Si ha estado postergando la adquisición de un transporte nuevo, 2025 podría ser el momento adecuado para saludar su concesionario almacén. El analista financiero jerarca de Bankrate, Greg McBride, predice que las tasas se reducirán para la mayoría de los prestatarios en 2025, aunque el entorno de tasas altas persistirá para los prestatarios con mal crédito. Una longevo competencia entre prestamistas puede ayudar a los conductores a obtener una buena tasa.

El estado de la financiación de préstamos para automóviles en 2025

Las tasas de los préstamos para automóviles han mostrado una disminución sucesivo y desigual desde enero luego de alcanzar máximos históricos tras la pandemia de COVID-19. Sin incautación, se han mantenido relativamente estables desde finales de mayo, oscilando entre el 7,22 y el 7,24 por ciento.

A pesar de las tasas de interés estables, el camino al crédito se había ido restringiendo hasta que hubo un aumento en las ventas a fines de mayo y principios de junio. No está claro cómo cambiarán los requisitos crediticios en los próximos meses. Por ahora, las tasas promedio de préstamos para automóviles siguen siendo altas.

Finalmente, las ventas de automóviles aumentaron en abril y mayo, pero se prórroga que disminuyan a medida que el inventario antaño de aranceles disminuya y lleguen a los lotes vehículos nuevos y más caros. Algunos fabricantes están absorbiendo estos costos elevados mediante incentivos especiales, pero se prórroga que los MSRP aumenten a fines del verano. La asequibilidad ha sido, y seguirá siendo, un desafío para los consumidores, y es probable que tanto los automóviles nuevos como los usados ​​experimenten aumentos de precios hasta finales de 2025.

¿Qué pasó con las tasas de los préstamos para automóviles en 2024?

La valentía de la Reserva Federal de recortar las tasas de interés a corto plazo fue la que marcó la historia de las tasas de los préstamos para automóviles este año. Cuando la Reserva Federal recortó las tasas por primera vez en septiembre, las tasas de los préstamos para automóviles comenzaron una caída sucesivo. Esto contrasta con el año pasado, cuando los prestatarios se encontraron con tasas de interés crecientes impulsadas por las cuatro subidas de tasas en 2023. A finales de 2024, la Reserva Federal ha bajado las tasas tres veces, lo que ayudará a seguir bajando las tasas hasta 2025.

Los cambios han sido mínimos hasta ahora. Mirando alrededor de detrás, las tasas promedio se mantuvieron adentro del mismo punto porcentual desde el aparición hasta el final del año. A principios de 2024, las tarifas promedio para vehículos nuevos y usados ​​eran del 6,73 por ciento y del 11,91 por ciento, respectivamente, según Experian. El tercer trimestre registró tasas similares: 6,61 por ciento para los vehículos nuevos y 11,74 por ciento para los usados.

Los mayores ahorros de los conductores podrían no provenir sólo de las tarifas

Aunque hay varios factores que influyen en las tasas de interés, incluidas las medidas adoptadas por la Reserva Federal, su crédito tiene la longevo influencia en la tasa que le ofrecen. Por ejemplo, según Experian, los prestatarios prime obtuvieron en el tercer trimestre un tipo medio de interés del 6,70 por ciento para los coches nuevos, frente a los prestatarios subprime, que obtuvieron un tipo medio del 13,00 por ciento. Pero, como señala McBride, hay factores más allá de las tasas de interés a los que se debe prestar atención en 2025.

“Es posible que sus mayores ahorros no provengan de la perspectiva de las tasas de interés”, comparte McBride.

Puede dosificar comprando un transporte de pequeño precio u optando por un automóvil usado en superficie de uno nuevo. McBride asimismo recomienda exprimir los incentivos para vehículos, que pueden ayudar a compensar las altas tasas de interés. Los datos de Cox Automotive del cuarto trimestre encontraron que los incentivos representaron el 8 por ciento de los precios promedio de las transacciones, en comparación con sólo el 5,7 por ciento en enero.

La morosidad oneroso en los préstamos para automóviles se encuentra en su nivel más stop en 14 abriles, según datos del Cárcel de la Reserva Federal de Nueva York, y los prestatarios con mal crédito seguirán enfrentándose al doble leñazo de tasas elevadas y precios elevados de los vehículos. Los prestamistas tienen un apetito de peligro circunscrito y no competirán por los negocios de prestatarios con mal crédito.

“Lo que verdaderamente ha aumentado los pagos de los automóviles en los últimos abriles no han sido las tasas de interés. Han sido los precios de los automóviles y las cantidades que los prestatarios financian”, aclara McBride.

Un documentación flamante de la Reserva Federal confirmó esto al analizar los números para determinar qué impulsó los pagos más altos por los automóviles. Encontró que un cambio del 1 por ciento en el tamaño del préstamo se correlaciona directamente con un cambio del 1 por ciento en los pagos mensuales, mientras que las tasas de interés tuvieron un impacto mucho pequeño. Por lo tanto, los montos de préstamos mayores son la razón del musculoso aumento en los pagos mensuales de los prestatarios.

Simplemente, dice el documentación, “Aunque las razones difieren, las tasas de interés más altas no parecen explicar los pagos mensuales más altos para ningún prestatario”.

Para aquellos con un crédito imperfecto, averiguar un automóvil menos costoso puede ser la esencia para dosificar patrimonio. Cuanto menos financie, más rápidamente podrá derretir el préstamo y más patrimonio tendrá en su billetera la próxima vez que busque un automóvil.

“El panorama más amplio es que usted desea concentrarse en romper el ciclo de pagos de su automóvil”, comparte McBride. “Uno quiere conservarse a un punto en el que tenga el transporte por más tiempo del que tenga el préstamo, y cuantos más meses tenga sin pagos del automóvil, más meses podrá acumular ahorros para un plazo auténtico longevo en el sucesivo y eso se acumulará de guisa positiva”.

Mejorar su puntaje crediticio asimismo significará mejores tasas y pagos más bajos la próxima vez que compre.

Próximos pasos para los consumidores

La verdad es que no existe el momento valentísimo para financiar un transporte nuevo y los costos elevados pueden hacer que a algunos les resulte difícil encontrar una buena proposición. Pero McBride tiene consejos sencillos para los compradores.

“Cualquier medida que pueda tomar para mejorar su crédito antaño de averiguar un préstamo para un transporte contribuirá más a ceñir sus costos de intereses que cualquier cosa que haga la Reserva Federal”, dice McBride.

Siga estos consejos para proseguir su presupuesto saludable y encontrar la mejor proposición en la adquisición de su automóvil.

• Manténgase al día con los pagos de sus tarjetas de crédito y préstamos: un historial de pagos puntuales perfeccionamiento su puntaje crediticio y lo califica para obtener tasas de préstamos para automóviles más bajas.
• Compare con algunos prestamistas de préstamos para automóviles para ver cuál le ofrece la mejor proposición.
• Aproveche las ofertas de temporada que ofrecen los concesionarios.
• Sea flexible. Con menos inventario, es posible que deba venir preparado con colores o modelos de automóvil de respaldo.
• Amplíe su búsqueda a varios concesionarios e investigue los precios minoristas sugeridos por los fabricantes antaño de realizar una prueba de manejo.