóvenes, los recién graduados y las personas que inician sus carreras son los más afectados por esa desaceleración, a medida que las empresas retiran puestos de nivel auténtico y contratan a personas con más experiencia. </p>
<p>Es posible que el mercado profesional no mejore mucho en el futuro cercano. Los economistas esperan que la tasa de desempleo aumente hasta el 4,5% para finales de 2026, y que los empleadores agreguen solo 64.500 puestos de trabajo al mes en promedio durante el próximo año, según la última Investigación de Indicadores Económicos de Bankrate.</p>
<p>Para complicar aún más las cosas, algunas de las fuerzas que pesan sobre el mercado profesional (como una inmigración o aranceles más estrictos) pueden estar fuera del envergadura de la Reserva Federal, según Mester. </p>
<p>Ese incómodo contexto ayuda a explicar por qué las autoridades de la Fed están divididas sobre lo que viene posteriormente. Los cortaduras de tasas que podrían respaldar la contratación incluso corren el aventura de revivificar las presiones sobre los precios, dejando a las autoridades atrapadas entre sus dos mandatos.</p>
<p>&#8220;No es un mercado profesional tan vibratorio como quisiera, pero eso se debe a las políticas que se han chapón a esta hacienda, poco que una utensilio de la Reserva Federal como la tasa de fondos federales no puede encarar&#8221;, dice Mester. &#8220;En un entorno tan difícil de adivinar, no creo que sea muy inusual o sorprendente que tengas puntos de panorámica diferentes. Si todos estuvieran de acuerdo, me preocuparía que no estén trabajando en las cosas tan sólidamente como deberían&#8221;. </p>
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		<item>
		<title>Pago de facturas en línea: qué es y por qué es una buena idea</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 28 Jan 2026 03:12:00 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
		<category><![CDATA[Bancaria]]></category>
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					<description><![CDATA[Hispanolístico/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate Conclusiones esencia Ofrecido por muchas instituciones financieras, el plazo de facturas en cadeneta suele ser un servicio sin cargo y seguro que permite a los consumidores realizar varios tipos de pagos electrónicamente. Los pagos realizados mediante plazo de facturas en cadeneta se pueden realizar mediante un sitio web o una [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div id="">
<div class="overflow-hidden relative bg-blue-50 aspect-video w-full rounded-lg">
        <img src="https://www.bankrate.com/brp/2022/06/03125555/Deposits-Online-Bill-Pay-What-is-it-and-why-its-a-good-idea.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9" class="featured-img w-full" alt="Pareja joven pagando facturas en línea" loading="eager" decoding="async" fetchpriority="high" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2022/06/03125555/Deposits-Online-Bill-Pay-What-is-it-and-why-its-a-good-idea.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9&amp;width=912 912w,
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    </div>
<p>            Hispanolístico/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
        </p>
</p></div>
<div>
<div id="block_cc90dfb36828e1a79ab807907a87c3e4" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones esencia</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Ofrecido por muchas instituciones financieras, el plazo de facturas en cadeneta suele ser un servicio sin cargo y seguro que permite a los consumidores realizar varios tipos de pagos electrónicamente.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Los pagos realizados mediante plazo de facturas en cadeneta se pueden realizar mediante un sitio web o una aplicación.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Lleve un registro del saldo de su cuenta, ya que sin darse cuenta podría retirar más fondos de los disponibles, lo que generaría cargos por sobregiro.
                                                </li>
</ul>
</div>
<p>Si está cansado de escribir y remitir cheques para gastos mensuales, inscribirse en el plazo de facturas en cadeneta podría ser una buena decisión. El plazo de facturas en cadeneta es un servicio ofrecido por muchas instituciones financieras que permite a los clientes enriquecer sus facturas electrónicamente. Es seguro, sin cargo y puedes hacerlo desde la comodidad de tu hogar.</p>
<p>El plazo de facturas en cadeneta tiene numerosas ventajas, especialmente para quienes están acostumbrados a la banca en cadeneta, pero hay algunas áreas en las que puede quedarse corto.</p>
<h2 id="bill-pay" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What is bill pay?" data-outcome="">¿Qué es el plazo de facturas?</h2>
<p>El plazo de facturas en cadeneta es un servicio de plazo electrónico que ofrecen muchos bancos, cooperativas de crédito y servicios de plazo de facturas. Permite a los consumidores realizar varios tipos de pagos a través de un sitio web o aplicación, como: </p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Pagos únicos</li>
<li>Pagos recurrentes de facturas </li>
<li>Pagos futuros programados</li>
</ul>
<p>Con las facturas recurrentes, los consumidores pueden configurar pagos automáticos para cada mes (o con la frecuencia con la que se cobra la elaboración). Por lo militar, no hay remate para la cantidad de facturas que se pueden inscribir en el plazo de facturas en cadeneta, lo que significa que las facturas de tarjetas de crédito, pagos de arrendamiento y facturas de servicios públicos se pueden ver y enriquecer, todo en un solo circunstancia.</p>
<p>Por lo militar, los servicios de plazo de facturas en cadeneta funcionan teniendo una cuenta corriente vinculada desde donde se retiran los fondos. Algunos bancos se refieren a la cuenta que paga la elaboración como cuenta de “plazo desde”, mientras que la empresa o individuo que recibe el plazo de la elaboración se designa como cuenta de “plazo a”.</p>
<p>Conveniente a que el plazo de facturas en cadeneta evita la obligación de presentar estados de cuenta en papel, es una alternativa respetuosa con el medio bullicio a las facturas en papel. Además puede ayudar a los consumidores a permanecer sus facturas organizadas y no tener que preocuparse de que un estado de cuenta en papel se pierda o se deseche accidentalmente.</p>
<h2 id="pros-cons" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Pros and cons of online bill pay" data-outcome="">Pros y contras del plazo de facturas en cadeneta</h2>
<h3>Ventajas</h3>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Todas las facturas están en un solo circunstancia.</strong>: Podrá ceder a cada elaboración próxima o pasada, así como al historial de pagos, desde el sitio web del mesa o la aplicación de plazo de facturas.</li>
<li>
<strong>Los pagos se pueden automatizar</strong>: Configurar pagos automáticos hace que sea menos probable que se olvide una elaboración. El día de su vencimiento, se retira automáticamente de su cuenta.</li>
<li>
<strong>Es </strong><strong>respetuoso con el medio bullicio</strong>: No más extractos en papel significa que se desperdicia menos papel.</li>
<li>
<strong>Los pagos de facturas en cadeneta son seguros</strong>: El giro de cheques por correo conlleva el peligro de que lo roben o se pierda en el correo. Aunque todavía existe el peligro de que se produzcan delitos cibernéticos, las cuentas bancarias en cadeneta cuentan con medidas para proteger las transferencias de fondos.</li>
</ul>
<h3>Contras</h3>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Existe el peligro de sobregirar su cuenta</strong>: Si no realiza un seguimiento del saldo de su cuenta, existe la posibilidad de que los pagos de facturas recurrentes retiren más fondos de los disponibles, lo que podría producir altos cargos por sobregiro.</li>
<li>
<strong>Es posible que se pasen por stop los cargos fraudulentos</strong>: Es más factible producirse por stop los cargos fraudulentos cuando los pagos son automáticos y en cadeneta. Asegúrese de revisar los estados de cuenta y esté atento a cargos inusuales.</li>
<li>
<strong>Es posible que el plazo en cadeneta tarde varios días en procesarse</strong>: Si no da suficiente tiempo para realizar el plazo de una elaboración antaño de su aniversario de vencimiento, el procesamiento del plazo en cadeneta podría tardar más de lo previsto e incurrir en un cargo por plazo pasado. Bank of America recomienda programar los pagos al menos cinco días antaño del vencimiento de la elaboración.</li>
</ul>
<h2 id="how-to-setup" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="How to set up online bill pay" data-outcome="">Cómo configurar el plazo de facturas en cadeneta</h2>
<p>Cada mesa y cooperativa de crédito tendrá un proceso y detalles levemente diferentes. En militar, deberás seguir algunos pasos básicos.</p>
<ol class="wp-block-list">
<li>Inscríbase en la banca en cadeneta. Crearás un nombre de sucesor y contraseña. </li>
<li>Posteriormente de iniciar sesión, navegue hasta la página de plazo de facturas. </li>
<li>Crea cada plazo de elaboración. Primero configurará cada facturador y luego ingresará la información de la elaboración, como el nombre y la dirección del beneficiario.</li>
<li>Determinar la frecuencia de plazo. Aquí es donde determinará si una elaboración es un plazo único o un plazo recurrente. </li>
<li>Vincula los pagos a la cuenta bancaria de la que se eliminarán los fondos para enriquecer tus facturas.</li>
<li>Configura notificaciones de texto. Es posible que pueda percibir notificaciones de texto cuando llegue una nueva elaboración en cadeneta o cuando la cuenta esté en peligro de sobregiro. </li>
</ol>
<p>La mayoría de los pagos de facturas en cadeneta se completan, generalmente interiormente de dos o tres días hábiles. </p>
<p>El plazo de facturas en cadeneta además se puede configurar mediante una aplicación de filial de efectivo. Algunas aplicaciones que ofrecen plazo de facturas en cadeneta son Prism, Quicken y QuickBooks. </p>
<h2 id="is-it-safe" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Is online bill pay safe?" data-outcome="">¿Es seguro el plazo de facturas en cadeneta?</h2>
<p>El plazo de facturas en cadeneta está incluido en una cuenta bancaria en cadeneta y las cuentas bancarias en cadeneta generalmente son muy seguras. Los sitios bancarios protegen sus cuentas de varias maneras, que incluyen:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Autenticación multifactor</li>
<li>Alertas de actividad sospechosa</li>
<li>Oculto de sitios web</li>
</ul>
<p>Otra forma en que el plazo de facturas en cadeneta puede hacer que los pagos sean más seguros es reduciendo el peligro de phishing, un tipo de estafa que utiliza correos electrónicos falsos para engañar a algún para que realice un plazo fraudulento. Si algún tiene configurado el plazo de facturas en cadeneta, no recibirá correos electrónicos solicitando el plazo, ya que todas las facturas se agilizan a través de la cuenta en cadeneta, dice Jeremy Bohne, fundador de Paceline Wealth Management en Boston.</p>
<p>Sin requisa, Bohne advierte que es posible que algunas personas no revisen sus estados de cuenta mensuales cuando tienen configurado el plazo de facturas en cadeneta. &#8220;La mayoría de los cargos fraudulentos se identifican fácilmente al revisar una confesión, pero si las personas no revisan sus declaraciones, es posible que no se den cuenta y el plazo para disputar un cargo podría producirse&#8221;, dice.</p>
<p>Para evitar el peligro de producirse por stop cargos sospechosos, revise sus estados de cuenta periódicamente y configure notificaciones para cuando se cargue un plazo de elaboración.</p>
<p><em>–Escritor independiente </em><em>Ashlee Tilford</em><em>  contribuyó a la modernización de este artículo.</em></p>
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		<title>¿Cuántos recortes de tipos habrá en 2026? La creciente presión coloca a la Reserva Federal en una encrucijada</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Mon, 26 Jan 2026 18:59:19 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Banca]]></category>
		<category><![CDATA[Bancaria]]></category>
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					<description><![CDATA[Una heredad estadounidense complicada. Inflación persistente y auge del desempleo. Conflicto sin precedentes con el presidente. Cambios de personal y un nuevo presidente de la Reserva Federal. Los funcionarios de la Reserva Federal no son ajenos a los momentos económicos difíciles, pero el próximo año podría resultar más dramático de lo habitual para el tira [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>Una heredad estadounidense complicada. Inflación persistente y auge del desempleo. Conflicto sin precedentes con el presidente. Cambios de personal y un nuevo presidente de la Reserva Federal. Los funcionarios de la Reserva Federal no son ajenos a los momentos económicos difíciles, pero el próximo año podría resultar más dramático de lo habitual para el tira central de Estados Unidos (y para los estadounidenses que tienen que descubrir cómo navegar estas corrientes financieras cruzadas). </p>
<p>Con las tasas de interés aún cerca del nivel más detención en más de una lapso, la pregunta más importante es cuánto más alivio podría acontecer en camino este año. La Reserva Federal ya ha cortadura las tasas en 1,75 puntos porcentuales desde septiembre de 2024, y el pronóstico de tasas de interés de Bankrate para 2026 proyecta tres recortaduras más por un total de 0,75 puntos porcentuales en 2026. Esas medidas podrían abocar la tasa de interés esencia de la Reserva Federal a su punto mayor antiguamente de la pandemia. </p>
<p>Pero internamente de la Reserva Federal, el cambio de liderazgo, las cambiantes condiciones económicas y la creciente presión política podrían afectar la magnitud y la ligereza con que caen las tasas de interés.</p>
<p>Un divisor importante en el futuro de las tasas de interés es quién dirigirá el tira central cuando expire el mandato del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, en mayo. El presidente Donald Trump ha dicho que planea elevar a determinado que quiera resumir aún más las tasas de interés. Sin incautación, sus oportunidades para dar forma a ese resultado podrían ir más allá de nombrar al próximo caudillo del tira central. Si Powell decide salir de la Reserva Federal temprano luego de que termine su mandato como presidente (pero antiguamente de que termine su mandato como autoridad), o si la Corte Suprema permite que Trump despida a la gobernadora de la Reserva Federal, Mújol Cook, en un caso procesal irresoluto, el presidente puede estar en condiciones de nombrar a la mayoría de los funcionarios de la concilio de gobernadores de siete miembros de la Reserva Federal.</p>
<p>Pero la inventario de votantes está cambiando en otros aspectos. Varios presidentes regionales entrantes de la Reserva Federal han expresado incredulidad acerca de recortar las tasas mientras la inflación se mantenga por encima del objetivo. Al mismo tiempo, un crecimiento financiero sólido en 2026 podría jalonar aún más el beneficio de maniobra que tiene la Reserva Federal para flexibilizar sus políticas.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>La pregunta más importante en este momento para la Reserva Federal de cara a 2026 será qué creemos que debería hacer la Reserva Federal frente a qué hará.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Tuan Nguyen, economista y RSM<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<p>Los formuladores de políticas de la Fed tienen una sarta directa con su billetera. Sus decisiones ayudan a darle forma a todo, desde las tasas hipotecarias y las líneas de crédito sobre el valencia de la vivienda (HELOC), hasta los préstamos personales, las tasas de las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles. Además son la razón por la que los ahorradores han disfrutado de rendimientos históricos en cuentas de peculio y certificados de depósito (CD) durante cuatro primaveras.</p>
<p>A continuación presentamos una observación interna a todas las fuerzas cambiantes que podrían alterar la medida en que la Reserva Federal reducirá las tasas de interés en 2026. </p>
<div class="InlineCta not-wysiwyg my-12">
<div class="InlineCta-body">
                    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h3 class="InlineCta-title">
<p>    Previsión de tipos de interés de Bankrate para 2026<br />
    </h3>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<p class="InlineCta-copy">Así es como la Reserva Federal podría impactar las tasas esencia de financiamiento y peculio en el próximo año. </p>
<p>        Estudiar más</p></div>
</div>
<h2 id="new-fomc" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="1. A new FOMC means fresh interest rate voters " data-outcome="">1. Un nuevo FOMC significa nuevos votantes sobre las tasas de interés </h2>
<p>Por diseño, el clan de funcionarios que votan sobre las tasas de interés será muy diferente este año.</p>
<p>El FOMC (Comité Federal de Mercado Destapado) está compuesto por 12 funcionarios, cinco de los cuales provienen de los 12 bancos de reserva regionales. El presidente de la Reserva Federal de Nueva York obtiene un voto cada año, mientras que cuatro presidentes de bancos entran y salen del directorio anualmente. </p>
<p>Este año, la presidenta de la Reserva Federal de Cleveland, Beth Hammack, y la presidenta de la Reserva Federal de Dallas, Lorie Logan, tendrán voz y voto en las tasas de interés. En los últimos meses de 2025, entreambos expresaron su preocupación por una inflación elevada. </p>
<p>Al mismo tiempo, la presidenta de la Reserva Federal de Filadelfia, Anna Paulson, otra nueva votante este año, ha dicho que ve un camino para desmontar las tasas de interés en torno a fines de 2026. Mientras tanto, el presidente de la Reserva Federal de Minneapolis, Neel Kashkari, ha agradecido riesgos tanto para el mercado sindical como para la inflación.</p>
<p>En conjunto, la nueva camada de votantes de las tasas de interés de la Reserva Federal se compone de cuatro votantes neutrales, seis votantes moderados y dos formuladores de políticas halcones, según un examen de economistas de Wells Fargo. </p>
<p>&#8220;Existe una probabilidad muy adhesión de que la nueva Reserva Federal sea más moderada de lo que es ahora, de modo que si ese es el caso, deberíamos esperar recortaduras de tasas&#8221;, dice Nguyen. &#8220;Pero cuántas veces será una pregunta importante&#8221;.</p>
<h2 id="new-fed-chair" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="2. A new Fed chair takes the reins in 2026" data-outcome="">2. Un nuevo presidente de la Reserva Federal tomará las riendas en 2026</h2>
<p>A mediados de año es cuando la Reserva Federal podría sufrir una reestructuración, empezando primero por el nuevo presidente de la Reserva Federal. </p>
<p>Trump dijo durante un discurso el miércoles en Davos, Suiza, que anunciará su selección “en un futuro no muy distante”. Los favoritos incluyen al autoridad de la Fed, Christopher Waller, y al economista Kevin Warsh, quien estuvo en la concilio de gobernadores de la Fed de 2006 a 2011. Trump además entrevistó al ejecutor de BlackRock Inc., Rick Rieder, para el puesto, según el secretario del Caudal, Scott Bessent. Anteriormente, se creía que el director del Consejo Financiero Franquista, Kevin Hassett, era el principal candidato de Trump, pero el presidente recientemente sugirió su interés en mantenerlo en la Casa Blanca.</p>
<p>Dejando a un costado a los candidatos, la dependencia Trump ha sido clara acerca de la principal cualidad que buscan: el deseo de resumir las tasas de interés. </p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Quiero que mi nuevo presidente de la Reserva Federal baje los tipos de interés si el mercado va acertadamente, no que lo destruya sin motivo alguno. ¡Cualquiera que no esté de acuerdo conmigo nunca será presidente de la Reserva Federal!</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — El presidente Donald Trump en una publicación en las redes sociales del 23 de diciembre.<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<p>“La dependencia Trump tiene objetivos diferentes (a los de la Reserva Federal)”, dice Derek Tang, economista y cofundador de Monetary Policy Analytics, una firma con sede en Washington, DC dirigida por el exgobernador de la Reserva Federal, Lawrence Meyer. &#8220;Preferirían que la Reserva Federal mantuviera la heredad activa antiguamente de las elecciones intermedias y se alinearan con los amigos políticos de la Casa Blanca&#8221;. </p>
<h2 id="new-fed-appointees" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="3. Trump could name up to 3 new Fed appointees " data-outcome="">3. Trump podría nombrar hasta tres nuevos funcionarios de la Reserva Federal </h2>
<p>El mandato de Powell como presidente finaliza a mediados de mayo. En este momento, la única oportunidad que tiene Trump de elevar a determinado que aún no está en la Reserva Federal es reemplazar al autoridad de la Reserva Federal, Stephen Miran, cuyo mandato expira a fines de enero. El designado por Trump, que se unió a la concilio en septiembre de 2025 para cumplir el resto del mandato de la gobernadora de la Fed, Adriana Kugler, luego de su renuncia, ha dicho que permanecerá en el cargo hasta que se confirme su reemplazo. </p>
<p>Trump, sin incautación, podría obtener oportunidades adicionales para habitar puestos en la concilio de siete miembros de la Fed si la Corte Suprema le permite destituir a la gobernadora de la Fed, Mújol Cook, quien ha estado bajo una investigación constitucional en curso por acusaciones de fraude hipotecario, o si Powell decide retirarse antiguamente de que expire su mandato como autoridad.</p>
<p>Técnicamente, el presidente de la Reserva Federal cumple dos funciones: un mandato de cuatro primaveras al frente del tira central y un mandato separado de 14 primaveras como autoridad. Este final finaliza en 2028 para Powell. </p>
<p>&#8220;Por el acertadamente de la independencia de la Reserva Federal y, por extensión, por el acertadamente del país, Powell debería quedarse&#8221;, dice Steven Kamin, investigador principal del American Enterprise Institute que pasó más de tres décadas en la Reserva Federal. &#8220;Por otro costado, ya le ha donado mucho a la Reserva Federal y al país&#8221;. </p>
<p>Que Powell permaneciera como autoridad sería un alejamiento de sus predecesores. Tanto Ben Bernanke como Janet Yellen optaron por hacerse a un costado una vez designados sus sustitutos. Un presidente de la Fed que ya tiene autoridad sobre los funcionarios de la Fed que permanecen en el consejo puede complicar la comunicación con los mercados. </p>
<p>&#8220;Se deje de que Powell es un caudillo en la sombra del FOMC&#8221;, añade Kamin. &#8220;Digamos que el nuevo presidente sigue servilmente las políticas de Trump e insta al comité a sufragar por tasas de interés excesivamente bajas. El comité se pone nervioso en presencia de eso y tal vez terminen siguiendo el ejemplo de Powell&#8221;. </p>
<p>Pero si Powell y Cook quedan fuera, Trump podría terminar nombrando a un total de cinco de los siete gobernadores de la Reserva Federal, un nivel inusual de control para cualquier presidente. Los gobernadores de la Reserva Federal cumplen mandatos escalonados de 14 primaveras específicamente para jalonar la interferencia política. Durante su primer mandato, Trump nombró a los gobernadores de la Fed, Christopher Waller y Michelle Bowman, quien ahora es vicepresidenta de supervisión.</p>
<p>Powell no ha dicho si permanecerá en el consejo de la Fed. Pero luego de emitir una defensa inusualmente sólido de la independencia del tira central en una exposición en video del 11 de enero, algunos conocedores de la Fed teorizan que podría permanecer en su asiento como final respaldo para impedir que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés tan agresivamente como quiere el presidente. </p>
<p>&#8220;Por un costado, el hombre lleva allí 12 primaveras. Tiene 72 primaveras. Ya cumplió su condena. Ese es el argumento para ir&#8221;, dice David Wessel, director del Centro Hutchins de Política Fiscal y Monetaria. &#8220;El argumento para quedarse es que este es un momento existencial para la Reserva Federal en nuestra democracia. Necesita evitar que el presidente obtenga una mayoría en la concilio&#8221;.</p>
<h2 id="uncertain-economy" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="4. An uncertain economy could undermine Fed actions" data-outcome="">4. Una heredad incierta podría socavar las acciones de la Reserva Federal</h2>
<p>La propia heredad estadounidense podría impedir que la Reserva Federal reduzca las tasas. La centro de los economistas en la última Investigación de Indicadores Económicos de Bankrate (50%) demora un crecimiento financiero “por encima de la tendencia” en 2026. Otro 30% dice que el crecimiento será consistente con las tendencias recientes, mientras que el 20% dice que el crecimiento estará por debajo de la tendencia.</p>
<p>Uno de esos expertos es Nguyen de RSM. Se ha vuelto un poco más jovial sobre el estado de la heredad estadounidense en los últimos 12 meses, incluso rebajó sus probabilidades de recesión del 40% al 30% (el economista promedio ve un 28% de probabilidades de una recesión en 2026, según la última indagación de Bankrate). </p>
<p>Los recortaduras de impuestos y mayores reembolsos de impuestos derivados de la Ley One Big Beautiful Bill de 2025 podrían inyectar 100 mil millones de dólares a la heredad, estima Nguyen. ¿La desventaja? Además podría ocasionar una anciano inflación. </p>
<p>Actualmente proyecta dos recortaduras de tasas para 2026, que probablemente llegarán más delante este año. </p>
<p>“Siempre que se inyecta esa cantidad de capital en la heredad, se verá un anciano crecimiento del PIB, pero al mismo tiempo una anciano inflación”, dice Nguyen. &#8220;A corto plazo, creemos que, especialmente para enero y marzo, el listel para otro retazo de tipos es mucho más detención que en 2025&#8221;. </p>
<p>Nguyen todavía ve riesgos. El crecimiento ha dependido cada vez más del pago en IA. Las inversiones en software y equipos de procesamiento de información representaron la centro de todo el crecimiento en el primer semestre de 2025, frente al 10% en el primer semestre de 2019, según datos del Unidad de Comercio. </p>
<p>La heredad en auge siquiera está creando más empleos, la otra cara del mandato de la Reserva Federal. Se demora que la tasa de desempleo del país, actualmente situada en el 4,4%, aumente al 4,5% para finales de año, según los economistas de la última indagación de Bankrate. </p>
<p>Aún así, los inversores además ven actualmente un 32% de probabilidades de dos recortaduras y un 30% de posibilidades de un solo retazo, según la utensilio FedWatch de CME Group. </p>
<p>&#8220;La probabilidad es muy víctima en este momento, a menos que veamos algún tipo de shock inesperado en la heredad&#8221;, dice Nguyen. &#8220;El trabajo de la Reserva Federal es mucho más difícil ahora porque no es obvio en qué mandato deberían centrarse. Siempre son las dos caras de la moneda&#8221;. </p>
<h2 id="rates-puzzle" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="5. The Fed is only one piece of the rates puzzle" data-outcome="">5. La Reserva Federal es sólo una cuarto del rompecabezas de los tipos</h2>
<p>Las tasas de interés más bajas estimulan la heredad, lo que a su vez corre el aventura de aumentar la inflación. Pero las elevadas presiones sobre los precios -o los temores de una anciano inflación- podrían socavar cualquier medida de la Reserva Federal.</p>
<p>La Reserva Federal controla directamente sólo las tasas a corto plazo. Sin incautación, los costos de endeudamiento a más dadivoso plazo, como las hipotecas, están más estrechamente vinculados al rendimiento del Caudal a 10 primaveras, que sube y víctima dependiendo del endeudamiento del gobierno, así como de las expectativas de crecimiento e inflación. </p>
<p>Los mercados ya han demostrado cuán sensible puede ser esa dinámica. En los últimos días, una abaratamiento completo de bonos, tensiones geopolíticas y temores de una lucha comercial cada vez más intensa hicieron que el rendimiento del Caudal a 10 primaveras subiera 10 puntos básicos en menos de una semana. Le siguieron las tasas hipotecarias, que aumentaron al 6,25% el 21 de enero desde el 6,18% de la semana precedente, según datos de Bankrate. </p>
<p>Eso significa que el divisor fundamental que determinará cuánto caerán los costos de endeudamiento en 2026 puede reducirse a poco más que la heredad o quién dirige la Reserva Federal, sino además a si los mercados creen que el tira central sigue comprometido a resumir la inflación.</p>
<p>&#8220;La familia tiene que opinar cosas para conseguir el puesto. La pregunta es: ¿verdaderamente quieren opinar todas esas cosas? Una vez que consigan el puesto y sean confirmados, ¿se beberán el agua en la Reserva Federal y harán lo correcto para la heredad, o revisarán las redes sociales de Trump para enterarse qué deben hacer?&#8221;. dice Wessel. &#8220;El próximo presidente de la Reserva Federal tendrá muchas dificultades para navegar entre Trump, que exige devoción, y los mercados y el notorio, que exigen independencia&#8221;.</p>
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