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	<title>Hipotecas &#8211; Finances News Online</title>
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		<title>3 familias que no se arrepienten de comprar con las tasas hipotecarias actuales &#124;</title>
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		<pubDate>Thu, 18 Jun 2026 19:21:08 +0000</pubDate>
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					<description><![CDATA[La tasa de interés de su hipoteca tiene un gran impacto en lo que en realidad paga cada mes, por lo que es un número importante. Pero todavía hay que pensar en la vida existente. ¿Es la casa lo suficientemente ilustre? ¿Está en el superficie correcto? ¿Te volverá demente ese peculiar diseño del dormitorio o [&#8230;]]]></description>
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<p>La tasa de interés de su hipoteca tiene un gran impacto en lo que en realidad paga cada mes, por lo que es un número importante.</p>
<p>Pero todavía hay que pensar en la vida existente. ¿Es la casa lo suficientemente ilustre? ¿Está en el superficie correcto? ¿Te volverá demente ese peculiar diseño del dormitorio o los paneles de madera de las paredes? ¿Tiene suficiente espacio para los niños o los suegros que algún día podrían unirse al yeguada?</p>
<p>Las tasas hipotecarias se han mantenido estancadas por encima del 6% durante casi cuatro abriles, lo que complica los cálculos para los compradores de viviendas que buscan hacer movimientos en este mercado.</p>
<p>A posteriori de todo, los nuevos empleos, los nuevos bebés y las decisiones escolares no esperan a que bajen las tasas hipotecarias o que el mercado inmobiliario se vuelva más tratable. Durante el zaguero año, estas tres familias dejaron detrás tasas hipotecarias de rodeando del 3% para comprar casas nuevas con tasas hipotecarias superiores al 6%.</p>
<p>Para ellos, las tasas de interés más altas fueron un pequeño precio a abonar por las mejores vidas que les ofrecieron sus nuevos hogares.</p>
<h2 id="commute" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Buying a house for the commute" data-outcome="">Comprar una casa para el delirio diario</h2>
<p>Rayne y Bob DeVivo decidieron que pasaban demasiado tiempo viajando.</p>
<p>Vivían en la misma casa rural de Illinois de cuatro habitaciones que compraron hace más de dos décadas. A posteriori de refinanciar su hipoteca dos veces, tenían una tasa de interés del 2,88% y un cuota mensual de $1200.</p>
<div class="wp-block-media-text has-media-on-the-right is-stacked-on-mobile" style="grid-template-columns:auto 31%">
<div class="wp-block-media-text__content">
<p>Pero en marzo de 2025, Rayne vio una publicación en Facebook de una clan específico que quería comprar. Ella aprovechó la oportunidad de traicionar. La escuela secundaria de sus hijos en Bloomington estaba a 25 millas de distancia, y las clases temprano en la mañana y las actividades extracurriculares luego de la escuela habían dejado a Rayne y Bob en un delirio interminable de dejar, dar asilo y impresionar a sus propios trabajos.</p>
</div>
<figure class="wp-block-media-text__media"></figure>
</div>
<p>“Los siete días de la semana conducimos a la ciudad para ir a la escuela”, dice Rayne. “En el peor de los casos, llenaba el tanque de mi minivan tres veces por semana”.</p>
<p>Los DeVivo decidieron traicionar y comenzaron la búsqueda de una casa en Bloomington.</p>
<p>Un mes luego, hicieron una propuesta de 300.000 dólares por una casa de la división de 1970 en la ciudad con un patio más pequeño pero con una superficie similar. Y cambiaron su codiciado tipo bajo por un tipo del 6,12% sobre una hipoteca a 15 abriles con la misma cooperativa de crédito de antiguamente. Sus salarios (el de ella como fiscal del condado y el de Bob como profesional de datos de seguros) les ayudan a abonar la nueva hipoteca.</p>
<p>“El nuevo cuota es el doble de lo que pagamos por la otra casa”, admite Rayne.</p>
<p>Pero la escuela secundaria está a 12 minutos. Las casas de amigos, los trabajos a tiempo parcial y el YMCA se encuentran a poca distancia. Y sólo llenan el tanque de gasolina cada tres semanas. &#8220;La calidad de vida es mucho mejor&#8221;, dice Rayne. “Para la lozanía mental (de mis hijos) y la nuestra, mudarnos a la ciudad fue una gran preeminencia”.</p>
<h2 id="roots" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Buying a house to put down roots" data-outcome="">Comprar una casa para echar raíces</h2>
<p>Aarani y Edmund Montanari tenían en mente un movimiento de Nueva Inglaterra. Edmund había estado trabajando de forma remota en horas de la costa este en la costa oeste y quería un mejor horario. Encima, querían estar más cerca de sus padres.</p>
<div class="wp-block-media-text is-stacked-on-mobile" style="grid-template-columns:30% auto">
<figure class="wp-block-media-text__media"><img loading="lazy" decoding="async" width="720" height="720" src="https://www.bankrate.com/brp/2026/06/16124322/Buying-anyway-inline-1.png" alt="La familia Montanari." class="wp-image-1172015 size-full" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2026/06/16124322/Buying-anyway-inline-1.png 720w, https://www.bankrate.com/brp/2026/06/16124322/Buying-anyway-inline-1-300x300.png 300w, https://www.bankrate.com/brp/2026/06/16124322/Buying-anyway-inline-1-150x150.png 150w" sizes="auto, (max-width: 720px) 100vw, 720px"></figure>
<div class="wp-block-media-text__content">
<p>Y como la educación primaria de sus hijos estaba a punto de comenzar, era “ahora o nunca gracias a los distritos escolares”, explica Aarani.</p>
<p>Están contentos con el movimiento que tomaron, pero hicieron descuido un par de pasos y un aumento en las tasas de interés para impresionar allí.</p>
</div>
</div>
<p>Vendieron su condominio con una tasa del 3% en Tustin, California, en el otoño de 2025, y fijaron su ojeada en Arlington, Massachusetts, exacto antiguamente de que comenzara el año escolar.</p>
<p>Para cobrar tiempo mientras buscaban casa, la clan primero se mudó a la casa de sus padres cerca en California, y luego a la casa de sus padres en Massachusetts. Pero pronto decidieron acelerar el proceso de operación de vivienda, ya que radicar con una clan extensa alteraba la rutina de sus hijos. &#8220;Estábamos en realidad desesperados por encontrar nuestro propio espacio nuevamente&#8221;, dice Aarani.</p>
<blockquote class="pull-quote PullQuote PullQuote--long">
<p class="pull-quote__copy PullQuote-copy font-bold">Tener lugar meses sin tener un espacio propio nos empujó a simplemente exigir el detonador y comprar una casa, en superficie de esperar a que terminara el mercado.</p>
<p>            <cite class="pull-quote__cite PullQuote-cite">—Aarani Montanari</cite>
        </p></blockquote>
<p>No era el mejor momento para comprar en el mercado de Nueva Inglaterra. Consideraron arrendar temporalmente, pero no había muchas opciones para tres dormitorios y un perro. Y los cálculos no cuadraron: pagarían la misma cantidad de inquilinato que con una hipoteca superior al 6%.</p>
<p>La pareja comenzó a despabilarse casas con un precio de $200,000 por debajo de su presupuesto para poder pasar las ofertas de la competencia. Aarani dice que, en superficie de despabilarse la tasa más desaparecido, los dos recurrieron al prestamista recomendado por su agente de ingresos raíces. Hicieron ofertas por varias casas y apreciaron las rápidas respuestas y aprobaciones previas del prestamista.</p>
<p>En noviembre de 2025, los Montanaris compraron una casa a un tipo del 5,88%. “Fue muy chocante para nosotros venir aquí y ver que las tasas eran del 6%”, dice. &#8220;Aquí todavía es suficiente caro&#8221;.</p>
<p>Aún así, Aarani ve el costado positivo del necesario costo adicional: este podría ser el hogar permanente de su clan. Está en un buen distrito escolar, exacto al costado de un parque y lo suficientemente ilustre como para que su clan crezca. &#8220;Obtenemos mucho más por nuestro moneda en términos de precio por metropolitano cuadrado&#8221;, añade.</p>
<h2 id="military" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Buying a house for the military" data-outcome="">Comprar una casa para los militares.</h2>
<p>Para familias como Abby y Joe Groeschel, el mercado inmobiliario no dicta su cronograma. Los militares y un cambio permanente de temporada (PCS) lo hacen.</p>
<div class="wp-block-media-text has-media-on-the-right is-stacked-on-mobile" style="grid-template-columns:auto 30%">
<div class="wp-block-media-text__content">
<p>La pareja está a punto de comprar su tercera casa en una división y son muy conscientes del dolor que conlleva cambiar una tasa cercana al 3% por una superior al 6%. </p>
<p>Tuvieron que deshacerse de la tasa del 3,13% que obtuvieron en 2021 cuando se mudaron de una casa de 1,300 pies cuadrados en Colorado Springs, Colorado, en abril de 2023. Joe fue reasignado a Phenix City, Alabama, donde compraron una casa de 1,600 pies cuadrados con una hipoteca con una tasa del 6,3%.</p>
</div>
<figure class="wp-block-media-text__media"><img loading="lazy" decoding="async" width="720" height="720" src="https://www.bankrate.com/brp/2026/06/16134758/Buying-anyway-inline-3.png" alt="Los Groeschel frente a su casa." class="wp-image-1172017 size-full" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2026/06/16134758/Buying-anyway-inline-3.png 720w, https://www.bankrate.com/brp/2026/06/16134758/Buying-anyway-inline-3-300x300.png 300w, https://www.bankrate.com/brp/2026/06/16134758/Buying-anyway-inline-3-150x150.png 150w" sizes="auto, (max-width: 720px) 100vw, 720px"></figure>
</div>
<p>En ese caso, un precio de operación más bajo combinado con una tasa más entrada mantuvo el cuota de la hipoteca aproximadamente igual para ambas viviendas. Los Groeschel buscaron prestamistas para la operación de su primera vivienda. Desde entonces, han seguido las tasas de la competencia, pero se han mantenido leales al prestamista llamativo, en parte gracias a sus cierres puntuales y certificaciones a nivel franquista.</p>
<p>La próxima parada de la clan será Kansas, donde pretenden cerrar la operación de una casa el próximo mes con una tasa hipotecaria del 6,25%. Abby dice que la experiencia en una casa va más allá de lo que pagas. &#8220;Somos una clan de militares, por lo que nos mudamos donde se necesita a mi marido&#8221;, explica. &#8220;Este era el sueño de mi marido&#8230; Sólo tienes que seguir delante&#8221;. En la casa de Colorado Springs, les encantaba ver Pikes Peak desde su ventana. En la casa de Phenix City, trajeron a su nuevo bebé a casa y se despidieron de dos perros mayores.</p>
<p>“Mudarse a nuevos lugares es emocionante, encontrar nuevos restaurantes y nuevos lugares para ir y explorar”, dice Abby. &#8220;Hay que fijarse en esa parte&#8221;.</p>
<h2 data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What this means for you" data-outcome="">¿Qué significa esto para ti?</h2>
<p>Si está avispado para comprar una casa pero siente que está en un punto muerto con el mercado, puede favor un punto medio. Incluso en un mercado de préstamos más caro, comparar prestamistas, mejorar su puntaje crediticio y negociar son formas efectivas de obtener una mejor tasa hipotecaria. Y una pequeña diferencia de tipos ayuda mucho.</p>
<p>He aquí un ejemplo. La originación promedio de un préstamo hipotecario en Estados Unidos es de $373,000 reembolsados ​​en un plazo de 30 abriles a tasa fija, según datos de Vivienda Federal de EE. UU. de mediados de 2025. El uso de la calculadora de hipotecas de Bankrate muestra que obtener una tasa inferior al promedio franquista podría ahorrarle más de $47,000 en intereses totales, o $131 al mes.</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left"></td>
<td><strong>La tasa hipotecaria promedio</strong></td>
<td><strong>La mejor propuesta de Bankrate</strong></td>
</tr>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left"><strong>Tasa</strong></td>
<td>6,55%*</td>
<td>6,01%*</td>
</tr>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left"><strong>cuota mensual</strong></td>
<td>$2,370</td>
<td>$2,239</td>
</tr>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left"><strong>Interés total</strong></td>
<td>$480,161</td>
<td>$432,940</td>
</tr>
<tr>
<td class="has-text-align-left" data-align="left" colspan="3">*Al 9 de junio de 2026, según Bankrate
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Y abonar menos por el préstamo hipotecario puede ayudarle a allanar el camino cerca de el próximo hito de su vida.</p>
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<p>        Siempre estamos escuchando historias sobre la operación de una casa: las buenas, las malas y las inesperadas. Si tienes una historia para compartir, me encantaría enterarse de ti. Conéctese conmigo en kkelton@bankrate.com.</p></div>
</p></div>
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		<title>Las tasas hipotecarias caen por debajo del 6,5% mientras la Reserva Federal se mantiene</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 17 Jun 2026 23:09:09 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[Imagen de PM Images/Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate Las tasas hipotecarias bajaron esta semana, con la tasa fija a 30 primaveras promediando el 6,48%, frente al 6,55% la semana pasada, según la última pesquisa de prestamistas de Bankrate. Tasas hipotecarias actuales Tipo de préstamo Flagrante hace 4 semanas Hace un año promedio de 52 [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div id="">
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    </div>
<p>            Imagen de PM Images/Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
        </p>
</p></div>
<div>
<div class="Callout flex flex-col gap-y-6 border-4 border-solid border-blue-100 rounded-lg py-8 px-6 md:px-10 mt-8 mb-16">
<div class="Callout-content text-gray-900 text-left wysiwyg m-0">
<p>        Las tasas hipotecarias bajaron esta semana, con la tasa fija a 30 primaveras promediando el 6,48%, frente al 6,55% la semana pasada, según la última pesquisa de prestamistas de Bankrate.</p></div>
</p></div>
<h2 data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Current mortgage rates" data-outcome="">Tasas hipotecarias actuales</h2>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table wrapped">
<thead>
<tr>
<th>Tipo de préstamo</th>
<th>Flagrante</th>
<th>hace 4 semanas</th>
<th>Hace un año</th>
<th>promedio de 52 semanas</th>
<th>imperceptible de 52 semanas</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>30 primaveras</td>
<td>6,48%</td>
<td>6,60%</td>
<td>6,86%</td>
<td>6,40%</td>
<td>6,09%</td>
</tr>
<tr>
<td>15 primaveras</td>
<td>5,81%</td>
<td>5,89%</td>
<td>6,04%</td>
<td>5,67%</td>
<td>5,45%</td>
</tr>
<tr>
<td>jumbo de 30 primaveras</td>
<td>6,57%</td>
<td>6,63%</td>
<td>6,86%</td>
<td>6,50%</td>
<td>6,22%</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Las hipotecas fijas a 30 primaveras en la pesquisa de esta semana tuvieron un total promedio de 0,28 puntos de descuento y originación. Los puntos de descuento son una forma de acortar la tasa de su hipoteca, mientras que los puntos de origen son tarifas que cobran los prestamistas para crear, revisar y procesar su préstamo.</p>
<div class="InlineCta not-wysiwyg my-12">
<div class="InlineCta-body">
                    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h3 class="InlineCta-title">
<p>    Compre de forma más inteligente para las tasas hipotecarias<br />
    </h3>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
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<p>        Explorar las tasas hipotecarias</p></div>
</div>
<h2 data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Monthly mortgage payment at today’s rates" data-outcome="">Cuota mensual de la hipoteca a las tasas actuales</h2>
<p>El ingreso llano medio franquista para 2026 es de 106.800 dólares, según el Unidad de Vivienda y Exposición Urbano de EE. UU., y el precio medio de una vivienda existente vendida en mayo de 2026 fue de 429.300 dólares, según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios. Basado en un plazo auténtico del 20% y una tasa hipotecaria del 6,48%, el plazo mensual de hacienda e intereses de $2,166 equivale aproximadamente al 24% del ingreso mensual de una comunidad típica.</p>
<p>Mientras tanto, los precios de las viviendas siguen aumentando: la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios dijo la semana pasada que el precio medio de las viviendas aumentó un 1,3% durante el año pasado, y la mediana de 429.300 dólares fue un mayor histórico para el mes de mayo. Sin requisa, los títulos han comenzado a caer en muchos mercados que ayer eran populares. El índice S&#038;P Cotality Case-Shiller publicado a finales de mayo mostró que los precios nacionales de las viviendas crecieron sólo un 0,7% el año pasado. Fue el resultado más débil desde 2011, cuando los precios cayeron un 3,9%.</p>
<p>&#8220;Más de la porción de los 20 principales mercados inmobiliarios de Estados Unidos registraron caídas de precios año tras año en marzo, lo que refleja una desaceleración inmobiliaria cada vez más amplia y profunda&#8221;, dijo Nicholas Godec de S&#038;P Dow Jones Indices.  </p>
<h2 data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What will happen to mortgage rates in the rest of 2026?" data-outcome="">¿Qué pasará con las tasas hipotecarias en lo que resta de 2026?</h2>
<p>La Reserva Federal dijo el 17 de junio que su tasa de narración se mantendrá sin cambios, una valentía que fue “general e inequívoca”, dijo Kevin Warsh, el nuevo presidente del asiento central.</p>
<p>La inflación se disparó en mayo al 4,2%, el nivel más parada desde 2023. Los precios del petróleo asimismo se dispararon en medio del conflicto en Irán, lo que elevó la inflación y elevó las tasas hipotecarias desde su imperceptible de 2026 del 6,09%. La Reserva Federal ha optado por apoyar estable su tasa de narración en reuniones recientes, y ahora es posible que la Fed suba las tasas. El aumento de la inflación ha sido el principal impulsor del aumento de las tasas hipotecarias: el índice de precios al consumidor ha superado con creces el objetivo del 2% de la Reserva Federal.</p>
<p>Los economistas inmobiliarios ya no esperan que las tasas hipotecarias caigan por debajo del 6% en el futuro cercano, una sinceridad que está afectando las ventas de viviendas. Es probable que las tasas hipotecarias más altas, los precios de las viviendas aún récord y la inflación persistente presionen aún más el freno a las ventas de viviendas.</p>
<p>&#8220;Tenemos un nivel récord de empleos. En teoría, deberíamos tener niveles récord de ventas de viviendas&#8221;, dijo Lawrence Yun, economista patriarca de la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios, durante un evento flamante en Miami. En cambio, las ventas de viviendas están muy por debajo de lo regular.</p>
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		<media:content url="https://i2.wp.com/www.bankrate.com/brp/2026/03/18142603/MTG-Analysis-Image.png" medium="image"></media:content>
				</item>
		<item>
		<title>Pidió prestada la mitad de lo que calificaba &#124;</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/pidio-prestada-la-mitad-de-lo-que-calificaba</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Tue, 16 Jun 2026 15:01:17 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[Ilustración de Clay Laucella/Bankrate Cuando llega al punto en el proceso de adquisición de una vivienda en el que un prestamista le dice cuánto puede pedir prestado, puede parecer que tiene permiso para utilizarse. Pero la elegibilidad y la asequibilidad son dos cosas muy diferentes. Es una disertación que Khyrunnessa Rabbini aprendió desde el principio. [&#8230;]]]></description>
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<p>            Ilustración de Clay Laucella/Bankrate
        </p>
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<p>Cuando llega al punto en el proceso de adquisición de una vivienda en el que un prestamista le dice cuánto puede pedir prestado, puede parecer que tiene permiso para utilizarse. Pero la elegibilidad y la asequibilidad son dos cosas muy diferentes. Es una disertación que Khyrunnessa Rabbini aprendió desde el principio.</p>
<p>A los 29 abriles, Rabbini entró en su cárcel locorregional en Cincinnati, Ohio, índice para comprar su primera casa. Con un salario de 55.000 dólares en 2008, recibió una carta de precalificación que ofrecía hasta 250.000 dólares. &#8220;Mi instinto me dijo que no era una buena idea&#8221;, dice. Así que compró por aproximadamente la fracción de esa cantidad, una intrepidez que le dio la saco financiera para construir eventualmente una cartera de inversiones inmobiliarias que abarcara seis propiedades a lo grande de casi dos décadas.</p>
<p>Rabbini, que ahora es una compradora de vivienda experimentada, todavía se siente agradecida de sobrevenir comenzado con el pie derecho con la propiedad de vivienda, lo que le dio una saco sólida sobre la cual construir. Esto es lo que aprendió de su experiencia y cómo puede utilizarlo en su propio alucinación. </p>
<h2 id="scene" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Setting the scene on homebuying " data-outcome="">Preparando el círculo para la adquisición de una vivienda </h2>
<p>Lo que Rabbini recibió de su cárcel fue una carta de precalificación, que es diferente de una aprobación previa. Parecen similares, pero son críticamente distintos entre sí. La precalificación es un proceso más simple que se sostén principalmente en la información que usted mismo proporciona. Las aprobaciones previas son más complicadas y ofrecen un monto de préstamo y una tasa de interés más exactos. Su prestamista le pedirá documentación como recibos de suscripción, declaraciones bancarias, estados de cuenta e historial crediticio. Por lo común, recibe una carta de aprobación previa en una etapa más temprana del proceso, mientras que una precalificación entra en grupo cuando está preparado para comenzar a hacer ofertas reales. </p>
<p>Entre la aprobación previa y la precalificación, “la sigla más precisa siempre será la aprobación previa”, dice Scott Lindner, director doméstico de ventas de préstamos hipotecarios de TD Bank. Recuerda a los prestatarios que obtener una carta de precalificación es simplemente la partidura de partida, no la meta, del proceso de adquisición de una vivienda. </p>
<div class="Callout flex flex-col gap-y-6 border-4 border-solid border-blue-100 rounded-lg py-8 px-6 md:px-10 mt-8 mb-16">
            <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h3 class="heading-3 my-0 text-crop-none text-blue-700">
<p>    La opinión de un habituado<br />
    </h3>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<div class="Callout-content text-gray-900 text-left wysiwyg m-0">
<p>        Lindner señala que muchas cifras de precalificación se generan automáticamente y pueden no reflectar el panorama financiero completo del comprador. Si aceptablemente los sistemas automatizados generalmente permiten una relación deuda-ingresos que oscila entre el 43% y el 50% según el producto, Lindner advierte que la cantidad máxima que una persona puede pedir prestada no siempre es la que debe utilizarse. &#8220;Sólo porque estás calificado para eso no significa que debas salir a utilizarlo&#8221;, dice. &#8220;Usted y su oficial de préstamos hipotecarios deben conversar sobre lo que efectivamente se siente cómodo gastando&#8221;.</p></div>
</p></div>
<h2 id="experience" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Behind her homebuying experience " data-outcome="">Detrás de su experiencia de adquisición de vivienda </h2>
<p>El instinto de Rabbini de pedir prestado menos de lo que le ofrecían resultó acertado. Lo que parecía una generosa ofrecimiento de préstamo rápidamente se reveló como una trampa potencial. “A lo grande del proceso, hay todas estas cosas que obtienes con níquel y moneda de diez centavos y que no ves venir”, continúa Rabbini. &#8220;Si no sabes lo que estás viendo, simplemente estás inscribiendo tu nombre en gastos que ni siquiera sabes que podrían existir&#8221;. </p>
<p>De hecho, el proceso de adquisición de una vivienda puede resultar confuso y abrumador incluso para los gurús financieros más expertos en hojas de cálculo. A la hora de comprar, lo mejor es armarse de información. Por otra parte de encontrar un oficial de préstamos que lo ayude a través del proceso, Lindner además recomienda tomar un curso para compradores por primera vez certificado por HUD. Agenciárselas una tasa hipotecaria además puede ayudar a que los pagos mensuales de la vivienda sean más manejables.</p>
<h2 id="meaning" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What this means for you" data-outcome="">¿Qué significa esto para ti?</h2>
<p>Las cartas de precalificación y aprobación previa le muestran cuánto billete está dispuesto a arriesgarse a prestarle un cárcel, no lo que efectivamente puede enriquecer. Muchos expertos en préstamos hipotecarios consideran que entre el 25% y el 28% de sus ingresos brutos se destinan a su hipoteca como una cómoda regla común. Aunque es un punto de relato útil, no es una regla fija. </p>
<p>Es inteligente crear un pequeño amortiguador para algunos de los costos ocultos de ser propietario de una vivienda, como el aumento de los impuestos a la propiedad, los costos de seguros y los daños repentinos a la vivienda. Linder aconseja a los compradores de viviendas que no se salten la inspección de la vivienda, ya que puede revelar problemas que acabarán pagando más delante. &#8220;Algunos agentes inmobiliarios pueden aseverar que en este mundo no entramos con ninguna contingencia porque es un mercado muy justo, y eso puede ser cierto&#8221;, dice. &#8220;Pero debería poder realizar una inspección de la vivienda si le preocupa cualquier cosa que pueda afectar su capacidad para enriquecer su hipoteca en el futuro&#8221;.</p>
<h2 id="dream" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Her homeownership dream" data-outcome="">Su sueño de tener una vivienda propia</h2>
<p>Rabbini vivió en su casa de Ohio hasta 2021, cuando compró otra casa en Lexington, SC, y se mudó para escapar de los sombríos inviernos de Ohio. Por otra parte de las dos compras de viviendas, compró y vendió cuatro propiedades de inversión diferentes. </p>
<p>Le gusta su casa de Carolina del Sur, pero no la considera su hogar definitivo. Cuando su hija vaya a la universidad, planea mudarse a un condominio inmediato al pantano. &#8220;Quiero despertarme todos los días y ver el agua&#8221;, dice.</p>
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		<title>Las tasas hipotecarias se mantienen por encima del 6,5% a medida que aumenta la inflación</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Fri, 12 Jun 2026 02:33:10 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[Imagen de PM Images/Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate Las tasas hipotecarias subieron poco a poco esta semana, con la tasa fija a 30 primaveras promediando el 6,55%, frente al 6,51% la semana pasada, según la última pesquisa de prestamistas de Bankrate. Tasas hipotecarias actuales Tipo de préstamo Flagrante hace 4 semanas Hace un año [&#8230;]]]></description>
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    </div>
<p>            Imagen de PM Images/Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
        </p>
</p></div>
<div>
<div class="Callout flex flex-col gap-y-6 border-4 border-solid border-blue-100 rounded-lg py-8 px-6 md:px-10 mt-8 mb-16">
<div class="Callout-content text-gray-900 text-left wysiwyg m-0">
<p>        Las tasas hipotecarias subieron poco a poco esta semana, con la tasa fija a 30 primaveras promediando el 6,55%, frente al 6,51% la semana pasada, según la última pesquisa de prestamistas de Bankrate.</p></div>
</p></div>
<h2 data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Current mortgage rates" data-outcome="">Tasas hipotecarias actuales</h2>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table wrapped">
<thead>
<tr>
<th>Tipo de préstamo</th>
<th>Flagrante</th>
<th>hace 4 semanas</th>
<th>Hace un año</th>
<th>promedio de 52 semanas</th>
<th>pequeño de 52 semanas</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>30 primaveras</td>
<td>6,55%</td>
<td>6,46%</td>
<td>6,90%</td>
<td>6,41%</td>
<td>6,09%</td>
</tr>
<tr>
<td>15 primaveras</td>
<td>5,84%</td>
<td>5,76%</td>
<td>6,09%</td>
<td>5,67%</td>
<td>5,45%</td>
</tr>
<tr>
<td>jumbo de 30 primaveras</td>
<td>6,62%</td>
<td>6,54%</td>
<td>6,88%</td>
<td>6,51%</td>
<td>6,22%</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Las hipotecas fijas a 30 primaveras en la pesquisa de esta semana tuvieron un total promedio de 0,30 puntos de descuento y originación. Los puntos de descuento son una forma de acortar la tasa de su hipoteca, mientras que los puntos de origen son tarifas que cobran los prestamistas para crear, revisar y procesar su préstamo.</p>
<div class="InlineCta not-wysiwyg my-12">
<div class="InlineCta-body">
                    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h3 class="InlineCta-title">
<p>    Compre de forma más inteligente para las tasas hipotecarias<br />
    </h3>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<p class="InlineCta-copy">Bankrate lo conecta con las últimas ofertas de prestamistas, adaptadas a usted. Encuentre su tarifa devaluación hoy.</p>
<p>        Explorar las tasas hipotecarias</p></div>
</div>
<h2 data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Monthly mortgage payment at today’s rates" data-outcome="">Cuota mensual de la hipoteca a las tasas actuales</h2>
<p>El ingreso ascendiente medio doméstico para 2026 es de 106.800 dólares, según el Sección de Vivienda y Explicación Urbano de EE. UU., y el precio medio de una vivienda existente vendida en mayo de 2026 fue de 429.300 dólares, según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios. Basado en un suscripción original del 20% y una tasa hipotecaria del 6,55%, el suscripción mensual de caudal e intereses de $2,182 equivale aproximadamente al 25% del ingreso mensual de una tribu típica.</p>
<p>Mientras tanto, los precios de las viviendas siguen aumentando: la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios dijo esta semana que el precio medio de las viviendas aumentó un 1,3% durante el año pasado, y la mediana de 429.300 dólares fue un mayor histórico para el mes de mayo. Sin secuestro, los títulos han comenzado a caer en muchos mercados que antaño eran populares. El índice S&#038;P Cotality Case-Shiller publicado a finales de mayo mostró que los precios nacionales de las viviendas crecieron sólo un 0,7% el año pasado. Fue el resultado más débil desde 2011, cuando los precios cayeron un 3,9%.</p>
<p>&#8220;Más de la parte de los 20 principales mercados inmobiliarios de Estados Unidos registraron caídas de precios año tras año en marzo, lo que refleja una desaceleración inmobiliaria cada vez más amplia y profunda&#8221;, dijo Nicholas Godec de S&#038;P Dow Jones Indices.  </p>
<h2 data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What will happen to mortgage rates in the rest of 2026?" data-outcome="">¿Qué pasará con las tasas hipotecarias en lo que resta de 2026?</h2>
<p>La inflación se disparó en mayo al 4,2%, el nivel más detención desde 2023. Los precios del petróleo igualmente se dispararon en medio del conflicto en Irán, lo que elevó la inflación y elevó las tasas hipotecarias desde su pequeño de 2026 del 6,09%. La Reserva Federal ha optado por sustentar estable su tasa de remisión en reuniones recientes, y ahora es posible que la Fed suba las tasas. El aumento de la inflación ha sido el principal impulsor del aumento de las tasas hipotecarias: el índice de precios al consumidor ha superado con creces el objetivo del 2% de la Reserva Federal.</p>
<p>Los economistas inmobiliarios ya no esperan que las tasas hipotecarias caigan por debajo del 6% en el futuro cercano, una verdad que está afectando las ventas de viviendas. Es probable que las tasas hipotecarias más altas, los precios de las viviendas aún récord y la inflación persistente presionen aún más el freno a las ventas de viviendas.</p>
<p>&#8220;Tenemos un nivel récord de empleos. En teoría, deberíamos tener niveles récord de ventas de viviendas&#8221;, dijo la semana pasada Lawrence Yun, economista jerarca de la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios, durante un evento en Miami. En cambio, las ventas de viviendas están muy por debajo de lo ordinario.</p>
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				</item>
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		<title>Costos de cierre al vender una casa</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/costos-de-cierre-al-vender-una-casa</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Fri, 05 Jun 2026 05:36:02 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[Pekic/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate Conclusiones esencia Los costos de cerrojo son honorarios y gastos asociados con la finalización de una transacción de fortuna raíces. Tanto el comprador como el mercader son responsables de al menos una parte de los costos de cerrojo. Los costos de cerrojo típicos para los vendedores pueden incluir impuestos [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div id="">
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        <img src="https://www.bankrate.com/2023/10/26112156/Homes_Closing-Costs-for-Sellers.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9" class="featured-img w-full" alt="hombre trabajando en trámites financieros, fondo azul" loading="eager" decoding="async" fetchpriority="high" srcset="https://www.bankrate.com/2023/10/26112156/Homes_Closing-Costs-for-Sellers.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9&amp;width=912 912w,
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    </div>
<p>            Pekic/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
        </p>
</p></div>
<div>
<div id="block_79ff09fd2fdb5e667092d44dd1773ae6" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones esencia</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Los costos de cerrojo son honorarios y gastos asociados con la finalización de una transacción de fortuna raíces.</p>
</li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Tanto el comprador como el mercader son responsables de al menos una parte de los costos de cerrojo.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Los costos de cerrojo típicos para los vendedores pueden incluir impuestos de transferencia, tarifas de depósito en señal y más.
                                                </li>
</ul>
</div>
<p>Si correctamente el comprador es quien paga la suma de la negocio de una vivienda, incluso existen gastos para los vendedores. Antiguamente de comenzar a contar el hacienda que ganará con la cesión, recuerde considerar los costos de cerrojo. El monto exacto varía según el estado y con cada transacción individual. A continuación se ofrece un prospección más detallado de los costos de cerrojo del mercader y de cuánto puede esperar retribuir.</p>
<h2 id="what-are" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What are closing costs?" data-outcome="">¿Cuáles son los costos de cerrojo?</h2>
<p>“Costos de cerrojo” es un término genérico para los diversos honorarios y gastos asociados con el cerrojo de una transacción inmobiliaria. Pueden incluir cosas como tarifas de originación de préstamos, honorarios legales, costos de seguro de título y más. Algunos de ellos los paga el mercader, otros el comprador. En muchos casos, quién paga qué es negociable y la distribución de los costos variará según el estado en el que te encuentres.</p>
<p>En total, los costos de cerrojo pueden sumar cerca de del 2% al 5% del monto del préstamo, según Freddie Mac. Por ejemplo, digamos que su casa se vendió por $400,000 y su comprador hizo un cuota original del 20%, lo que lo deja con un préstamo hipotecario de $320,000. Los costos totales de cerrojo de la transacción probablemente oscilarían entre $6,400 y $16,000.</p>
<p>Esto no incluye las comisiones de los agentes inmobiliarios, que a menudo se agrupan bajo el mismo paraguas que los costos de cerrojo. Los vendedores que utilizan un agente de fortuna raíces tendrán que retribuir la comisión de su agente (y posiblemente incluso la tarifa del agente del comprador, según el trato).</p>
<h2 id="sellers" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Common closing costs for sellers" data-outcome="">Costos de cerrojo comunes para vendedores</h2>
<p>Hay una serie de gastos y tarifas que el mercader debe responsabilizarse como parte de los costos de cerrojo de una transacción. Si existe una hipoteca sobre la casa, incluso habrá que liquidarla.</p>
<p>&#8220;Los costos de cerrojo del mercader a menudo vienen en forma de impuestos y tarifas de transferencia, aunque pueden variar según el estado&#8221;, dice Andrew Dehan, redactor senior de préstamos hipotecarios de Bankrate. Mientras tanto, los costos de cerrojo para los compradores tienden a incluir partidas relacionadas con la hipoteca, como tarifas de tasación, tarifas de título, tarifas de originación y más.</p>
<p>Estos son algunos costos de cerrojo comunes al entregar una casa, más allá de las comisiones de los agentes:</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td><strong>Costo de cerrojo</strong></td>
<td><strong>lo que cubre</strong></td>
<td><strong>Cantidad</strong></td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Impuestos de transferencia</strong></td>
<td>La mayoría de los estados les cobrarán por transferir oficialmente la propiedad de la propiedad. Algunos condados o municipios incluso pueden cobrar impuestos de transferencia locales.</td>
<td>Varía ampliamente; normalmente depende del precio de cesión de la casa</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Tarifas relacionadas con el título</strong></td>
<td>Estos cubren una búsqueda de título y un seguro de título, que protegen contra posibles problemas de propiedad.</td>
<td>Una media de unos 1.600 dólares, según datos del Urban Institute</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Tarifas de depósito en señal</strong></td>
<td>Si algún fondo se mantiene en depósito en señal, es probable que se le adeuden tarifas a la compañía de depósito en señal.</td>
<td>1% a 2% del precio de negocio de la vivienda, según Realtor.com</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Honorarios legales</strong></td>
<td>Un abogado de fortuna raíces ayuda a proteger los intereses del mercader. En algunos estados se requiere contratar uno.</td>
<td>Varía</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Cuota de hipoteca</strong></td>
<td>Si la casa todavía tiene una hipoteca, deberá rebajar el saldo restante antaño de poder finalizar la cesión.</td>
<td>Varía según el saldo irresoluto</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Concesiones del mercader</strong></td>
<td>Es popular (pero no obligatorio) que un mercader ofrezca un crédito para cubrir algunos de los costos de cerrojo del comprador.</td>
<td>Varía</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<h2 id="when-due" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="When are closing costs paid?" data-outcome="">¿Cuándo se pagan los costos de cerrojo?</h2>
<p>Como su nombre lo indica, los costos de cerrojo vencen cuando cierra la cesión de su casa, el paso final antaño de entregar las llaves al comprador. Pagará estos honorarios cuando usted y el comprador se reúnan con el agente de cerrojo, la compañía de títulos y/o los abogados para desembolsar los fondos y firmar los documentos necesarios para completar la cesión.</p>
<p>Tenga en cuenta que debe tomar fielmente “vencimiento al cerrar”: asegúrese de tener sus cheques o giros postales preparados con anticipación y llévelos físicamente con usted al cerrojo. Los entregará en el acto, no en una término posterior.</p>
<p>La ley exige que tanto el comprador como el mercader reciban documentos de divulgación de cerrojo que proporcionen los detalles de la transacción al menos tres días hábiles antaño del cerrojo. Estos documentos incluirán una índice detallada de los honorarios de cerrojo, para que sepa los montos exactos adeudados.</p>
<h2 id="reducing" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Tips for reducing closing costs" data-outcome="">Consejos para aminorar los costos de cerrojo</h2>
<p>La buena novedad para los vendedores es que los costos de cerrojo generalmente provienen de las ganancias que reciben de la cesión, por lo que probablemente no tendrá que retribuir efectivo de su faltriquera. Sin requisa, existen algunas formas en las que puede intentar aminorar sus costos:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Negociar con el comprador:</strong> Muchos costos de cerrojo típicos se pueden dividir entre el comprador y el mercader.</li>
<li>
<strong>Negocia con tu agente:</strong> Las comisiones de los agentes incluso son negociables y la diferencia entre, digamos, 3% y 2,5% puede ser significativa, especialmente en una vivienda de decano precio. Igualmente podría considerar trabajar con un agente que ofrezca servicios con descuento o que trabaje por una tarifa fija en superficie de un porcentaje del precio de cesión. </li>
<li>
<strong>Negociar con proveedores de servicios:</strong> A veces incluso se pueden negociar los honorarios de los abogados, las compañías de títulos y otros proveedores.</li>
<li>
<strong>Traicionar por su cuenta:</strong> Proceder como su propio agente, lo que se conoce como lista de cesión por propietario, significa que usted evita la comisión del agente de lista y se queda con una decano parte del precio de cesión de su casa. Aunque es mucho trabajo.</li>
<li>
<strong>Traicionar a un comprador de vivienda en efectivo:</strong> Traicionar directamente a una empresa de negocio de vivienda es otra forma de aminorar los costos de cerrojo. Por lo genérico, estos equipos no cobran tarifas y evitan la carencia de la billete de un agente. Sin requisa, es probable que le ofrezcan un precio más bajo por su casa que el que obtendría con una cesión tradicional.</li>
</ul>
<p>Tenga en cuenta que los costos de cerrojo del mercader se suman a las reparaciones y puesta en estampa que haya realizado para arreglar la casa antaño de incluirla en la cesión, y una vez que la casa se venda, probablemente incluso tendrá que pensar en los costos de mudanza. Asegúrese de presupuestar todos estos gastos al calcular cuánto paciencia vencer y cuánto puede retribuir por una casa nueva una vez que la venda.</p>
<h2 id="faq" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Frequently asked questions" data-outcome="">Preguntas frecuentes</h2>
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		<title>Las tasas hipotecarias caen, pero aún por encima del 6,5%</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Thu, 04 Jun 2026 01:24:21 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[Imagen de PM Images/Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate Las tasas hipotecarias retrocedieron esta semana, con la tasa fija a 30 primaveras promediando 6,51%, por debajo del 6,56% de la semana pasada, según la última averiguación de prestamistas de Bankrate. Tasas hipotecarias actuales Tipo de préstamo Flagrante hace 4 semanas Hace un año promedio de [&#8230;]]]></description>
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        </p>
</p></div>
<div>
<div class="Callout flex flex-col gap-y-6 border-4 border-solid border-blue-100 rounded-lg py-8 px-6 md:px-10 mt-8 mb-16">
<div class="Callout-content text-gray-900 text-left wysiwyg m-0">
<p>        Las tasas hipotecarias retrocedieron esta semana, con la tasa fija a 30 primaveras promediando 6,51%, por debajo del 6,56% de la semana pasada, según la última averiguación de prestamistas de Bankrate.</p></div>
</p></div>
<h2 data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Current mortgage rates" data-outcome="">Tasas hipotecarias actuales</h2>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table wrapped">
<thead>
<tr>
<th>Tipo de préstamo</th>
<th>Flagrante</th>
<th>hace 4 semanas</th>
<th>Hace un año</th>
<th>promedio de 52 semanas</th>
<th>reducido de 52 semanas</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>30 primaveras</td>
<td>6,51%</td>
<td>6,43%</td>
<td>6,89%</td>
<td>6,42%</td>
<td>6,09%</td>
</tr>
<tr>
<td>15 primaveras</td>
<td>5,82%</td>
<td>5,73%</td>
<td>6,06%</td>
<td>5,68%</td>
<td>5,45%</td>
</tr>
<tr>
<td>jumbo de 30 primaveras</td>
<td>6,62%</td>
<td>6,51%</td>
<td>6,88%</td>
<td>6,51%</td>
<td>6,22%</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Las hipotecas fijas a 30 primaveras en la averiguación de esta semana tuvieron un total promedio de 0,35 puntos de descuento y originación. Los puntos de descuento son una forma de resumir la tasa de su hipoteca, mientras que los puntos de origen son tarifas que cobran los prestamistas para crear, revisar y procesar su préstamo.</p>
<div class="InlineCta not-wysiwyg my-12">
<div class="InlineCta-body">
                    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h3 class="InlineCta-title">
<p>    Compre de forma más inteligente para las tasas hipotecarias<br />
    </h3>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<p class="InlineCta-copy">Bankrate lo conecta con las últimas ofertas de prestamistas, adaptadas a usted. Encuentre su tarifa desvaloración hoy.</p>
<p>        Explorar las tasas hipotecarias</p></div>
</div>
<h2 data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Monthly mortgage payment at today’s rates" data-outcome="">Plazo mensual de la hipoteca a las tasas actuales</h2>
<p>El ingreso ascendiente medio franquista para 2026 es de 106.800 dólares, según el Unidad de Vivienda y Explicación Urbano de EE. UU., y el precio medio de una vivienda existente vendida en abril de 2026 fue de 417.700 dólares, según la Asociación Doméstico de Agentes Inmobiliarios. Basado en un cuota auténtico del 20% y una tasa hipotecaria del 6,51%, el cuota mensual de haber e intereses de $2,114 equivale aproximadamente al 24% del ingreso mensual de una grupo típica.</p>
<p>Mientras tanto, los precios de las viviendas han comenzado a caer en muchos mercados que antiguamente eran populares. Por otra parte, el índice S&#038;P Cotality Case-Shiller publicado el 26 de mayo mostró que los precios nacionales de las viviendas crecieron sólo un 0,7% el año pasado. Fue el resultado más débil desde 2011, cuando los precios cayeron un 3,9%.</p>
<p>&#8220;Más de la centro de los 20 principales mercados inmobiliarios de Estados Unidos registraron caídas de precios año tras año en marzo, lo que refleja una desaceleración inmobiliaria cada vez más amplia y profunda&#8221;, dijo Nicholas Godec de S&#038;P Dow Jones Indices.  </p>
<h2 data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What will happen to mortgage rates in the rest of 2026?" data-outcome="">¿Qué pasará con las tasas hipotecarias en lo que resta de 2026?</h2>
<p>La Reserva Federal ha optado por ayudar estable su tasa de relato en reuniones recientes, y ahora es posible que la Reserva Federal efectivamente aumente las tasas. El aumento de la inflación ha sido el principal impulsor de las tasas hipotecarias más altas: el índice de precios al consumidor de abril subió un 3,8% respecto al año mencionado, muy por encima del objetivo del 2% de la Reserva Federal. Los precios del petróleo se han disparado en medio del conflicto en Irán, elevando la inflación y elevando las tasas hipotecarias desde su reducido de 2026 del 6,09%.</p>
<p>Los economistas inmobiliarios ya no esperan que las tasas hipotecarias caigan por debajo del 6% en el futuro cercano, una ingenuidad que está afectando las ventas de viviendas. Es probable que las tasas hipotecarias más altas, los precios de las viviendas aún récord y la inflación persistente presionen aún más el freno a las ventas de viviendas.</p>
<p>&#8220;Tenemos un nivel récord de empleos. En teoría, deberíamos tener niveles récord de ventas de viviendas&#8221;, dijo el miércoles Lawrence Yun, economista presidente de la Asociación Doméstico de Agentes Inmobiliarios, durante un evento en Miami. En cambio, las ventas de viviendas están muy por debajo de lo frecuente.</p>
<p>Sin confiscación, algunos expertos de la industria esperan que las tasas se estabilicen a medida que la querella en Irán llegue a una resolución. &#8220;Veo que las tasas están cayendo, y tal vez incluso podamos probar ese rango del 6% nuevamente&#8221;, dice Jim McMahan, presidente de Benchmark Mortgage.</p>
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				</item>
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		<title>Por qué la tasa de su hipoteca es más alta de lo que debería ser y cuánto le está costando</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/por-que-la-tasa-de-su-hipoteca-es-mas-alta-de-lo-que-deberia-ser-y-cuanto-le-esta-costando</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Wed, 03 Jun 2026 01:18:26 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[No hay forma de evitarlo: obtener una hipoteca para comprar una casa es arduo y requiere mucho tiempo, casi tan divertido como hacer tus impuestos. Los prestamistas necesitan enterarse aparentemente todo sobre sus finanzas ayer de emitir un cheque por cientos de miles de dólares para ayudarlo a comprar una casa. Pero bueno, al menos [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<p>No hay forma de evitarlo: obtener una hipoteca para comprar una casa es arduo y requiere mucho tiempo, casi tan divertido como hacer tus impuestos. Los prestamistas necesitan enterarse aparentemente todo sobre sus finanzas ayer de emitir un cheque por cientos de miles de dólares para ayudarlo a comprar una casa.</p>
<p>Pero bueno, al menos el proceso garantiza que obtengas el mejor préstamo para tus circunstancias, ¿verdad? </p>
<p>Lamentablemente no. La verdad es que la clan deja hacienda sobre la mesa todos los días, sin que sea error suya, más allá de simplemente no darse cuenta de toda la matiz de opciones y apalancamiento disponibles para ellos. </p>
<p>Contiguo con un sistema que no cubre sus puntos ciegos y un entorno regulatorio más débil, esta brecha de conocimiento crea una dura verdad: la tasa hipotecaria que obtiene depende, al menos en parte, de su capacidad para detectarla. Y para muchas personas, eso puede significar quedarse estancado con una tasa hipotecaria más reincorporación y el costo adicional que conlleva.</p>
<h2 id="relief" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="The relief of approval and a failure to negotiate" data-outcome="">El alivio de la aprobación y la error de negociación</h2>
<p>Cuando un prestamista hipotecario le dice: &#8220;¡Está calificado!&#8221; puede parecer un gran logro.</p>
<p>&#8220;La clan se siente aliviada de que se les apruebe una hipoteca, por lo que pueden detenerse ahí&#8221;, dice la directora de vivienda de la Asociación de Consumidores de Estados Unidos, Sharon Cornelissen. “Dicen: &#8216;Oh, gracias a Altísimo, ya está hecho&#8217;. La clan pasa más tiempo comprando un televisor o una mesa de comedor que comprando una hipoteca”.</p>
<p>Lamentablemente, este alivio de la aprobación facilita que los compradores de viviendas se dejen soportar por la corriente. Pero la verdad es que usted tiene más poder y influencia sobre los prestamistas de lo que cree. Posteriormente de todo, la transacción más importante de su vida genera un buen negocio para ellos. </p>
<p>Lo que está en descanso al no utilizar este apalancamiento es significativo: pagará significativamente más en costos de intereses cada mes y cada año que esté en un suscripción de décadas (a menos que refinancie más tarde a una APR más descenso, lo que reduce el costo a espléndido plazo). Incluso las tarifas que están separadas por escasamente puntos porcentuales pueden aumentar drásticamente sus costos a espléndido plazo. </p>
<p>Considere el venidero ejemplo de la concesión promedio de préstamos hipotecarios en Estados Unidos (USD 373 000, según datos federales de Vivienda de EE. UU. de mediados de 2025) reembolsados ​​en un plazo de 30 abriles a tasa fija. No negociar podría costarle casi $45,000 en intereses totales; o $125 por mes.</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td></td>
<td><strong>La tasa hipotecaria que le ofrecen</strong></td>
<td><strong>La tarifa que negocias</strong></td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Tasa</strong></td>
<td>6,56%*</td>
<td>6,06%**</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>suscripción mensual</strong></td>
<td>$2,372</td>
<td>$2,251</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>Interés total</strong></td>
<td>$481,046</td>
<td>$437,264</td>
</tr>
<tr>
<td colspan="3">*<em>Promedio doméstico al 1 de junio de 2026, según </em><em>tasa bancaria</em><br /><em>**Investigaciones, incluidas las de </em><em>Instituto Urbano</em><em>ha sugerido un rango de 50 puntos básicos en las tasas ofrecidas </em>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Bankrate ha entrevistado a 13 banqueros hipotecarios y oficiales de préstamos (MLO) actuales durante los últimos meses, y su mensaje es claro: al enemistar a los prestamistas entre sí, tal vez con estimaciones de préstamos en la mano, aumenta dramáticamente sus probabilidades de obtener la tasa más descenso posible arreglado para usted. </p>
<p>Las tasas hipotecarias “efectivamente no están escritas en piedra”, dice la experimentada MLO Justine Fees. &#8220;Y por mucho que los banqueros intenten venderle el hecho de que lo son&#8230; es completamente negociable&#8221;. </p>
<p>De modo similar a cómo algunos minoristas aceptan los cupones de la competencia, usted puede incluso ingresar influencia con su prestamista preferido presentándole una cotización de tasa hipotecaria más descenso de un competidor. Incluso si su prestamista preferido no iguala la tasa de la competencia, es posible que le ofrezca una más descenso de la que le habría ofrecido de otra modo.</p>
<p>&#8220;No conozco ningún prestamista que no acepte una estimación de préstamo de otro prestamista y la iguale o supere&#8221;, dice Fees. &#8220;Entonces, es así de flexible&#8221;.</p>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
<div class="card-body border-l-4 border-blue-800">
<div class="content-wrapper">
<p>                    Los compradores de viviendas en varias ocasiones no son inmunes a retribuir de más
                </p>
<div class="content wysiwyg wysiwyg--flush">
<p>Incluso el buen servicio tradicional puede acrecentar la idea (equivocada) de que no es necesario comparar precios. Si siente que obtuvo una buena tasa (y que su préstamo se cerró a tiempo) la primera vez, es más probable que sea un cliente habitual y menos probable que compare precios. De hecho, los clientes de prestamistas hipotecarios que obtienen una buena puntuación por &#8220;ofrecer orientación útil&#8221; tienen 2,3 veces más probabilidades de informar &#8220;definitivamente&#8221; que planean designar el mismo prestamista en el futuro, según la investigación de JD Power.</p>
</p></div>
</p></div>
</p></div>
</section>
<h2 id="fiduciary" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="The lack of a true fiduciary (unless you find a counselor)" data-outcome="">La error de un cierto fiduciario (a menos que encuentre un asesor)</h2>
<p>Comprar una casa es una audacia financiera importante que cambia la vida, y es comprensible que busque orientación en profesionales de la industria. Desafortunadamente, muchos de nosotros asumimos que los agentes inmobiliarios, los agentes hipotecarios y los oficiales de préstamos servirán a nuestros intereses por encima de todo, cuando, en verdad, eso simplemente no es cierto.</p>
<p><strong><em>Relacionado: </em></strong><em>Tres trampas que la industria hipotecaria no quiere que usted conozca y cómo evitarlas</em></p>
<p>Perder su confianza en agentes inmobiliarios, corredores o MLO puede volverse contra usted en varios puntos del proceso de transacción de una vivienda. Por ejemplo, las investigaciones sugieren que usted podría tener miedo de postularse a varios prestamistas hipotecarios (quizás en investigación de la tasa más descenso) porque dañará su puntaje crediticio. En verdad, las agencias de crédito le permiten presentar solicitudes de hipoteca a su paladar y, en militar, sin ningún daño, siempre que las presente adentro de un período de 45 días. Pero un oficial de préstamos no está obligado a informarle sobre esta verdad esencia. Posteriormente de todo: ¿Qué tan motivados estarían para empujarte a cuchichear con sus competidores, cuando la comisión de la traspaso es una parte esencia de sus ingresos?</p>
<p>&#8220;En algunos casos, un prestamista o un corredor puede, a sabiendas, comercializar una tasa más reincorporación que la que cualquiera califica, con la envite de que esta persona es ingenua, de que no sabe que en verdad tiene un perfil crediticio más sólido y podría clasificar para una mejor tasa&#8221;, dice Patricia McCoy, profesora de derecho del Boston College, primera jefa de mercados hipotecarios de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. &#8220;Este es un problema para los compradores de vivienda por primera vez que no tienen ninguna experiencia previa para continuar. E incluso para los compradores de vivienda más experimentados, es posible que sólo compren una casa dos o tres veces en sus vidas. Por lo tanto, no es una transacción frecuente en la que acumulen mucha experiencia sobre precios&#8221;.</p>
<div class="BlockQuote pb-8">
<blockquote class="BlockQuote-text"><p>
        <q>Es un mercado muy competitivo y muy pocos consumidores tienen la experiencia para navegar efectivamente en él.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Andrew Pizor, abogado principal del Centro Doméstico de Derecho del Consumidor<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<p>Para ser justos, a muchos de los más de 20 agentes inmobiliarios entrevistados por Bankrate durante los últimos meses les molesta la idea de que alentarían a un cliente a hacer poco imprudente.</p>
<p>“El prestamista es el que tiene la bolsa de hacienda, pero soy a mí a quien llamarán si pasa poco y no pueden hacer los pagos de la hipoteca… Soy a mí a quien recordarán como quien los metió en la casa, ¿sabes?” dice el corredor de fondos raíces con sede en Washington Greg Church, quien imparte un curso de transacción de vivienda para compradores por primera vez. &#8220;Entonces, mi reputación es proporcionado importante&#8230; Intento ser muy cuidadoso y navegar eso con mucho cuidado, porque así es como alimento a mi clan, ¿verdad? Y todavía me gusta poner mi persona en la almohada por la tenebrosidad y acostarse acertadamente&#8221;.</p>
<p>Aún así, por cada agente o corredor concienzudo, otro podría racionalizar que lo que es bueno para ellos todavía lo es para usted, incluso si no es su mejor opción. La buena intención es diferente a la responsabilidad fiduciaria exigida por el gobierno federal: una obligación procesal de privilegiar sus intereses a los propios, como ocurre con los abogados, fideicomisarios y algunos asesores financieros. </p>
<p>Un asesor certificado por el Sección de Vivienda y Incremento Urbano (HUD) de EE. UU. podría ser lo más parecido a un fiduciario que encontrará. A diferencia de los agentes, corredores y MLO, los asesores no tienen ningún interés financiero en la transacción de su vivienda.</p>
<p>Los asesores son “una muy buena fuente de información independiente y le dirán que busque una hipoteca”, dice Cornelissen de la CFA. Ella agrega: Un curso de transacción de vivienda permitido por HUD puede tomar ocho horas de su vida, pero podría ahorrarle decenas de miles de dólares en los próximos 30 abriles si lo convierte en un comprador comparativo más inteligente o lo conecta con un software de concurrencia para el suscripción auténtico.</p>
<div class="Callout flex flex-col gap-y-6 border-4 border-solid border-blue-100 rounded-lg py-8 px-6 md:px-10 mt-8 mb-16">
            <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h3 class="heading-3 my-0 text-crop-none text-blue-700">
<p>    Conéctese con un asesor por&#8230;<br />
    </h3>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<div class="Callout-content text-gray-900 text-left wysiwyg m-0">
<p>        Tomar un curso educativo para compradores de vivienda por primera vez: solo es necesario para ciertos programas de préstamos, pero sigue siendo valioso incluso si opta por un préstamo convencional y tiene un suscripción auténtico ahorrado.</p></div>
</p></div>
<h2 id="regulatory" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="A weakened regulatory environment enables questionable lender tactics" data-outcome="">Un entorno regulatorio débil permite tácticas crediticias cuestionables</h2>
<p>La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) se creó para proteger a los consumidores exactamente de este tipo de sistema, que carece de verdaderos fiduciarios y puede priorizar sutilmente las ganancias sobre su mejor opción. Una forma en que la CFPB hace esto es a través de acciones de cumplimiento: jerigonza procesal para emitir una orden o presentar una queja o demanda en presencia de un tribunal. </p>
<p>Sin confiscación, las acciones de ejecución de la agencia contra las empresas de originación de hipotecas han tenido una tendencia a la descenso en las últimas tres administraciones presidenciales; culminando en cero en los primeros 17 meses de la Oficina Trump.</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td><strong>Término</strong></td>
<td><strong>Oficina</strong></td>
<td><strong>Acciones de ejecución contra sociedades hipotecarias</strong></td>
</tr>
<tr>
<td>2013 a 2017</td>
<td>Obama (segundo mandato)</td>
<td>38</td>
</tr>
<tr>
<td>2017 a 2021</td>
<td>Trump (primer mandato)</td>
<td>21</td>
</tr>
<tr>
<td>2021 a 2025</td>
<td>Biden</td>
<td>15</td>
</tr>
<tr>
<td>2025 al presente </td>
<td>Trump (segundo mandato)</td>
<td>0</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Por supuesto, la clan todavía puede trabajar con bufetes de abogados demandantes en demandas civiles, aunque con menos potencial de impacto generalizado y sostenido.</p>
<p>“El resultado de una demanda colectiva (no) tiene el mismo tipo de fuerza que una bono del CFPB”, dice Cornelissen de la CFA. &#8220;Es mucho más acotado en el tipo de papel de policía que pueden desempeñar estas demandas colectivas&#8221;.</p>
<p>A pesar de la error de acciones de cumplimiento de la CFPB que se remontan a 2025, la saco de datos de quejas del organismo de control del consumidor muestra que las quejas de los prestamistas hipotecarios todavía están llegando, con presentaciones relacionadas con hipotecas convencionales, FHA, VA y USDA cerca de máximos históricos.</p>
<figure class="wp-block-image size-full"></figure>
<p><em>Fuente: </em><em>CFPB</em></p>
<p>Bankrate revisó una muestra de 100 quejas de 2026 que hacen narración a las tasas de interés hipotecarias. Rápidamente encontramos problemas comunes que conducían al mismo resultado: una tasa superior a la esperada.</p>
<div class="w-full overflow-x-auto">
<table class="wp-block-table has-fixed-layout wrapped">
<tbody>
<tr>
<td><strong>Tipo de queja popular</strong></td>
<td><strong>Ejemplo de denuncia</strong></td>
</tr>
<tr>
<td>Los retrasos en las solicitudes y los errores de procesamiento significaron perder una tasa de interés más descenso</td>
<td>&#8220;En el momento de mi solicitud flamante, califiqué para una tasa de interés de aproximadamente 5,125%. Correcto a la aplazamiento causada por el error interno del prestamista, las condiciones del mercado han empeorado significativamente. Si acertadamente me dijeron que puedo retornar a presentar la solicitud, las tasas de interés actuales son sustancialmente más altas, lo que ha resultado en un requisito de efectivo para cerrar significativamente viejo que ya no es financieramente viable para mí&#8221;.</td>
</tr>
<tr>
<td>La error de divulgación de los costos, incluidos los puntos de descuento, hizo que una tarifa más descenso fuera inaccesible o menos atractiva</td>
<td>&#8220;Durante mi consulta auténtico, me dijeron explícitamente que podía refinanciar para estrechar mi tasa de interés en aproximadamente medio punto (porcentual) sin costo alguno para mí y sin escazes de bono de mi parte. Con saco en estas declaraciones, acepté seguir delante con el proceso. Sin confiscación, al percibir las divulgaciones del préstamo, descubrí que el refinanciamiento incluía varios (miles) de dólares en costos de suspensión, que estaban siendo financiados en el préstamo, aumentando mi saldo de caudal&#8221;.</td>
</tr>
<tr>
<td>Los informes crediticios inexactos del administrador hipotecario dieron como resultado una tasa más reincorporación</td>
<td>&#8220;Este mensaje inexacto daña mi perfil crediticio posteriormente de (muchos) abriles de historial de pagos consumado (y) me expone a tasas de interés más altas&#8221;.</td>
</tr>
<tr>
<td>Esquemas engañosos, comunicación y publicidad que prometían tasas más bajas (a veces en forma de descuento, remuneración o hipoteca de tasa ajustable)</td>
<td>&#8220;En ocupación de respetar los términos originales que se proporcionaron por escrito y se firmaron, me dijeron que la opción de tasa fija ahora era (redactada)%. Esta secuencia de eventos refleja una actos de cebo y cambio: me presentaron términos de préstamo específicos por escrito para apuntalar mi negocio, firmé declaraciones basadas en esos términos y luego los términos cambiaron materialmente. Cuando me opuse, me ofrecieron términos significativamente peores&#8221;.</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
<p>Más allá de las quejas ampliamente compartidas de los consumidores sobre los prestamistas hipotecarios, quejas aparentemente más raras a veces contaban historias desgarradoras o alucinantes. Por ejemplo, un propietario de California que solicitó una modificación de la hipoteca escribió en marzo de 2026 que su tasa hipotecaria del 3,5% fue reemplazada por una tasa del 7,125% &#8220;a pesar de las declaraciones de que la tasa permanecería sin cambios&#8221;.</p>
<p>En otros lugares, los prestamistas hipotecarios y las empresas inmobiliarias que operan a nivel doméstico, en varias demandas colectivas, son acusados ​​de otras tácticas que podrían perjudicar al comprador de vivienda promedio, incluyendo:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Exigir a los agentes hipotecarios que eviten trabajar con sus competidores, lo que podría dar ocupación a que los compradores de viviendas acepten tasas más altas.</li>
<li>Presionar a los agentes inmobiliarios para que orienten a los compradores de viviendas en torno a sus préstamos (o un menú acotado de opciones de préstamos), disuadiéndolo de comparar precios</li>
<li>Incentivar o incluso afectar a los empleados a evitar descuentos en sus tasas de interés.</li>
</ul>
<p>Como dice Cornelissen de los prestamistas más agresivos: &#8220;Están tratando de ver qué es posible, básicamente, adentro de los límites de la ley&#8221;.</p>
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		<title>¿Qué es la regla 28/36 para la asequibilidad de la vivienda?</title>
		<link>https://financesnewsonline.com/que-es-la-regla-28-36-para-la-asequibilidad-de-la-vivienda</link>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Tue, 02 Jun 2026 21:17:23 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[Jacob Wackerhausen/Getty Images Conclusiones esencia La regla 28/36 es una regla militar que utilizan los bancos para calcular cuánta casa puede sufragar. Básicamente, dice que no debes llevar más del 28% de tus ingresos brutos en el cuota de tu hipoteca. Comprar demasiada casa puede dejarlo sin caudal en efectivo y ponerlo en una situación [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div id="">
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        <img src="https://www.bankrate.com/2023/10/09101524/what-is-the-28-36-rule-for-home-affordability.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9" class="featured-img w-full" alt="Mujer mirando el celular" loading="eager" decoding="async" fetchpriority="high" srcset="https://www.bankrate.com/2023/10/09101524/what-is-the-28-36-rule-for-home-affordability.jpg?auto=webp&amp;optimize=high&amp;crop=16:9&amp;width=912 912w,
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    </div>
<p>            Jacob Wackerhausen/Getty Images
        </p>
</p></div>
<div>
<div id="block_9c34a3800a6e269a89fe94835b86c4da" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones esencia</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            La regla 28/36 es una regla militar que utilizan los bancos para calcular cuánta casa puede sufragar. Básicamente, dice que no debes llevar más del 28% de tus ingresos brutos en el cuota de tu hipoteca.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Comprar demasiada casa puede dejarlo sin caudal en efectivo y ponerlo en una situación financieramente inestable si ocurre una emergencia o si sus ingresos disminuyen.</p>
</li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Un punto ciego de la regla 28/36 es que no tiene en cuenta los gastos diarios, como cuidado de niños, alimentos, atención médica y transporte.</p>
</li>
</ul>
</div>
<p>&#8220;¿Cuánta casa puedo sufragar?&#8221; Ésa es la primera pregunta que deberían hacerse los posibles compradores de vivienda. Si correctamente es posible que tenga una idea de cuánto es el cuota hipotecario mensual, los prestamistas hipotecarios tienen una fórmula que utilizan: la regla 28/36. Veamos qué es esta regla y qué significa para usted.</p>
<h2 id="what-is" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="What is the 28/36 rule?" data-outcome="">¿Qué es la regla 28/36?</h2>
<p>Esta regla militar dicta que no gaste más del 28% de su ingreso mensual bruto en costos de vivienda y no más del 36% en todas sus deudas combinadas, incluidos esos costos de vivienda. Los costos de vivienda abarcan lo que quizás escuche golpear con el siglas PITI: hacienda, intereses, impuestos y seguro. Estos son los componentes principales del cuota hipotecario mensual de un propietario.</p>
<p>La regla 28/36 refleja lo que se conoce como ratios auténtico y final de una hipoteca:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>Relación de entrada (28%): </strong>El porcentaje mayor de ingresos brutos mensuales que debes llevar en vivienda.</li>
<li>
<strong>Ratio de back-end (36%): </strong>El porcentaje mayor del ingreso mensual bruto que debe llevar en todas sus deudas, incluida la vivienda. Esto todavía se conoce como DTI o relación deuda-ingresos.</li>
</ul>
<p>Si correctamente comúnmente se le fogata “regla”, 28/36 no es una ley, sólo una pauta. Los prestamistas hipotecarios lo utilizan para determinar cuánta casa puede sufragar si solicitara un préstamo conforme convencional, el tipo de hipoteca más popular. Los prestamistas están obligados por ley a evaluar la “capacidad de cuota” del prestatario, y la regla 28/36 les ayuda a comprobar de que no se está excediendo. Dicho esto, muchos prestamistas permitirán un DTI de hasta el 45% en préstamos convencionales, y todavía puede activo beneficio de maniobra en los índices para los préstamos de la FHA, VA y USDA.</p>
<h2 id="example" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Example: The 28/36 rule for a $500,000 home purchase" data-outcome="">Ejemplo: La regla 28/36 para la adquisición de una casa de $500,000</h2>
<section class="editorial-insight-box --insight-box +mg-vertical-md" data-template="insight_box">
<div class="card-body border-l-4 border-blue-800">
<div class="content-wrapper">
<div class="content wysiwyg wysiwyg--flush">
<ul>
<li>Supongamos que está comprando una casa con un precio de $500.000 con un cuota auténtico del 20% y está obteniendo una hipoteca a tasa fija a 30 abriles al 6,5%. Con esas cifras, sus pagos mensuales de hacienda e intereses ascenderían a $2,528, según la calculadora de hipotecas de Bankrate.</li>
<li>Agregue otros $400 aproximadamente para cubrir el costo de los impuestos a la propiedad y la prima del seguro de propietarios, los cuales variarán dependiendo de dónde viva, y sus costos de vivienda para el mes sumarían un total de $2,928.</li>
<li>Para mantenerse adentro del inicio del 28%, necesitaría ingresar al menos $10,458 por mes, o en torno a de $125,500 por año, para sufragar la casa de $500,000. (Tenga en cuenta que esto no incluye los gastos iniciales del cuota auténtico ni los costos de suspensión). Para perseverar toda su deuda en no más del 36%, estaría definido a llevar $3,765 en total por mes.</li>
</ul></div>
</p></div>
</p></div>
</section>
<h2 id="applying" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Applying the 28/36 rule in today’s high-priced market" data-outcome=""><strong>Aplicando la regla 28/36 en el mercado de precios elevados flagrante</strong></h2>
<p>Con los precios récord de las viviendas en el mercado flagrante y las altas tasas hipotecarias, ¿es en realidad realista jalonar el pago en vivienda a sólo el 28% de sus ingresos?</p>
<p>Por ejemplo, la regla 28/36 no tiene en cuenta su puntaje crediticio. Si tiene un crédito muy bueno o excelente, un prestamista podría darle más beneficio de maniobra incluso si tiene más deudas de las que se consideran ideales. Esto se conoce como “coeficiente de compensación” en su solicitud de hipoteca y puede ayudarlo a obtener la aprobación para un monto de préstamo viejo.</p>
<p>Otra cosa a considerar es que la regla no tiene en cuenta la fresco inflación de los costos de otros beneficios y servicios. Por ejemplo, digamos que tiene dos hijos menores de 4 abriles que necesitan cuidado pueril a tiempo completo. Ese costo por sí solo podría rivalizar con el cuota de su hipoteca. La regla 28/36 no tiene en cuenta esto, por lo que deberás tenerlo en cuenta al menos temporalmente. De guisa similar, la regla no tiene en cuenta los gastos fluctuantes típicos, como alimentos y transporte, que si tiene un hogar más noble, deberá sufragar.</p>
<p>Desafortunadamente, muchos compradores de viviendas hoy en día no tienen más opción que llevar más del 28% de sus ingresos brutos mensuales en vivienda. Esto podría deberse a una variedad de factores, incluida la brecha entre inflación y salarios y el aumento vertiginoso de las primas de seguros en algunos lugares populares, como Florida.</p>
<div class="BlockQuote pb-8 BlockQuote--bordered flex flex-col items-center text-center md:text-left md:flex-row gap-3 md:gap-8 mb-8 md:mb-0">
<blockquote class="BlockQuote-text text-center md:text-left"><p>
        <q>&#8220;La regla 28/36 sigue siendo una directriz relevante, pero estaría correctamente desviarme un poco fuera de ese ámbito, especialmente en mercados de detención costo. Lo que no quieres es ser escaso en casa: cuando gran parte de tu patrimonio neto está inmovilizado en tu casa y no tienes suficiente para el mantenimiento, las reparaciones y la vida diaria.</q><br />
                    <cite class="PullQuote-cite text-gray-900 ml-0 md:ml-4"></p>
<p>                — Ted Rossman, analista financiero principal de Bankrate<br />
            </cite>
            </p></blockquote>
</div>
<h2 id="dti-ratio" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="How to improve your DTI ratio" data-outcome="">Cómo mejorar su ratio DTI</h2>
<p>Si su deuda e ingresos no se ajustan a la regla 28/36, hay medidas que puede tomar para mejorar sus proporciones, aunque puede requerir poco de paciencia. Comience por sufragar sus deudas. Esto no solo ayudará a su índice DTI, sino que todavía podría mejorar su puntaje crediticio. Todavía puede tomar medidas para aumentar sus ingresos durante los próximos dos abriles. Si correctamente eso puede no ser lo que desea escuchar si desea comprar una casa ahora, es mejor que complicarse con una tasa de interés peor.</p>
<p>Si el tiempo no es su amigo, considere si podría conformarse con una casa menos costosa o una ubicación más asequible. Busque condominios o casas adosadas en el radio deseada, que pueden convertirlo en propietario de una vivienda por un precio considerablemente beocio que el de una vivienda unificación. Solo tenga en cuenta que estos pueden conllevar altas tarifas de asociación de propietarios y es posible que no se aprecien tanto como una casa unificación.</p>
<p>Un agente de beneficios raíces circunscrito puede ayudarlo a encontrar opciones que se ajusten tanto a sus deyección como a su presupuesto. Y vea si es elegible para algún software de cooperación para el cuota auténtico circunscrito o estatal que lo ayude a sufragar más caudal por destacado. Un cuota auténtico viejo reduce el tamaño de su préstamo hipotecario, lo que puede ayudarlo a afrontar mejor el cuota mensual adentro de los parámetros 28/36.</p>
<h2 id="faq" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Frequently asked questions" data-outcome="">Preguntas frecuentes</h2>
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<p class="mb-6 text-base">
                            <strong class="block font-bold text-gray-900">Por qué solicitamos comentarios</strong><br />
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		<title>Consejos de financiación de una pareja que hipotecó 9 propiedades &#124;</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Sat, 30 May 2026 04:44:47 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[Conseguir una hipoteca puede resultar complicado y estar saciado de sorpresas. Ali y Josh Lupo lo sabrían: han pasado por el proceso nueve veces. En 2018, marido y mujer trabajaban como trabajadores sociales y debían la friolera de 100.000 dólares en préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito. Luego de ser [&#8230;]]]></description>
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<p>Conseguir una hipoteca puede resultar complicado y estar saciado de sorpresas. Ali y Josh Lupo lo sabrían: han pasado por el proceso nueve veces.</p>
<div class="wp-block-media-text has-media-on-the-right is-stacked-on-mobile" style="grid-template-columns:auto 31%">
<div class="wp-block-media-text__content">
<p>En 2018, marido y mujer trabajaban como trabajadores sociales y debían la friolera de 100.000 dólares en préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito. Luego de ser superados repetidamente en ofertas por viviendas unifamiliares iniciales, se volvieron creativos para comprar su primera casa en el meta del estado de Nueva York por $158,000: una propiedad multifamiliar que tenía un inquilino en el adoquinado de en lo alto.</p>
</div>
<figure class="wp-block-media-text__media"></figure>
</div>
<p>Desde entonces, los dos han comprado siete propiedades de locación adicionales y una casa permanente, cada una con otro paso por el proceso de préstamo de vivienda. El uso de esta táctica de “pirateo de viviendas” (arrendar parte de su residencia principal para cubrir costos hipotecarios futuros) les ha brindado un nivel único de experiencia y conocimientos a la hora de obtener una hipoteca. Los Lupo igualmente dirigen The FI Couple, una cuenta de Instagram y una comunidad en cadeneta con más de 245.000 seguidores centrada en cómo modificar en posesiones raíces y alcanzar la independencia financiera.</p>
<p>Aquí hay cinco cosas que han aprendido sobre los préstamos hipotecarios que pueden ayudarle a ser un prestatario más inteligente y empoderado.</p>
<h2 id="get-creative" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="1. Get creative on how you enter the housing market " data-outcome="">1. Sea creativo al ingresar al mercado inmobiliario </h2>
<p>Los altos precios de las viviendas aumentan la dificultad de comprar una vivienda para muchos estadounidenses. Y sus circunstancias financieros, como su puntaje crediticio, sus ingresos y sus ahorros para el suscripción auténtico, influyen directamente en las tasas hipotecarias para las que califica. Pero existen formas innovadoras de combinar su perfil financiero con las opciones disponibles.</p>
<p>Los Lupo tenían una suscripción relación deuda-ingresos, lo que hace que sea más difícil conseguir la aprobación de una hipoteca. Se dieron cuenta de que el camino tradicional de comprar una casa familiar auténtico no era una opción para ellos. Ingrese la hipoteca multifamiliar.</p>
<p>Con una casa multifamiliar, los dos podrían abonar un 5% y emplear los ingresos por locación de una parte de la pelotón. Los prestamistas a menudo tienen en cuenta el efectivo del locación proyectado en su relación deuda-ingresos, lo que aumenta su poder de endeudamiento.</p>
<p>Y el dúplex de más de 100 primaveras de decadencia valorado en 158.000 dólares que compraron fue una alivio, que los llevó de un íntimo residencia de locación de un dormitorio a una pelotón “sobrado lujosa” de tres dormitorios con terraza. Con un inquilino en el adoquinado de en lo alto heredado del propietario mencionado, la pareja ahora era a la vez propietarios y propietarios.</p>
<p>Aún así, los Lupos son una prueba de que quizás tengas que ajustar tus expectativas para tu primera casa. “No quería mudarme a un dúplex, pero pensé: &#8216;Esta parece ser la única oportunidad para mejorar nuestras vidas&#8217;”, explica Ali. “Simplemente hicimos sacrificio tras sacrificio”.</p>
<p>Otros caminos creativos cerca de la propiedad de una vivienda podrían incluir préstamos respaldados por el gobierno, como préstamos de la FHA, VA o USDA; programas para compradores de viviendas de bajos ingresos; y pedirle a su agente de posesiones raíces que busque listados fuera del mercado.</p>
<h2 id="down-payment" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="2. Scrutinize the 20% down payment rule" data-outcome="">2. Examinar la regla del suscripción auténtico del 20%</h2>
<p>Al principio, los Lupo ahorraban hasta el 90% de sus ingresos. Vivían con sólo 2.300 dólares al mes, conducían un Toyota Corolla pagado, cocinaban todas las comidas en casa e incluso se saltaron su espejo de miel para administrar para un suscripción auténtico del 5%. &#8220;Estábamos gastando fielmente cada dólar que teníamos para comprar esta casa&#8221;, dice Ali.</p>
<p>Pero ese suscripción auténtico fue suficiente para comprar su primera casa multifamiliar. Ali señala que la barrera de entrada es más muerto de lo que la gentío piensa. &#8220;Existe el mito de que se necesita el 20% para comprar una propiedad de locación. Eso no es cierto&#8221;, afirma.</p>
<p>Emily Green, oficial de préstamos y director de sucursal de Churchill Mortgage, dice que un suscripción auténtico del 20% no es realista para muchos compradores de vivienda por primera vez con los que trabaja. Ofrece el ejemplo de que, para una casa de $400.000, el 20% serían $80.000. &#8220;Eso es más de lo que la mayoría de la gentío anhelo en un año&#8221;, añade.</p>
<p>En cambio, los compradores de vivienda pueden depositar lo que puedan (cumpliendo al mismo tiempo los requisitos de la hipoteca) y abonar un seguro hipotecario privado (PMI) adicional. En esa casa de $400,000 con un 5% de suscripción auténtico, Green dice que el PMI podría ser solo de entre $100 y $150 por mes.</p>
<p>Aún así, existen ventajas y desventajas al realizar un suscripción auténtico beocio. Un suscripción auténtico más detención le permite hacer ofertas más competitivas, etiquetar para una tasa más muerto, abonar menos cada mes y fijar más haber.</p>
<p>&#8220;En un mundo ideal, sí, dar un 20% de suscripción auténtico sería utópico&#8221;, continúa Green. &#8220;Pero si te va a aguantar primaveras&#8230; intentar administrar eso, estás pasando por encima de cientos de dólares para conseguir un centavo&#8221;.</p>
<h2 id="homebuying-team" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="3. Choose your homebuying team wisely" data-outcome="">3. Elija sabiamente su equipo de adquisición de vivienda</h2>
<p>Los Lupo trabajaron con un agente de posesiones raíces de su red para ayudarlos a comprar su primera casa. Y compararon varios agentes hipotecarios antiguamente de pedir prestado. &#8220;Los entrevistamos&#8221;, explica Ali. &#8220;Queríamos ver cómo sería el proceso&#8221;.</p>
<div class="wp-block-media-text is-stacked-on-mobile" style="grid-template-columns:29% auto">
<figure class="wp-block-media-text__media"><img loading="lazy" decoding="async" width="720" height="720" src="https://www.bankrate.com/brp/2026/05/27115345/Community-Inline-1.png" alt="Los Lupos frente a otra de sus viviendas." class="wp-image-1171463 size-full" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2026/05/27115345/Community-Inline-1.png 720w, https://www.bankrate.com/brp/2026/05/27115345/Community-Inline-1-300x300.png 300w, https://www.bankrate.com/brp/2026/05/27115345/Community-Inline-1-150x150.png 150w" sizes="auto, (max-width: 720px) 100vw, 720px"></figure>
<div class="wp-block-media-text__content">
<p>Su gran carga de deuda los hacía prestatarios menos atractivos, pero el corredor que eligieron los defendió delante varios prestamistas para ayudarlos a fijar una hipoteca. Ahora, se llaman por su nombre de pila y tienen un hilo de texto continuo con el corredor. “Se alcahuetería de tener a algún a quien conoces, te agrada y en quien confías”, dice Ali.</p>
</div>
</div>
<p>Ella aconseja a los nuevos compradores de vivienda que hagan su propia investigación al designar un equipo de adquisición de vivienda. &#8220;Puede parecer que todos los que te rodean están ganando efectivo y tienen un interés personal en que usted lleve a extremidad esta transacción&#8221;, dice. &#8220;Solo quieres asegurarte de tener personas de tu banda que te respalden&#8221;.</p>
<h2 id="mortgage-rates" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="4. Compare mortgage rates before borrowing" data-outcome="">4. Compare las tasas hipotecarias antiguamente de pedir prestado</h2>
<p>Para la mayoría de sus compras de viviendas, la pareja igualmente contactó a varios prestamistas por su cuenta, una forma comprobada de encontrar una mejor tasa hipotecaria. Muchos compradores de vivienda terminan pagando de más su préstamo simplemente pidiendo prestado a su lado o al prestamista preferido de su agente de posesiones raíces. Pero incluso unos pocos puntos porcentuales pueden sumar miles de dólares durante la vigencia de un préstamo.</p>
<p>Josh dice que controlan las tasas hipotecarias actuales para compararlas con las tasas de sus prestamistas. “Poder hacer una narración cruzada de lo que dice (nuestro corredor) con todos estos diferentes posibles prestamistas crea más diálogo”, explica.</p>
<p>Una tasa competitiva y un proceso más fluido de otro prestamista podrían convencerlos de pedir prestado a otro prestamista para la próxima adquisición de vivienda.</p>
<h2 id="refinance" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="5. Know when it’s time to refinance" data-outcome="">5. Sepa cuándo es el momento de refinanciar</h2>
<p>Si compró una casa a una tasa superior al promedio del mercado presente, refinanciar su hipoteca podría ahorrarle intereses durante la vigencia de su préstamo. Sólo querrá comparar los costos de pestillo de la refinanciación con los ahorros potenciales.</p>
<p>Los Lupos han refinanciado dos veces en la última división, una medida estratégica considerando la elevada deuda hipotecaria que tienen. Los expertos dicen que vale la pena considerar una refinanciación cuando las tasas son al menos medio punto porcentual más bajas que su tasa presente.</p>
<p>Intentaron trabajar con un prestamista diferente para su refinanciación más fresco, pero las cosas salieron mal. “Terminó siendo una experiencia tan horrible que lo dejamos a fracción de camino porque requerían todas estas evaluaciones especiales”, dice Ali. &#8220;Volvimos al prestamista que utilizamos y fue mucho más viable&#8221;. Ella enfatiza la comparación de los procesos de los prestamistas antiguamente de optar por refinanciar, adicionalmente de las tasas.</p>
<p>Luego de todo, los prestamistas deberían trabajar para usted y no al revés.</p>
<h2 id="forever-home" data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="From house hacking to buying a forever home" data-outcome="">Del hackeo de una casa a la adquisición de una casa para siempre</h2>
<p>En el primer dúplex de los Lupo, el inquilino bajaba las escaleras y les entregaba un cheque. La pareja igualmente se encargó ellos mismos de la mayoría de las reparaciones. Pero con 14 unidades de locación actualmente, desde entonces han creado un equipo de contratistas para manejar el flujo constante de solicitudes de mantenimiento.</p>
<p>Ali se apresura a señalar que el éxito de la pareja hace que sea viable acontecer por detención los primaveras de esfuerzo que pusieron en su alucinación inmobiliario. &#8220;Es difícil cuando la gentío nos conoce ahora&#8221;, dice. &#8220;Había que vernos moliéndolo durante más de 10 primaveras, fielmente limpiando la orina del suelo&#8221;.</p>
<div class="wp-block-media-text has-media-on-the-right is-stacked-on-mobile" style="grid-template-columns:auto 28%">
<div class="wp-block-media-text__content">
<p>Luego de primaveras de esfuerzo, la pareja finalmente cerró la casa familiar de sus sueños en febrero. La casa de 2700 pies cuadrados se encuentra en dos acres con cuatro dormitorios y dos baños y medio. Cumple con su letanía de demostración de 30 puntos, incluida la proximidad a distritos escolares, carreteras y vertederos.</p>
</div>
<figure class="wp-block-media-text__media"><img loading="lazy" decoding="async" width="720" height="720" src="https://www.bankrate.com/brp/2026/05/27115358/Community-Inline-3.png" alt="Ali Lupo con su hija." class="wp-image-1171465 size-full" srcset="https://www.bankrate.com/brp/2026/05/27115358/Community-Inline-3.png 720w, https://www.bankrate.com/brp/2026/05/27115358/Community-Inline-3-300x300.png 300w, https://www.bankrate.com/brp/2026/05/27115358/Community-Inline-3-150x150.png 150w" sizes="auto, (max-width: 720px) 100vw, 720px"></figure>
</div>
<p>Y no hay ningún inquilino en la otra habitación.</p>
<p>El camino cerca de esa puerta de entrada no fue viable, incluso con la experiencia de la pareja. &#8220;No puedo asegurar cuántas veces en los últimos seis meses simplemente levantamos las manos en el melodía&#8221;, dice Josh.</p>
<p>“Es más importante que nunca que la gentío tenga la mente abierta hasta cierto punto de creatividad”, añade sobre el mercado presente. Y como dice Ali, tu primera casa no tiene por qué ser tu hogar definitivo. Simplemente tiene que ser el que te ayude a comenzar.</p>
<p><em>Ali y Josh Lupo son socios de Bankrate que reciben una compensación por encargar Bankrate a los seguidores de las redes sociales, pero no fueron compensados ​​por este artículo y no tuvieron ninguna billete editorial en la creación de este contenido.</em></p>
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar cerca de en lo alto</title><path d="M13.165 2.175c.322 0 .57.022.774.065.796.161 1.43.624 1.85 1.345.71 1.216.722 3.067.023 5.499h.516c2.28 0 3.422 0 4.337.548a3.844 3.844 0 0 1 1.721 2.25c.29 1.032 0 2.13-.592 4.336l-.516 1.926c-.312 1.151-.484 1.786-.882 2.324a3.368 3.368 0 0 1-1.442 1.098c-.625.247-1.28.248-2.475.248l-.021.01h-4.595c-.42 0-.636 0-.84-.032a4.19 4.19 0 0 1-.635-.15c-.204-.065-.387-.162-.763-.355l-1.69-.856c-.014.034-.026.069-.043.102a2.334 2.334 0 0 1-1.044 1.044c-.495.247-1.012.248-1.948.248h-.161c-.936 0-1.453 0-1.947-.248a2.333 2.333 0 0 1-1.044-1.044C1.5 20.038 1.5 19.52 1.5 18.585v-7.683c0-.936 0-1.452.248-1.947A2.387 2.387 0 0 1 2.792 7.91c.494-.248 1.01-.247 1.947-.247h.16c.937 0 1.454 0 1.95.247.353.177.653.44.875.763.64-.606 1.788-2.184 3.31-5.142.183-.366.312-.603.538-.819.193-.193.462-.355.72-.441.302-.097.539-.097.873-.097ZM4.739 9.288c-.624 0-1.076 0-1.227.076a.721.721 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.216v7.683c0 .624 0 1.076.075 1.227.065.14.183.248.323.323.151.075.603.075 1.227.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.722.722 0 0 0 .323-.323c.075-.15.075-.603.075-1.227v-7.683c0-.624 0-1.065-.075-1.227a.672.672 0 0 0-.323-.322c-.15-.075-.603-.076-1.227-.076h-.161v.01ZM13.057 3.8c-.14 0-.226 0-.259.011-.032 0-.086.043-.107.064a2.98 2.98 0 0 0-.226.399c-2.187 4.272-3.53 5.647-4.33 6.092.003.162.004.34.004.536v7.82l2.217 1.122c.28.14.42.216.56.27.107.032.214.064.332.075.151.021.314.021.626.021h4.594c1.022 0 1.539 0 1.862-.129a1.84 1.84 0 0 0 .763-.58c.215-.28.355-.808.613-1.765l.517-1.927c.495-1.85.775-2.873.603-3.475a2.309 2.309 0 0 0-1-1.313c-.538-.323-1.594-.323-3.51-.323h-1.129c-.226 0-.473 0-.72-.15a1.087 1.087 0 0 1-.464-.614c-.075-.301 0-.528.076-.754.957-2.97.603-4.26.301-4.777-.183-.312-.44-.506-.774-.57-.14-.033-.377-.033-.549-.033Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">Sí</span><br />
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                <span class="Icon"><svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" class="Icon-glyph" viewbox="0 0 24 24" fill="currentColor" focusable="false"><title>Icono de pulgar cerca de debajo</title><path d="M19.26 2.175c.936 0 1.454 0 1.949.247.452.226.818.592 1.044 1.043.247.495.248 1.012.248 1.948v7.678c0 .936 0 1.453-.248 1.948a2.333 2.333 0 0 1-1.044 1.042c-.495.248-1.013.248-1.95.248h-.16c-.937 0-1.454 0-1.95-.248a2.33 2.33 0 0 1-.885-.777c-.637.596-1.79 2.176-3.314 5.155-.183.365-.312.602-.538.828a1.924 1.924 0 0 1-.722.441c-.258.086-.484.097-.742.097l.022-.011a5.39 5.39 0 0 1-.905-.064 2.741 2.741 0 0 1-1.852-1.345c-.71-1.216-.721-3.066-.022-5.496h-.516c-2.283 0-3.424 0-4.34-.548a3.843 3.843 0 0 1-1.722-2.248c-.29-1.033 0-2.13.593-4.324l.517-1.925c.312-1.162.484-1.786.882-2.323.377-.495.872-.871 1.443-1.097.624-.248 1.281-.248 2.476-.248h4.597c.42 0 .635 0 .84.032.215.032.431.086.636.15.193.065.387.162.753.345l1.702.864c.017-.04.033-.082.053-.122a2.333 2.333 0 0 1 1.044-1.043c.496-.247 1.013-.247 1.95-.247h.16ZM7.503 3.798c-1.022 0-1.54 0-1.862.13-.302.118-.56.322-.765.58-.215.28-.345.775-.614 1.753l-.517 1.926c-.495 1.85-.775 2.871-.602 3.474a2.308 2.308 0 0 0 1 1.312c.539.323 1.594.322 3.51.322h1.142c.236 0 .473 0 .72.15.227.14.388.367.453.625.075.28 0 .516-.075.742-.959 2.969-.603 4.27-.301 4.775.183.312.44.506.774.57.162.033.41.033.572.033.128 0 .203 0 .236-.01.021 0 .085-.044.107-.065.032-.032.14-.237.227-.399 2.208-4.308 3.556-5.671 4.352-6.102a39.945 39.945 0 0 1-.003-.523v-7.79L13.63 4.175c-.28-.14-.41-.215-.56-.27a1.796 1.796 0 0 0-.344-.085c-.151-.022-.313-.01-.625-.022H7.503Zm11.596.001c-.625 0-1.077 0-1.228.076a.72.72 0 0 0-.323.322c-.075.15-.075.603-.075 1.226v7.68c0 .623 0 1.075.075 1.226.075.14.183.247.323.322.15.075.603.075 1.228.075h.16c.625 0 1.078 0 1.228-.075a.778.778 0 0 0 .324-.322c.075-.151.075-.603.075-1.227V5.423c0-.623 0-1.076-.075-1.226a.722.722 0 0 0-.324-.322c-.15-.076-.603-.076-1.227-.076h-.161Z" class="icon-base"></path></svg></span> <span class="text-base leading-4">No</span><br />
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		<item>
		<title>Cómo encontrar un agente de bienes raíces para compradores de vivienda</title>
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		<dc:creator><![CDATA[Finances News Online]]></dc:creator>
		<pubDate>Sat, 30 May 2026 00:43:44 +0000</pubDate>
				<category><![CDATA[Hipotecas]]></category>
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					<description><![CDATA[Conclusiones secreto Obtener una aprobación previa para una hipoteca ayer de comenzar a averiguar un agente puede ayudarlo a tomar una atrevimiento. Una recomendación de un amigo o descendiente de confianza es muy útil, pero aún así es inteligente hacer tu propia investigación. Busque a cierto con sólida experiencia en la ubicación específica y el [&#8230;]]]></description>
										<content:encoded><![CDATA[<div>
<div id="block_53c2a5f91540e1c84723834ade2f4502" class="key-takeaways sm:border-l-4 border-(--accent) sm:pl-8 my-8 relative" style="--accent: var(--color-blue-medium)">
    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<h2 class="heading-4 mt-0 mb-4 text-crop-none max-sm:flex max-sm:items-center max-sm:gap-4" id="key-takeaways" data-position="0" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-0-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="Key takeaways" data-outcome="">
    <span class="shrink-0">Conclusiones secreto</span><br />
        <span class="max-sm:h-0.5 max-sm:w-full max-sm:w-full max-sm:bg-(--accent) max-sm:rounded-full max-sm:block"></span><br />
    </h2>
<p>    <!-- htmlmin:ignore --></p>
<ul class="flex flex-col text-gray-700 mb-0 gap-2 list-disc">
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Obtener una aprobación previa para una hipoteca ayer de comenzar a averiguar un agente puede ayudarlo a tomar una atrevimiento.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Una recomendación de un amigo o descendiente de confianza es muy útil, pero aún así es inteligente hacer tu propia investigación.
                                                </li>
<li class="pl-4 relative marker:text-(--accent)">
<p>                                                            Busque a cierto con sólida experiencia en la ubicación específica y el tipo de casa que está considerando.
                                                </li>
</ul>
</div>
<p>En un mercado inmobiliario desafiante como el flagrante, donde los altos precios de las viviendas y las tasas hipotecarias pueden restringir significativamente sus opciones de adquisición, tener a su flanco un agente inmobiliario restringido con experiencia efectivamente marca la diferencia. Cuando esté vivo para comprar una casa, siga esta itinerario de cinco pasos para designar el agente adecuado para usted y sus evacuación específicas.</p>
<h2 id="preapproved" data-position="1" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-1-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="1. Get preapproved for a mortgage" data-outcome="">1. Obtenga una aprobación previa para una hipoteca</h2>
<p>¿Qué tiene esto que ver con encontrar un agente inmobiliario? Bueno, es inteligente reunirse primero con un prestamista, ayer de musitar con posibles agentes, para memorizar cuánto puede pagar en una casa.</p>
<p>Obtener una aprobación previa le informará sobre el monto mayor que probablemente podrá pedir prestado. Esto le ayuda a comprender qué casas se encuentran en el rango de precio adecuado para usted, de modo que pueda designar un agente cuyo conocimiento y experiencia se ajusten a sus parámetros. De esa modo, su agente puede trabajar interiormente de su presupuesto y usted no pierde tiempo en listados que están fuera de sus posibilidades. Encima, una aprobación previa demuestra tanto a los agentes como a los vendedores que usted es un comprador serio y calificado.</p>
<h2 id="referrals" data-position="2" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-2-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="2. Ask friends and family for referrals" data-outcome="">2. Pide referencias a amigos y familiares.</h2>
<p>Hay muchos agentes inmobiliarios por ahí. Una forma de encontrar uno excelente es preguntar a las personas de su red si pueden aconsejar a cierto con quien hayan tenido una buena experiencia. Si a cierto en quien usted confía le gustó un agente en particular, es probable que a usted asimismo le guste.</p>
<p>Lo ideal es que desee a cierto que tenga experiencia con clientes en circunstancias similares a la suya. Por ejemplo, las evacuación de los compradores de vivienda por primera vez son diferentes de las de los compradores habituales o de los jubilados que buscan estrechar su tamaño. Y un doble en condominios en el centro de la ciudad tendrá un tipo de conocimiento diferente al de un agente cuya experiencia se encuentra en viviendas unifamiliares suburbanas.</p>
<p>Algunos agentes tienen certificaciones a través de la Asociación Doméstico de Agentes Inmobiliarios para demostrar que han completado una capacitación adicional en un campo de acción determinada de especialización. Las designaciones que los compradores de viviendas pueden averiguar incluyen:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>
<strong>CRS (Entendido Residencial Certificado):</strong> Capacitación adicional completa en el manejo de riqueza raíces residenciales.</li>
<li>
<strong>ABR (Representante del Comprador Acreditado):</strong> Completó capacitación adicional para representar a compradores en transacciones.</li>
<li>
<strong>SRES (Entendido Senior en Ingresos Raíces):</strong> Se completó una capacitación adicional destinada a ayudar a clientes de 50 abriles o más.</li>
<li>
<strong>RENE (Avezado en Negociación Inmobiliaria):</strong> Completó capacitación adicional en habilidades de negociación y defensa de su cliente.</li>
</ul>
<h2 id="research-interview" data-position="3" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-3-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="3. Research and interview potential candidates" data-outcome="">3. Investiga y entrevista a candidatos potenciales.</h2>
<p>Cuando esté considerando candidatos, comience por examinar su presencia en andana: consulte su sitio web y sus cuentas de redes sociales, y observe si han cerrado acuerdos en su campo de acción. Cuanto más familiarizado esté un agente con la ubicación que demora comprar, mejor: los riqueza raíces están muy localizados y usted quiere a cierto que esté extremadamente conectado con el mercado en su campo de acción específica.</p>
<p>Eche un vistazo asimismo a sus reseñas en andana. Igualmente puede examinar a los candidatos en el sitio web de su Better Business Bureau restringido para ver si han recibido alguna queja.</p>
<p>Una entrevista es su oportunidad de tener una idea más personal de un agente y ver si hace clic con él. Busque a cierto que no sólo conozca su campo de acción sino que asimismo comprenda su presupuesto y sus evacuación. Es una buena idea preguntar el rango de precios peculiar y los vecindarios de las casas que ayudan a encontrar a sus compradores. Si es la primera vez que adquisición, pregunte sobre su experiencia ayudando a otras personas que entran en esta categoría. Lo mismo se aplica a escenarios más singulares, como las reubicaciones fuera del estado.</p>
<p>Las entrevistas asimismo le brindan la oportunidad de conocer el método de comunicación preferido del agente y su disponibilidad. Por ejemplo, si se siente más cómodo enviando mensajes de texto y demora inspeccionar casas luego del horario sindical durante la semana, querrá un agente que esté oportuno de hacer lo mismo.</p>
<p>Finalmente, pida a los agentes que está entrevistando que le proporcionen información de contacto de algunos clientes recientes, para que pueda demostrar sus referencias. Comuníquese con esos clientes para conocer sus experiencias y qué tipo de apoyo brindó el agente durante todo el proceso. Pregúnteles si contratarían nuevamente a ese agente para su próxima transacción inmobiliaria.</p>
<h2 id="commissions" data-position="4" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-4-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="4. Discuss commissions and sign a contract" data-outcome="">4. Discutir comisiones y firmar un acuerdo.</h2>
<p>Ya sea que representen al comprador o al mercader en una transacción, los agentes inmobiliarios ganan una comisión por el trato. La comisión será un porcentaje del precio de saldo final de la vivienda; Las tasas suelen caer entre el 2,5% y el 3%.</p>
<p>Pero las tasas de comisión son negociables y el monto variará según el trato. Encima, el comprador puede o no ser responsable de pagarle a su propio agente; a veces, el mercader cubre el costo de las comisiones de entreambos agentes. Asegúrese de comprender cuánto se le pagará a un agente y quién lo pagará ayer de aceptar trabajar con él.</p>
<p>Una vez que seleccione un agente, deberá firmar un acuerdo. El acuerdo debe detallar todos los términos que usted aceptó, incluida la tasa de comisión. Otro hacedor a tener en cuenta: la duración del acuerdo. Si es posible, busque un acuerdo acotado a un período de seis meses o menos; si no ha opuesto la casa que desea en unos pocos meses, es útil suministrar abiertas sus opciones.</p>
<h2 id="instinct" data-position="5" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-5-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="5. Trust your instinct" data-outcome="">5. Confía en tu instinto</h2>
<p>Sobre todo, vaya con un agente que le guste, en el que confíe y con el que se sienta cómodo si el camino con destino a el vallado se vuelve un poco complicado. Si recibes una mala vibra de cierto durante tus conversaciones iniciales, es poco probable que eso cambie cuando comiencen a trabajar juntos.</p>
<p>&#8220;Es como tener citas: a veces todo se reduce a la química&#8221;, dice Herman Chan, corredor asociado y agente inmobiliario de Golden Gate Sotheby&#8217;s International en Berkeley, California. &#8220;Si todo va admisiblemente, pero simplemente no te sientes admisiblemente con esa persona, no vayas con ella. Hay muchos otros agentes de riqueza raíces que estarán encantados de ayudarte y que podrían encajar mejor con tu personalidad&#8221;.</p>
<h2 id="faq" data-position="6" data-beam-element-viewed="" data-id="br-h2-6-onpage-placement" data-type="h2" data-location="Editorial" data-name="h2_all" data-text="FAQs" data-outcome="">Preguntas frecuentes</h2>
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