Producciones PBNJ/Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

Memorizar qué tipos de préstamos de emergencia están disponibles es fundamental para obtener los fondos que necesita lo ayer posible cuando se enfrenta a un desembolso urgente. La mayoría de los tipos de préstamos de emergencia pueden brindarle camino rápido a efectivo y algunos tienen plazos de suscripción prolongados para perdurar sus pagos bajos.

Sin confiscación, deberá investigar: algunas tasas de préstamos de emergencia llegan hasta el 600% y se requiere el suscripción completo en dos semanas. Conocer los préstamos de emergencia con anticipación puede ayudarlo a evitar contraer deudas inasequibles en una crisis.

1. Préstamos personales

Los préstamos personales ofrecen una suma total de efectivo. Se reembolsan en cuotas mensuales fijas, con plazos que suelen oscilar entre uno y siete abriles. Un beneficio esencia de un préstamo personal, particularmente con prestamistas en bisectriz y otros prestamistas rápidos, es poder obtener su efectivo tan pronto como el día de su aprobación, lo cual resulta útil en caso de emergencia.

Puede obtener préstamos personales en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en bisectriz. Las APR de préstamos personales de excelente crédito pueden estar por debajo del 7 por ciento, lo que los convierte en una alternativa más permuta que las tarjetas de crédito. Por otro costado, las APR de préstamos con mal crédito pueden ser superiores al 30 por ciento, un costo considerable si no puede liquidarlos ayer de lo previsto.

Ventajas

• Acercamiento rápido a efectivo
• Normalmente no requiere fianza
• Tasas de interés más bajas, plazos más largos que otras opciones de financiación

Contras

• Tarifas de originación de préstamos hasta el 12% del monto del préstamo.
• Tasas de interés elevadas si tiene mal crédito
• Opciones de suscripción más cortas que las que ofrecen las opciones sobre el valencia saldo de la vivienda

2. Anticipos de sueldo

Algunos empleadores ofrecen adelantos de sueldo, que le permiten tomar fondos por destacado de sus ingresos futuros. Los empleadores que ofrecen este beneficio pueden lindar los montos de los anticipos y la frecuencia con la que puede aceptar a ellos.

Las aplicaciones de terceros para adelantos de sueldo, como Dave y Earnin, asimismo ofrecen adelantos en efectivo que puedes retribuir con tu próximo cheque de suscripción. Generalmente hay una tarifa por cada pago. Es posible que se le cobre una suscripción mensual o una tarifa de mantenimiento para utilizar los servicios.

3. Adelantos en efectivo con plástico de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas efectos en caso de emergencia cuando se usan de modo responsable. Muchas tarjetas de crédito ofrecen una función de adelanto de efectivo que puede permitirle aceptar a efectivo desde un cajero inevitable o una sucursal bancaria en caso de crisis. Cubo que el adelanto en efectivo está vinculado al conclusión de crédito de su plástico existente, no requiere una demostración de crédito adicional.

Si adecuadamente los adelantos en efectivo con plástico de crédito pueden ser una opción de financiamiento rápida y liviana, generalmente tienen tasas de interés más altas que la APR variable normalizado de su plástico. Encima, los intereses asimismo comenzarán a acumularse de inmediato sobre un adelanto en efectivo, ya que a menudo no hay un período de simpatía.

Ventajas

• Capacidad para evitar cargos por sobregiro
• Tarifas bajas o nulas
• Herramientas efectos basadas en aplicaciones

Contras

• No es una alternativa a dilatado plazo para las dificultades financieras
• La composición pequeña puede ser difícil de analizar

4. Préstamos de día de suscripción

Un préstamo de día de suscripción es un tipo de préstamo instantáneo, sin demostración de crédito, que le permite pedir prestado hasta aproximadamente $500. Los préstamos de día de suscripción normalmente deben reembolsarse en un plazo de dos semanas o en el futuro día de suscripción.

Este tipo de préstamo de emergencia generalmente se considera extremadamente riesgoso porque las APR normalizado de los prestamistas de día de suscripción son de aproximadamente del 400 por ciento, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Y pueden ser incluso mayores. El corto período de suscripción combinado con las altas tarifas a menudo dificulta que las personas paguen lo adeudado ayer de la vencimiento de vencimiento y escapen de un potencial ciclo de deuda.

Ventajas

• Se puede aceptar a los fondos desde cualquier cajero inevitable.
• Es posible que la opción de adelanto en efectivo no requiera ninguna solicitud
• No se requiere demostración de crédito para la mayoría de los anticipos

Contras

• Los intereses comienzan a acumularse inmediatamente
• Tarifas y tarifas altas
• Cantidades de préstamo limitadas

5. Préstamos sobre títulos

Un préstamo sobre el título es otro tipo de préstamo de emergencia que le brinda camino rápido a efectivo resguardado por el valencia saldo de su automóvil. Incluso llamado “préstamo rosa”, esta opción le permite pedir prestado entre el 25 y el 50 por ciento del valencia de mercado flagrante de su transporte.

A diferencia de otras opciones de préstamos de emergencia, los préstamos sobre título están garantizados y requieren que usted utilice su automóvil como fianza. Si no puede retribuir el saldo al final del plazo de su préstamo, el prestamista puede confiscar su transporte como suscripción. Por eso es otra opción de postrer memorial que es mejor evitar, si es posible.

Ventajas

• No es necesaria ninguna demostración de crédito
• Financiación rápida

Contras

• APR extremadamente altas
• Plazo de amortización muy corto
• No es una alternativa a dilatado plazo

¿Para qué se pueden utilizar los préstamos de emergencia?

Puede utilizar un préstamo de emergencia para casi cualquier desembolso inesperado que no tenga efectivo para retribuir. Sin confiscación, existen algunos escenarios comunes urgentes que llevan a los consumidores a solicitar un préstamo de emergencia.

• Reparaciones de automóviles. Las reparaciones importantes, como el reemplazo del motor o del parachoques, pueden costar desde unos pocos cientos de dólares hasta $10,000.
• Gastos médicos. Incluso con cobertura de seguro médico, el empleado estadounidense promedio tiene deducibles altos: $2,085 para individuos, $4,063 para familias, según Kaiser Family Foundation. Si el proveedor no ofrece ningún plan de suscripción y exige el suscripción inmediato, un préstamo de emergencia puede ayudarle a evitar acciones de cobro.
• Reparaciones del hogar. El hogar promedio gastó $978 en reparaciones de emergencia del hogar en 2024, según el Crónica sobre el estado del desembolso de la vivienda de 2024 de Angi.
• Gastos funerarios. Si un préstamo de emergencia es su única opción para retribuir un funeral, considere solicitar el préstamo conjuntamente con hermanos o herederos, para que la responsabilidad del préstamo no recaiga solo en usted.

Cómo designar el tipo correcto de préstamo de emergencia

El préstamo de emergencia adecuado para usted depende de varios factores, incluida la celeridad con la que necesita el efectivo y la cantidad que necesita pedir prestado. Si ninguna de estas opciones encaja, es posible que desee considerar algunas alternativas a los préstamos de emergencia ayer de dar el futuro paso.

En pocas palabras

La mayoría de expertos recomiendan un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos para no tener que financiar un desembolso imprevisto. Para evitar retribuir intereses adicionales sobre préstamos para facturas de emergencia, haga todo lo posible por custodiar efectivo extra para aumentar sus ahorros. (Puede recortar gastos innecesarios en su presupuesto o hacer poco adicional para aumentar sus ingresos).

Si debe pedir prestado en una situación urgente, perdurar su crédito en óptimas condiciones puede ayudarle a obtener las tasas más bajas con las mejores condiciones.