Comprar ahora, Pay más tarde (BNPL) es una opción de financiación atractiva. A diferencia de una polímero de crédito tradicional, le permite satisfacer las compras en un horario predecible, generalmente sin preocuparse por cargos adicionales.

Pero, ¿qué pasa si tomó capacidades BNPL y las agregó a una polímero de crédito?

Un nuevo tipo de producto en el mercado de crédito, una polímero de marca BNPL hace exactamente eso. Si eres un fanático de BNPL, esto puede parecer atractivo. Sin requisa, si observa más de cerca, puede encontrar que hay poco que este tipo de polímero pueda ofrecerle que una polímero de crédito regular no. De hecho, es posible que se pierda flexibilidad si opta por una polímero BNPL.

Esto es lo que necesita enterarse sobre este producto de polímero emergente, y por qué no debe ser tentado por él demasiado rápido.

Lo que ofrecen las tarjetas BNPL

La posible nueva tendencia comenzó con la polímero de crédito Klarna* por el popular proveedor de BNPL Klarna. La polímero no cobra tarifas anuales y solo requiere una demostración de crédito suave para aplicar, lo que significa que no tendrá que preocuparse por una consulta dura que diga su puntaje de crédito.

Puede usar esta polímero en cualquier extensión que se acepte la visa: en la tienda y en confín, en los Estados Unidos o en el extranjero. Cuando realiza una transacción con la polímero Klarna, puede nominar cómo desea pagarlo de cuatro planes:

• Fertilizar en 4, sin intereses: Esta opción le permite distribuir el costo en cuatro cuotas con un 0 por ciento de interés. Pagará el 25 por ciento del total por superior y el resto de forma quincenal durante seis semanas. Debe aplicar esta función en la aplicación Klarna internamente de las 12 horas posteriores a la transacción para usarla.
• Pague más de tres a 18 meses: Igualmente puede optar por satisfacer compras durante tres, seis, 12 o 18 meses. En este caso, se aplica un APR del 28.99 por ciento.
• Mudarse al mes futuro: Si necesita más tiempo para satisfacer, puede trasladar una transacción al próximo mes, pero nuevamente, tendrá que satisfacer intereses.
• Fertilizar todo: Alternativamente, simplemente puede satisfacer la transacción en su totalidad.

Si aceptablemente la estructura de suscripción de la polímero Klarna es única, no es el único tahúr BNPL en el espacio de la polímero de crédito.

La nueva polímero de crédito de PayPal, por ejemplo, “llegará pronto”, según el sitio web de la compañía. Si aceptablemente PayPal ha ofrecido durante mucho tiempo opciones directas de BNPL en compras a través de la plataforma, su nueva polímero de crédito presenta capacidades BNPL que son más una propuesta de inclusión APR. La polímero no presenta el suscripción del PayPal en 4 financiamiento, pero no tiene seis meses de interés en compras de $ 149 o más al realizar en confín con PayPal. Adicionalmente, no se cobra interés en las compras de viajes calificadas publicadas en la cuenta ayer del 31 de enero de 2026 si se paga en su totalidad internamente de los seis meses.

Tenga en cuenta que en cualquier caso, si no termina de satisfacer la transacción internamente del período de seis meses, debe intereses sobre la cantidad diferente, no solo el saldo sobrante. El APR de la polímero es del 30.39 por ciento (variable).

Cómo se comparan las tarjetas BNPL con las tarjetas de crédito tradicionales

La descuido de cargos de interés es ciertamente atractivo. Sin requisa, la polímero de crédito correcta puede ofrecerle un período de intereses mucho más grande, así como más flexibilidad con los pagos.

Tome la polímero de crédito Klarna. A menos que elija Pay en 4 o pague en su totalidad, está atrapado con un APR detención. Adicionalmente, debe tener la llave de la despensa cada transacción individualmente, decidiendo lo que quiere hacer con ella. Si usa la polímero regularmente, eso podría crear proporcionado trabajo para usted.

Adicionalmente, la polímero de crédito de PayPal anuncia ofertas de interés diferido. Dichas ofertas son furtivas, ya que es liviana suponer que solo pagará intereses sobre el saldo restante a posteriori de que termine el período de inclusión cuando, de hecho, se cobra en el monto total. Y teniendo en cuenta el APR regular de la polímero, los cargos por intereses podrían ser caros.

Nos comunicamos con Klarna y PayPal, pero no proporcionaron comentarios.

Compare estas opciones con una polímero de crédito de APR de 0 por ciento regular. Puede obtener más de un año sin interés en las compras, y será una verdadera propuesta de 0 por ciento de APR, lo que significa que una vez que expire, solo debe interés en el saldo restante en el futuro.

Adicionalmente, muchas de estas tarjetas tradicionales ofrecen recompensas. Por ejemplo, el Chase Freedom Unlimited® Apetito 5 por ciento de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Travel^Sm3 por ciento en efectivo en las compras y cenas en los restaurantes (incluidos los servicios de entrega y la entrega elegibles) y el 1.5 por ciento en todas las demás compras. La polímero no cobra tarifas anuales y proporciona una inclusión del 0 por ciento de APR en compras durante 15 meses. A 18.99% – 28.49% variable APR entra en marcha a posteriori.

Si está planeando una gran transacción, y una propuesta sin intereses más larga tiene prioridad sobre las recompensas, considere una polímero como la Plástico Wells Fargo Reflect® . Le ofrece una inclusión de 0 por ciento a APR durante 21 meses desde la transigencia de la cuenta, lo que significa que tendrá cerca de dos primaveras sin cargos por intereses en las compras. Posteriormente de eso, el regular 17.24%, 23.74%o 28.99%variable APR entra en vigencia.

Con estas tarjetas, no está vinculado al ajustado software de pagos que obtiene con el suscripción en 4. Esto permite una longevo flexibilidad si su flujo de efectivo fluctúa. En un mes determinado, puede realizar un suscripción longevo para deshacerse del saldo ayer o resumir su suscripción habitual si se enfrenta a un revés financiero.

Dicho esto, sea cual sea la polímero que elija, siempre debe planear satisfacer el saldo internamente del período especificado. Es probable que pague menos intereses en una polímero de crédito regular que en una polímero BNPL, pero el interés de la polímero de crédito rara vez es ganga, y se suma rápidamente.

Es posible que su polímero ya tenga funciones BNPL

Los emisores de tarjetas de crédito no han ignorado el aumento de la popularidad de BNPL. Muchas tarjetas populares ahora proporcionan opciones de plan BNPL.

A menudo, estos planes ofrecen varias opciones de plazo, por lo que puede nominar el plazo que funcione mejor para usted. Esto se suma aún más a la flexibilidad.

Algunos ejemplos de tales planes incluyen:

• American Express Plan It Le permite crear hasta 10 planes para compras de al menos $ 100. El suscripción se incluye automáticamente en su suscripción intrascendente que se debe cada mes. No se cobra interés, pero hay una tarifa mensual fija.
• Pague de persecución con el tiempo Igualmente se puede aplicar a compras elegibles de $ 100 o más (o al menos $ 50 al aplicar la función en Amazon Checkout). Pagará una tarifa mensual fija pero sin intereses.
• Citi Flex Pay está apto en compras elegibles de $ 75 o más. Nuevamente, pagará una tarifa de plan, pero no se le cobrará ningún interés. El suscripción de su plan mensual se agregará al suscripción intrascendente adeudado.

Otros emisores incluso pueden proporcionar su propia variación de las características de BNPL. Asegúrese de realizar lo que ofrece su polímero: es posible que no sea necesario solicitar un producto financiero adicional a posteriori de todo.

El resultado final

Es demasiado pronto para enterarse si las tarjetas de crédito con marca BNPL se convertirán en una tendencia. Por ahora, sin requisa, probablemente tendrá más flexibilidad en las opciones de suscripción con una polímero de crédito regular. Verifique qué tarjetas en su billetera ofrecen o navegan nuevas ofertas de polímero de crédito para encontrar lo que necesita.

Bankrate.com ha recaudado la información sobre la polímero de crédito de Klarna, la polímero de crédito PayPal, el Cashback MasterCard® de PayPal de forma independiente. Los detalles de la polímero no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor de la polímero.