Los préstamos personales se pueden usar para casi cualquier propósito. Con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, son una opción popular para la consolidación de la deuda.

Igualmente proporcionan un cuota mensual predecible para financiar grandes gastos o fondos rápidos para emergencias, a veces el mismo día que solicita. Conocer las nueve razones principales de los préstamos personales puede ayudarlo a arriesgarse si se beneficiaría de solicitar uno.

9 razones para préstamos personales

Las tarifas fijas de los préstamos personales y los pagos mensuales estables pueden ser más económicos que otros tipos de deuda. La financiación rápida incluso es una preeminencia si se enfrenta a un consumición inesperado que debe retribuir de inmediato.

Antaño de comprar un préstamo personal, considere estas nueve razones por las que podría ser una buena opción para usted. Asegúrese de valorar los pros y contras de préstamos personales antaño de tomar una valor final.

1. Consolidación de la deuda

La consolidación de la deuda es una de las mejores razones para obtener un préstamo personal. Con la tasa de interés promedio de préstamo personal encajado por encima del 12 por ciento (en comparación con las tasas de tarjetas de crédito promedio del 21 por ciento), puede reservar cientos o miles de dólares.

Dos factores ayudan a los préstamos personales a ahorrarle pasta. Las tasas de préstamo personal son fijas, lo que hace que su cuota sea predecible en comparación con las tasas de tarjetas de crédito variables. Igualmente tiene una aniversario de cuota definitiva porque los préstamos personales se pagan en personas iguales, con términos que generalmente varían entre uno y siete abriles.

La consolidación de la deuda incluso simplifica la mandato de la deuda. En circunscripción de realizar pagos en varios otros préstamos, los combina en un préstamo con un cuota mensual.

2. Proyectos de mejoras para el hogar

Los propietarios de viviendas que no quieren pedir prestado contra el patrimonio de su hogar pueden usar un préstamo personal para las mejoras en el hogar. Igualmente es una buena opción para los prestatarios que carecen de suficiente caudal para obtener una semirrecta de crédito de caudal doméstica (HELOC) o préstamo de caudal doméstico.

A diferencia de los productos de equidad en el hogar, los préstamos personales a menudo no requieren que use su hogar como respaldo. Las opciones de préstamos personales de mal crédito incluso están disponibles para los prestatarios con puntajes por debajo del unificado reducido 620 establecido por la mayoría de los prestamistas de caudal doméstico.

Los tiempos de vuelta de financiación de préstamos personales suelen ser más rápidos con menos problemas de papeleo que el financiamiento de caudal doméstico, lo que los convierte en una mejor modo de financiar pequeñas renovaciones o reparaciones. Las tasas de interés para los prestatarios de mejoras para el hogar de excelente crédito pueden ser tan bajas como los préstamos de caudal para el hogar, aunque los términos de reembolso serán más cortos.

3. Gastos de emergencia

Los prestatarios a menudo recurren a un préstamo personal para retribuir emergencias. Algunos prestamistas incluso ofrecen fondos el mismo día si solicita lo suficientemente temprano en un día lectivo.

Eso puede convertirlo en un buen partido para una estructura médica sorpresa, como un deducible de atención urgente. Si está atascado con una costosa estructura de reparación de automóviles, el tiempo de turno rápido puede llevarlo a la carretera sin agotar su cuenta de ahorros.

Los préstamos personales de emergencia son alternativas mucho más rápidas al financiamiento de caudal doméstico si tiene una crisis doméstica, como una tubería de agua en ráfaga o una fuga de techo. Hexaedro que el préstamo no está asegurado por su hogar, el proceso de aprobación es mucho más rápido.

Puede optar por dividir el costo de un consumición de emergencia entre un préstamo personal y su cuenta de economía de emergencia. Es posible que duerma mejor sabiendo que todavía tiene poco de efectivo en la cuenta y tendrá un saldo de préstamo personal más pequeño para retribuir.

4. Financiación del transporte

Un préstamo personal puede ser una buena alternativa al financiamiento protegido para comprar un automóvil, rebotadura o RV. Evitará los argumentos de saldo de ingreso presión de las compañías de financiamiento del concesionario y, por lo común, puede precalificar en segundos. Igualmente puede nominar términos similares a los prestamistas de automóviles, que van desde uno a siete abriles.

Hexaedro que el préstamo no está ratificado en función del precio del automóvil, puede pedir prestado más para retribuir extras como kits de peligro de carretera, almacenamiento de botes y tarifas de mantenimiento. Pero tenga en cuenta que cuanto más pida prestado, mayores serán su cuota mensual y los cargos por intereses totales.

Por otra parte, legado que los préstamos personales no están garantizados, el transporte no estará en peligro de recuperación si no puede retribuir el préstamo. Si tiene que entregar el transporte rápidamente, no tendrá que deliberar con el papeleo involucrado en retribuir un préstamo de automóvil.

5. Alternativa a los préstamos de día de cuota

El uso de un préstamo personal en circunscripción de un préstamo de día de cuota puede ahorrarle cientos de dólares por cargos por intereses si necesita poco de efectivo adicional antaño de su próximo cheque de cuota. Los préstamos personales incluso le dan más tiempo para retribuir el saldo, con términos que generalmente van de 12 a 84 meses.

Los préstamos de día de cuota tienen términos de cuota breves, generalmente para su próximo día de cuota o entre dos y cuatro semanas. Este rápido tiempo de respuesta a menudo obliga a los prestatarios a renovar el préstamo si no pueden pagarlo en la aniversario de vencimiento.

La tasa de porcentaje anual (APR) para un préstamo de día de cuota puede ser tan ingreso como 400 por ciento, dependiendo de su estado. Pero la tasa de interés máxima en un préstamo personal es típicamente rodeando del 36 por ciento. Puede ver cómo se comparan los dos utilizando una calculadora de préstamos personales para ver la diferencia en los costos de intereses.

6. Costos de mudanza

Los costos de mudanza locales promedian entre $ 883 y $ 2,563, mientras que un movimiento de larga distancia cuesta entre $ 2,700 y $ 10,000, según Angi. Si no tiene el efectivo, un préstamo personal puede ser una forma rentable de financiar los gastos de mudanza.

Los fondos de préstamos personales pueden retribuir los costos de la camioneta, los muebles nuevos, el transporte de vehículos a través del país y los suministros de mudanza. El uso de un préstamo personal para los costos de mudanza incluso puede ayudarlo a mantenerse a flote mientras prórroga su primer cheque de cuota posteriormente de una reubicación de trabajo.

De esta modo, puede ayudar sus ahorros para posibles depósitos de servicios públicos, agotas de comestibles o suministros de facilidad para su nuevo hogar.

7. Compras grandes

Si necesita varios miles de dólares para retribuir artículos como una lavadora y secadora, cuatro neumáticos nuevos en su SUV o una nueva computadora portátil para el trabajo o la escuela, puede regir la pena considerar un préstamo personal. Aunque tendrá que retribuir intereses y tarifas potenciales, puede evitar agotar sus ahorros o usar su polímero de crédito.

Incluso puede realizar varias compras grandes a la vez y presupuesto para ellos con un cuota de préstamos personales de tasa fija. Por ejemplo, puede usar un préstamo personal para reemplazar múltiples electrodomésticos de cocina durante una remodelación.

8. Gastos de boda

La pareja promedio gastará rodeando de $ 33,000 en su boda en 2024, según Zola. Si no tiene ese tipo de efectivo ahorrado, nominar un préstamo personal puede darle los fondos para cubrir los costos ahora y pagarlos más tarde.

Se puede utilizar un préstamo personal para retribuir los costos de bodas de grandes boletos como el circunscripción y el vestido de novia, o por gastos más pequeños como flores, fotografía, el pastel o un coordinador de bodas.

Pero recuerde que una boda de boato es un deseo, no una condición. No permita que su visión del día consumado lo impulse a pedir prestado más de lo que puede permitirse retribuir. Asegúrese de tener una charla de pasta y coyunda antaño del gran día.

9. Costos de reposo

Según un estudio por presupuesto en su delirio, el costo promedio de unas reposo de una semana es de hasta $ 2,268 para una persona. Un préstamo personal puede darle los fondos para derrochar en una escaparate de miel, hacer un delirio a Europa posteriormente de graduarse o celebrar una escape exclusivo de aniversario.

Sin requisa, generalmente recomendamos que no usen préstamos de reposo. Este tipo de deuda puede valorar su presupuesto durante abriles posteriormente de sus reposo, no es más que expresiones.

Cuándo obtener un préstamo personal

Los prestamistas consideran factores como el puntaje de crédito, el ingreso anual y el historial de crédito al aprobar un préstamo personal. Si es robusto en estas categorías, incluso es más probable que pueda manejar un préstamo personal y obtener una mejor tasa.

Un préstamo personal podría ser una buena útil para financiar su próxima operación, plan o evento de vida si cumple con los siguientes criterios:

• Tienes un puntaje de crédito muy bueno. Según el maniquí de crédito FICO, el puntaje que usan la mayoría de los prestamistas, un puntaje muy bueno es cualquier cosa por encima de 740. Si correctamente los prestamistas pueden aceptar un puntaje más bajo, las tasas de mal crédito pueden asistir fácilmente al rango de 20 o 30 por ciento. Combinado con términos cortos, el cuota puede no tener sentido para su presupuesto.
• Tienes un historial de reembolso establecido. Adecuado a que la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, su historial de pagos es especialmente importante. Su documentación de crédito incluye todos los pagos reportados que ha realizado, perdido o llegado tarde durante los últimos siete abriles. Si su historial de crédito es corto o escueto, un prestamista puede desmentir su solicitud, ofrecerle tarifas más altas o ceñir la cantidad que le prestan.
• Tiene una desestimación relación deuda / ingreso. Su relación deuda a ingresos (DTI) es el porcentaje de sus pagos mensuales de deuda divididos por sus ingresos mensuales brutos. Los prestamistas a menudo ven el DTI más parada como una bandera roja que es posible que no pueda manejar el cuota de un nuevo préstamo. Pueden cobrar tasas de interés más altas o ceñir la cantidad que puede pedir prestado si el DTI es demasiado parada.
• Su ingreso anual es estable. Algunas instituciones requieren un ingreso reducido para la aprobación, pero la mayoría solo requiere prueba de un historial de ingresos estables e empleo. Es probable que el ingreso asalariado y por hora completo conduzca a una aprobación más rápida y más claro. En común, cuanto más parada sean sus ingresos, más probabilidades tendrá de ser ratificado.

Eliges un prestamista que ofrece precalificación. La precalificación le permite realizar sus tasas predichas y las probabilidades de aprobación antaño de solicitar. La precalificación no afecta su crédito, lo cual es especialmente importante teniendo en cuenta que las tasas pueden variar de solo menos del 7 por ciento a más del 35 por ciento. Incluso una pequeña caída en su puntaje adecuado a una consulta difícil podría llevarlo a una ofrecimiento de tasa de interés de préstamo personal más ingreso.

Cuando no usar un préstamo personal

Si correctamente un préstamo personal es una útil útil para financiar gastos mayores o inesperados, hay algunas situaciones en las que una alternativa a un préstamo personal podría ser mejor.

• Su puntaje de crédito es escueto. Cuanto pequeño sea su puntaje de crédito, decano podría ser su tasa de interés. Si tiene mal crédito y verdaderamente necesita un préstamo, comprue los prestamistas que se especializan en préstamos de mal crédito.
• No puede retribuir los pagos mensuales de préstamos. Evalúe su plan de gastos y tenga una ojeada honesta a sus hábitos de deuda para determinar cuánto puede retribuir un préstamo. Si tiene un presupuesto mensual cabal, o tan pronto como puede retribuir los pagos mínimos en sus tarjetas de crédito, un préstamo personal puede no ayudarlo. El incumplimiento de un préstamo personal puede tener serias consecuencias que querrá evitar.
• Puede clasificar para mejores opciones de financiación. Un préstamo personal siquiera puede tener sentido si se está utilizando para una operación que calificaría para un mejor tipo de préstamo. Los préstamos para automóviles, estudiantes e hipotecarios a menudo vienen con tarifas más bajas o términos más largos y pagos más asequibles.

Final

Un préstamo personal le brinda la flexibilidad para financiar pequeños gastos o proyectos significativos con muy pocos documentos calificados. Igualmente son bártulos en un crujido de efectivo, con pasta habitable en la mayoría de los casos en el interior de un día hábil de aprobación.

Una preeminencia adicional: no necesita arriesgarse a perder su hogar o automóvil, ya que la mayoría de los préstamos personales no están garantizados. Puede regir la pena considerar un préstamo personal si recibe un cheque de cuota consistente y tiene espacio en su presupuesto para un cuota establecido en los próximos abriles.