Imagen: Getty Images; Ilustración: tasa bancaria

No hubo movimiento en las tasas sobre el valía saldo de la vivienda en la última semana. La camino de $30.000 sobre el valía saldo de la vivienda y el préstamo sobre el valía saldo de la vivienda a cinco abriles de $30.000 se mantuvieron sin cambios, manteniéndose en 7,18% y 7,84%, respectivamente, según la averiguación franquista de prestamistas de Bankrate.

Legado que las tasas de valía saldo de la vivienda se mantienen en su nivel más bajo en tres abriles, un HELOC puede ser una buena opción para los propietarios que tienen mucho valía saldo en sus viviendas y gastos futuros, dice Jeff DerGurahian, director de inversiones y economista jerarca de lendDepot.

“Tal vez usted obtuvo una tasa hipotecaria del 3% o menos durante la pandemia y no quiere renunciar a ella, pero tiene uno o varios acontecimientos en su vida por delante”, dice. “Tal vez tienes varios hijos que van a la universidad y quieres pedir capital prestado para cubrir eso. Tener el HELOC, para retirar capital ahora y potencialmente retirar capital interiormente de unos abriles, siempre que el período de retiro aún esté campechano, es una buena característica”.

¿Qué está impulsando las tasas de valía saldo de la vivienda hoy en día?

Las tasas de valía saldo de la vivienda están impulsadas principalmente por dos factores: la política de la Reserva Federal y las expectativas de inflación a espacioso plazo. La Reserva Federal dejó las tasas de interés sin cambios en su reunión de enero, mientras continúa monitoreando la inflación y el mercado sindical. De cara al resto del año, el analista senior de la industria de Bankrate, Ted Rossman, pronostica que la Reserva Federal aplicará tres cortaduras de un cuarto de punto en 2026.

“La inflación continúa moderándose, aunque lentamente, y el mercado sindical parece estar estabilizándose luego de un aumento de la tasa de desempleo”, afirma. “Los riesgos parecen sobrado equilibrados en este momento, y la Reserva Federal probablemente tardará algún tiempo en determinar su próximo paso. Pronto incluso tendremos un nuevo presidente de la Reserva Federal”.

Tasas actuales sobre el valía saldo de la vivienda frente a tasas de otros tipos de crédito

Conveniente a que los HELOC y los préstamos sobre el valía de la vivienda utilizan su vivienda como seguro, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas (más parecidas a las tasas hipotecarias actuales) que los intereses que se cobran sobre las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.

Si admisiblemente es útil conocer las tasas promedio, la ofrecimiento individual que recibe sobre un HELOC en particular o un préstamo con seguro hipotecaria nueva incluso refleja factores adicionales, como su solvencia crediticia y sus finanzas. Luego está el valía de su casa y el tamaño de su billete en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos hipotecarios (incluida su hipoteca) a un mayor del 80% al 85% del valía de su vivienda.

Tenga en cuenta: incluso si puede obtener una tasa inclinado de un prestamista, los productos sobre el valía saldo de la vivienda siguen siendo deudas de costo relativamente detención.