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		<title>Desempleados y sin seguro: la apuesta de quedarse sin seguro médico para ahorrar dinero</title>
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		<pubDate>Tue, 23 Jun 2026 08:19:11 +0000</pubDate>
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<p>Según un observación de la Kaiser Family Foundation, el sesenta por ciento de los estadounidenses menores de 65 primaveras (es afirmar, más o menos de 164,7 millones de personas) reciben su seguro médico a través de su empleador. Eso significa que perder un trabajo puede parecer un doble desdicha: la pérdida tanto de ingresos como de seguro médico. </p>
<p>Luego viene la alternativa. Incluso con la pérdida de un cheque de cuota, ¿encuentra una modo de mantenerse protegido a través del seguro médico tradicional con sus altas primas mensuales, grandes deducibles y costos de faltriquera? ¿O ahorra hacienda, se arriesga y se salta la cobertura tradicional?</p>
<p>Marcos Bello enfrentó esa alternativa el año pasado. Luego de ser despedido en 2025, a Bello le quedaban solo unos días de cobertura patrocinada por el empleador y una valentía que tomar sobre cómo o si comprobar a sí mismo a continuación. </p>
<p>Para someter costos y cerrar la brecha posteriormente de un despido, Bello y algunos otros estadounidenses están recurriendo a opciones de atención médica no tradicionales, como planes de atención médica a corto plazo, atención primaria directa y ministerios de atención médica compartida. Estos planes pueden ofrecer ahorros a corto plazo, pero los expertos advierten que pueden dejar a los consumidores expuestos a reclamos denegados, brechas de cobertura y riesgos financieros significativos si sufren enfermedades o lesiones graves. </p>
<p>En 2023, más de 25 millones de personas menores de 65 primaveras no tenían seguro, según la KFF. De aquellas personas que toman la valentía consciente de no tener seguro, el categoría suele ser personas más jóvenes y relativamente sanas, dice Michael Botta, presidente de Sesame, un mercado de atención médica.</p>
<p>&#8220;Nunca le diría a nadie que debería quedarse sin seguro médico porque un respaldo en caso de emergencia es positivamente importante&#8221;, dice Botta. &#8220;Suceden cosas malas. Suceden emergencias. Cuando eres novicio y estás sano, te sientes harto indestructible, pero un paso en falsificado puede ser devastador desde el punto de instinto financiero y médico&#8221;.</p>
<p>Aun así, algunos estadounidenses están prefiriendo el reducción a la seguridad. </p>
<h2 id="uninsured" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Choosing to go uninsured" data-outcome="">Designar no tener seguro</h2>
<p>2025 fue un año estupendo para los trabajadores, con despidos que superaron los 1,2 millones y las primas de los seguros médicos siguieron aumentando. En ese contexto, Bello tomó la valentía calculada de prescindir del seguro médico tradicional posteriormente de su despido. </p>
<p>Aunque Bello sólo recibió 10 días de cobertura posteriormente del despido, no fue una alternativa impulsiva. El hombre de 33 primaveras realizó un observación de costo-beneficio, sopesando el precio del seguro con los riesgos de prescindir de él. Una parte secreto de su investigación incluyó descubrir formas alternativas de entrar a la atención, como clínicas comunitarias y cuota en efectivo. (Más sobre esto más delante).</p>
<p>&#8220;Fui un poco más cauteloso. No intentaba esquiar ni hacer falta peligroso. Estaba consciente incluso en el pabellón&#8221;, dice Bello. Aún así, describe su alternativa como liberadora. &#8220;En realidad me sentí fortalecido al entender que, de repente, mi desembolso mensual y trimestral para mis medicamentos y atención médica se hizo más moderado de inmediato&#8221;.</p>
<h2 id="comparisons" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Health care coverage comparisons" data-outcome="">Comparaciones de cobertura de atención médica</h2>
<p>Prescindir de un seguro médico tradicional es una gran valentía. Hemos detallado un cuadro que resume algunas de las alternativas de atención médica más comunes y opciones de seguro de pequeño costo, incluidos los costos típicos, los períodos de inscripción y más. </p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td><strong>Tipo de plan</strong></td>
<td><strong>Costo mensual distintivo (individual)</strong></td>
<td><strong>Ventana de inscripción</strong></td>
<td><strong>Qué cubre</strong></td>
<td><strong>Limitaciones secreto</strong></td>
</tr>
<tr>
<td><strong>COBRA</strong></td>
<td>$400–$700 por persona</td>
<td>Hasta 60 días posteriormente de que finalice la cobertura basada en el empleo</td>
<td>El mismo plan de sanidad del empleador que ya tenía</td>
<td>Muy caro; sin subsidios; Cobertura temporal de 18 a 36 meses.</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Planes médicos a corto plazo</strong></td>
<td>Desde más o menos de $100/mes</td>
<td>Varía según el estado; a menudo durante todo el año</td>
<td>Cobertura médica anciano limitada</td>
<td>No cumple con la ACA; puede desmentir condiciones preexistentes; límites de beneficios; no permitido en algunos estados; destinado a ser temporal</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Planes de indemnización fija</strong></td>
<td>Desde más o menos de $25/mes</td>
<td>Todo el año</td>
<td>Paga cantidades fijas en dólares por servicio o por día</td>
<td>No es un seguro auténtico; sin desembolso mayor; los beneficios suelen estar muy por debajo de los costos reales; mejor utilizado sólo como suplemento</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Planes médicos de costo compartido</strong></td>
<td>Más o menos de $100/mes o menos</td>
<td>Todo el año</td>
<td>Los miembros comparten facturas médicas elegibles</td>
<td>No es seguro; sin respaldo de cuota; a menudo excluye condiciones preexistentes y ciertos servicios</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Atención Primaria Directa (DPC)</strong></td>
<td>$100/mes o menos</td>
<td>Todo el año</td>
<td>Visitas ilimitadas de atención primaria y laboratorios básicos mediante membresía</td>
<td>No es seguro; no cubre hospitales, especialistas ni emergencias; generalmente combinado con otra cobertura</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Cuota en efectivo (sin seguro)</strong></td>
<td>prima mensual de $0</td>
<td>N / A</td>
<td>Sufragar a los proveedores directamente en el momento de la atención.</td>
<td>Aventura financiero muy stop para emergencias; sin protección contra facturas grandes o catastróficas</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Plan Bronce ACA</strong></td>
<td>Puede estar cerca de $0 si el ingreso está 150% por debajo del nivel de pobreza</td>
<td>Inscripción distinto posteriormente de la pérdida del empleo, generalmente hasta 60 días</td>
<td>Cobertura médica completa que cumple con la ACA</td>
<td>Deducibles altos; Los subsidios se basan en los ingresos.</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Seguro de enfermedad</strong></td>
<td>Prima devaluación o nula (según los ingresos)</td>
<td>Inscripción distinto; normalmente hasta 60 días posteriormente de perder su trabajo </td>
<td>Cobertura integral de bajo costo</td>
<td>Para una cobertura de costo escaso, los ingresos del hogar no pueden exceder el 138% del nivel federal de pobreza; asimismo debe residir en uno de los 40 estados de expansión de Medicaid</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<h2 id="cobra" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Declining COBRA coverage" data-outcome="">Disminución de la cobertura COBRA</h2>
<p>La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria, conocida como COBRA, permite a los trabajadores suministrar temporalmente el mismo seguro que tenían mientras trabajaban.</p>
<p>Bello había estado en el camino de COBRA antiguamente, inscribiéndose por primera vez en el software posteriormente de un despido en 2022 y motivado por una turista nocturna a la sala de emergencias por una reacción alérgica moribundo. Preocupado por quedarse sin cobertura, se inscribió antiguamente de que finalizara el período de 60 días. Pronto, el costo se volvió difícil de soportar para él.</p>
<p>“Antiguamente de la separación, pagaba $250 cada dos semanas de mi sueldo antiguamente de impuestos, poco que positivamente no sientes como individuo”, dice. &#8220;Lo que mi empleador estaba cubriendo ahora corre por mi cuenta. Ahora tengo que abonar $1,000 al mes&#8221;.</p>
<p>Cuando Bello experimentó el segundo despido en 2025, el rememoración de la turista nocturna a la sala de emergencias persistió, pero la bollo COBRA de $ 1,000 al mes cobraba anciano importancia. De una cosa estaba seguro: no volvería a inscribirse en COBRA.</p>
<p>COBRA puede tener sentido para personas con enfermedades crónicas que necesitan continuidad de atención. Sin bloqueo, según un observación del Commonwealth Fund, sólo más o menos del 9% de los trabajadores despedidos se inscriben en la cobertura COBRA. La razón principal por la que lo omiten es el costo. </p>
<p>Con COBRA, no encontrará subsidios ni socorro financiera como puede encontrar con los planes del mercado de la Ley del Cuidado de Lozanía a Bajo Precio (ACA). Las primas mensuales asimismo pueden ser hasta seis veces más altas de lo que pagaban las personas cuando estaban empleadas. En promedio, eso puede oscilar entre $400 y $700 por persona, e incluso más para las familias. </p>
<p>&#8220;Hay una verdadera sorpresa&#8221;, dice John Hargraves, director común de táctica y observación de datos del Healthcare Cost Institute. &#8220;De repente, usted mismo está pagando la prima completa. Ya no hay subsidio del empleador. Por otra parte de eso, generalmente hay una tarifa administrativa (2%). Eso aumenta la prima que la persona va a abonar&#8221;.</p>
<h2 id="medical-cost-sharing" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Turning to medical cost-sharing plans" data-outcome="">Apelar a planes médicos de costos compartidos</h2>
<p>Quedarse sin un seguro médico tradicional no significa necesariamente quedarse sin ningún tipo de cobertura. Los planes de costos médicos compartidos, si proporcionadamente no son seguros médicos, son una forma alternativa para que las personas paguen sus facturas médicas.</p>
<p>Incluso conocidos como ministerios de atención médica compartida (HCSM) o planes de atención médica compartida, los miembros contribuyen mensualmente a un fondo popular para ayudarse a abonar los gastos médicos elegibles de cada uno. Dependiendo del plan, su costo mensual podría ser tan bajo como $100 al mes o menos. </p>
<p>Para Kirby Wilson, los ministerios de atención médica compartida han sido una consagración. Cuando la mujer soltera de 41 primaveras fue despedida de su trabajo en una aerolínea en 2024 y 2025, se sorprendió al entender que COBRA costaría 738 dólares al mes. Gracias a Dios, trabajó a tiempo parcial para una empresa que ofrece planes HCSM y solo tiene que abonar $138 por atención con descuento, un gran alivio para su presupuesto.</p>
<p>&#8220;Si basara esto en lo que puedo abonar, la atención médica no sería poco que pudiera obtener&#8221;, dice. </p>
<p>Si proporcionadamente los planes médicos de costos compartidos pueden ofrecer valía para algunas personas, los expertos dicen que existen riesgos reales. Según el Commonwealth Fund, en 2023, los planes tenían más de 230 millones de dólares en reclamaciones impagas. Esto se debe a que algunos planes tienen reglas estrictas que no permiten el reembolso de diversos tipos de atención, incluidos los trastornos por uso de sustancias, las afecciones preexistentes y la atención preventiva. </p>
<p>&#8220;A menudo son más baratos que los seguros. Pero una de las razones por las que son más baratos es que no hay respaldo de que tengan que abonar las facturas&#8221;, dice Botta. “Pueden decirle: &#8216;El fondo popular se ha quedado sin hacienda. No queda suficiente hacienda para abonar los gastos de este año&#8217;. O podrían afirmar que fue su estilo de vida lo que provocó esa lisiadura, o que no existe ningún convenio. En última instancia, no tienen ninguna obligación de abonar sus facturas”.   </p>
<h2 id="indemnity" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Utilizing short-term health or fixed indemnity plans" data-outcome="">Utilizar planes de sanidad a corto plazo o de indemnización fija.</h2>
<p>Si está entre trabajos o solo necesita cobertura básica por un corto período de tiempo, los planes a corto plazo pueden ser un flotador. Si proporcionadamente al momento de escribir este artículo solo están disponibles en 36 estados, estos planes generalmente se venden por períodos de uno a seis meses, aunque algunas aseguradoras ofrecen períodos más largos, según la KFF.  </p>
<p>El costo depende de factores como el sitio donde vive, su tiempo y otros criterios, y los planes pueden comenzar más o menos de $100 al mes. Pero a cambio de esas primas más bajas, usted tiene una cobertura menos amplia y menos protecciones al consumidor, incluida la imposibilidad de renovar la cobertura cuando finaliza la póliza. </p>
<p>De modo similar, los planes de seguro hospitalario o de indemnización fija son más baratos que los seguros tradicionales, con primas tan bajas como 25 dólares al mes. Diseñados como un seguro complementario, pagan una cantidad fija por los gastos de faltriquera, como una alojamiento en el hospital o una cirugía. Un referencia del Commonwealth Fund de 2021 advirtió que estos planes se venden a los consumidores como una cobertura integral cuando solo ofrecen beneficios limitados. </p>
<p>&#8220;El desafío es que no hay respaldo de que vaya a abonar la totalidad de las facturas que recibe&#8221;, dice Botta. &#8220;Desafortunadamente, una alojamiento en el hospital es mucho más cara de lo que la masa suele creer, al menos el precio de fórmula es cuando recibes una bollo&#8221;.</p>
<p>Para Sunny Lee, de 47 primaveras, el atractivo de los planes de indemnización eran las primas bajas y la abandono de deducible. Lee se inscribió en 2024 posteriormente de quedarse desempleada, pero rápidamente alcanzó los límites del plan. Una biopsia de mama y visitas a especialistas no estaban cubiertas porque estaban clasificadas como condiciones preexistentes. El plan siquiera cubría una colonoscopia de rutina, lo que generaba aproximadamente $700 en costos de faltriquera. Finalmente decidió cambiar a un plan de costos médicos compartidos.</p>
<p>“Aprendí de una modo muy dura que los (planes) de indemnización fija no necesariamente funcionan de la modo que imaginas o esperas”, dice Lee. &#8220;En realidad es necesario ojear toda la política&#8221;.  </p>
<h2 id="direct-primary-care" data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Accessing community clinics or direct primary care" data-outcome="">Alcanzar a clínicas comunitarias o atención primaria directa</h2>
<p>Para las personas sin seguro, los centros de sanidad comunitarios y la atención primaria directa pueden cubrir muchas evacuación de sanidad cotidianas sin tener que llevar mucho hacienda.  </p>
<p>Luego de su segundo despido, Bello identificó centros de sanidad comunitarios en su radio que brindaban atención primaria y servicios preventivos, independientemente del estado del seguro. Las clínicas comunitarias generalmente ofrecen atención de bajo costo en una escalera móvil basada en el tamaño y los ingresos de su comunidad. Algunas personas pueden percibir atención gratuita si no pueden pagarla.</p>
<p>“No tenía dudas sobre dónde puedo percibir atención”, dice Bello. &#8220;No tenía dudas sobre cuánto iba a costar mi medicamento o si los recibiría. Todas esas cosas desaparecieron&#8221;.</p>
<p>La extensa investigación de Bello asimismo incluyó prácticas directas de atención primaria. Por una tarifa de $100 al mes o menos, los DPC le brindan comunicación ilimitado a un proveedor de atención primaria. </p>
<p>&#8220;Es una forma de abonar una cantidad fiable cada mes por la continuidad de la atención&#8221;, afirma Botta. &#8220;Puede consultar a un médico del DPC y percibir atención para asuntos rutinarios y regulares&#8221;. Dependiendo de la habilidad, eso puede incluir observación de laboratorio básicos, visitas de telesalud, atención de sanidad mental y más. Por otra parte de la cuota de membresía, tendrás que abonar de tu faltriquera estos servicios, aunque la clínica DPC puede ofrecer precios al por anciano. </p>
<p>Aún así, los DPC tienen limitaciones. Las clínicas no están disponibles en todas las áreas. Por otra parte, la medicina especializada y ciertos procedimientos generalmente no están cubiertos. </p>
<p>&#8220;El desafío es que no existe una red&#8221;, dice Botta. &#8220;Por otra parte, si un médico del DPC dice: &#8216;Siento un bulto en ti&#8217;, la membresía del DPC no pagará una biopsia, una resonancia magnética o una turista al experto. Tienes que navegar por el resto del sistema de atención médica por tu cuenta&#8221;.</p>
<h2 id="cash-pay" data-position="7" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-7-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Using payment assistance programs and cash pay options" data-outcome="">Usar programas de socorro de cuota y opciones de cuota en efectivo</h2>
<p>El aumento de las facturas médicas es una preocupación constante para los estadounidenses. Para quienes no tienen seguro, las preocupaciones financieras son aún mayores. La buena aviso es que los costos médicos no son tan fijos como parecen.</p>
<p>“Ellos (los proveedores) podrían ofrecerle planes de cuota o tarjetas de comunicación”, dice Itzik Cohen, director ejecutor y cofundador de PayZen, una empresa de atención médica que utiliza inteligencia industrial para hacer que las facturas médicas sean más asequibles para pacientes y proveedores. &#8220;Podrían ofrecerle socorro financiera. El problema es que hay tanto cinismo, miedo y, francamente, enojo por parte de los pacientes por el cuota de facturas médicas, que la primera respuesta es simplemente ignorarlo. Pero ignorarlo no hará que el problema desaparezca&#8221;.</p>
<p>Bello descubrió que ser sincero acerca de no tener seguro marcaba la diferencia, especialmente en las farmacias. “Una vez que aclaré que estaba pagando en efectivo, el farmacéutico aplicó un cupón y el mismo medicamento era más asequible que mi seguro previo”.</p>
<p>Para observación de laboratorio, imágenes, odontología y algunos procedimientos básicos, Bello llamó con anticipación y solicitó precios de cuota por cuenta propia. “En varios casos, abonar en efectivo era más moderado que las tarifas aseguradas”, afirma. Bello asimismo solicitó socorro financiera y tarifas de escalera móvil. &#8220;Pregunté a hospitales y proveedores sobre la atención caritativa y los programas basados ​​en los ingresos. Los umbrales de elegibilidad fueron más altos de lo que esperaba, incluso para algunas prácticas de sanidad mental&#8221;.</p>
<p>Aún así, es posible que el cuota en efectivo solo llegue hasta cierto punto, especialmente si sus finanzas están apretadas posteriormente de un despido. </p>
<p>&#8220;El seguro es positivamente para los eventos más catastróficos&#8221;, dice Hargraves. &#8220;El costo distintivo de una hospitalización es de decenas de miles de dólares. Claro, el cuota en efectivo funciona para todos los servicios de bajo costo y muy utilizados, pero en existencia no funcionará para aquellos servicios menos comunes y de muy stop costo&#8221;.</p>
<h2 id="risks" data-position="8" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-8-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Living with the ramifications of going without health insurance " data-outcome="">Proceder con las ramificaciones de quedarse sin seguro médico </h2>
<p>Ya sea un ocupación de sanidad o un plan de indemnización fija, la anciano parte de estas estrategias tienen una cosa en popular: ofrecen gastos mensuales más bajos pero asimismo conllevan riesgos. </p>
<p>&#8220;Puede ser una opción económica basada en el precio auténtico. Pero en términos de la protección que brinda, el valía simplemente no existe&#8221;, dice Sarah Collins, investigadora principal del Commonwealth Fund. &#8220;Es posible que obtenga algunos de sus costos cubiertos, pero no lo cubrirá por el gran aventura que la atención médica puede representar para las personas, como enfermedades inesperadas y accidentes inesperados&#8221;.</p>
<p>Los verdaderos peligros de estas alternativas son no tener seguro y retrasar la atención, dice Kirat Kharode, director ejecutor de HealCo, una empresa que ayuda a los empleadores a someter costos brindándoles comunicación a la atención directa. </p>
<p>&#8220;La masa necesita entender que no simplemente contrataron poco que pensaron que era la mejor traducción completa y catastrófica de cualquier (seguro) que tenían antiguamente&#8221;, dice. &#8220;Y ahora piensan que tienen lo mismo porque eligieron una opción de ocupación (de atención médica) o poco así&#8221;.</p>
<p>Karode asimismo advierte del aventura de estar atrapado en el endeudamiento, especialmente durante períodos de desempleo y reducción de ingresos. &#8220;Es equilibrar la valentía y caminar con conciencia&#8221;.  </p>
<p>Bello pasó siete meses sin cobertura de seguro médico tradicional antiguamente de conseguir un trabajo en septiembre de 2025&#8230; uno con seguro patrocinado por el empleador. Mirando con destino a detrás, comprende el aventura que corrió. Sin bloqueo, Bello dice que la secreto es comprender sus opciones y animarse con cuánta incertidumbre puede residir.</p>
<p>&#8220;Creo que se manejo de signos de interrogación&#8221;, dice. “Es tu responsabilidad afirmar: &#8216;¿Cuántos de estos signos de interrogación puedo borrar de mi vida y seguir avanzando?&#8217; Navegué casi un año sin tener que abonar por atención (de sanidad) costosa. Lo logré. Estoy vivo”.</p>
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		<title>La asequibilidad es un gran problema. Tasas más bajas no lo solucionarán</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 17 Jun 2026 07:36:14 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Invertir]]></category>
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					<description><![CDATA[La propuesta del Presidente de recortar las tasas de las tarjetas de crédito a un mayor del 10% durante el próximo año ha recibido mucha atención en medio de una crisis franquista de asequibilidad. Es comprensible. Las tasas son llamativas y suena correctamente departir de bajarlas. Pero yo diría que no son ellos los que [&#8230;]]]></description>
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<p>La propuesta del Presidente de recortar las tasas de las tarjetas de crédito a un mayor del 10% durante el próximo año ha recibido mucha atención en medio de una crisis franquista de asequibilidad. Es comprensible. Las tasas son llamativas y suena correctamente departir de bajarlas. </p>
<p>Pero yo diría que no son ellos los que hacen que las cosas parezcan inasequibles, ya sea que estemos hablando de tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos para automóviles. Por supuesto, influyen en ello, pero no son el anciano problema.</p>
<p>Y, al menos en el caso de las tarjetas de crédito, un conclusión de tasas podría conducir a un problema financiero anciano al achicar significativamente el entrada al crédito para las personas con puntajes crediticios más bajos: un trauma en el estómago para muchas de las personas a las que esta propuesta aparentemente pretende ayudar. (Adicionalmente, aunque es menos importante, podría achicar sustancialmente los programas de recompensas de tarjetas de crédito, pero esa es otra discusión).</p>
<p>Entonces, ¿qué está causando los problemas de asequibilidad sino las tarifas? ¿Por qué la concurrencia tiene problemas para costear cosas para las que estamos acostumbrados a utilizar el crédito (es opinar, casas, automóviles y tarjetas de crédito) y qué se puede hacer verdaderamente para solucionarlo? Echemos un vistazo.</p>
<blockquote class="tiktok-embed" cite="https://www.tiktok.com/@bankrate/video/7606333890499792142" data-video-id="7606333890499792142" style="max-width: 605px;min-width: 325px;">
<section>  @tasa bancaria </p>
<p>La asequibilidad es un problema vivo y las tasas de interés más bajas por sí solas no lo solucionarán.</p>
<p> ♬ sonido flamante – Bankrate </section>
</blockquote>
<p><em>¿Tiene alguna pregunta sobre tarjetas de crédito? envíame un correo electrónico a </em><em>ted.rossman@bankrate.com</em><em>  y estaré atinado de poder ayudar.</em></p>
<h2 id="homes" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Rates aren’t the only thing making homes unaffordable" data-outcome="">Las tarifas no son lo único que hace que las viviendas sean inasequibles</h2>
<p>Comencemos con posiblemente el error más amplio de todos sobre las tasas: las tasas hipotecarias. El precio medio de una vivienda aumentó de $274,900 en el cuarto trimestre de 2019 a $414,900 en el cuarto trimestre de 2025, según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios. Eso ha afectado la asequibilidad mucho más que el aumento de las tasas hipotecarias (la tasa fija promedio a 30 primaveras aumentó del 3,90% a fines de 2019 al 6,16% contemporáneo).</p>
<p>Si aplicamos esas tasas por otra parte de los precios medios de las viviendas en cuestión y asumimos un suscripción original del 20%, obtenemos pagos mensuales de caudal e intereses de $1,037 al 3,90% y $1,341 al 6,16% si la casa cuesta $274,900. Con un precio medio de una vivienda de 414.900 dólares, esos pagos mensuales ascienden a 1.566 dólares al 3,90% y 2.024 dólares al 6,16%. </p>
<p class="Tldr my-6">
<p>    Los precios más altos están afectando la asequibilidad significativamente más que las tarifas más altas.
</p>
<p>Si está buscando comprar una casa, ciertamente agradecerá precios y tarifas más bajos (aunque si incluso está vendiendo una casa, querrá obtener el mejor precio posible). Pero los precios más altos están afectando la asequibilidad mucho más que las tarifas. Realtor.com estima que tendrían que suceder una de dos cosas para que los pagos hipotecarios mensuales volvieran a los niveles de 2019: los ingresos de los hogares tendrían que aumentar un 56% o las tasas hipotecarias tendrían que caer al 2,65%. En otras palabras, no sucederá pronto.</p>
<p>El índice de inflación entre salarios y salarios de 2025 de Bankrate reveló que los precios aumentaron un 22,7% desde principios de 2021, mientras que los salarios aumentaron un 21,5% acumulado. Esta es la razón por la que muchos hogares sienten que se están quedando antes, incluso si ganan más fortuna.</p>
<p><strong>Qué puedes hacer: </strong>Si está buscando una casa, concéntrese en las cosas que puede controlar. </p>
<ol class="wp-block-list">
<li>
<strong>Ahorre para su suscripción original.</strong> Cuanto más pueda depositar, menos tendrá que pedir prestado y menores serán sus pagos mensuales.</li>
<li>
<strong>Considere sus prioridades</strong>. ¿Puedes proceder más allá de la ciudad y racionar un poco de fortuna? ¿Necesita un cuarto dormitorio o con tres bastará por ahora? Comprenda claramente sus “deseos” y “deyección” y esté dispuesto a hacer concesiones.</li>
<li>
<strong>Compare precios para su hipoteca. </strong>No vaya simplemente a su tira principal ni obtenga un préstamo de la cooperativa de crédito que le recomiende su agente de intereses raíces. Haga el trabajo preliminar para averiguar la mejor tasa hipotecaria para la que pueda catalogar. Las tasas más bajas no solucionarán todo, pero nunca está de más conseguir unas lo más bajas posible.</li>
</ol>
<h2 id="credit-cards" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Credit card rates are high, but a cap won’t fix your debt" data-outcome="">Las tasas de las tarjetas de crédito son altas, pero un conclusión no solucionará su deuda</h2>
<p>Ahora, echemos un vistazo a las tasas de las tarjetas de crédito y la verdad del conclusión de tasa propuesto. La tasa promedio de las tarjetas de crédito es del 19,6%. Los prestatarios más riesgosos a menudo enfrentan tasas superiores al 25%, a veces incluso al 30%, ya que los prestamistas establecen tasas que les permiten dirigir su peligro con esos titulares de tarjetas. Las tarjetas de crédito representan deuda no garantizada, por lo que el emisor de la maleable no tiene tantas opciones para perseguir el impago como las que tendría si hubiera un activo que recuperar.</p>
<p>Por eso, recortar las tasas podría conducir a una disminución catastrófica en el entrada al crédito para aquellos prestatarios más riesgosos. La Coalición de Pagos Electrónicos advierte que si se implementara un conclusión de tasa del 10%, “casi todas las cuentas de tarjetas de crédito asociadas con un puntaje de crédito inferior a 740 se cerrarían o se restringirían severamente”. FICO informó en septiembre de 2025 que la puntuación crediticia promedio en EE. UU. era 715, lo que significa que millones de personas caen por debajo de ese entrada de 740.</p>
<p>Sin entrada a tarjetas de crédito, esas personas podrían hallarse obligadas a optar por alternativas mucho más caras, como préstamos de día de suscripción y casas de empeño, que pueden cobrar tasas porcentuales anuales superiores al 200, 300 e incluso 400%. No es tan bueno para la asequibilidad, ¿verdad?</p>
<p>Es importante destacar que la historia nos dice que las tasas de las tarjetas de crédito, aunque sean altas, no son la raíz del problema.</p>
<p>La tasa promedio de las tarjetas de crédito rondaba el 10% a finales de la período de 2000 y principios de la de 2010. Sorprendentemente, la relación deuda-ingresos de los hogares estadounidenses no era muy diferente de la contemporáneo. En verdad, en aquel entonces era un poco más stop. Las tasas más bajas no son un memoria apartado, pero siquiera fueron una panacea.</p>
<p><strong>Qué puedes hacer: </strong>No me malinterpretes: no quiero que pagues altas tasas de tarjetas de crédito. Hay muchas cosas que se pueden hacer hoy, sin esperar a que el gobierno limite las tasas de las tarjetas de crédito al 10% (lo que probablemente no sucederá y tendría importantes enseres secundarios si se aprueba en el Congreso).</p>
<p>Ya existen formas de achicar la tasa de su maleable de crédito personal, que incluyen: </p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Acreditar el total cada mes (poco que hacen poco más de la porción de los titulares de tarjetas en un mes regular).</li>
<li>Regístrese para obtener una maleable con un liberal período de ingreso de 0% APR antaño de tener que realizar una adquisición importante que le llevará varios meses matar.</li>
<li>Solicitar una maleable de transferencia de saldo al 0% si ya tiene una deuda y quiere tiempo para pagarla sin intereses (algunas de estas promociones duran hasta 24 meses).</li>
<li>Averiguar protección de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de rendimiento factible que pueda ayudarlo a negociar tasas más bajas mientras trabaja para enriquecer su deuda. </li>
</ul>
<h2 id="auto-loans" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Auto loan rates aren’t the biggest problem, either" data-outcome="">Las tasas de préstamos para automóviles siquiera son el anciano problema</h2>
<p>Por extremo, veamos la asequibilidad del automóvil. El problema de la asequibilidad de los automóviles se base en que el coste medio de un transporte nuevo ronda los 50.000 dólares. Las tasas de los préstamos para automóviles han aumentado en los últimos primaveras, claro, pero el precio del automóvil es un obstáculo mucho anciano (sin mencionar los costos récord de seguro, mantenimiento y reparaciones del automóvil).</p>
<p>En la hogaño, la tasa promedio de préstamos para automóviles nuevos a 60 meses es del 7,01%, informa Bankrate. Si restamos un 20% del suscripción original del precio promedio de un utilitario nuevo, estaríamos considerando pedir prestado cerca de de $40,000. Durante cinco primaveras, eso es un suscripción mensual de $792.</p>
<p>Compárese con la tasa promedio a finales de 2019 (4,61%). Si las tasas volvieran a caer a ese nivel (lo que no es probable en el corto plazo), el suscripción mensual sería de $748. Nuevamente, no es por estornudar por $44 adicionales por mes, pero las tarifas siquiera son el anciano culpable aquí.</p>
<p>A finales de 2019, el coche nuevo promedio costaba 38.948 dólares, según Kelley Blue Book. A ese precio, suponiendo un suscripción original del 20%, el suscripción mensual sería de $582 al 4,61% y $617 al 7,01%. Una vez más, los precios más altos están exprimiendo a los consumidores mucho más que las tarifas más altas.</p>
<h2 data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="The bottom line" data-outcome="">El resultado final</h2>
<p>Aquí no hay respuestas fáciles. La Casa Blanca ha presentado una serie de propuestas orientadas a la asequibilidad en los últimos meses, pero muchas de estas supuestas curas podrían ser incluso peores que los males económicos que se supone deben tratar. Un conclusión de tasa de maleable de crédito del 10% podría hacer que usted pierda el entrada al crédito. Una hipoteca a 50 primaveras podría mantenerlo endeudado por el resto de su vida mientras acumula caudal a paso de tortuga y debe enormes sumas de intereses.</p>
<p>En extensión de la intervención oficial, el mejor enfoque es centrarse en los fundamentos. Cuidar tus finanzas personales no es sencillo, pero siquiera tiene por qué ser complicado. Las reglas de oro son cosas como proceder con menos de lo que anhelo, evitar deudas de stop costo y crear un colchón de capital de emergencia y comparar precios para sus productos financieros. Siquiera tengas miedo de pedir ayuda. Ya sea buscando el apoyo de familiares y amigos, recibiendo asesoramiento de una agencia acreditada de asesoramiento crediticio sin fines de rendimiento, como Money Management International, o examinando nuestros fortuna de Bankrate, siempre hay alguno apto para ayudar.</p>
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		<title>Seguimiento de las propuestas de asequibilidad de Trump: cómo sus políticas podrían afectar su billetera</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 17 Jun 2026 01:29:37 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Invertir]]></category>
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					<description><![CDATA[El presidente Donald Trump y su compañía han hecho muchas promesas importantes para mejorar la asequibilidad desde que asumió el cargo. Lo posterior se produjo durante el discurso sobre el Estado de la Unión de Trump el 24 de febrero, en el que planteó un golpe ampliado a cuentas 401k con una contrapartida de financiación [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>El presidente Donald Trump y su compañía han hecho muchas promesas importantes para mejorar la asequibilidad desde que asumió el cargo. Lo posterior se produjo durante el discurso sobre el Estado de la Unión de Trump el 24 de febrero, en el que planteó un golpe ampliado a cuentas 401k con una contrapartida de financiación para los estadounidenses que carecen de golpe o de una contrapartida a través de sus empleadores.</p>
<p>A lo grande del primer año de su mandato, las promesas de Trump se han producido con cierta regularidad a medida que los consumidores se sienten cada vez más afectados por una inflación pegajosa, un mercado profesional estancado o altas tasas de interés. Los datos macroeconómicos sugieren en términos generales que la pertenencias avanza conveniente perfectamente, pero sigue habiendo un desajuste entre lo que muestran los datos y cómo se sienten los estadounidenses promedio con respecto a sus finanzas. </p>
<p>Muchos economistas atribuyen esto a que Estados Unidos opera cada vez más como una pertenencias en forma de K, una pertenencias en la que los estadounidenses con mayores ingresos siguen viendo aumentar sus ingresos y su riqueza, mientras que los menos favorecidos enfrentan conflictos financieros continuos o crecientes. Se argumenta que los pocos afortunados están apuntalando la pertenencias con su pago, mientras que los estadounidenses de ingresos medios y bajos se están quedando aún más detrás correcto al impacto acumulativo de precios más altos, aumentos salariales más débiles, menos puestos vacantes y más. </p>
<p>Para ayudar a compendiar el ruido, Bankrate está siguiendo las propuestas de asequibilidad de la compañía Trump que podrían tener el anciano impacto en su billetera. A continuación se muestra un vistazo a lo que Trump ha propuesto desde que asumió el cargo para mejorar la asequibilidad y cuál es la situación contemporáneo de esas propuestas. Continuaremos actualizando este rastreador a medida que surjan nuevos desarrollos.</p>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
</section>
<h2 id="housing" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Housing" data-outcome="">Alojamiento</h2>
<h3 id="ban-institutional-investors">Prohibir a los inversores institucionales comprar viviendas unifamiliares</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Trump emitió una orden ejecutiva el 20 de enero de 2026, dirigida a grandes inversores institucionales que compran viviendas unifamiliares, con el objetivo de prolongar más viviendas disponibles para las familias. La orden limita que ciertos programas federales de vivienda aprueben, respalden o ayuden de otro modo con ventas que razonablemente podrían destinarse a compradores de viviendas individuales. Sin incautación, la orden no especifica claramente qué se considera una “vivienda unificación” o quién califica como un “gran inversor institucional”. Ordena al secretario del Caudal que defina esos términos antiguamente del 19 de febrero.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. La orden ejecutiva solicita a varias agencias federales que emitan directrices, revisen las regulaciones actuales e implementen requisitos para los grandes inversores institucionales que compran o poseen viviendas unifamiliares. Pero las agencias o el Congreso aún no han tomado ninguna medida material.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>7 de enero de 2026</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>17%. Ese es el porcentaje de inversores inmobiliarios de todos los tamaños (pequeños inversores y grandes instituciones) que compraron casas en Estados Unidos en el tercer trimestre de 2025, según Redfin.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Esta propuesta, si perfectamente suena prometedora, es poco probable que cambie mucho la situación. Los inversores institucionales constituyen una cantidad muy pequeña de compradores de vivienda en todo el país. Sin incautación, en algunos mercados, particularmente en el Sun Belt, prohibir a los inversores institucionales podría ayudar a compendiar los alquileres y los precios de las viviendas. Las verdaderas preguntas son: &#8216;¿Cómo se implementará esta propuesta?&#8217; y &#8216;¿Es siquiera justo?&#8217;</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Andrew Dehan, analista del mercado inmobiliario de Bankrate<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h3 id="50-year-mortgage">La hipoteca a 50 primaveras</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Trump planteó la idea de ofrecer una opción de préstamo hipotecario de medio siglo a prestatarios hipotecarios calificados, con el objetivo de mejorar el golpe y la asequibilidad a un mercado inmobiliario estancado. Actualmente, cualquier cosa más allá de un préstamo hipotecario a 30 primaveras, como la opción existente a 40 primaveras, es una hipoteca no calificada.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. El director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), Bill Pulte, dijo a los medios que la compañía Trump tenía “otras prioridades”.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>18 de noviembre de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>$389,000. Ése es el costo adicional a grande plazo en la acumulación de intereses al sumar otras dos décadas a la hipoteca estereotipado a 30 primaveras, según un exploración de Associated Press.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Pulte promocionó la hipoteca a 50 primaveras como un &#8220;cambio de esparcimiento&#8221;, pero podría ser cualquier cosa menos eso. Una hipoteca a 50 primaveras suena perfectamente sobre el papel correcto a los supuestos pagos mensuales más bajos. Pero hay tres grandes compensaciones: una, a los propietarios les llevaría más tiempo acumular haber, ya que sus pagos de principal serán menores al principio del préstamo. En segundo lado, con un préstamo a 50 primaveras, los propietarios pagarían muchos más intereses durante la vigencia del préstamo. Y tercero, los propietarios podrían estar pagando la casa hasta perfectamente entrada la compensación.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Linda Bell, analista del mercado inmobiliario de Bankrate y doble certificada en HELOC<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h3 id="mortgage-bond">Movimiento de bonos hipotecarios por valencia de 200.000 millones de dólares</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Trump ordenó a Fannie Mae y Freddie Mac comprar 200 mil millones de dólares en títulos respaldados por hipotecas en un intento por compendiar las tasas hipotecarias, y Pulte luego autorizó límites aún más altos.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>En impresión. Las tasas hipotecarias respondieron positivamente a la informe el 9 de enero, con la tasa promedio a 30 primaveras cayendo por debajo del 6% por primera vez en casi tres primaveras. Desde entonces, volvieron a subir al rango bajo del 6% y permanecieron allí. </p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>8 de enero de 2026</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>10%. Si perfectamente 200.000 millones de dólares parece mucho moneda, es sólo una décima parte de los 2 billones de dólares en títulos respaldados por hipotecas que posee la Reserva Federal.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Esta medida hizo apearse brevemente las tasas hipotecarias, principalmente comprimiendo el &#8220;diferencial&#8221; entre las tasas hipotecarias y los rendimientos de los bonos del Caudal a 10 primaveras. Sin incautación, el consenso es que una inyección única de 200.000 millones de dólares no es suficiente para prolongar bajas las tasas hipotecarias por mucho tiempo.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Jeff Ostrowski, analista del mercado inmobiliario de Bankrate<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h3 id="401k-down-payment">Utilice fondos 401(k) para pagos iniciales</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Permitir que los aspirantes a compradores de vivienda utilicen sus cuentas de compensación 401(k), sin penalización, para realizar pagos iniciales para la negocio de una propiedad. Es posible que el plan facilite el proceso de golpe a préstamos 401(k) que ya existen.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. Trump dijo a la prensa de la Casa Blanca que “no era un gran admirador” de esta propuesta, aproximadamente una semana luego de que el asesor financiero de la Casa Blanca, Kevin Hassett, dijera a Fox Business Network que Trump revelaría un “plan final” en el Foro Financiero Mundial en Davos, Suiza.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>16 de enero de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>5 primaveras. Según las reglas actuales del IRS, debe sufragar los préstamos 401 (k) interiormente de este plazo. Sin incautación, dejar a su empleador podría provocar un plazo más rápido de la deuda.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Ya están disponibles opciones para retirar moneda de un 401(k) activo: préstamos 401(k) y retiros por dificultades económicas. Cada uno tiene sus pros y sus contras. Se desconoce la naturaleza de la próxima propuesta de la Casa Blanca. Podría ser posible ajustar los límites, el período de recuperación, los impuestos y las sanciones de estas opciones actuales. Sin incautación, simplemente no es posible utilizar fondos para incorporar el valencia deducido de la vivienda a un plan 401(k) existente como inversión. Hacer esto iría en contra de innumerables reglas de ERISA y del IRS, y crearía continuos dolores de capital para los propietarios, como incluir el 401(k) como propietario parcial en los documentos de pestillo y la escritura de la vivienda.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Stephen Kates, CFP, analista financiero de Bankrate<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h2 id="investing" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Investing" data-outcome="">Alterar</h2>
<h3>Nuevo golpe a 401(k)s</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>En su discurso sobre el Estado de la Unión del 24 de febrero, Trump dio a conocer una propuesta para ampliar el golpe al plan 401(k) a los trabajadores estadounidenses sin un plan de compensación o una contrapartida del empleador.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra:</strong> Estancado. No está claro si la compañía tiene la autoridad para financiar las cuentas de compensación con fondos de contrapartida.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta</strong>: 24 de febrero de 2026</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>$1,000.<strong> </strong>Esa es la cantidad que el presidente Trump ha prometido que el gobierno igualaría en contribuciones anuales al plan 401(k) por cada empleado estadounidense.</p>
<blockquote class="pull-quote PullQuote PullQuote--very-long">
<p class="pull-quote__copy PullQuote-copy font-bold">Esta propuesta podría ayudar a cerrar la brecha para aproximadamente el 30% de los estadounidenses que no tienen golpe a un plan 401(k) u otro plan de compensación en el lado de trabajo. Una barrera de entrada más herido y la apéndice de un incentivo equivalente harían que la cuenta propuesta sea más atractiva que las opciones existentes, como una IRA. Aún así, muchos detalles importantes siguen sin estar claros, incluyendo cómo se estructurarían las cuentas, dónde serían custodiadas, qué opciones de inversión se ofrecerían y quién supervisaría el plan. Esos detalles determinarán cuán valiosa resultará ser la propuesta en última instancia.</p>
<p>            <cite class="pull-quote__cite PullQuote-cite">— Stephen Kates, CFP</cite><br />
                <span class="text-xs">Analista financiero de Bankrate</span>
    </p></blockquote>
<h3 id="trump-accounts">“Cuentas Trump” para niños</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Cuentas de inversión original con 1.000 dólares del moneda del Tío Sam (y donaciones privadas de filántropos) para bebés estadounidenses nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028. Las cuentas Trump están controladas por el tutor justo de cada chico hasta los 18 primaveras. Los padres pueden contribuir hasta 5.000 dólares al año, y un número creciente de empresas ha anunciado planes para ofrecer contrapartida a los empleados.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Muy pronto. Está previsto que estos vehículos de hucha para niños subsidiados por el gobierno estén disponibles el 4 de julio de 2026.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>9 de junio de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>$149.000. El depósito original de 1.000 dólares crecería hasta esta cantidad luego de 65 primaveras, suponiendo un rendimiento del 8% conveniente a la inflación, según Kates de Bankrate. De modo similar, crecería a $4,000 en 18 primaveras y a $10,000 en 30.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Ya sea que su hijo califique o no para percibir moneda de balde, es importante conocer esta y otras opciones para trastornar en el futuro de su hijo. Cada uno tiene sus propios límites de contribución, restricciones y posibles tasas de rendimiento.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Karen Bennett, analista de banca de consumo<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h2 id="credit" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Credit" data-outcome="">Crédito</h2>
<h3 id="credit-card-cap">Un conclusión del 10% por un año en las APR de tarjetas de crédito</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Someter a los emisores de tarjetas de crédito a maximizar las tasas de interés al 10%, para que el “notorio estadounidense” no “sea &#8216;estafado&#8217;”, anunció Trump en Truth Social. </p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. Los senadores Bernie Sanders (I-Vt.) y Josh Hawley (R-Mo.) presentaron un esquema de ley para deslindar las tarifas durante cinco primaveras. Trump había pedido inicialmente un conclusión mayor de un año que entraría en vigor el 20 de enero.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>9 de enero de 2026</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>19,61%. Esa es la APR promedio de las tarjetas de crédito con intereses cobrados a principios de febrero, los últimos datos disponibles de Bankrate. </p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Esta propuesta suena mucho mejor de lo que efectivamente es. Hay importantes consecuencias no deseadas. Por ejemplo, si los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar un mayor del 10%, es probable que dejen de prestar a millones de estadounidenses, especialmente a aquellos con ingresos más bajos y puntajes crediticios más bajos. Si su golpe a las tarjetas de crédito desaparece, ¿a qué recurrirán en su lado: a un préstamo de día de plazo con una tasa de interés anual del 400%?</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h3 id="auto-loan-interest">Deducciones fiscales sobre los intereses de préstamos para automóviles</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Este nuevo beneficio fiscal le permite liquidar hasta $10,000 al año en intereses pagados por un préstamo para un transporte calificado. Puede exigir la deducción ya sea que tome la deducción estereotipado o la detalla, pero solo se aplica a compras realizadas entre principios de 2025 y finales de 2028. Un requisito esencia: el transporte debe someterse a un ensamblaje final en los EE. UU.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>De hecho, como parte del One Big Beautiful Bill de la compañía Trump.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>4 de julio de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>$10,000. Esta nueva deducción fiscal permite a los contribuyentes deducir hasta esa cantidad en intereses de préstamos para automóviles luego de comprar un transporte calificado.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Una exención de impuestos por sufragar intereses sobre el préstamo de su automóvil parece una gran proposición, especialmente con una deducción máxima de $10,000. Sin incautación, cuando miras debajo del capó, los beneficios pueden ser mínimos. Esto se debe a que sólo son elegibles los automóviles recién comprados que se someten a ensamblaje final en Estados Unidos, y muchos consumidores quedan excluidos del mercado de automóviles nuevos correcto al aumento de los precios. E incluso si puede sufragar un automóvil nuevo en un concesionario, probablemente solo recibirá unos pocos cientos de dólares de reducción de impuestos por cada año que pague el préstamo. Para obtener la deducción fiscal total de $10,000, necesitaría vestir más de $100,000 en sus ruedas nuevas, y ¿cuántos de nosotros estamos haciendo eso de modo realista?</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Andrew Pentis, analista de préstamos al consumo de Bankrate y asesor de préstamos certificado<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h3 id="medical-debt">Mantenga algunas deudas médicas en los informes crediticios</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Permitir que las agencias de crédito informen deudas médicas impagas superiores a $5,000 en los informes de crédito de los consumidores, aprovechando el impulso de un laudo federal de julio de 2025 que detuvo a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de la compañía Biden en sus esfuerzos en la dirección opuesta.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>En impresión. La suavizada CFPB de la compañía Trump emitió una regla el otoño pasado que prohíbe a los estados eliminar la deuda médica de los informes crediticios.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>28 de octubre de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>49 mil millones de dólares. Esta cantidad de facturas médicas impagas se habría eliminado de los informes crediticios en todo el país, lo que habría aumentado las puntuaciones crediticias en un promedio de 20 puntos para unos 15 millones de estadounidenses, según la CFPB de la era Biden.</p>
<blockquote class="pull-quote PullQuote PullQuote--very-long">
<p class="pull-quote__copy PullQuote-copy font-bold">Es importante señalar que la mayoría de las deudas médicas todavía no aparecen en los informes crediticios de los estadounidenses. Conveniente a los cambios voluntarios implementados por las agencias de crédito, las únicas deudas médicas que aún deberían aparecer en los informes de crédito son los cobros médicos impagos de más de $500 que han estado en cobranza durante más de un año.</p>
<p>            <cite class="pull-quote__cite PullQuote-cite">-Ted Rossman</cite><br />
                <span class="text-xs">Analista senior de la industria de Bankrate</span>
    </p></blockquote>
<h3 id="processing-fees">Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más bajas</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Aumentar la competencia entre los emisores de tarjetas de crédito como medio para disminuir los recargos por procesamiento de transacciones o “tarifas por uso”.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. Los senadores Dick Durbin (D-Ill.) y Roger Marshall (R-Ka.) introdujeron la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito en 2023, pero el apoyo de Trump a principios de 2026 revivió el debate.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>13 de enero de 2026</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>80%. Ésa es la estimación de los senadores sobre qué parte del mercado de tarjetas de crédito está controlado por lo que llaman el “duopolio Visa-Mastercard”.</p>
<blockquote class="pull-quote PullQuote PullQuote--very-long">
<p class="pull-quote__copy PullQuote-copy font-bold">Esta propuesta suena cálido; promover la competencia suena perfectamente, ¿verdad? – pero podría socavar significativamente las recompensas de las tarjetas de crédito. Si perfectamente no es un conclusión cumplidor a las tarifas de intercambio que las compañías de tarjetas cobran a los comerciantes, podría incentivar una carrera alrededor de el fondo con redes de procesamiento de bajo costo, quizás no tan seguras, ganando décimo de mercado. Y la experiencia pasada nos muestra que los comerciantes no compartirían los ahorros con los consumidores. Se embolsarían el moneda mientras los bancos recortan las recompensas, que se financian principalmente mediante tasas de intercambio.</p>
<p>            <cite class="pull-quote__cite PullQuote-cite">-Ted Rossman</cite><br />
                <span class="text-xs">Analista senior de la industria de Bankrate</span>
    </p></blockquote>
<h2 id="economy" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Economy" data-outcome="">Hacienda</h2>
<h3 id="fed-chair">Anunciar el próximo presidente de la Reserva Federal</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Trump ha estado ejerciendo presión política sobre el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, para que baje las tasas de interés desde principios de 2025, criticándolo públicamente e instándolo a dimitir. Desde enero de 2026, Powell es objeto de una investigación penal del Sección de Probidad de Estados Unidos por su declaración delante el Congreso sobre el esquema de renovación de la sede de la Reserva Federal por valencia de 2.500 millones de dólares. </p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Mientras la investigación continúa, la situación sigue estancada. Powell ha descartado la investigación por considerarla motivada políticamente. El 30 de enero, el presidente Trump anunció que nominará a Kevin Warsh para ser el próximo presidente de la Reserva Federal cuando finalice el mandato de Powell como presidente en mayo de 2026.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>abril 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>Tres. Esa es la cantidad de cortaduras de tipos que proyecta el pronóstico de tipos de interés de 2026 de Bankrate para 2026, por un total de 0,75 puntos porcentuales.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Los estadounidenses quieren asequibilidad, no sólo en la vivienda, sino incluso en el supermercado, en el surtidor de gasolina y en las facturas cotidianas. Pero la historia muestra que recortar las tasas de interés por razones políticas, no económicas, puede empeorar esos problemas. La inflación puede dispararse aún más y muchas tasas de interés en toda la pertenencias pueden moverse en la dirección opuesta a la de la Reserva Federal: alrededor de en lo alto. Cuando la política monetaria sale mal, los estadounidenses comunes y corrientes pagan el precio.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Sarah Foster, analista de pertenencias de EE. UU.<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h3 id="tariff-checks">Cheques de dividendos arancelarios de $2,000</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>El presidente Donald Trump anunció el otoño pasado en Truth Social que los estadounidenses recibirían cheques de dividendos arancelarios por valencia de 2.000 dólares del gobierno a mediados de 2026. </p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. La Corte Suprema anuló los amplios aranceles del presidente Trump el 20 de febrero, lo que hizo aún más incierto el camino alrededor de esos controles, ya que se esperaba que fueran financiados con ingresos arancelarios. Los controles de dividendos arancelarios incluso necesitarían la aprobación del Congreso. </p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>9 de noviembre de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>200 mil millones de dólares. Esa es la cantidad que Estados Unidos habría recaudado en aranceles entre el 20 de enero y el 15 de diciembre, según un comunicado emitido por la Oficina de Aduanas y Protección Fronteriza de Estados Unidos.</p>
<blockquote class="pull-quote PullQuote PullQuote--very-long">
<p class="pull-quote__copy PullQuote-copy font-bold">Los controles de estímulo anteriores requirieron la aprobación del Congreso, por lo que no hay precedentes de que el presidente pague unilateralmente cheques de estímulo o de &#8220;reembolso&#8221; a los estadounidenses. El caso de la Corte Suprema que decidirá la licitud de la mayoría de los aranceles pone aún más en peligro la idea de un dividendo impositivo, incluso si el Congreso estuviera de acuerdo.</p>
<p>            <cite class="pull-quote__cite PullQuote-cite">— Stephen Kates, CFP</cite><br />
                <span class="text-xs">Analista financiero de Bankrate</span>
    </p></blockquote>
<h2 id="student-loans" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Student loans" data-outcome="">Préstamos para estudiantes</h2>
<h3 id="pslf">Restringir la elegibilidad para la condonación de préstamos por servicio notorio (PSLF)</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>El Sección de Educación de Estados Unidos bajo la compañía Trump está revisando el software PSLF y emitió una norma final el 30 de octubre que limita la elegibilidad para el software. La regla se dirige a los empleadores involucrados en lo que la compañía define como “actividades ilegales”, incluidas aquellas relacionadas con la discriminación, el terrorismo y las cuestiones transgénero. </p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. Está previsto que la norma final entre en vigor el 1 de julio de 2026; sin incautación, más de una docena de estados han demandado a la compañía por esta cuestión. </p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>30 de octubre de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>10 primaveras. Según el software PSLF, la deuda de préstamos estudiantiles se condona a los empleados gubernamentales y sin fines de interés luego de una plazo de pagos calificados.</p>
<blockquote class="pull-quote PullQuote PullQuote--very-long">
<p class="pull-quote__copy PullQuote-copy font-bold">Estos son acontecimientos aplastantes para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que están avanzando alrededor de el alivio del PSLF mientras trabajan para uno de los tipos de empleadores sin fines de interés que están bajo el fuego de Trump. El PSLF lleva mucho tiempo plagado de fallas en el servicio, pero para los prestatarios afectados, esto se lleva la palma: en prórroga de desafíos legales, podría eliminar su elegibilidad por completo. En términos más generales, si la batalla justo resulta a merced de Trump, podría sentar un precedente peligroso para esta y futuras administraciones.</p>
<p>            <cite class="pull-quote__cite PullQuote-cite">—Andrés Pentis</cite><br />
                <span class="text-xs">Analista de préstamos al consumo de Bankrate y asesor de préstamos certificado</span>
    </p></blockquote>
<h3 id="loan-servicing">Mover el servicio de préstamos federales para estudiantes </h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>La cartera de préstamos federales para estudiantes actualmente es administrada por la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) interiormente del Sección de Educación de EE. UU., pero hay propuestas para transferir esta responsabilidad a otras agencias, como el Sección del Caudal de EE. UU. o la Dependencia de Pequeñas Empresas (SBA), o incluso a prestamistas privados.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. Estas propuestas, que surgieron por primera vez como parte del Tesina 2025, no han renovador. A partir de ahora, los préstamos federales para estudiantes permanecen bajo la responsabilidad del Sección de Educación.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>21 de marzo de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>1,6 billones de dólares. El Sección de Educación de EE.UU. supervisa aproximadamente esta cantidad de deuda de préstamos federales para estudiantes de más de 40 millones de prestatarios.</p>
<blockquote class="pull-quote PullQuote PullQuote--very-long">
<p class="pull-quote__copy PullQuote-copy font-bold">Desafortunadamente, los prestatarios de préstamos federales para estudiantes se encuentran en una situación sin salida en este momento. Si su deuda educativa en manos del gobierno se traslada del diezmado Sección de Educación al Caudal o a la SBA, es probable que ninguna de las dos agencias supervise mucho mejor la cartera o los administradores de préstamos federales contratados, al menos no de inmediato. Y si la compañía es capaz de alguna modo de entregar estos préstamos federales a prestamistas privados, bueno, ya hemos pasado esa película antiguamente: ¿recuerdan las crecientes tasas de incumplimiento de los Préstamos Federales para la Educación de las Familias? Desafortunadamente, eso significa que los prestatarios de préstamos federales seguirán recibiendo un servicio al cliente deficiente, sin importar la fuente.</p>
<p>            <cite class="pull-quote__cite PullQuote-cite">—Andrés Pentis</cite><br />
                <span class="text-xs">Analista de préstamos al consumo de Bankrate y asesor de préstamos certificado</span>
    </p></blockquote>
<h3 id="wage-garnishment">Requisa de salario por préstamos estudiantiles en mora</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>El Sección de Educación anunció el 23 de diciembre que reiniciaría los cobros para los prestatarios con préstamos estudiantiles en mora, pero cambió de rumbo en cuestión de semanas. El sección ahora está retrasando indefinidamente el incautación de salario mientras trabaja para implementar importantes reformas en el plazo de préstamos estudiantiles aprobadas bajo la Ley One Big Beautiful Bill de la compañía Trump.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>En pausa. El Sección de Educación dijo en una manifiesto del 16 de enero que retrasaría el incautación de salarios, la incautación de reembolsos de impuestos y el cobro de otros beneficios de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes en mora. </p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>23 de diciembre de 2025</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>8,8 millones. El número de prestatarios que tenían más de 270 días de morosidad en sus préstamos federales para estudiantes a finales del año pasado, según el liga de defensa Protect Borrowers.</p>
<blockquote class="pull-quote PullQuote PullQuote--very-long">
<p class="pull-quote__copy PullQuote-copy font-bold">Finalmente, buenas telediario para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes en dificultades. Es un cambio radical para una compañía Trump que durante mucho tiempo ha adoptivo una postura dura con los deudores educativos más vulnerables. La esencia es que los prestatarios aprovechen este respiro rehabilitando su deuda antiguamente de que la confección (y la amenaza de incautación salarial) vuelva a vencer.</p>
<p>            <cite class="pull-quote__cite PullQuote-cite">—Andrés Pentis</cite><br />
                <span class="text-xs">Analista de préstamos al consumo de Bankrate y asesor de préstamos certificado</span>
    </p></blockquote>
<h2 id="insurance" data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Insurance" data-outcome="">Seguro</h2>
<h3 id="lower-auto-insurance">Tarifas de seguro de automóvil más bajas</h3>
<p><strong>La propuesta: </strong>Costos de seguro de automóvil más bajos para los estadounidenses en un momento en que el precio de negocio y mantenimiento de un transporte está en su punto más parada.</p>
<p><strong>Dónde se encuentra: </strong>Estancado. La publicación de Trump en X (anteriormente Twitter) en el otoño de 2024 no pareció cambiar la situación, en parte porque los seguros están regulados a nivel estatal.</p>
<p><strong>Vencimiento propuesta: </strong>17 de septiembre de 2024</p>
<p><strong>Número de nota: </strong>73%. El aumento del costo del seguro de automóvil, según la contabilidad de Trump. Sin incautación, esa emblema ha sido desmentida por los expertos en seguros entrevistados por Bankrate.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Los precios de los seguros de automóviles son un ecosistema difícil moldeado por todo, desde las tendencias de las reclamaciones y los costos médicos hasta el peligro climático, los litigios, el fraude y el avance de la tecnología de los vehículos. Una reforma vivo requeriría una colaboración a grande plazo entre las legislaturas estatales, los reguladores, las aseguradoras y los defensores de los consumidores, mucho más allá del magnitud de la bono ejecutiva. Irónicamente, algunas de las propias políticas de la compañía, como la implementación de aranceles a las importaciones, en sinceridad elevan las tarifas al aumentar los costos de los vehículos y las reparaciones. Eso es exactamente lo contrario del retazo de tasas del 50% que se prometió.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Shannon Martin, analista de seguros de Bankrate y agente de seguros acreditado<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
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		<title>Los reembolsos de impuestos son mayores este año. Haga del suyo un trampolín para su futuro</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Tue, 16 Jun 2026 19:28:16 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Invertir]]></category>
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					<description><![CDATA[Los reembolsos de impuestos son la veterano provecho inesperada del año para muchos hogares estadounidenses. Y es la temporada: durante la semana que finalizó el 13 de febrero, casi 13 millones de personas habían recibido reembolsos de impuestos federales de 2025 por un promedio de $2,476, según el IRS. Ese monto promedio de reembolso aumentó [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>Los reembolsos de impuestos son la veterano provecho inesperada del año para muchos hogares estadounidenses. Y es la temporada: durante la semana que finalizó el 13 de febrero, casi 13 millones de personas habían recibido reembolsos de impuestos federales de 2025 por un promedio de $2,476, según el IRS.</p>
<p>Ese monto promedio de reembolso aumentó un 14% con respecto al mismo período del año pasado y se demora que crezca en las próximas semanas. Por ejemplo, al IRS no se le permitió comenzar a procesar reembolsos relacionados con el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o el Crédito Tributario Adicional por Hijos hasta el 15 de febrero. Varias disposiciones de la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA) deberían ampliar los reembolsos este año, incluido un crédito tributario por hijos ampliado, una deducción de impuestos estatales y locales más prócer y impuestos más bajos sobre propinas y horas extras.</p>
<p>Finalmente, algunas buenas telediario en un mar de preocupaciones sobre la asequibilidad. Ahora la gran pregunta: si recibe uno de estos reembolsos de impuestos, ¿cuál es la mejor modo de utilizar el efectivo para mejorar su bienestar financiero?</p>
<blockquote class="tiktok-embed" cite="https://www.tiktok.com/@bankrate/video/7611271815519833357" data-video-id="7611271815519833357" style="max-width: 605px;min-width: 325px;">
<section>  @tasa bancaria </p>
<p>El reembolso de impuestos promedio aumentó un 14% a $2,476. Así es como Ted Rossman, de Bankrate, dice que hay que gastarlo. (este incluso es su recordatorio para hacer sus impuestos)</p>
<p> ♬ sonido innovador – Bankrate </section>
</blockquote>
<p><em>¿Tiene alguna pregunta sobre su efectivo? Envíeme un correo electrónico a ted.rossman@bankrate.com y estaré encantado de ayudarle.</em></p>
<p>Bueno, para decirlo sin rodeos, el mejor uso para su reembolso de impuestos es trastornar en su futuro, sea lo que sea para usted. </p>
<p>Si está abrumado por deudas de tarjetas de crédito u otras deudas, es probable que el cuota de la deuda sea el camino a seguir. Si sueña con comprar una casa, dosificar ese efectivo para el cuota auténtico es un curso de hecho apropiado. ¿Errata un fondo de emergencia? Piense en poner sus ganancias inesperadas en una cuenta para tiempos difíciles. </p>
<p>Sus circunstancias individuales pueden ayudarle a nominar el camino correcto, pero aquí hay algunas pautas que le ayudarán a tomar la audacia.</p>
<h2 id="credit-card" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Tackle your credit card debt" data-outcome="">Afronte la deuda de su polímero de crédito</h2>
<p>Abonar la deuda de la polímero de crédito debe estar en la parte superior de la serie si esto es poco con lo que estás luchando. El saldo promedio de la polímero de crédito es de $6,715, según TransUnion. Si realiza pagos mínimos alrededor de ese saldo promedio a la tasa promedio de polímero de crédito del 19,59%, estará endeudado durante 221 meses (más de 18 abriles) y terminará pagando $9,553 en intereses.</p>
<p>Esta es la razón por la que el cuota de la deuda de las tarjetas de crédito debería ser una prioridad: las tasas de las tarjetas de crédito son mucho más altas que la mayoría de las otras formas de deuda de consumo, como las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes.</p>
<p>Digamos que pones el reembolso de impuestos promedio ($2,476) en el saldo promedio de la polímero de crédito. Eso lo reduce en más de un tercio. Si realiza pagos mínimos de los $4239 restantes al 19,59%, estará endeudado durante 176 meses con un pago total por intereses de $5512. En otras palabras, ese cuota de $2,476 podría ahorrarle más de $4,000 en cargos por intereses y recortar casi cuatro abriles su plazo de recuperación.</p>
<p>Por supuesto, nos encantaría que lo pagues incluso ayer. Poco más de la parte de los titulares de tarjetas de crédito pagan el total en un mes característico, según el Crónica de deuda de tarjetas de crédito 2026 de Bankrate. Si necesita más tiempo, considere registrarse para obtener una polímero con una generosa promoción de transferencia de saldo del 0%. Algunas de estas ofertas duran hasta 24 meses. Si coloca el reembolso de impuestos promedio en el saldo promedio de la polímero de crédito y distribuye los $4,239 restantes en 24 cuotas iguales sin intereses, solo tendría que acreditar rodeando de $177 por mes (sin contar la tarifa de transferencia típica del 3 al 5%, que le costaría entre $130 y $212).</p>
<h2 id="emergency" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Boost your emergency savings" data-outcome="">Aumente sus ahorros de emergencia</h2>
<p>Lo principal que endeuda a las personas con tarjetas de crédito, según nuestro Crónica de deuda de tarjetas de crédito de 2026, es un pago de emergencia, como una preparación médica, la reparación del automóvil o la reparación del hogar. La deuda de tarjetas de crédito y los ahorros de emergencia, por lo tanto, son esencialmente dos caras de la misma moneda.</p>
<p>Menos de la parte de los estadounidenses tienen la solvencia para cubrir un pago inesperado de $1,000 con ahorros u otros fondos fácilmente disponibles, informa Bankrate, lo que hace que muchos se endeuden con tarjetas de crédito. Y sólo el 46% de los adultos estadounidenses tienen gastos en el lado para al menos tres meses.</p>
<p>Destinar parte o la totalidad de su reembolso de impuestos a ahorros es una opción valiosa que puede ayudarle a tenderse mejor por la indeterminación y evitar incurrir en deudas de suspensión costo. Si correctamente nos encantaría que llegara a un punto en el que tenga reservados los gastos de seis meses, cuando las personas recurren a sus ahorros de emergencia, la cantidad más popular es entre $1,000 y $2,499. Su reembolso de impuestos podría cubrir con creces eso.</p>
<p>Y recuerde: no tiene por qué ser una audacia entre uno u otro. Puede hacer ambas cosas, dividiendo su reembolso entre el cuota de la deuda de la polímero de crédito y los ahorros de emergencia. De hecho, si tiene deudas de tarjetas de crédito y se siente desprotegido, una audacia dividida probablemente represente lo mejor de uno y otro mundos.</p>
<p>Porque si destina el reembolso completo a la deuda de su polímero de crédito, es posible que no tenga suficientes ahorros para el próximo pago sorpresa obligatorio, iniciando el ciclo de la deuda de la polímero de crédito nuevamente. Pero si lo ahorra todo, podría incurrir en cargos por intereses superiores al 20% que de otro modo podrían evitarse.</p>
<p>Enfrentarse ambas prioridades simultáneamente puede tener sentido, incluso si eso significa que le tomará un poco más de tiempo alcanzar sus objetivos. Está correctamente. Abonar deudas y producir ahorros son viajes; No se prostitución sólo del destino.</p>
<h2 id="down-payment" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Save for a home purchase" data-outcome="">Ahorre para la transacción de una casa</h2>
<p>Cuando se prostitución de éxito financiero futuro, la propiedad de una vivienda sigue siendo una oportunidad considerable para producir riqueza, a pesar de que las tasas hipotecarias aún están muy por encima de los mínimos de la era de la pandemia y los precios de las viviendas se encuentran en niveles récord. De hecho, la velocidad a la que han aumentado los precios de las viviendas en los últimos abriles debería poner de relieve cuánta riqueza se puede producir mediante la propiedad de una vivienda.</p>
<p>Conmover al punto en el que pueda catalogar para las mejores tasas hipotecarias o acreditar mejor la casa que desea significa primero poner en orden su situación financiera. Ahí es donde entra en gozne su reembolso de impuestos. Suponiendo que ya haya pagado una deuda costosa y se sienta correctamente con sus ahorros de emergencia, su reembolso de impuestos puede ir a su fondo de cuota auténtico.</p>
<p>No, ya no necesita un cuota auténtico del 20% para comprar una casa, pero cuanto más pueda depositar, menos tendrá que pedir prestado. Pedir menos prestado significa pagos mensuales más bajos, así como intereses más bajos pagados en común. </p>
<h2 id="invest" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Put your money to work" data-outcome="">Pon tu efectivo a trabajar</h2>
<p>Si tiene un poco más de ganancia de maniobra en su presupuesto, trastornar su reembolso de impuestos puede ser una excelente opción. Esta opción es especialmente atractiva si tiene un sólido colchón de ahorros para emergencias y no tiene deudas de tarjetas de crédito.</p>
<p>Históricamente, las acciones han tenido un rendimiento promedio de rodeando del 10% anual, por lo que un reembolso de impuestos de $2,476 invertido hoy podría crecer a aproximadamente $6,422 en 10 abriles, $16,657 en 20 abriles y $43,205 en 30 abriles. Ya sea que termine destinando ese efectivo a los costos de renta, los gastos universitarios de sus hijos, el cuota auténtico de una casa o poco más, es una buena cantidad de cambio resultante de una sola provecho inesperada.</p>
<p>Me encantan estos ejemplos de cuánto pueden crecer sus inversiones con el tiempo, especialmente si lo configura y lo olvida. Es asegurar, nominar un fondo indexado simple y de bajo costo e igualar los rendimientos promedio del mercado a lo liberal de los abriles. Su táctica de inversión no necesita ser complicada para ser efectiva.</p>
<h2 id="fun" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Have a little fun along the way" data-outcome="">Diviértete un poco en el camino.</h2>
<p>Si correctamente las prioridades de los adultos son tales que usted debe hacer poco práctico con su reembolso de impuestos, aún puede superar poco de efectivo divertido mientras lo hace. Al igual que con una dieta o un régimen de adiestramiento, si se esfuerza demasiado, sus esfuerzos probablemente fracasarán.</p>
<p>Haga poco responsable con la veterano parte de su reembolso de impuestos, como acreditar deudas, aumentar sus ahorros y/o trastornar para su futuro, mientras reserva al menos un par de cientos de dólares para cosas que disfrutará. Una buena cena, un nuevo par de zapatos, un nuevo sistema de videojuegos… ya entiendes la idea. Permitirse una retribución ocasional puede animarle a seguir delante con su búsqueda de responsabilidad financiera a liberal plazo.</p>
<p>La temporada de devolución de impuestos es un buen momento para avanzar alrededor de sus objetivos financieros. Piense en lo correctamente que se sentirá al ver un saldo de polímero de crédito sustancialmente más bajo, más efectivo en el lado para compras de vivienda o un fondo de emergencia, o una cartera de inversiones más prócer. Se prostitución de efectivo enemigo de primer orden (mucho más que los $ 20 que dejó en el faltriquera de su refugio el invierno pasado) y darle un buen uso puede prepararlo para el éxito financiero durante el resto de 2026 y más allá.</p>
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				</item>
		<item>
		<title>Desarrollar la independencia financiera de las mujeres a través de la educación financiera</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/desarrollar-la-independencia-financiera-de-las-mujeres-a-traves-de-la-educacion-financiera</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Tue, 16 Jun 2026 13:26:20 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Invertir]]></category>
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					<description><![CDATA[A medida que el entrada de las mujeres a la educación y al empleo ha aumentado constantemente, igualmente lo ha hecho su décimo en la heredad. Sin requisa, persisten desafíos importantes que incluyen una brecha salarial entre mujeres y hombres, unido con otras barreras que enfrentan las mujeres para aumentar su riqueza. Estos desafíos pueden [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>A medida que el entrada de las mujeres a la educación y al empleo ha aumentado constantemente, igualmente lo ha hecho su décimo en la heredad. Sin requisa, persisten desafíos importantes que incluyen una brecha salarial entre mujeres y hombres, unido con otras barreras que enfrentan las mujeres para aumentar su riqueza.</p>
<p>Estos desafíos pueden afectar la capacidad de las mujeres para administrar, así como su opinión sobre sus finanzas. Por ejemplo, las mujeres tienen $54,000 en ahorros en efectivo en promedio, en comparación con el promedio de los hombres de $62,000, según el estudio sobre mujeres y metálico 2025 de Fidelity Investments. Según el estudio, el 81% de las mujeres dicen que sus finanzas las mantienen despiertas por la indeterminación, y los principales factores estresantes incluyen el suscripción de gastos de emergencia y facturas mensuales.</p>
<p>Aquellos que tienen una sólida educación financiera pueden utilizar sus conocimientos y habilidades para gobernar eficazmente su metálico cuando se manejo de presupuestar, volver y administrar para emergencias, subvención y otros objetivos.</p>
<h2 id="stats" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key financial literacy statistics" data-outcome="">Estadísticas secreto sobre educación financiera</h2>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
<div class="card-body border-l-4 border-blue-800">
<div class="content-wrapper">
<div class="content wysiwyg wysiwyg--flush">
<ul>
<li>Más de una cuarta parte (28%) de las mujeres que trabajaban o buscaban empleo no contribuyeron a sus ahorros para la subvención entre 2024 y 2025, en comparación con el 18% de los hombres trabajadores. Entre las mujeres trabajadoras que ahorran para la subvención, más de la porción (51%) dice que no es probable que ahorren lo suficiente para jubilarse cómodamente, en comparación con el 44% de los hombres.</li>
<li>En torno a de 1 de cada 5 (19%) de las mujeres inversionistas discuten frecuentemente información financiera con otras personas, y adentro de este colección, el 37% lo hace para sentirse más segura en sus decisiones financieras.</li>
<li>Las trabajadoras ganan solo 81 centavos por cada dólar que ganan los hombres, según los ingresos semanales medios en 2024.</li>
</ul>
</div></div>
</p></div>
</section>
<p class="text-sm text-slate"><em>Fuentes: </em><em>Indagación de economía para la subvención de Bankrate</em><em>, </em><em>Indagación de mujeres inversoras de Charles Schwab</em><em>, </em><em>Datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.</em></p>
<h2 id="impact" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Impact of the gender financial literacy gap" data-outcome=""><strong>Impacto de la brecha de categoría en educación financiera</strong></h2>
<p>Los peligros comunes de la desatiendo de conocimientos financieros incluyen el aventura de endeudarse excesivamente, tener un fondo de emergencia inadecuado o no administrar lo suficiente para la subvención.</p>
<h3><strong>Peligro de endeudamiento excesivo</strong></h3>
<p>Una pesquisa de educación financiera del Instituto TIAA de 2025 encontró que las mujeres respondieron correctamente un promedio de solo el 45% de las preguntas sobre finanzas personales, mientras que a los hombres les fue significativamente mejor con un 55% de respuestas correctas en promedio.</p>
<p>La desatiendo de conocimiento de las opciones financieras de uno podría, en última instancia, conducir a deudas con intereses altos y menos metálico ahorrado. De hecho, la pesquisa del Instituto TIAA igualmente encontró que el 30% de las mujeres dice que la deuda les impide enfrentarse adecuadamente otras prioridades financieras, en comparación con el 25% de los hombres.</p>
<p>Cuando se manejo de pedir metálico prestado para la universidad, casi el 64% de toda la deuda de préstamos estudiantiles pertenece a mujeres (y la deuda estudiantil promedio de las mujeres en los EE. UU. es de $31,700), según la Iniciativa de Datos Educativos.</p>
<h3><strong>Fondo de emergencia inadecuado</strong></h3>
<p>Una pesquisa mencionado del Instituto TIAA de 2022 igualmente encontró que las mujeres con muy bajos conocimientos financieros tienen cinco veces más probabilidades de tener dificultades para conservarse a fin de mes y tres veces más probabilidades de no poder afrontar un shock financiero de 2.000 dólares, en comparación con las mujeres con puntuaciones muy altas de conocimientos financieros.</p>
<p>No tener suficiente metálico en un fondo de emergencia podría contribuir al nivel de endeudamiento, ya sea mediante el uso de una maleable de crédito o un préstamo personal. </p>
<h3><strong>No administrar lo suficiente para la subvención</strong></h3>
<p>Otro campo de acción financiera en la que las investigaciones han demostrado que las mujeres tienen dificultades es la subvención. Según un estudio fresco de Allianz Life Insurance Company, el 62% de las mujeres solteras se preocupan por quedarse sin metálico durante la subvención, frente al 61% de las que están divorciadas, el 52% de las casadas y el 51% de las que son viudas.</p>
<h3><strong>Impactos en la sanidad mental</strong></h3>
<p>La pesquisa sobre metálico y sanidad mental de Bankrate encontró que entre los adultos estadounidenses que tienen preocupaciones monetarias que afectan su sanidad mental, el 65% de las mujeres dicen que una fuente de estrés es retribuir los gastos cotidianos, como alimentos y servicios públicos (en comparación con el 56% de los hombres). Es más, el 62% de las mujeres informaron no tener suficientes ahorros de emergencia como otra preocupación que afecta su sanidad mental, en comparación con el 51% de los hombres.</p>
<p>Las fuentes comunes de estrés relacionado con el metálico incluyen estar endeudado, no tener un trabajo estable, no estar preparado para la subvención y no tener suficiente metálico para gastos discrecionales.</p>
<h3>Dificultad para conservarse a fin de mes</h3>
<p>Por cada dólar que apetencia un hombre, las mujeres ganan sólo 81 centavos, lo que puede hacer que sea más difícil para las mujeres afrontar los gastos básicos del costo de vida, como la vivienda. Más de la porción (63%) de las mujeres estadounidenses se han preocupado más por el costo de vida en los últimos tres meses, en comparación con el 55% de los hombres, según un mensaje de BMO Financial Group de 2026.</p>
<p>Más de un tercio (38%) de las mujeres identificaron las facturas mensuales como una barrera para obtener un progreso financiero actual, en comparación con el 30% de los hombres, según el Documentación de BMO Financial Group. Todavía encontró que el 66% de las mujeres dice que mantenerse al día con las facturas les causa ansiedad financiera, en comparación con el 58% de los hombres.</p>
<h2 id="improve" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Ways you can improve your financial literacy" data-outcome="">Maneras en las que puedes mejorar tu educación financiera</h2>
<p>Correcto a que tienen tasas de educación financiera más bajas que los hombres, las mujeres pueden, en última instancia, carear obstáculos cuando se manejo de manejar los gastos de manutención, producir riqueza y gobernar préstamos y deudas de tarjetas de crédito.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>La principal forma en que las mujeres pueden liberarse de las cadenas de las principales barreras económicas (ya sea el costoso cuidado pueril o la brecha salarial de categoría) es aumentando su riqueza financiera.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                &#8211; SARAH FOMENTAR | REPORTERO DE ECONOMÍA DE ESTADOS UNIDOS DE BANKRATE<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<p>Algunas cosas que Foster dice que las mujeres pueden hacer para mejorar sus finanzas incluyen:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Practicar el maniquí de presupuesto de colchoneta cero para avalar que cada dólar se destine al economía, la inversión o las evacuación esenciales.</li>
<li>Conocer cuánto puede desgastar en compras discrecionales para evitar gastos excesivos.</li>
<li>Alterar en los mercados financieros para avalar que su patrimonio supere la inflación con el tiempo.</li>
<li>Tener una cuenta de ahorros con un rendimiento porcentual anual (APY) competitivo.</li>
</ul>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
<div class="card-body border-l-4 border-blue-800">
<div class="content-wrapper">
<div class="content wysiwyg wysiwyg--flush">
<p>Las mejores cuentas de economía de suspensión rendimiento actualmente obtienen APY de cerca de del 4%.</p>
</p></div>
</p></div>
</p></div>
</section>
<p>Otras formas adicionales en las que puede mejorar sus conocimientos sobre finanzas personales incluyen:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Ojear libros de finanzas personales.</strong> Para administrar metálico, consulte lo que su biblioteca regional tiene para ofrecer. Los miembros de Amazon Prime igualmente tienen entrada a muchos libros sin cargo adicional. “La psicología del metálico” de Morgan Housel es un manual que profundiza en cómo lo que te enseñaron sobre el metálico podría estar afectando la forma en que manejas tus finanzas personales ahora.</li>
<li>
<strong>Podcasts y blogs de finanzas personales.</strong> Los ejemplos incluyen Your Money Briefing de The Wall Street Journal y Planet Money de NPR.</li>
<li>
<strong>Cursos de bancos y cooperativas de crédito.</strong> Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen posibles gratuitos para la educación financiera. Por ejemplo, la página Better Money Habits del Bank of America ofrece videos y artículos, en inglés y castellano, sobre temas como la elaboración de presupuestos, el economía, la planificación de la subvención y la propiedad de una vivienda. Haber One ofrece un curso de educación financiera en secante en asociación con Khan Academy que cubre presupuestos, economía, crédito, deuda y planificación de la subvención.</li>
<li>
<strong>Seminarios web de instituciones financieras.</strong> Varios bancos y cooperativas de crédito ofrecen un calendario de seminarios web gratuitos sobre temas financieros. Por ejemplo, Suncoast Credit Union ofrece programas de éxito financiero sobre temas como deuda y elaboración de presupuestos, revisión de su mensaje crediticio y manejo de préstamos estudiantiles.</li>
</ul>
<h2 id="money-management" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Tips for women on money management" data-outcome=""><strong>Consejos para mujeres sobre la dirección del metálico</strong></h2>
<p><strong>Subsidio:</strong> Los estudios han opuesto que las mujeres están por detrás de los hombres cuando se manejo de administrar para la subvención. Por ejemplo, entre los nacidos entre 1959 y 1964, el economía medio para la subvención de las mujeres es de 185.000 dólares, frente a 269.000 dólares para los hombres, según un estudio de 2024 del Retirement Income Institute y Alliance for Lifetime Income.</p>
<p>&#8220;Servirse un plan de subvención patrocinado por el empleador, como el 401(k), igualmente puede producir importantes ahorros fiscales&#8221;, afirma Foster de Bankrate. &#8220;Contribuya hasta que su empleador iguale, o mejor aún, maximice sus contribuciones anuales. Si desea hacer un esfuerzo adicional, considere anexar una cuenta IRA tradicional o Roth a su cartera&#8221;.</p>
<p><strong>Ahorros:</strong> Cuando se manejo de reservar fondos para emergencias, los hombres pueden estar en mejor forma. Sólo el 38% de las mujeres pagaría un pago inesperado de 1.000 dólares con metálico de sus ahorros, en comparación con el 45% de los hombres.</p>
<p>Una forma de aventajar un poco de metálico extra con sus ahorros es mantenerlos en una cuenta de ahorros de suspensión rendimiento. Es importante administrar lo que pueda, incluso si se manejo de pequeñas cantidades, dice Lindsay Lawrence, vicepresidenta ejecutiva y jefa de colección de servicios de depósito en EverBank. “Esas pequeñas cantidades de 20 dólares a la semana o 20 dólares al mes empiezan a sumar”.</p>
<p>Lawrence recomienda utilizar una calculadora de ahorros en secante para determinar cuánto interés puede aventajar con el tiempo. &#8220;Es una aparejo verdaderamente sencilla a la que todos tenemos entrada&#8221;.</p>
<p><strong>Alterar:</strong> Solo el 64% de las mujeres se ven a sí mismas como inversionistas, en comparación con el 76% de los hombres, según el estudio sobre mujeres e inversiones 2024 de Fidelity Investments. Es más, el estudio encontró que si se les dieran 25.000 dólares para volver en el mercado de títulos, sólo 1 de cada 3 mujeres dice que sabría qué hacer, en comparación con 1 de cada 2 hombres.</p>
<p>Para cualquiera que quiera aparecer a volver, un plan 401(k) patrocinado por el empleador podría ser un buen punto de partida. Para estos planes de inversión para la subvención, el metálico generalmente se deduce de su cheque de suscripción automáticamente y las empresas a menudo igualan las contribuciones hasta un cierto porcentaje de su salario anual, como hasta el 6%. Es más, un 401(k) le permite volver antiguamente de impuestos, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos durante los abriles que contribuye.</p>
<p>Otras formas de comenzar a volver incluyen el uso de un robo-advisor, que es una aparejo digital que lo ayuda a volver en función de sus objetivos, cronograma y tolerancia al aventura. Todavía puede despabilarse un asesor financiero para obtener asesoramiento diestro.</p>
<h2 data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Bottom line" data-outcome=""><strong>En pocas palabras</strong></h2>
<p>Aumentar el conocimiento sobre las finanzas personales es secreto para las mujeres que buscan crear un fondo de emergencia, comenzar a volver o salir de sus deudas. Aumentar la comprensión sobre la sucursal del metálico, sin importar a qué tiempo se realice, puede producir más confianza y una mejor calidad de vida.</p>
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		<title>El vacío legal en la liquidación de deudas &#124;</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Tue, 16 Jun 2026 07:25:26 +0000</pubDate>
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					<description><![CDATA[Técnicamente, las empresas de baratura de deudas no pueden cobrar tarifas hasta luego de estrechar la deuda del consumidor. Pero una hueco jurídica en la Regla de Ventas de Telemercadeo (y una mezcla de leyes federales y estatales) permite a las empresas depredadoras la oportunidad de explotar. Un creciente sector de la industria de alivio [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>Técnicamente, las empresas de baratura de deudas no pueden cobrar tarifas hasta luego de estrechar la deuda del consumidor. Pero una hueco jurídica en la Regla de Ventas de Telemercadeo (y una mezcla de leyes federales y estatales) permite a las empresas depredadoras la oportunidad de explotar.</p>
<p>Un creciente sector de la industria de alivio de la deuda de 23 mil millones de dólares ha utilizado una decisión alternativa que los reguladores han denominado el “maniquí de abogado”: ​​tomar fortuna por una suma de decenas de millones de dólares de los consumidores, según las acciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor desde 2010. En este esquema, las compañías de baratura se hacen tener lugar por firmas de abogados, a veces “alquilan” una deshonestidad de abogado; transmitido que a los abogados se les permite cobrar honorarios por destacado, esto proporciona una forma ingeniosa aunque cuestionable para que estas compañías saquen provecho antaño de realizar cualquier trabajo. Sin confiscación, la mayoría de las veces estas empresas no conectan a los consumidores con los abogados.</p>
<p>La baratura de deudas está destinada a acelerar su salida de números rojos cuando está endeudado. En oportunidad de salir con menos deudas, los consumidores que caen presa del maniquí de abogado pueden terminar con el crédito arruinado y con fortuna usado de su faltriquera. Eso es lo que le pasó a Coya Davis, un ex director de proyectos de 31 primaveras en Atlanta. </p>
<p>Davis tenía una deuda de plástico de crédito de casi $27,000 cuando se enteró del Software de resolución de deuda legítimo de Clear Creek en noviembre de 2023. Luego de inscribirse, Davis recibió un correo electrónico de bienvenida de la compañía diciéndole que había tomado una audacia inteligente y, con su ayuda, negociaría, liquidaría y resolvería sus deudas por una fracción de lo que debía. </p>
<div class="wp-block-media-text is-stacked-on-mobile" style="grid-template-columns:28% auto">
<figure class="wp-block-media-text__media"></figure>
<div class="wp-block-media-text__content">
<p>Como es maña popular, Clear Creek ordenó a Davis que dejara de remunerar a sus acreedores y redirigiera sus pagos mensuales a una cuenta fiduciaria que podría estar de moda más tarde para un acuerdo. Era la decisión que Davis pensó que estaba buscando. </p>
<p>“Mis pagos mínimos me parecieron demasiado altos”, dice sobre su deuda. “Quería poco que simplificara todo, tal vez incluso una opción de suma integral.</p>
</div>
</div>
<p>Si perfectamente puede finiquitar sus deudas por su cuenta, contratar una empresa de baratura de deudas acreditada para negociar sus saldos puede resultar útil cuando tiene que hacer malabarismos con múltiples acreedores, tasas de interés y calendarios de pagos. Aunque algunas empresas pueden ayudar a los consumidores a salir de sus deudas antaño, otras ven la ansiedad financiera como un medio para empacharse los bolsillos. Eso es lo que le pasó a Davis: cuando dejó el software de Clear Creek, su deuda no era beocio que cuando se inscribió y su puntaje crediticio había pasado de 700 a 400, dice. Davis incluso perdió casi $500, a pesar de las reglas claras de la Comisión Federal de Comercio y la CFPB que prohíben a estas empresas cobrar tarifas por destacado.</p>
<p>El tamaño de la industria de baratura de deudas aumenta y disminuye, pero históricamente se recupera en períodos elevados de tensión financiera. Aunque actualmente se mantiene por debajo de los niveles de la Gran Recesión, se paciencia que el mercado mundial de baratura de deuda liderado por Estados Unidos se expanda de 4.800 millones de dólares en 2024 a 7.200 millones de dólares en 2032, según Credence Research, aunque no estemos en una recesión.</p>
<p>Para Davis, su deuda fue el resultado de perder uno de sus dos trabajos. Con sus ingresos reducidos a la fracción, las facturas comenzaron a acumularse. “Me sentí abrumada”, dice.</p>
<h2 id="Debt-settlement-legal-loophole" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Debt settlement’s legal loophole " data-outcome="">El infructifero legítimo de la baratura de deudas </h2>
<p>Si contrata una empresa de baratura de deudas, usted es responsable de remunerar sus tarifas una vez que su cuenta esté saldada; generalmente es entre el 15% y el 25% de la deuda total que ingresa al software. Inscriba una deuda de $50,000 y lo que le debe a la compañía de baratura puede oscilar entre $7,500 y $12,500. </p>
<p>Sin confiscación, la ley federal limita cuándo en el proceso esas compañías de baratura de deudas pueden cobrar esas tarifas. La Regla de Ventas de Telemercadeo, la Ley de Protección Financiera del Consumidor y las leyes estatales trabajan en conjunto para asegurar que las empresas de baratura no cobren a los consumidores hasta que hayan entregado resultados reales. </p>
<p>Cuando Davis quiso abandonarse el software de Clear Creek (no podía obtener respuestas claras sobre cuándo saldaría su deuda y comenzó a sospechar que la estaban estafando), quería que le devolvieran todo su fortuna. Había pagado casi 1.500 dólares en tres meses. Clear Creek solo devolvió $1,000, alegando que necesitaba el resto para cubrir los costos de comprensión de su cuenta.</p>
<p>&#8220;No tenía sentido porque se suponía que el fortuna estaría en un fondo que luego usarían para remunerar a los acreedores&#8221;, dice Davis. “Pero en ese momento lo consideré una pérdida”. </p>
<p>El Software de Resolución de Deuda Permitido de Clear Creek, cuyo sitio web dejó de funcionar en enero de 2026, había utilizado la hueco jurídica de llevar a cabo como un oficina de abogados para cobrar honorarios por destacado. La compañía no respondió a las múltiples llamadas y correos electrónicos de Bankrate cuando su información de contacto estaba acondicionado públicamente en columna.</p>
<div class="Callout flex flex-col gap-y-6 border-4 border-solid border-blue-100 rounded-lg py-8 px-6 md:px-10 mt-8 mb-16">
<p>        &#8220;Algunas empresas trabajan a través de bufetes de abogados sólo de nombre&#8221;, dice Martin Lynch, presidente de la Asociación de Asesoramiento Financiero de Estados Unidos (FCAA). &#8220;La empresa de baratura todavía hace todo el trabajo; no hay representación legítimo vivo. Es sólo una guisa de eludir las reglas de la FTC y conseguir a los honorarios lo más rápido posible, porque saben que las finanzas del consumidor son frágiles&#8221;.</p>
</p></div>
<p>Cada vez que Davis llamaba a Clear Creek, nunca tenía la impresión de que estaba hablando con un abogado.</p>
<p>&#8220;Eran simplemente un agente de servicio al cliente habitual, cierto que estaba allí para objetar preguntas generales&#8221;, le dice a Bankrate.</p>
<p>Andrew Pizor, abogado principal del Centro Doméstico de Derecho del Consumidor, dice que incluso ha conocido a empresas de baratura de deudas más grandes subcontratar su servicio al cliente a otros países.</p>
<p>&#8220;Las personas que positivamente trabajan en las cuentas de los consumidores prácticamente nunca son abogados&#8221;, dice. &#8220;Los únicos abogados involucrados básicamente simplemente prestan sus nombres en un papel con encabezamiento&#8221;. Pizor dice que la maña se fogosidad apariencia de su deshonestidad. &#8220;Lo hacen para disfrutar el infructifero legítimo&#8221;, añade. </p>
<p>La única vez que Davis sintió que estaba trabajando con una entidad legítimo fue calibrado luego de inscribirse, cuando Clear Creek envió un actuario a su casa para completar la documentación del poder, una parte rutinaria del proceso de baratura de deudas. A pesar de la palabra &#8220;abogado&#8221;, los documentos no requieren un abogado. (Otorgar un poder a una empresa de baratura de deudas simplemente le permite comunicarse o negociar con los acreedores en nombre del consumidor).</p>
<p>Si Davis hubiera trabajado con un abogado empleado por Clear Creek, podría suceder obtenido un mejor asesoramiento. Es posible que le hayan dicho, por ejemplo, que la baratura exitosa de una deuda generalmente implica estar primitivo en los pagos. Davis no estaba atrasada en sus cuentas y no se dio cuenta de que eso disminuía su influencia en el proceso de resolución. Clear Creek la recibió de todos modos con los brazos abiertos.</p>
<figure class="wp-block-image size-large is-style-default"><img loading="lazy" decoding="async" width="1024" height="853" src="https://www.bankrate.com/brp/2026/03/03215125/Clear-Creek-email-1-1024x853.png" alt="" class="wp-image-1167964" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2026/03/03215125/Clear-Creek-email-1-1024x853.png 1024w, https://www.bankrate.com/brp/2026/03/03215125/Clear-Creek-email-1-300x250.png 300w, https://www.bankrate.com/brp/2026/03/03215125/Clear-Creek-email-1-768x640.png 768w, https://www.bankrate.com/brp/2026/03/03215125/Clear-Creek-email-1.png 1212w" sizes="auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px"><figcaption class="wp-element-caption"><em>El correo electrónico de bienvenida que Davis recibió de Clear Creek</em></figcaption></figure>
<p>Cuando Davis reflexiona sobre su mala idoneidad para los servicios de Clear Creek, dice que &#8220;la molesta&#8221;. Se enfrentó a una de las consecuencias de la baratura de deudas (un daño importante a su crédito) sin el beneficio prometido de estrechar positivamente su deuda. Eso, y pagó casi 500 dólares para hacerlo. </p>
<p>“Retrasarse en los pagos genera daños en el puntaje crediticio y cargos por pagos atrasados”, agrega el analista de Bankrate Ted Rossman. &#8220;La táctica típica es dejar de remunerar por un tiempo y tratar de usarlo como palanca para conformarse con menos de lo que debes, pero arruina tu crédito&#8221;. </p>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
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<div class="content-wrapper">
<p>                    Es posible que su abogado de baratura de deudas no esté acondicionado cuando más lo necesita
                </p>
<div class="content wysiwyg wysiwyg--flush">
<p>“He conocido a personas en el judicatura muy confundidas porque pensaban que estaban trabajando con un abogado que estaría allí para representarlos en el tribunal”, dice Carolyn Lander, abogada de la ordenamiento sin fines de provecho Permitido Services of Long Island. &#8220;Me dirán que han estado pagando a una empresa de baratura de deudas y no entienden por qué los están demandando&#8221;.</p>
</p></div>
</p></div>
</p></div>
</section>
<h2 id="The-rise-of-the-attorney-model" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="The rise of the ‘attorney model’ " data-outcome="">El auge del &#8216;maniquí abogado&#8217; </h2>
<p>El maniquí de abogado fue iniciado en gran medida por Morgan Drexen y Permitido Helpers Debt Resolution en 2007. El presidente y director ejecutante de Morgan Drexen, Walter Ledda, fue demandado por la CFPB en 2013 por cobrar tarifas iniciales ilegales y tergiversar sus servicios a los consumidores. La denuncia de la CFPB se resolvió en 2016 luego de que se ordenara a Morgan Drexen remunerar casi 132 millones de dólares en restitución y una multa civil de 40 millones de dólares.</p>
<p>Allá de finalizar con el maniquí de abogado, el caso Morgan Drexen proporcionó un maniquí para su transformación. Una división más tarde, Strategic Financial Solutions perfeccionaría el plan a una escalera aún decano. </p>
<p>En enero de 2024, la CFPB y siete fiscales generales estatales presentaron una demanda civil contra Strategic Financial Solutions alegando que operaban un plan engañoso y a gran escalera de alivio de la deuda. En la demanda, la CFPB y los reguladores estatales acusaron a SFS de supuestamente atraer a los prestatarios con afirmaciones engañosas de amparo jurídica o préstamos personales, sólo para guiarlos alrededor de programas de alivio de deuda que cobraron a miles de consumidores más de $100 millones en tarifas iniciales ilegales. En muchos casos, la demanda incluso alega que nunca se produjo ningún acuerdo de deuda. (SFS fue dirigida por Ryan Sasson, el hijastro de Stephen Drescher, a quien algunos recordarán como el personaje que Jonah Hill interpretó en la película de Martin Scorsese de 2013. <em>El lobo de Wall Street</em>según el New York Times.)</p>
<p>Dirigir una empresa con docenas de filiales ficticias y bufetes de abogados falsos no es la forma en que funciona un negocio legal, dice Lynch.</p>
<p>&#8220;Es una estructura diseñada desde el primer día para estafar a la clan&#8221;, añade. Pizor está de acuerdo y afirma que estas empresas explotan a personas que creen que están obteniendo una representación legítimo genuina. &#8220;Si llamas a una empresa de baratura de deudas, lo más probable es que no te esté yendo perfectamente financieramente. Ya estás estresado y pasivo, y estas empresas se aprovechan de eso&#8221;, afirma. </p>
<p>La denuncia de la CFPB contra SFS enumeró a 29 empresas demandadas y 17 bufetes de abogados “fachados” en el cuerpo de la denuncia. Clear Creek, la empresa que utilizó Coya Davis, no fue nombrada como demandada en la demanda original, pero apareció como una de las 24 empresas de este tipo en la demanda enmendada. Bankrate contactó a 18 de esos 24 bufetes de abogados nombrados con información de contacto acondicionado públicamente, pero no recibió comentarios. </p>
<p>SFS argumentó delante el tribunal que sus prácticas de cuota de honorarios por destacado estaban comprendidas en una exención de la Regla de Ventas de Telemercadeo para “presentaciones de ventas cara a cara”, una posición que el gobierno y los tribunales han rechazado. La Regla de Ventas de Telemercadeo permite pagos por destacado sólo luego de una presentación de ventas genuina cara a cara, pero los tribunales dictaminaron que el uso de notarios por parte de SFS para finalizar el papeleo no calificaba porque el argumento de liquidación en sí se produjo de forma remota. En presentaciones, SFS incluso pidió al tribunal que suspendiera la orden sumarial preliminar irresoluto de apelación, buscando suspender la ejecución de la orden de la CFPB mientras impugna las reclamaciones legales en su contra. Las apelaciones de la empresa fueron rechazadas y ahora sus activos están bajo la estricta supervisión de un síndico designado por el tribunal. </p>
<p>En noviembre de 2025, SFS presentó una moción de desestimación del caso. Si se concede, la CFPB y los fiscales generales efectivamente volverían al punto de partida.</p>
<h2 id="Without-regulatory-oversight-relief-scams-can-find-a-workaround" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Without regulatory oversight, relief scams can ‘find a workaround’ " data-outcome="">Sin supervisión regulatoria, las estafas de ayuda pueden &#8220;encontrar una decisión alternativa&#8221; </h2>
<p>La denuncia contra Strategic Financial Solutions es el ejemplo destacado del maniquí de abogado, pero está remotamente de ser el único.</p>
<p>En 2024, los consumidores presentaron más de 34.000 quejas delante la FTC contra empresas de papeleo de deuda y alivio de ejecuciones hipotecarias de mala calidad. En total, los consumidores perdieron más de 82 millones de dólares. Tenga en cuenta que eso es calibrado lo que se informó.  </p>
<p>El problema es que las empresas predatorias de acuerdos a menudo actúan más rápido de lo que la ley puede seguir. Es por eso que el infructifero legítimo de baratura de deudas, creado por el llamado maniquí de abogado, no se ha cerrado por completo.</p>
<p>“Si no pueden hacer poco, encuentran una decisión alternativa”, dice Todd Christensen, asesor financiero desde hace mucho tiempo.</p>
<p>El entorno regulatorio ya se ha relajado, gracias a la “Ley One Big Beautiful Bill” del presidente Trump, que limitó el poder de endeudamiento de la CFPB cuando se promulgó en julio de 2025. La dependencia Trump incluso ha anunciado planes para recortar decenas de millones del presupuesto de la FTC, incluida una reducción de 18 millones de dólares a su Oficina de Protección al Consumidor.</p>
<p>La dependencia Trump ha enfrentado cierta competición por debilitar las agencias de protección al consumidor. En la demanda NTEU contra Vought, el sindicato de empleados de CFPB cuestiona si la dependencia Trump tiene la autoridad legítimo para cerrar una agencia establecida por el Congreso sin aprobar primero una nueva estatuto que actualice la ley que la creó. Si los tribunales se ponen del costado de la dependencia, en la maña otorgarían luz verde al poder ejecutante para terminar de desmantelar la CFPB desde en el interior.</p>
<p>Con la supervisión federal cortada de rodillas, corresponde a los fiscales generales estatales persistir bajo control a las empresas de baratura de deudas. Pero el proceso de hacerlo es complicado cuando las regulaciones de conciliación varían ampliamente entre los estados y hay abogados involucrados. En pocas palabras, se necesita mucho para alcanzar que un estado tome en serio una queja sobre la oficina de un abogado.</p>
<p>&#8220;Los reguladores estatales pueden tener un enfoque muy escaso&#8221;, dice Pizor del NCLC. &#8220;Verdaderamente hay que cometer negligencia o robarle a un cliente, o no objetar a las llamadas telefónicas de un cliente para que positivamente se inicie una investigación&#8221;. </p>
<p>Pizor rara vez ve que los reguladores persigan a los abogados que dirigen empresas fraudulentas de baratura de deudas. &#8220;Creo que es una pena&#8221;, añade. </p>
<p>Actualmente, la Regla de Ventas de Telemercadeo exige que las empresas de baratura de deudas informen por sí mismas sobre sus propias prácticas, lo que deja un beneficio adicional de maniobra para los malos actores, especialmente a gran escalera. </p>
<p>&#8220;Se necesitan reguladores que analicen casos aleatorios y vean cómo fueron positivamente&#8221;, dice Lynch de la FCCA. </p>
<h2 id="Consider-your-debt-relief-options-with-a-discerning-eye" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Consider your debt relief options with a discerning eye" data-outcome="">Considere sus opciones de alivio de deuda con ojo perspicaz</h2>
<p>Si perfectamente no todas las empresas u opciones de alivio de la deuda pretenden estafar a los consumidores, las manzanas podridas corren el aventura de arruinar la industria. Bankrate entrevistó a dos ejecutivos de empresas de baratura de deudas de buena reputación que lamentan el precio que las estafas han tenido en su perfectamente intencionado objetivo de ayudar a los consumidores a salir estratégicamente de sus deudas. Y a veces, positivamente funciona: las empresas resolvieron más de 2.800 millones de dólares en deudas de consumidores no garantizadas en 2022, cubriendo más de 1,2 millones de cuentas individuales, según la Asociación Estadounidense para la Resolución de Deudas. </p>
<p>Y, sin confiscación, ser capaz de distinguir las manzanas podridas es fundamental para evitar el destino de personas como Davis.</p>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
<div class="card-body border-l-4 border-blue-800">
<div class="content-wrapper">
<p>                    Cómo detectar una empresa de baratura de deudas incobrables
                </p>
<div class="content wysiwyg wysiwyg--flush">
<p>El acuerdo no siempre es una buena idea. Pero para aquellos que lo estén considerando, Bankrate pidió a expertos de los dos lados del pasillo (asesores de crédito sin fines de provecho y aquellos en la industria de baratura con fines de provecho) algunas señales de alerta a tener en cuenta al designar una empresa. Esto es lo que debe tener en cuenta:</p>
<ul>
<li style="list-style-type: none;">
<ul>
<li aria-level="1">
<b>Tarifas iniciales</b>: Ninguna empresa de baratura de deudas debería cobrarle honorarios hasta que se haya liquidado su deuda. Sólo le debe fortuna a una empresa de baratura luego de que se haya llegado a un acuerdo de conciliación.</li>
<li aria-level="1">
<b>Cronogramas poco claros</b>: Una empresa de baratura de buena reputación le explicará cuánto tiempo lleva el proceso de principio a fin.</li>
<li aria-level="1">
<b>Resultados garantizados</b>: Las empresas que anuncian ahorros garantizados o reducciones de deuda deberían despertar sospechas: no hay respaldo de que sus acreedores aceptarán conseguir a un acuerdo.</li>
<li aria-level="1">
<b>No revelar los riesgos.</b>: Una buena empresa de baratura de deudas le explicará los impuestos, el crédito y otras implicaciones de finiquitar una deuda antaño de inscribirse.</li>
<li aria-level="1">
<b>Tácticas de liquidación agresivas</b>: Las empresas de baratura de deudas de buena reputación no presionan a los consumidores con tácticas de liquidación agresivas, plazos artificiales o seguimientos repetidos para forzar una audacia rápida.</li>
<li aria-level="1">
<b>Divulgación no solicitada: </b>Una empresa de baratura de deudas no debería comunicarse con usted (en columna, por teléfono, por correo o de otro modo) para que se registre. Las empresas de buena reputación esperan que las personas busquen ayuda por su cuenta, según Natalia Brown, ejecutiva de National Debt Relief.</li>
<li aria-level="1">
<b>Ofreciendo opciones de baratura de deudas garantizadas</b>: Sólo se pueden finiquitar deudas no garantizadas, como facturas de tarjetas de crédito, facturas de teléfono y deudas médicas. Las deudas garantizadas, como aquellas vinculadas a un activo embargable como un automóvil o una casa, no son elegibles para baratura.</li>
<li aria-level="1">
<b>Falsas afirmaciones de autoridad</b>: Algunas empresas de asentamientos utilizan programas que parecen oficiales para hacer publicidad. “Una que he escuchado con más frecuencia es: &#8216;¿Sabías que el Presidente Fulano de Tal firmó recientemente un esquema de ley que dice que no tienes que remunerar tus deudas de tarjetas de crédito?&#8217;”, dice Christensen. “Cada vez que escuches un discurso como ese, evita esa compañía como si fuera una plaga”.</li>
<li aria-level="1">
<b>Sin documentación</b>: Las empresas de baratura de deudas deberían ser aceptadas por la Asociación para el Alivio de la Deuda del Consumidor (ACDR), una asociación industrial, dice Brown. Incluso puede resultar útil ver si una empresa está acreditada por el Better Business Bureau.</li>
</ul>
</li>
</ul></div>
</p></div>
</p></div>
</section>
<p>Para Davis, una mala experiencia con la baratura de deudas fue más que suficiente para alejarla por completo. Luego de alejarse de Clear Creek, su tira recomendó Money Management International (MMI), una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de provecho, y su plan de papeleo de deuda (DMP).</p>
<p>Con un DMP, usted sigue pagando a sus acreedores, pero a través de una agencia de asesoramiento crediticio y con tasas de interés y cargos por pagos atrasados ​​reducidos. El interés pequeño significa que la mayoría de los pagos bimestrales de $386 de Davis se destinan al hacienda, no a los intereses. </p>
<p>Por otra parte, el puntaje crediticio de Davis ha vuelto a aumentar, incluso si está pagando tarifas, esta vez tarifas legítimas.</p>
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            <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h4 class="heading-3 my-0 text-crop-none text-blue-700">
<p>    Qué conocer sobre las tarifas de DMP<br />
    </h4>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<p>        A diferencia de la baratura, usted paga tarifas por destacado en un plan de papeleo de deuda. Sin confiscación, esas tarifas están reguladas por el estado y normalmente son inferiores a las que cobra una empresa de baratura. El cuota mensual promedio por procesamiento de MMI es de $27, y la agencia cobra un promedio de $38 para configurar una cuenta, según Tara Alderete, directora de MMI.</p>
</p></div>
<p>Un plan de papeleo de deuda incluso es un proceso más tranquilo que un acuerdo, que se desarrolla en primaveras en oportunidad de meses. Cuando Davis se inscribió por primera vez en 2023, MMI predijo que completaría el software en agosto de 2028.</p>
<p>&#8220;Ya lo he dejado hasta enero de 2028, y con algunas cuentas más saldadas, podría incluso terminar a mediados de 2027&#8221;, dice Davis. Y añade: &#8220;Me siento perfectamente trabajando con una empresa que positivamente me está ayudando en oportunidad de perjudicarme, y ver un progreso vivo&#8221;.</p>
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		<title>El estado de las finanzas de las mujeres: cómo la propiedad de vivienda se está convirtiendo en el gran igualador</title>
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		<pubDate>Tue, 16 Jun 2026 01:24:11 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Invertir]]></category>
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					<description><![CDATA[Las finanzas son diferentes para todos. Todos habitamos nuestras propias realidades monetarias: masa blanca y masa de color, Gestación Z y baby boomers, personas con altos ingresos y aquellos con ingresos más bajos. Las mujeres incluso viven en su propia existencia financiera. Uno en el que la brecha salarial de clase es una fuerza que [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>Las finanzas son diferentes para todos. Todos habitamos nuestras propias realidades monetarias: masa blanca y masa de color, Gestación Z y baby boomers, personas con altos ingresos y aquellos con ingresos más bajos.</p>
<p>Las mujeres incluso viven en su propia existencia financiera. Uno en el que la brecha salarial de clase es una fuerza que frena su progreso y se filtra en todos los aspectos de su bienestar financiero. Uno en el que las responsabilidades de ofrecer cuidados a menudo recaen sobre sus hombros, lo que afecta sus carreras.</p>
<p>Sin secuestro, las cifras muestran la resiliencia de las mujeres frente a estos obstáculos. Negocian asiduamente para percibir más monises. Compran más viviendas que los hombres a pesar de tener que afrontar los costos iniciales, lo que alivio su seguridad financiera a dilatado plazo. Puede que no siempre se sientan aceptablemente con sus finanzas, pero aun así siguen siendo optimistas.</p>
<p>Recopilamos datos de Bankrate del año pasado para pintar un retrato financiero de la mujer estadounidense de hoy. Conozca sus luchas y cómo superan estos desafíos, a través de las estadísticas, los expertos financieros y las propias mujeres.</p>
<h2 id="pay-gap" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="The pay gap has a ripple effect — and it’s growing again" data-outcome="">La brecha salarial tiene un finalidad dominó y está creciendo nuevamente</h2>
<p>En promedio, las mujeres ganan menos monises que los hombres por el mismo trabajo. Este hecho tiene un finalidad de camelo de cocaína en su seguridad financiera a dilatado plazo. Y, a pesar de todos los avances, este problema ha resultado persistente.</p>
<p>Por primera vez desde la decenio de 1990, la brecha salarial de clase se ha ampliado durante dos abriles consecutivos, según un estudio de Bankrate de los datos de la Oficina del Censo. En 2024, las mujeres que trabajaban a tiempo completo durante todo el año ganaron 81 centavos por cada dólar que ganaron los hombres, frente a los 83 centavos del año inicial y los 84 centavos en 2022. </p>
<p>Las mujeres que trabajan a tiempo completo pierden $542,800 adecuado a la brecha salarial durante una carrera de 40 abriles, según el estudio de los datos de la Oficina del Censo realizado por la Asociación Estadounidense de Mujeres Universitarias. Son más de medio millón de dólares que podrían cambiar fundamentalmente la suerte financiera no solo de una mujer, sino que incluso podrían sentar las bases para la riqueza generacional en forma de inversiones a dilatado plazo, ahorros para la subsidio o la importación de una casa que genere valencia. Considere que el precio de saldo medio de una casa en Estados Unidos es de poco más de 405.000 dólares, según el Costado de la Reserva Federal de St. Louis. </p>
<p>Y la desigualdad a menudo comienza temprano en los abriles de trabajo de una mujer, lo que agrava el problema. En el paso crítico desde el nivel original hasta el de director, solo 93 mujeres son promovidas por cada 100 hombres, y la brecha es viejo para las mujeres de color (74 por cada 100 hombres), según el mensaje Women in the Workplace 2025 de McKinsey &#038; Company y LeanIn.Org. Por otra parte, las mujeres solo representan el 29% de los puestos de ingreso dirección y su décimo se reduce con cada nivel de liderazgo. El estudio incluso encontró que, si aceptablemente las mujeres siguen tan comprometidas con sus carreras como los hombres, enfrentan barreras estructurales persistentes que limitan su avance. </p>
<p>&#8220;La masa hace muchas suposiciones sobre el comportamiento de las mujeres&#8230; y las tráfico basándose en esas suposiciones&#8221;, dice Kate Bahn, vicepresidenta senior y economista presidente del Instituto de Investigación de Políticas de la Mujer. &#8220;La masa asumirá que las mujeres no son tan ambiciosas como los hombres y, por lo tanto, reciben menos oportunidades de tutoría y promoción, incluso si en existencia son igual de ambiciosas&#8221;.</p>
<h2 id="higher-earning" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="But women advocate for higher earnings, and that ripples, too" data-outcome="">Pero las mujeres abogan por mayores ingresos, y eso incluso repercute</h2>
<p>La brecha salarial de clase hace que sea aún más crucial que las mujeres defiendan sus derechos y busquen salarios más altos, y muchas mujeres lo hacen. El cuarenta y seis por ciento de las mujeres dijeron que habían dependencia con éxito un aumento durante sus carreras profesionales, según la indagación de Hábitos Financieros de Bankrate. Eso es más que las mujeres que dijeron que nunca lo habían hecho (36%). Por otra parte, el 23% de las mujeres afirmó ocurrir dependencia un aumento salarial al menos una vez al año.</p>
<p>Es necesario aumentar sus ingresos de forma regular, dice Rita-Soledad Fernández Paulino, fundadora y directora ejecutiva de Wealth Para Todos, una plataforma de educación y asesoramiento financiero que trabaja para eliminar las barreras a la seguridad financiera de las comunidades marginadas.</p>
<p>&#8220;La inflación está aumentando y, muchas veces, nuestros ingresos no mantienen el ritmo&#8221;, explica.</p>
<p>Por otra parte de dejar más espacio en el presupuesto para el compra diario y la creación de riqueza a dilatado plazo, un ingreso más detención puede tolerar a una relación deuda-ingreso (DTI) más quebranto si no aumenta su deuda. Un DTI más bajo puede crear mayores ahorros, ya que es probable que obtenga mejores condiciones al adscribir para un crédito, ya sea una hipoteca o un préstamo para automóvil.</p>
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<p>Aleksa Díaz, de 30 abriles, es agente de soporte técnico en una empresa de tecnología en Austin, Texas. Aprendió a negociar carencia más salir de la universidad cuando le pidió a su primer empleador que agregara $5,000 a la proposición. Hoy, rebusca un nuevo rol y utiliza la IA para prepararse para las negociaciones. </p>
<p>&#8220;Me dio algunas indicaciones efectivamente buenas y me hizo algunas preguntas efectivamente buenas para mostrar las habilidades que tengo y que me darían la viejo influencia para una negociación exitosa&#8221;, explica.</p>
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<p>Estar preparado es poco que incluso destaca Fernández Paulino. Recomienda agenciárselas datos sobre salarios para puestos específicos adentro de un campo, teniendo en cuenta el valencia de las habilidades y la experiencia que puede aportar una mujer. Fuentes como Glassdoor, ZipRecruiter e Indeed pueden resultar enseres en este tipo de investigación.</p>
<p>Adena DeMonte, una profesional del marketing de 42 abriles de San José, California, incluso comprende la importancia de la negociación. En el pasado, tuvo oportunidades en las que aumentó su salario de $10,000 a $20,000 o le agregaron beneficios.</p>
<p>&#8220;Una vez que una empresa decide que te quiere, solo tienes que mirar el mercado sindical y cuál es tu valencia&#8221;, dice. &#8220;Las cosas definitivamente han cambiado con el tiempo, y yo incluso lo veo, pero la mayoría de las empresas no le ofrecen lo mayor que pueden ofrecer&#8221;.</p>
<h2 id="savings" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Still, difficulty saving plagues women on their path to wealth building" data-outcome="">Aún así, las dificultades para racionar afectan a las mujeres en su camino en dirección a la creación de riqueza.</h2>
<p>Incluso si las mujeres negocian con éxito aumentos, sus menores ingresos a lo dilatado de su vida tienen un finalidad de camelo de cocaína en sus vidas financieras. Un ingreso más bajo significa menos monises para cubrir los gastos diarios, lo que fácilmente puede crear deudas. No es de apartar que la parte de las mujeres que tienen tarjetas de crédito (50%) tengan un saldo mes a mes, según el Noticia de deuda de tarjetas de crédito de Bankrate. Y aunque hombres y mujeres citan por igual los gastos de emergencia como la razón más global por la que tienen saldo en una maleable, las titulares de tarjetas que tienen saldo son más propensas que sus homólogos masculinos a sostener que su deuda se debe principalmente a gastos cotidianos como comestibles, cuidado de niños o servicios públicos (35 % frente a 29 %).  </p>
<p>Cuando el monises se destina a micción básicas y al cuota de deudas, racionar monises se vuelve un desafío. En partida de fondos de emergencia, los objetivos a dilatado plazo, como ser propietario de una vivienda y racionar para la subsidio, pueden advenir a un segundo plano. Por otra parte, un saldo elevado de la maleable de crédito puede tener un impacto agorero en su vitalidad crediticia normal. La utilización del crédito es el segundo número crediticio más influyente a posteriori del historial de pagos. Es probable que utilizar un detención porcentaje de su cadeneta de crédito tenga un finalidad agorero significativo en sus puntajes. Por otra parte, aumenta su DTI, lo que a su vez afecta los términos de otros créditos que solicita, incluida la tasa hipotecaria.</p>
<p>Sin secuestro, una vez más, algunas mujeres están haciendo sacrificios en otras áreas de sus vidas para racionar para la subsidio, emergencias o comprar una vivienda. Aun así, a veces lo que yerro es la sensación de seguridad financiera, independientemente de las cifras.</p>
<p>&#8220;¿Cualquiera tiene suficientes ahorros en este momento?&#8221; pregunta DeMonte. </p>
<p>DeMonte, propietaria de una vivienda y raíz de tres hijos, se siente aceptablemente con su situación financiera, pero reconoce que ha tenido la suerte de racionar e cambiar cuando tenía 20 abriles. Por otra parte, los cambios en el mercado sindical crean cierto graduación de incertidumbre, y la cuestión de tener ahorros para radicar todavía le preocupa.</p>
<p>“Me ha tomado mucho tiempo montar a un sitio donde siento que tengo ahorros decentes, pero no es el tipo de ahorros que durarán para siempre”, dice.</p>
<p>Díaz no cree que ningún número sea suficiente. Donado que padece enfermedades crónicas, depende en gran medida de su seguro médico. Sin él, tendría que regresar a su país de origen, México, donde sus ahorros actuales le durarían entre ocho y diez meses, dice, a diferencia de los cuatro o seis en Estados Unidos.</p>
<p>&#8220;Tal vez si tuviera unos $200,000 en ahorros, sentiría que eso es suficiente para mí. Pero todavía no he llegado a esa monograma&#8221;.</p>
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<figure class="wp-block-media-text__media"><img loading="lazy" decoding="async" width="720" height="720" src="https://www.bankrate.com/brp/2026/03/30150814/Alyssa-Armstrong.jpg" alt="" class="wp-image-1169006 size-full" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2026/03/30150814/Alyssa-Armstrong.jpg 720w, https://www.bankrate.com/brp/2026/03/30150814/Alyssa-Armstrong-300x300.jpg 300w, https://www.bankrate.com/brp/2026/03/30150814/Alyssa-Armstrong-150x150.jpg 150w" sizes="auto, (max-width: 720px) 100vw, 720px"></figure>
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<p>Alyssa Armstrong, de 29 abriles, es un caso atípico. Armstrong vive en Port Townsend, Washington, y es propietario de una agencia de retención y correo electrónico. Ella siente que tiene suficientes ahorros, pero admite que mentalmente ha sido una batalla continua.</p>
<p>“Si eres determinado que tiene una mentalidad frugal… puedes caer en la irresoluto resbaladiza de observar que nunca tienes suficiente”, dice. &#8220;Para mí, comencé a sentirme así cuando nos estábamos preparando para tener nuestro primogénito hace un año. Fue muy liviana comenzar a observar que simplemente no teníamos suficiente&#8230; Pero cuando miro en dirección a detrás y reflexiono sobre mi historia existente como adulto, estamos cubiertos en caso de emergencia y poco más&#8221;. </p>
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<p>La sensación de no tener nunca suficientes ahorros a pesar de la cantidad existente en su cuenta bancaria podría ser una señal de trauma financiero, dice Fernández Paulino. Algunas mujeres fueron testigos de las dificultades financieras que atravesaron sus familiares, ya fueran ejecuciones hipotecarias, quiebras o problemas de vitalidad que provocaron que sus seres queridos dejaran de trabajar. Estas experiencias pueden tolerar a una mentalidad de acaparamiento de monises y a no cambiar.</p>
<p>“Si el monises no se va a utilizar durante más de tres abriles, deberías invertirlo y observar cómo tu monises genera monises mientras duermes”, dice Fernández Paulino.</p>
<h2 id="homeownership" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Homeownership remains a path to wealth and women are taking advantage" data-outcome="">Ser propietario de una vivienda sigue siendo un camino en dirección a la riqueza y las mujeres lo están aprovechando</h2>
<p>Uno de los pilares de la seguridad a dilatado plazo para muchos estadounidenses es la propiedad de vivienda. El patrimonio neto medio de los inquilinos es de 10.400 dólares, que es aproximadamente 39 veces beocio en comparación con el patrimonio neto medio de los propietarios de viviendas de 396.200 dólares, según los datos más recientes de la Reserva Federal.</p>
<p>Para las mujeres, el valencia nítido de la vivienda puede proporcionar una red de seguridad en la que tener fe más delante en la vida, lo cual es importante si se tiene en cuenta que la brecha salarial hace que sea más difícil racionar para la subsidio. Pero comprar una casa es una tarea enorme y llena de desafíos financieros. Los costos iniciales pueden ser una barrera especialmente difícil. Tres de cada cuatro mujeres que aspiran a ser propietarias de una vivienda (75%) ven los gastos de los pagos iniciales y los costos de cerrojo como un obstáculo importante para comprar, según la Averiguación de Pagos Iniciales de Bankrate.</p>
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<figure class="wp-block-media-text__media"><img loading="lazy" decoding="async" width="720" height="720" src="https://www.bankrate.com/brp/2026/03/30151100/Adena-DeMonta.jpg" alt="" class="wp-image-1169007 size-full" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2026/03/30151100/Adena-DeMonta.jpg 720w, https://www.bankrate.com/brp/2026/03/30151100/Adena-DeMonta-300x300.jpg 300w, https://www.bankrate.com/brp/2026/03/30151100/Adena-DeMonta-150x150.jpg 150w" sizes="auto, (max-width: 720px) 100vw, 720px"></figure>
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<p>DeMonte y su marido compraron su casa en 2020. Ella tenía un puesto en una empresa que ofrecía unidades de acciones restringidas y, según ella, funcionó aceptablemente durante un par de abriles. Por otra parte, la grupo había vivido en un piso de arrendamiento de una habitación hasta que DeMonte quedó en estado de buena esperanza de su segundo hijo, y eso les ayudó a racionar mucho con el tiempo.</p>
<p>“Eso me llevó a un sitio con mi marido donde podíamos hacer el cuota original”, dice. &#8220;Tenemos un cuota relativamente bajo en comparación con si compráramos la misma casa hoy&#8221;.</p>
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<p>El mercado inmobiliario contemporáneo es muy diferente de lo que era durante la pandemia, cuando las tasas hipotecarias fluctuaban aproximadamente del 3%, según datos de Bankrate. Durante los últimos tres abriles, rara vez han caído por debajo del 6%, lo que exacerba el problema de la asequibilidad.</p>
<p>Aún así, a pesar de todos los obstáculos, las mujeres siguen siendo una fuerza poderosa en el mercado de importación de viviendas. Para ellos, ser propietario de una vivienda puede parecer un hito que deben alcanzar, dice Fernández Paulino. La independencia financiera estuvo fuera del talento de las mujeres durante mucho tiempo en la historia de Estados Unidos. Pero muchas mujeres modernas crecieron con medios que les mostraban que no tenían que acatar de nadie. Tenían modelos a seguir que hacían que objetivos financieros como comprar una casa parecieran más accesibles. Hace cuarenta abriles, sólo el 11% de los compradores de vivienda por primera vez eran mujeres solteras (sólo el 9% eran hombres solteros), según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios (NAR). En 2025, las mujeres solteras constituían el 25% de los compradores de vivienda por primera vez, en comparación con solo el 10% de hombres solteros. En normal, el 21% de todos los compradores de vivienda son mujeres solteras, en comparación con sólo el 9% de hombres solteros.</p>
<p>Varios factores que podrían estar contribuyendo a estas estadísticas. Por ejemplo, es aún más probable que las mujeres sean cuidadoras de sus familias y compren una casa para estar cerca de sus seres queridos, escribe la NAR. Otro número potencial son los niños. Las mujeres solteras tienen más probabilidades de tener hijos en el hogar y un poco más de comprar una casa multigeneracional.</p>
<p>Por otra parte, las mujeres parecen más dispuestas a hacer sacrificios económicos para comprar una casa. Según la NAR, el cuarenta y uno por ciento de las mujeres hacen sacrificios económicos en comparación con el 31% de los hombres que compran casas.</p>
<p>A las mujeres que quieren unirse a las filas de propietarias de vivienda pero luchan con los costos de importación, Fernández Paulino recomienda agenciárselas programas de concurso para el cuota original. Las opciones posibles varían según el estado y el dominio específica, así como incluso los términos de calificación. </p>
<p>“Una que yo personalmente había investigado se fogosidad Neighborhood Assistance Corporation of America”, comparte Fernández Paulino. &#8220;No te exigen que pagues el 20% completo. Te apoyan en términos de (obtener) una tasa de interés más quebranto y todo eso&#8221;.</p>
<h2 id="optimistic" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Women feel financially insecure — but also optimistic" data-outcome="">Las mujeres se sienten financieramente inseguras, pero incluso optimistas</h2>
<p>Con la persistencia de la brecha salarial de clase y la ansiedad por no tener suficientes ahorros, no sorprende que aproximadamente de 3 de cada 5 mujeres trabajadoras (62%) se sientan atrasadas en lo que deberían estar con sus ahorros para la subsidio, según la indagación de peculio para la subsidio de Bankrate. Estas preocupaciones son más que legítimas, considerando que es probable que más de 4 de cada 5 mujeres jubiladas (82%) dependan de los beneficios de la Seguridad Social, según la Averiguación de Seguridad Social de Bankrate.</p>
<p>La prevalencia de preocupaciones sobre la seguridad financiera a dilatado plazo pasa suma: el monises es un número agobiante para muchas mujeres. El cuarenta y cinco por ciento de las mujeres dice que el monises afecta negativamente su vitalidad mental al menos ocasionalmente, según la Averiguación sobre monises y vitalidad mental de Bankrate.</p>
<p>Este tipo de ansiedad puede ser especialmente intensa para las mujeres que no son propietarias de una casa. Tener suficiente valencia nítido brinda la oportunidad de pedir monises prestado a una tasa de interés quebranto a través de un préstamo con seguro hipotecaria o una cadeneta de crédito con seguro hipotecaria. Si aceptablemente utilizar una casa como seguro conlleva cierto peligro, el valencia nítido aún puede ser un colchón financiero para una mujer en el futuro.</p>
<p>&#8220;Creo que todo el mundo se siente estresado por el monises&#8221;, dice DeMonte. Su grupo vive de forma congruo frugal, vuela con Frontier cuando ahorra monises y conduce un Prius 2005 con 260.000 millas recorridas. </p>
<p>“Recientemente compramos una Honda Odyssey 2021 para que quepa nuestro tercer hijo”, dice.</p>
<p>DeMonte se siente aceptablemente acerca de la situación financiera de su grupo y está agradecida. Aún así, el monises es un estrés y le preocupa el mercado sindical y cómo lo moldea la creciente influencia de la IA.</p>
<p>Aún así, a pesar de todas las dificultades y preocupaciones, muchas mujeres siguen siendo optimistas. El cuarenta y cinco por ciento de las mujeres creen que algún día se sentirán financieramente seguras, según la Averiguación de Permiso Financiera de Bankrate.</p>
<p>Armstrong es una de las mujeres que puede sostener que se siente financieramente segura. Aunque el monises es intrínsecamente agobiante, no tiene deudas con intereses elevados, se siente aceptablemente con sus ahorros y está segura de dónde está el saldo de su cuenta de subsidio. Lo mejor que puedes hacer, dice, es dejar de compararte con las personas que te rodean. </p>
<p>&#8220;Puede ser muy liviana sentirse abrumado con cosas relacionadas con las finanzas personales&#8221;, dice, &#8220;o puede observar que tiene que acatar de otra persona para que le diga qué hacer. Pero usted es mucho más capaz de lo que cree&#8221;.</p>
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		<title>¿Las etiquetas de precios digitales están impulsando los aumentos de los precios de los comestibles?</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Mon, 15 Jun 2026 19:23:38 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Invertir]]></category>
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					<description><![CDATA[¿Su tienda de comestibles aumenta el precio de la látex durante su apresurado delirio a casa? ¿Está aumentando el costo del helado durante una ola de calor en julio? ¿Ves precios “personalizados” según tus ingresos o tu historial de compras? A medida que avanza la tecnología, estos escenarios se vuelven cada vez más realistas. En [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>¿Su tienda de comestibles aumenta el precio de la látex durante su apresurado delirio a casa? ¿Está aumentando el costo del helado durante una ola de calor en julio? ¿Ves precios “personalizados” según tus ingresos o tu historial de compras? A medida que avanza la tecnología, estos escenarios se vuelven cada vez más realistas.</p>
<div class="wp-block-media-text is-stacked-on-mobile" style="grid-template-columns:25% auto">
<figure class="wp-block-media-text__media"><video controls="" src="https://www.bankrate.com/brp/2026/04/08153942/Digital-price-tags.mp4"></video></figure>
<div class="wp-block-media-text__content">
<p>En pocas palabras, todo se reduce a una pequeña pantalla digital que está reemplazando la inscripción de precio en papel en los estantes de algunos minoristas. Este dispositivo que funciona con baterías se candela inscripción electrónica para estantes o ESL. Las tiendas que utilizan esta tecnología ahora pueden cambiar los precios con unos pocos clics, o incluso permitir que un operación lo haga automáticamente.</p>
<p>Actualmente, las ESL están siendo utilizadas por las principales cadenas estadounidenses, como Walmart, Kroger, Whole Foods y Amazon Fresh, así como por algunas tiendas en Canadá, Europa y Asia. El mercado entero de productos ESL se estimó en 2.090 millones de dólares en 2025 y se prevé que ámbito los 7.320 millones de dólares en 2033, según Grand View Research.</p>
</div>
</div>
<h2 id="slippery-slope" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="The ‘slippery slope’ of digital price tags" data-outcome="">La &#8216;irresoluto resbaladiza&#8217; de las etiquetas de precios digitales</h2>
<p>Los minoristas dicen que los ESL alivian la carga manual de los empleados de las tiendas de sostener las etiquetas de precios en papel. Todavía afirman que los ESL facilitan la reducción de los precios de los productos perecederos para evitar que se desperdicien.</p>
<p>Sin secuestro, los defensores de los consumidores temen que la tecnología pueda allanar que las tiendas aumenten los precios durante tiempos de entrada demanda, así como cambiar los precios para cada consumidor en función de información personal, incluso a través de capacidades de agradecimiento facial.</p>
<p>Los precios repentinos (además conocidos como precios dinámicos) pueden parecer absurdos cuando se negociación de alimentos. Sin secuestro, considere cuán global se ha vuelto esta habilidad entre las aerolíneas, los proveedores de viajes compartidos y los vendedores de boletos. Sin secuestro, a diferencia de estos gastos discrecionales, los alimentos son una carencia, y con los presupuestos ya reducidos por la inflación, la perspectiva de precios aún más altos puede pegar una nueva capa de ansiedad financiera a sus viajes al supermercado.</p>
<p>Varios minoristas que utilizan la tecnología ESL han respondido a estas preocupaciones, afirmando que no la están utilizando para aumentar los precios y que no planean hacerlo en el futuro.</p>
<p>Dicho esto, la tecnología ESL presenta una “irresoluto resbaladiza”, con usos que podrían expandirse con el tiempo, dice Ema Roloff, cofundadora de la firma de consultoría en logística digital Roloff Consulting. </p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Las tiendas no están haciendo (precios dinámicos) en este momento mientras hay mucha indignación por la instalación de etiquetas de precios (digitales). No van a cambiar las cosas cuando eso está en lo más stop de la mente de la multitud. Pero en el futuro, cuando todos se acostumbren a estas etiquetas de precios, las tiendas no necesariamente pensarán en ello de la misma forma que lo hacen ahora.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Ema Roloff, cofundadora de Roloff Consulting<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h2 id="consumers-take" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="A consumer’s take: ‘Subtle and built-in’ practices" data-outcome="">La opinión del consumidor: prácticas &#8216;sutiles e integradas&#8217;</h2>
<p>Si perfectamente algunos consumidores no prestan mucha atención a las etiquetas de precios digitales, otros desconfían de cómo pueden afectar las prácticas de precios de una tienda. Entre los que tienen reservas se encuentra Patrick Alexander, liquidador de reclamaciones de seguros y creador de contenido en bisectriz de Indianápolis, Indiana.</p>
<div class="MarketMavenQuote">
<div class="">
<div>
<blockquote>
<p>                &#8220;Lo único extraño de esto es que el cliente nunca sabría lo que está sucediendo porque es muy sutil e integrado. Gastas $1,50 en yogur ininteligible a las 2:00 de la tarde, y luego, a posteriori del trabajo, gastas $1,95 en lo mismo. Puede que ni siquiera lo notes porque tienes prisa&#8221;.</p>
<p class="mb-0">
                        <cite>— Patrick Alexander, liquidador de reclamaciones de seguros, Indianápolis, Indiana</cite>
                    </p>
</blockquote></div>
</p></div>
</div>
<p>Al igual que Roloff, Alexander utiliza el término “irresoluto resbaladiza” para describir el uso de ESL. &#8220;Si puedes salirte con la tuya haciendo cinco o 10 centavos a la vez, eventualmente ganarás 50 centavos o un dólar, dos dólares&#8221;, dice.</p>
<p>Alexander dice que evita comprar en tiendas que utilizan ESL, así como en tiendas que no incluyen los precios en las etiquetas de los artículos o en las etiquetas de los estantes. &#8220;Las sutilezas de estafar a la multitud (supongo que se llamaría así) están muy arraigadas&#8221;, dice.</p>
<h2 id="retailers-respond" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Retailers respond to price-gouging claims" data-outcome="">Los minoristas responden a las acusaciones de aumento de precios</h2>
<p>En medio de todo lo que se deje sobre el uso de ESL para aumentar los precios (e incluso de la reglamento que apunta a evitarlo), dos de los minoristas de comestibles más grandes de Estados Unidos sostienen que no utilizan la tecnología para tales fines.</p>
<h3>Walmart</h3>
<p>&#8220;Si hablas con las personas que compran en nuestras tiendas cada semana, creemos que tendrán una visión diferente&#8221;, dice Robyn Babbitt, directora de comunicaciones corporativas de Walmart. &#8220;Estas etiquetas son simplemente una útil moderna para ayudar a nuestros asociados a hacer mejor su trabajo, pero el precio que ven es el mismo para todos en cualquier tienda. Ven el trabajo que hacemos todos los días para sostener las cosas asequibles&#8221;.</p>
<p>Actualmente, cerca de de 2.300 tiendas Walmart utilizan etiquetas digitales en los estantes y el minorista retraso que todas sus ubicaciones estén equipadas con ellas durante el próximo año. El sitio web de Walmart afirma que sus precios son los mismos para todos los clientes en una tienda determinada y se mantienen constantes independientemente de la demanda, la hora del día o quién importación.</p>
<p>Babbitt hace narración a un vademécum blanco publicado en 2025 por economistas de la Universidad de Texas en Austin, la Universidad de California en San Diego y la Universidad Northwestern. Para su estudio, los investigadores examinaron datos de un importante minorista de comestibles de EE. UU. incógnito que implementó ESL en más de 100 tiendas a partir de octubre de 2022. &#8220;Prácticamente no encontramos ningún aumento de precios ni ayer ni a posteriori de la asimilación de ESL&#8221;, escribieron, y agregaron: &#8220;Nuestros resultados sugieren que las preocupaciones regulatorias recientes con respecto al aumento de precios en el comercio minorista de comestibles están fuera de sitio&#8221;.</p>
<h3>Manos</h3>
<p>La esclavitud de supermercados Kroger lanzó ESL en docenas de sus tiendas en 2018 y desde entonces los ha estado instalando en ubicaciones adicionales.</p>
<p>En 2024, dos senadores estadounidenses enviaron una carta al director ejecutor de Kroger, expresando su preocupación de que la tecnología pudiera estilarse para fijar precios dinámicos. Cambiar los precios en función de la “hora del día, el clima u otros eventos transitorios” podría permitir que “las tiendas calibren los aumentos de precios para extraer las máximas ganancias en un momento en que la cantidad de ingresos de los estadounidenses gastados en alimentos está en su punto más stop en 30 abriles”, se lee en la carta escrita por la senadora Elizabeth Warren (demócrata por Massachusetts) y la exsenadora. Robert P. Casey, Jr. (D-Pa).</p>
<p>En respuesta a la carta de los senadores, Kroger emitió un comunicado que decía: “Para ser claros, Kroger no participa ni nunca ha participado en un &#8216;aumento de precios&#8217;. Cualquier prueba de etiquetas electrónicas para estanterías está diseñada para disminuir los precios para más clientes donde más importa”.</p>
<p>Kroger no respondió a las solicitudes de Bankrate de comentarios para este artículo. </p>
<h2 id="legal-battleground" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="The legal battleground" data-outcome="">El campo de batalla justo</h2>
<h3>Estatuto federal contra el aumento inmoderado de los precios de los alimentos</h3>
<p>Si perfectamente Walmart y Kroger han obvio que no están utilizando su tecnología ESL para aumentar los precios, es posible que las tiendas tengan prohibido hacerlo, gracias a la reglamento federal irresoluto y a varias leyes estatales que ya están vigentes.</p>
<p>En el centro de este impulso parlamento se encuentra la Ley para detener el aumento inmoderado de precios en las tiendas de comestibles. Presentado en febrero de 2026 por los senadores Ben Ray Luján (DN.M.) y Jeff Merkley (D-Ore.), el tesina de ley:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Prohibir las etiquetas electrónicas en los estantes de las tiendas de comestibles de más de 10,000 pies cuadrados</li>
<li>Prohibir que las tiendas de comestibles practiquen vigilancia de precios, que es el uso de datos personales para establecer precios individualizados de productos.</li>
<li>Exigir a las tiendas de comestibles que revelen el uso de tecnología de agradecimiento facial</li>
</ul>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Transmitido que los costos de los alimentos aumentan cada mes, es más importante que nunca que cualquier nueva tecnología implementada en las tiendas de comestibles ayude a disminuir los costos, no a aumentarlos. Es por eso que he introducido una reglamento que tiene como objetivo&#8230; establecer barreras de sentido global en las grandes tiendas minoristas y proteger a los consumidores.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                —Senador. Ben Ray Luján (D-NM)<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<p>La congresista Rashida Tlaib (demócrata por Michigan) además presentó una reglamento en la Cámara de Representantes en agosto de 2025 que prohibiría las ESL.</p>
<p>Tanto los proyectos de ley de la Cámara como del Senado han sido remitidos a comités para audiencias, y aún está por hallarse si alguno de ellos se convertirá en ley, en un momento en que el Congreso está estrechamente dividido.</p>
<h3>Se presentarán proyectos de ley de transparencia de precios en 33 estados en 2025</h3>
<p>Mientras los legisladores federales han estado trabajando en la reglamento, los estados han estado introduciendo, y en ocasiones aprobando, sus propios proyectos de ley.</p>
<p>El año pasado, se presentaron más de 100 proyectos de ley de transparencia de precios en 33 estados y Washington, DC, según MultiState, una empresa de relaciones con los gobiernos estatales y locales. Estas incluían leyes de divulgación dinámica de precios, regulaciones de precios algorítmicos y medidas de protección de precios de vigilancia.</p>
<p>Uno de los partidarios de dicha reglamento es el Sindicato Internacional de Trabajadores Comerciales y de la Comestibles (UFCW), que lanzó una campaña franquista para “prohibir la habilidad predatoria de la &#8216;vigilancia de precios&#8217;”. </p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>Ahora es cuando se pueden imponer restricciones legales a esto, ayer de que se adopte en gran medida y se abuse tanto que no haya forma de retornar a poner al carácter en la botella. Ahora podríamos retornar a poner al carácter en la botella. Y creo que esa es la oportunidad que la multitud debe disfrutar.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Ademola Oyefeso, vicepresidenta internacional de UFCW y directora de asuntos legislativos y políticos<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<p>Oyefeso cree que el tesina de ley federal puede avanzar más lentamente que algunos proyectos estatales. “Es posible que consigas impulso en un par de (proyectos de ley estatales) este año y, con suerte, eso sentará las bases para el próximo año”.</p>
<h2 id="efficiency" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Proponents cite efficiency of digital price tags" data-outcome="">Sus defensores citan la eficiencia de las etiquetas de precios digitales</h2>
<p>Del otro flanco de la división está la Agrupación Doméstico de Minoristas (NRF), una asociación comercial que representa a los supermercados y a los grandes almacenes. Sostiene que las etiquetas de papel están obsoletas e ineficientes y que modernizar los precios electrónicamente en una ubicación central es una forma de asegurar una decano precisión.</p>
<p>&#8220;Prohibir métodos eficientes para mostrar precios precisos aumentará el costo de hacer negocios, lo que significa precios más altos y menos descuentos para el consumidor&#8221;, dijo a Bankrate Jason Straczewski, vicepresidente de relaciones gubernamentales y asuntos políticos del montón NRF, en un comunicado enviado por correo electrónico.</p>
<h2 id="shopper-checklist" data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Checklist for the concerned shopper" data-outcome="">Registro de demostración para el comprador preocupado</h2>
<p>Si su supermercado circunscrito utiliza ESL, puede ser útil estar mejor informado sobre sus políticas y sobre cómo asegurar que el monto que le cobran coincida con lo que figura en el estante.</p>
<h3>Tome una foto de una inscripción de precio digital</h3>
<p>Es técnicamente posible que un precio cambie entre el momento en que recoges un artículo y el momento en que llegas a la caja registradora. Para artículos caros o con promociones detalladas, tome una foto de la inscripción del estante. Esto podría facilitarle las cosas si el precio sube de forma diferente.</p>
<h3>Lea la romance pequeña de una inscripción de precio</h3>
<p>Correcto a que los ESL a veces contienen mucha información en una pantalla pequeña, vale la pena interpretar amablemente la romance pequeña. Dichos detalles pueden incluir ventas que requieren que usted compre varios productos, así como promociones en las que se debe recortar un cupón digital usando la aplicación de la tienda.</p>
<h3>Revisa tu recibo ayer de salir de la tienda</h3>
<p>No espere hasta estar en el estacionamiento (o en casa) para compulsar su recibo. Si el sistema de la caja registradora no se sincronizó con un precio que figura en un pasillo, muestre su recibo a un cajero o al servicio de atención al cliente.</p>
<h3>Conozca las leyes de su estado sobre la precisión del escáner</h3>
<p>Varios estados o condados tienen leyes sobre la precisión de los precios o los errores del escáner. En algunas áreas, los consumidores a los que se les cobra de más tienen derecho a admitir el artículo graciosamente o a un reembolso decano que la diferencia de precio.</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Connecticut:</strong> Si ciertos artículos se escanean por encima de la cantidad indicada en el estante o en la inscripción en la caja, el cliente tiene derecho a admitir el artículo graciosamente, hasta un monto de $20. </li>
<li>
<strong>Michigan:</strong> Si se le cobra más que el precio mostrado, puede solicitar un reembolso de la diferencia y puede clasificar para un monto de deducción adicional de 10 veces la diferencia: no menos de $1 ni más de $5.</li>
<li>
<strong>Nueva York:</strong> Varios condados exigen que las tiendas le paguen un “súper reembolso” cuando se produce un error en el precio. Esto es 10 veces el monto del error, hasta $10.</li>
</ul>
<h3>Pregunta a los empleados de tu tienda</h3>
<p>Hable con un empleado para obtener más información sobre su proceso de fijación de precios:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>¿Se pueden cambiar los precios en cualquier momento del día o solo se cambian fuera del horario comercial habitual?</li>
<li>¿Cuál es la política si un precio cambiara entre el momento en que recogió un artículo del estante y el momento en que llegó a la caja?</li>
<li>¿Pueden los precios variar entre los compradores en función de los datos personales?</li>
</ul>
<p>En última instancia, los consumidores pueden tomar una postura y arriesgarse dónde comprar o no, dice Roloff, de Roloff Consulting.</p>
<p>&#8220;Existe un cierto poder en arriesgarse dar un paso acullá de las cosas que estás viendo y que te hacen percibir incómodo&#8221;, dice Roloff. &#8220;¿Qué prácticas estoy permitiendo al seguir consumiendo de estas empresas? Puede ser un poco agobiante, pero tienes que descubrir dónde están tus límites y qué no estás dispuesto a cruzar. Como consumidor, sólo requiere prestar más atención&#8221;.</p>
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar en torno a hacia lo alto</title><path d="M13.165 2.175c.322 0 .57.022.774.065.796.161 1.43.624 1.85 1.345.71 1.216.722 3.067.023 5.499h.516c2.28 0 3.422 0 4.337.548a3.844 3.844 0 0 1 1.721 2.25c.29 1.032 0 2.13-.592 4.336l-.516 1.926c-.312 1.151-.484 1.786-.882 2.324a3.368 3.368 0 0 1-1.442 1.098c-.625.247-1.28.248-2.475.248l-.021.01h-4.595c-.42 0-.636 0-.84-.032a4.19 4.19 0 0 1-.635-.15c-.204-.065-.387-.162-.763-.355l-1.69-.856c-.014.034-.026.069-.043.102a2.334 2.334 0 0 1-1.044 1.044c-.495.247-1.012.248-1.948.248h-.161c-.936 0-1.453 0-1.947-.248a2.333 2.333 0 0 1-1.044-1.044C1.5 20.038 1.5 19.52 1.5 18.585v-7.683c0-.936 0-1.452.248-1.947A2.387 2.387 0 0 1 2.792 7.91c.494-.248 1.01-.247 1.947-.247h.16c.937 0 1.454 0 1.95.247.353.177.653.44.875.763.64-.606 1.788-2.184 3.31-5.142.183-.366.312-.603.538-.819.193-.193.462-.355.72-.441.302-.097.539-.097.873-.097ZM4.739 9.288c-.624 0-1.076 0-1.227.076a.721.721 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.216v7.683c0 .624 0 1.076.075 1.227.065.14.183.248.323.323.151.075.603.075 1.227.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.722.722 0 0 0 .323-.323c.075-.15.075-.603.075-1.227v-7.683c0-.624 0-1.065-.075-1.227a.672.672 0 0 0-.323-.322c-.15-.075-.603-.076-1.227-.076h-.161v.01ZM13.057 3.8c-.14 0-.226 0-.259.011-.032 0-.086.043-.107.064a2.98 2.98 0 0 0-.226.399c-2.187 4.272-3.53 5.647-4.33 6.092.003.162.004.34.004.536v7.82l2.217 1.122c.28.14.42.216.56.27.107.032.214.064.332.075.151.021.314.021.626.021h4.594c1.022 0 1.539 0 1.862-.129a1.84 1.84 0 0 0 .763-.58c.215-.28.355-.808.613-1.765l.517-1.927c.495-1.85.775-2.873.603-3.475a2.309 2.309 0 0 0-1-1.313c-.538-.323-1.594-.323-3.51-.323h-1.129c-.226 0-.473 0-.72-.15a1.087 1.087 0 0 1-.464-.614c-.075-.301 0-.528.076-.754.957-2.97.603-4.26.301-4.777-.183-.312-.44-.506-.774-.57-.14-.033-.377-.033-.549-.033Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">Sí</span><br />
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar en torno a debajo</title><path d="M19.26 2.175c.936 0 1.454 0 1.949.247.452.226.818.592 1.044 1.043.247.495.248 1.012.248 1.948v7.678c0 .936 0 1.453-.248 1.948a2.333 2.333 0 0 1-1.044 1.042c-.495.248-1.013.248-1.95.248h-.16c-.937 0-1.454 0-1.95-.248a2.33 2.33 0 0 1-.885-.777c-.637.596-1.79 2.176-3.314 5.155-.183.365-.312.602-.538.828a1.924 1.924 0 0 1-.722.441c-.258.086-.484.097-.742.097l.022-.011a5.39 5.39 0 0 1-.905-.064 2.741 2.741 0 0 1-1.852-1.345c-.71-1.216-.721-3.066-.022-5.496h-.516c-2.283 0-3.424 0-4.34-.548a3.843 3.843 0 0 1-1.722-2.248c-.29-1.033 0-2.13.593-4.324l.517-1.925c.312-1.162.484-1.786.882-2.323.377-.495.872-.871 1.443-1.097.624-.248 1.281-.248 2.476-.248h4.597c.42 0 .635 0 .84.032.215.032.431.086.636.15.193.065.387.162.753.345l1.702.864c.017-.04.033-.082.053-.122a2.333 2.333 0 0 1 1.044-1.043c.496-.247 1.013-.247 1.95-.247h.16ZM7.503 3.798c-1.022 0-1.54 0-1.862.13-.302.118-.56.322-.765.58-.215.28-.345.775-.614 1.753l-.517 1.926c-.495 1.85-.775 2.871-.602 3.474a2.308 2.308 0 0 0 1 1.312c.539.323 1.594.322 3.51.322h1.142c.236 0 .473 0 .72.15.227.14.388.367.453.625.075.28 0 .516-.075.742-.959 2.969-.603 4.27-.301 4.775.183.312.44.506.774.57.162.033.41.033.572.033.128 0 .203 0 .236-.01.021 0 .085-.044.107-.065.032-.032.14-.237.227-.399 2.208-4.308 3.556-5.671 4.352-6.102a39.945 39.945 0 0 1-.003-.523v-7.79L13.63 4.175c-.28-.14-.41-.215-.56-.27a1.796 1.796 0 0 0-.344-.085c-.151-.022-.313-.01-.625-.022H7.503Zm11.596.001c-.625 0-1.077 0-1.228.076a.72.72 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.226v7.68c0 .623 0 1.075.075 1.226.075.14.183.247.323.322.15.075.603.075 1.228.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.778.778 0 0 0 .324-.322c.075-.151.075-.603.075-1.227V5.423c0-.623 0-1.076-.075-1.226a.722.722 0 0 0-.324-.322c-.15-.076-.603-.076-1.227-.076h-.161Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">No</span><br />
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		<title>Los 7 mejores fondos indexados del S&#038;P 500 en 2026</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 25 Feb 2026 09:35:22 +0000</pubDate>
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					<description><![CDATA[kate_sept2004/Getty Images Los fondos indexados S&#038;P 500 le permiten alterar en el índice Standard &#038; Poor&#8217;s 500, una colección de acciones que incluye las empresas más grandes y exitosas de los EE. UU. El índice S&#038;P 500 ha tenido un rendimiento promedio de aproximadamente del 10 % anual a lo liberal del tiempo. A continuación [&#8230;]]]></description>
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    </div>
<p>            kate_sept2004/Getty Images
        </p>
</p></div>
<div>
<p>Los fondos indexados S&#038;P 500 le permiten alterar en el índice Standard &#038; Poor&#8217;s 500, una colección de acciones que incluye las empresas más grandes y exitosas de los EE. UU. El índice S&#038;P 500 ha tenido un rendimiento promedio de aproximadamente del 10 % anual a lo liberal del tiempo.</p>
<p>A continuación se presentan siete de los mejores fondos indexados del S&#038;P 500, incluidos fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).</p>
<h2 id="top-funds" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Top S&amp;P 500 index funds in 2026" data-outcome="">Principales fondos indexados del S&#038;P 500 en 2026</h2>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table Table Table--stripedOdd Table--spacing1 align-middle is-style-stripes has-fixed-layout wrapped">
<thead>
<tr>
<th>Fondo (ticker)</th>
<th class="has-text-align-center" data-align="center">Rentabilidad anual a 5 primaveras</th>
<th class="has-text-align-center" data-align="center">Relación de gastos</th>
<th class="has-text-align-center" data-align="center">Inversión mínima</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>Índice Fidelity ZERO de gran capitalización (FNILX)</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">13,2%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">0%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">Ningún</td>
</tr>
<tr>
<td>Vanguard S&#038;P 500 ETF (VOO) .</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">13,6%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">0,03%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">Ningún</td>
</tr>
<tr>
<td>Fideicomiso SPDR S&#038;P 500 ETF (SPY)</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">13,5%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">0,095%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">Ningún</td>
</tr>
<tr>
<td>iShares Core S&#038;P 500 ETF (IVV)</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">13,6%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">0,03%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">Ningún</td>
</tr>
<tr>
<td>Índice Schwab S&#038;P 500 (SWPPX)</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">13,6%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">0,02%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">Ningún</td>
</tr>
<tr>
<td>Fondo indexado Vanguard 500 (VFIAX)</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">13,6%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">0,04%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">$3,000</td>
</tr>
<tr>
<td>Fondo indexado Fidelity 500 (FXAIX)</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">13,6%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">0,015%</td>
<td class="has-text-align-center" data-align="center">Ningún</td>
</tr>
</tbody>
<tfoot>
<tr>
<td colspan="4"><em>Fuente: Morningstar, al 23 de febrero de 2026</em></td>
</tr>
</tfoot>
</table>
</div>
<p>Cada uno de estos fondos sigue el índice S&#038;P 500, por lo que no sorprende que tengan básicamente el mismo rendimiento anual durante el mismo período de cinco primaveras. La ligera diferencia se debe principalmente a las tarifas.</p>
<p>(Tenga en cuenta que técnicamente el fondo Fidelity ZERO citado anteriormente no sigue el S&#038;P 500, pero el índice de gran capitalización que sí sigue es muy similar).</p>
<h2 id="which-should-you-buy" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Which S&amp;P 500 index fund should you buy?" data-outcome="">¿Qué fondo indexado del S&#038;P 500 debería comprar?</h2>
<p>Poliedro que todos estos fondos siguen el mismo índice, el fondo S&#038;P 500 que debe comprar se reduce al índice de gastos, la inversión mínima, la disponibilidad del fondo y las tarifas comerciales.</p>
<p><strong>Relación de gastos</strong>: Se mire como se mire, estos fondos son baratos, aunque algunos sean más baratos que otros. Por ejemplo, el ETF Vanguard S&#038;P 500 cobra gastos del 0,03% anual. Eso equivale a 3 dólares por cada 10.000 dólares invertidos en el fondo. Ningún de los otros fondos es mucho más caro. De hecho, los fondos indexados del S&#038;P 500 son algunos de los más baratos del mercado, muy por debajo del costo promedio de un fondo.</p>
<p>Si opta por el fondo Fidelity ZERO, que no cobra ningún índice de gastos, debe asimilar que puede hacerlo evitando la marca S&#038;P y las tarifas asociadas. Si proporcionadamente el fondo sigue efectivamente este índice esencia, Fidelity no puede aseverar que sea un fondo S&#038;P 500.</p>
<p><strong>Inversión mínima:</strong> Estos fondos igualmente compiten proporcionadamente en cuanto al requisito de inversión mínima, lo que puede ser un coeficiente esencia para los fondos mutuos. Tres de los cuatro fondos mutuos aquí no tienen un minúsculo, mientras que el fondo Vanguard 500 tiene un minúsculo en serie de $3,000. Los ETF no tienen un requisito de inversión mínima, pero es posible que tengas que comprar al menos una bono completa, y los precios de los ETF varían notablemente. Aún así, si trabaja con uno de los mejores corredores de acciones fraccionarias, puede comprarlas por sólo unos pocos dólares.</p>
<p><strong>Disponibilidad:</strong> No todos los fondos mutuos están disponibles en todos los corredores. Por ejemplo, es posible que el fondo Fidelity ZERO sin costo no aparezca como una opción en la mayoría de los corredores, por lo que si desea ese fondo específicamente, es posible que deba desplegar una cuenta de corretaje Fidelity.</p>
<p><strong>Tarifas comerciales:</strong> Hoy en día, la mayoría de los corredores ofrecen operaciones gratuitas para ETF, y muchos corredores igualmente ofrecen miles de fondos mutuos &#8220;sin tarifas de transacción&#8221;. Sin bloqueo, si tiene su corazón puesto en el fondo mutuo de una compañía específica pero su cuenta de corretaje está en un corredor diferente (digamos, efectivamente le gusta ese fondo Vanguard pero su cuenta está en Fidelity), tenga en cuenta que es posible que enfrente una tarifa de transacción cada vez que compre o venda ese fondo mutuo. </p>
<h2 id="should-you-invest" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Should you invest in an S&amp;P 500 index fund?" data-outcome="">¿Debería alterar en un fondo indexado del S&#038;P 500?</h2>
<p>Los principales atractivos de un fondo indexado S&#038;P 500 son que los inversores pueden obtener fuertes rendimientos con el tiempo, incluso sin asimilar mucho sobre inversiones. El S&#038;P 500 contiene 500 acciones de las principales empresas estadounidenses, y cada bono de un fondo indexado otorga a los inversores la propiedad indirecta de todas las empresas, todo ello por una tarifa anual víctima (el índice de gastos).</p>
<p>Estos fondos indexados ofrecen diversificación inmediata, lo que reduce el peligro de alterar en acciones individuales. Si proporcionadamente la inversión nunca está autónomo de riesgos, el S&#038;P tiene un sólido historial durante largos períodos.</p>
<p>Aún así, en el corto plazo el mercado puede ser volátil. Por eso es fundamental tener una perspectiva a liberal plazo al alterar en acciones. Si necesitará el moneda en menos de tres a cinco primaveras, entonces ese moneda probablemente debería estar en una inversión a corto plazo. Si tiene una perspectiva a más liberal plazo, entonces las acciones (o los fondos mutuos de acciones y los ETF) pueden ser una inversión inteligente: puede pasar cualquier volatilidad y esperar a que pase cualquier desaceleración, y luego entregar caro. </p>
<h2 data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Bottom line" data-outcome="">En pocas palabras</h2>
<p>Los fondos indexados del S&#038;P 500 son algunas de las mejores inversiones para inversores de todos los niveles, pero pueden ser especialmente beneficiosos para los inversores más nuevos, que pueden disfrutar de rendimientos sólidos sin condición de una gran experiencia. Los inversores tienen una variedad de opciones económicas para obtener rendimientos saludables.</p>
<p class="text-sm text-slate"><em>Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre las estrategias de inversión antiguamente de tomar una audacia de inversión. Encima, se advierte a los inversores que el rendimiento pasado de los productos de inversión no es seguro de una apreciación futura de los precios.</em></p>
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		<media:content url="https://i3.wp.com/live-bankrate-press.pantheonsite.io/app/uploads/2024/03/Best-SP-500-index-funds.jpeg" medium="image"></media:content>
				</item>
		<item>
		<title>Revisión de aplicaciones públicas 2026 &#124; tasa bancaria</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/revision-de-aplicaciones-publicas-2026-tasa-bancaria</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Sat, 24 Jan 2026 00:19:50 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Invertir]]></category>
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					<description><![CDATA[Public es una plataforma de inversión que ofrece una experiencia comercial sólida, operaciones gratuitas en acciones y ETF, dócil llegada a bonos y los operadores de opciones disfrutarán recibiendo billete de sus operaciones a través del software de reembolsos de Public. Otras características esencia incluyen: Acciones fraccionarias, para que pueda negociar con tan solo $1 [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>Public es una plataforma de inversión que ofrece una experiencia comercial sólida, operaciones gratuitas en acciones y ETF, dócil llegada a bonos y los operadores de opciones disfrutarán recibiendo billete de sus operaciones a través del software de reembolsos de Public. </p>
<p>Otras características esencia incluyen:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Acciones fraccionarias, para que pueda negociar con tan solo $1 con la función del Plan de Inversión Pública.</li>
<li>
<p>Comercio de criptomonedas, aunque su socio criptográfico cobra una tarifa de transacción.</li>
<li>Indexación directa, que le permite imitar un índice pero con más flexibilidad que comprar un ETF.</li>
</ul>
<p>Si correctamente Public ofrece la maduro parte de lo que interesará a un inversor pintoresco, no encontrará fondos mutuos en la aplicación. Y los inversores que quieran poder atraer a un representante de servicio al cliente, en división de simplemente expedir un correo electrónico o chatear, podrían considerar corredores tradicionales como Fidelity Investments o Charles Schwab.</p>
<h2 id="overview" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Overview of Public" data-outcome="">Descripción genérico del notorio</h2>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table Table Table--stripedOdd Table--spacing1 align-middle is-style-stripes has-fixed-layout wrapped">
<thead>
<tr>
<th>Categoría</th>
<th>Divulgado</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>Monto insignificante para desobstruir cuenta</td>
<td>$20</td>
</tr>
<tr>
<td>Títulos negociables</td>
<td>Acciones, ETF, opciones,<br />criptomoneda, bonos</td>
</tr>
<tr>
<td>Costo por operación</td>
<td>$0 (los miembros no Premium pagan<br />$2,99 para operaciones OTC<br />y operaciones fuera de horario)</td>
</tr>
<tr>
<td>Servicio al cliente</td>
<td>Correo electrónico y chat</td>
</tr>
<tr>
<td>Tipos de cuenta</td>
<td>Cuentas de corretaje, cuentas de beneficio,<br />Roth y IRA tradicionales</td>
</tr>
<tr>
<td>Tarifas de cuenta</td>
<td>Las transferencias entrantes son gratuitas<br />ACH saliente: $0<br />ACAT saliente: $100<br />Cable saliente (doméstico): $25<br />Cargo por inactividad de $3.99 cada mes una cuenta con<br />menos de $70 está inactivo durante al menos seis meses</td>
</tr>
<tr>
<td>Tarifa de mantenimiento de cuenta de bonos</td>
<td>$0 (los miembros no Premium pagan $3.99/mes)</td>
</tr>
<tr>
<td>Suscripción premium</td>
<td>$10/mes o $96/año (gratuitamente con un saldo de $50,000+)</td>
</tr>
<tr>
<td>aplicación móvil</td>
<td>La aplicación móvil pública está arreglado en el<br />Tienda de aplicaciones de Apple y tienda de Google Play</td>
</tr>
</tbody>
<tfoot>
<tr>
<td>Consulte la tira de tarifas del notorio para obtener más información.</td>
<td></td>
</tr>
</tfoot>
</table>
</div>
<h2 id="best-for" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Best for:" data-outcome="">Lo mejor para:</h2>
<ul class="wp-block-list">
<li>Comerciantes de opciones</li>
<li>Cambiar con acciones fraccionarias</li>
<li>Inversores en bonos</li>
</ul>
<h2 id="pros" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Pros: Where Public stands out" data-outcome="">Ventajas: Donde destaca Public</h2>
<h3>Aparejo sencilla de creación de carteras</h3>
<p>Con su opción de Plan de Inversión, Public facilita la inversión en una cartera prefabricada alineada con sus objetivos. Puede modificar fácilmente en acciones organizadas en torno a un tema (como empresas de inteligencia sintético o energía verde) o puede designar una cartera que esté en sintonía con su tolerancia al peligro o una que se centre, por ejemplo, en bonos o acciones que paguen dividendos.</p>
<p>¿Quiere poner sus operaciones en piloto inevitable? Public te permite configurar tu Plan de Inversión para comprar acciones o ETF regularmente, sin que tengas que acordarte de expedir billete a tu cartera. Los miembros Premium reciben esta función sin costo adicional, aunque los miembros no Premium pagarán $0,49, $0,99 o $1,99 por transacción recurrente, dependiendo de la cantidad de acciones y ETF en su plan de inversión (1 a 3, 4 a 10 u 11 a 20, respectivamente).</p>
<h3>indexación directa</h3>
<p>Public todavía ofrece indexación directa, que le permite modificar directamente en las empresas que componen un índice. Necesitará modificar $1,000 para comenzar, pero una vez que lo haga tendrá más flexibilidad para orquestar su cartera exactamente como la desea y utilizar la convento de pérdidas fiscales.</p>
<h3>Precios de opciones</h3>
<p>Public no solo le brinda llegada a opciones de $0, sino que todavía ofrece décimo en los ingresos en las operaciones con opciones. Eso significa que los clientes pueden cobrar el 50% de los ingresos del corredor en las operaciones, aunque deberá registrarse en el software. El finalidad neto significa que (increíblemente) usted puede terminar recibiendo un plazo por sus operaciones con opciones.</p>
<p>Por ejemplo, Public estima que los clientes recibirían en torno a de 0,18 dólares por entendimiento departamento y 0,15 dólares netos por entendimiento, luego de tener en cuenta las tarifas regulatorias, que se evalúan en cada corredor. Esta estructura de precios correctamente puede convertir a Public en el mejor corredor de opciones que existe, entre los corredores que ofrecen operaciones con opciones gratuitas.</p>
<h3>Negociación de bonos</h3>
<p>El notorio comenzó a ofrecer títulos del Fisco y bonos corporativos en 2023, lo que le dio presencia en el mundo de la renta fija. La negociación de bonos individuales suele ser competencia de inversores más sofisticados, en parte porque comprar un solo bono cuesta en torno a de 1.000 dólares, lo que lo hace prohibitivo para muchos inversores individuales. Public está cambiando eso y permitiendo a los inversionistas comprar una porción mucho más manejable de un bono en el rango de $100, abriendo el mercado a más personas.</p>
<p>El notorio cobra una tarifa de $0,10 a $0,25 por cada $100 de valencia nominativo en bonos del Fisco, mientras que los bonos corporativos cuestan entre $0,35 y $0,50 por cada $100 de valencia nominativo. Si es miembro Premium, no hay tarifa de mantenimiento mensual para una cuenta de bonos, pero los miembros que no son Premium pagarán $3,99 al mes.</p>
<p>Para los inversores que buscan diversificar aún más sus tenencias de bonos, Public ofrece una cuenta de bonos que requiere un depósito insignificante original de $1,000, lo que les permite modificar en una cartera de 10 bonos corporativos que aseguran un rendimiento fijo en el momento de la transacción. Tenga en cuenta que los bonos ofrecidos son de calidad crediticia media, lo que significa que tienen un nivel elevado de peligro de incumplimiento asociado en comparación con las opciones con calificaciones más altas. Deberá evaluar si estos bonos se adaptan a su tolerancia al peligro.</p>
<h3>acciones fraccionarias</h3>
<p>Public permite acciones fraccionarias en su plataforma, lo que significa que puede comprar una porción incluso de las acciones o ETF de maduro precio. Y con el bajo insignificante comercial de solo $1 con la función Plan de Inversión, puedes poseer una parte, aunque sea pequeña, de cualquier cosa. Esta función hace que hasta el postrer dólar de su billete trabaje para usted, independientemente del precio de las acciones.</p>
<p>El notorio no solo apoya la transacción de acciones parciales, sino que todavía le permite reinvertir en ellas. Entonces, cuando recibe un dividendo, puede configurar la aplicación para que lo reinvierta en las acciones que lo pagaron.</p>
<p>No muchos corredores ofrecen ambas funciones. De hecho, Fidelity, Charles Schwab y Robinhood son algunos de los únicos corredores en secante importantes que ofrecen entreambos.</p>
<h3>Suscripción Premium Pública</h3>
<p>Public Premium, un servicio de suscripción que cuesta $96 al año, o $10 por mes si se realización mensualmente, le brinda más métricas financieras para analizar las inversiones. Igualmente evitará algunas de las tarifas que enfrentan los miembros que no son Premium, incluida la posibilidad de configurar un plan de inversión inevitable sin costo adicional.</p>
<p>Hay una forma de evitar la tarifa: simplemente tenga una cuenta con $50,000 y Public le dará llegada a Premium gratuitamente.</p>
<h3>Ataque a criptomonedas</h3>
<p>Encima de las acciones y los ETF, las criptomonedas todavía están disponibles en Divulgado. La aplicación ofrece más de 40 de las monedas más populares, incluidas bitcoin y ethereum. Encima, puedes modificar tan solo $1. El socio de Public, Zerohash, cobra el 1,25% del valencia de la transacción por encima de $500 y una escalera móvil por debajo de eso (por ejemplo, $0,49 para una operación con un valencia de hasta $10, o $0,69 para una operación con un valencia de entre $10 y $25).</p>
<h2 id="cons" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Cons: Where Public could improve" data-outcome="">Desventajas: Donde Public podría mejorar</h2>
<h3>Desatiendo de fondos mutuos</h3>
<p>Si desea modificar en acciones y ETF, aquí encontrará lo que rebusca. Si a esto le sumamos el potencial de suspensión peligro y suspensión rendimiento de las opciones, esta selección será suficiente para muchos inversores, tal vez incluso para la mayoría. </p>
<p>Pero los inversores que busquen fondos mutuos tendrán que desobstruir una cuenta en otro división.</p>
<h3>Servicio al cliente</h3>
<p>Para algunos inversores, el llegada al correo electrónico y al chat puede ser suficiente. Y observaremos que cuando enviamos un correo electrónico al servicio de atención al cliente durante el horario comercial habitual, recibimos una respuesta útil en una hora. Pero puede ocurrir ocasiones en las que positivamente necesites cuchichear con un representante de servicio al cliente. Al momento de escribir este artículo, Public no ofrece soporte telefónico.</p>
<p><em>—Logan Jacoby contribuyó a esta historia.</em></p>
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar en dirección a hacia lo alto</title><path d="M13.165 2.175c.322 0 .57.022.774.065.796.161 1.43.624 1.85 1.345.71 1.216.722 3.067.023 5.499h.516c2.28 0 3.422 0 4.337.548a3.844 3.844 0 0 1 1.721 2.25c.29 1.032 0 2.13-.592 4.336l-.516 1.926c-.312 1.151-.484 1.786-.882 2.324a3.368 3.368 0 0 1-1.442 1.098c-.625.247-1.28.248-2.475.248l-.021.01h-4.595c-.42 0-.636 0-.84-.032a4.19 4.19 0 0 1-.635-.15c-.204-.065-.387-.162-.763-.355l-1.69-.856c-.014.034-.026.069-.043.102a2.334 2.334 0 0 1-1.044 1.044c-.495.247-1.012.248-1.948.248h-.161c-.936 0-1.453 0-1.947-.248a2.333 2.333 0 0 1-1.044-1.044C1.5 20.038 1.5 19.52 1.5 18.585v-7.683c0-.936 0-1.452.248-1.947A2.387 2.387 0 0 1 2.792 7.91c.494-.248 1.01-.247 1.947-.247h.16c.937 0 1.454 0 1.95.247.353.177.653.44.875.763.64-.606 1.788-2.184 3.31-5.142.183-.366.312-.603.538-.819.193-.193.462-.355.72-.441.302-.097.539-.097.873-.097ZM4.739 9.288c-.624 0-1.076 0-1.227.076a.721.721 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.216v7.683c0 .624 0 1.076.075 1.227.065.14.183.248.323.323.151.075.603.075 1.227.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.722.722 0 0 0 .323-.323c.075-.15.075-.603.075-1.227v-7.683c0-.624 0-1.065-.075-1.227a.672.672 0 0 0-.323-.322c-.15-.075-.603-.076-1.227-.076h-.161v.01ZM13.057 3.8c-.14 0-.226 0-.259.011-.032 0-.086.043-.107.064a2.98 2.98 0 0 0-.226.399c-2.187 4.272-3.53 5.647-4.33 6.092.003.162.004.34.004.536v7.82l2.217 1.122c.28.14.42.216.56.27.107.032.214.064.332.075.151.021.314.021.626.021h4.594c1.022 0 1.539 0 1.862-.129a1.84 1.84 0 0 0 .763-.58c.215-.28.355-.808.613-1.765l.517-1.927c.495-1.85.775-2.873.603-3.475a2.309 2.309 0 0 0-1-1.313c-.538-.323-1.594-.323-3.51-.323h-1.129c-.226 0-.473 0-.72-.15a1.087 1.087 0 0 1-.464-.614c-.075-.301 0-.528.076-.754.957-2.97.603-4.26.301-4.777-.183-.312-.44-.506-.774-.57-.14-.033-.377-.033-.549-.033Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">Sí</span><br />
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