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Si tiene un seguro de propietarios, su póliza cubre más que la estructura de su hogar. Por lo normal, además incluye un seguro de contenido, que proporciona cobertura para sus pertenencias si están dañados por un peligro cubierto, como un incendio, hasta los límites de cobertura de su póliza. Aprender exactamente qué incluye esta cobertura puede ayudarlo a atreverse la mejor modo de proteger financieramente el contenido de su hogar.

¿Qué es la cobertura de contenido?

El seguro de contenido, además conocido como cobertura de propiedad personal, cubre el contenido de su hogar, hasta los límites de sus pólizas y exceptuado las exclusiones. En epítome, su cobertura de contenido se aplica a la gran mayoría de las pertenencias que almacena en su casa, como muebles, ropa y electrodomésticos. Su seguro de contenido además puede ofrecer protección financiera para cosas que almacena fuera de las instalaciones (hasta un porcentaje del remate de su póliza) y daños a cualquiera de las pertenencias de sus invitados si se ven afectados por un peligro cubierto.

Los contenidos se cubren con la colchoneta de peligros con nombre en pólizas de seguro de vivienda habitual. Esto significa que sus pertenencias personales solo están protegidas financieramente de peligros específicamente en su póliza de seguro de hogar. Estos generalmente incluyen peligros como fuego, robo y tormentas de rumbo, pero no incluyen terremotos, inundaciones, negligencia o moho a menos que tenga cobertura en su espacio a través de un endoso o una política separada.

¿Qué cubre el seguro de contenido en el hogar?

Casi todo lo que posee puede estar cubierto por su cobertura de propiedad personal, pero hay algunas limitaciones y exclusiones. Aquí hay un desglose normal de lo que generalmente implica la cobertura de contenido en el hogar:

Lo que típicamente está cubierto:

• Muebles
• Ropa
• Electrónica, incluidos televisores y computadoras
• Adorno
• Libros
• Equipo deportivo, incluidas las bicicletas
• Platos
• Joyas (hasta cierto valencia)
• Arte
• Aparatos que no están incorporados (por ejemplo, mezcladores, tostadoras, mezcladores)
• Armas de fuego

Lo que no está típicamente cubierto:

• El valencia total de los artículos caros
• Vehículos y aviones
• Características instaladas como pisos, hornos, gabinetes, etc. (si es dueño de una casa, el seguro de vivienda entrará aquí)
• Animales, incluidos pájaros y peces
• Artículos cubiertos por una póliza de seguro separada (por ejemplo, joyas que tienen su propia póliza)
• Pertenencias propiedad de cualquier inquilino o huésped
• Rudimentos que perdiste o extraviste

¿Cuánto seguro de contenido necesito?

La cantidad de seguro de contenido que necesita dependerá de los artículos que posea y qué artículos, si los hay, requieren endosos especiales. Para ayudarlo a determinar cuánto seguro necesita, un inventario de la casa puede ser una utensilio excelente.

La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios incluyen un seguro de contenido con un remate de cobertura que es del 50-70 por ciento de la cobertura de vivienda de la póliza, según el Instituto de Información de Seguros (Triple I). Entonces, si tiene $ 300,000 en cobertura de vivienda, su cobertura de contenido estaría entre $ 150,000 y $ 210,000.

Otras políticas domésticas, como el seguro de condominios, pueden variar en su cobertura de contenido, por lo que siempre es importante acertar la símbolo pequeña. Su cámara puede tener un remate de cobertura de contenido forzoso en su póliza, o podrían tener una cantidad mínima o máxima de la que puede designar.

Valencia positivo en efectivo contra valencia de costo de reemplazo

Al apuntalar el contenido de su hogar, la mayoría de las compañías de seguros le permiten designar entre apuntalar sus artículos para el valencia positivo en efectivo (ACV) o el valencia de costo de reemplazo (RCV). La cobertura de RCV pagará para reemplazar un artículo destruido por un peligro cubierto con una traducción similar a los precios de hoy. Por otro costado, la cobertura de ACV le paga por el valencia depreciado del artículo. Esto se calcula restando la depreciación del artículo (determinada en el momento de la pérdida) de su costo de reemplazo flagrante.

La cobertura de RCV suele ser más costosa, pero podría tener sentido si fuera una tensión financiera reemplazar sus muebles con nuevas versiones luego de una pérdida total. Por otro costado, si la mayoría de sus muebles y productos electrónicos son harto nuevos o tiene el cuartos para reemplazar los artículos cómodamente luego de una pérdida, ACV puede ser suficiente para usted. Conversar con un agente de seguros con abuso puede ayudarlo a identificar la mejor opción de cobertura para usted en función de sus pertenencias y el costo de la cobertura.

Sublimitas valiosas

Notará que se han incluido algunos artículos de detención valencia en la relación de lo que cubre el seguro de contenido. Si perfectamente la cobertura de contenido del hogar generalmente ayudará a acreditar para reemplazar el artículo, casi todas las políticas colocan sublimits en ciertos tipos de artículos. Por ejemplo, su póliza podría acreditar hasta $ 1,500 para reemplazar las joyas robadas o dañadas. Lea su política para identificar cualquier sublimita específica. Si su seguro de contenido no sería suficiente para cubrir algunas de sus pertenencias más caras, puede explorar específicamente agregarlos a su póliza de seguro a través de un jinete o endoso (a un costo adicional). Alternativamente, es posible que pueda obtener una póliza de seguro separada para ellos.

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