Suscitar riqueza es difícil. Para las mujeres, es aún más difícil.

Las mujeres suelen cobrar menos que los hombres. Cuando intentan ascender, muchos descubren que el convencionalismo sigue siendo la norma en muchos rincones del puesto de trabajo estadounidense. Es más probable que tomen descansos en el trabajo o cambien a empleos peor remunerados para criar a sus hijos o cuidar a sus padres ancianos. Las investigaciones todavía muestran que es menos probable que sean inversores confiados o que soliciten con éxito un aumento.

Con el tiempo, eso se suma a la pérdida de ingresos, de ahorros y de riqueza.

La sinceridad es: las mujeres tienen que ser más deliberadas con su efectivo sólo para alcanzar el mismo nivel de seguridad financiera que los hombres. A menudo tienen que retozar con un sistema que no fue diseñado para ellos. Eso significa ser más intencional a la hora de cobrar, administrar, alterar y desarrollar sus conocimientos financieros.

Entonces, ¿cómo se ve eso en la ejercicio?

Le pedimos a tres planificadores financieros certificados que han asesorado a cientos de mujeres que compartieran sus mejores consejos para suscitar riqueza sostenible a espléndido plazo. Esto es lo que recomiendan.

El miedo es caro. Comience a alterar hoy.

La mayoría de la parentela piensa que suscitar riqueza consiste simplemente en cobrar más efectivo. Eso es sólo una parte, dice Betty Wang, fundadora de BW Financial Planning.

No necesitas ser un versado para comenzar. Broa una cuenta de subsidio, tome el efectivo gratuito de la cuota de su empleador y configure una contribución mensual cibernética, incluso si es solo $100. Esa coherencia es lo que más importa.

—Betty Wang

Si hay una verdad universal sobre la creación de riqueza, es que el tiempo es el viejo activo, según Fahmin Fardous, planificador financiero de Zenith Wealth Partners.

Muchos no aprovechan lo suficiente el tiempo, dejando efectivo gratuito sobre la mesa que podría retrasar su subsidio, según muestra la indagación de reducción para la subsidio de Bankrate. Un poco más de una cuarta parte de las mujeres en la fuerza sindical no contribuyeron en incondicional a sus ahorros para la subsidio entre 2024 y 2025, en comparación con el 18% de los hombres trabajadores.

“El divisor más importante cuando se alcahuetería de aumentar la riqueza sostenible es el tiempo”, dice Fardous. “Honestamente, comenzar temprano sería mi recomendación número uno, incluso en la adolescencia, aunque sea solo por unos pocos dólares”.

Cady North, fundadora y directora ejecutiva de North Financial Advisors, está de acuerdo en que las dudas pueden costarles a las mujeres un tiempo valioso en el mercado. “Incluso si intentas estropearlo un poco, estarás en una mejor posición que si nunca lo hubieras intentado”, dice. “El peor error es esperar”.

Si está rezagado en sus inversiones o aún no ha comenzado, no entre en pánico. El próximo mejor momento para entablar a alterar es ahora. North dice que enfrascarse sólo 20 minutos a la semana a formarse cómo alterar en su plan 401(k), Roth IRA o cuenta de corretaje puede marcar una diferencia efectivo con el tiempo.

Si perfectamente el proceso de votación de inversiones puede resultar desalentador, los tres expertos dicen que el objetivo final debe ser el mismo para todos los inversores: la diversificación de su cartera.

El camino para demorar a una cartera diversificada parece diferente para cada uno, pero en común, los fondos indexados de bajo costo y los fondos con momento objetivo son un excelente punto de partida, dicen los expertos.

Si rebusca más orientación, la mayoría de los proveedores de subsidio tienen robo-advisors u opciones de planificación personalizadas que podrían ayudarle a comenzar. Trabajar con un asesor financiero todavía podría ser una atrevimiento inteligente para usted, dependiendo de sus objetivos financieros.

Desarrollar la educación financiera a través de la comunidad

La educación financiera consiste en comprender cómo funciona el efectivo y sentirse capacitado para tomar decisiones por uno mismo. Y según los tres expertos, la confianza y el conocimiento financiero crecen más rápido en una comunidad.

“A nosotras, como mujeres, nos gusta cuchichear y procesar las cosas”, dice Wang. “Por eso la comunidad es tan importante. Ayuda a arreglar el discurso sobre efectivo y hacerlo menos aterrador”.

Wang señala los clubes de mujeres inversoras como una forma divertida y sin presiones de formarse. “Conozco mujeres que han formado clubes de inversión durante décadas: se reúnen todos los meses, aprenden juntas e incluso utilizan los beneficios para tomar holganza”, dice.

Fardous, principio de tres hijos, cree que las conversaciones sobre efectivo deberían comenzar lo antiguamente posible. “Mis hijas están en la escuela primaria y ya hablamos de administrar”, dice. “Si quieren poco, ahorramos juntos. Esto les enseña que el efectivo es una utensilio y no un tabú”.

North dice que formarse en dosis pequeñas y manejables puede hacer que el proceso sea menos intimidante.

“Reserve una ‘hora de efectivo’ regular cada semana”, dice North. “Sírvete una copa de caldo, enciende tu software privilegiado y dedica 20 minutos a revisar tus finanzas. Cuanto más te familiarices con tu efectivo, más seguro te sentirás al administrarlo”.

Pregunta por lo que vales. No esperes el permiso.

La negociación salarial no es tan popular como podría pensarse, ni para mujeres ni para hombres. Seis de cada diez trabajadores estadounidenses no pidieron un salario más detención que el que se les ofreció inicialmente la última vez que fueron contratados, según una indagación del Pew Research Center de 2023.

Una investigación más nuevo de la Universidad de California en Berkeley sugiere que las mujeres ahora negocian sus salarios con tanta frecuencia como los hombres, pero son rechazados con viejo frecuencia. En una indagación de Bankrate, el 36% de las mujeres dicen que nunca han departamento con éxito un aumento, en comparación con el 28% de los hombres.

Esas oportunidades perdidas pueden tener un objetivo dominó. Una investigación publicada en la revista Management Science sugiere que las brechas en la negociación pueden ser uno de los muchos factores que contribuyen a una brecha salarial de apartado más amplia. Las mujeres ganan rodeando de 81 centavos por cada dólar que ganan los hombres, según datos de la Oficina del Censo de 2024.

North dice que es especialmente importante que las mujeres negocien al principio de sus carreras, ya que las responsabilidades de cuidado pueden hacer que sus ingresos se estabilicen antiguamente.

“Las mujeres tienden a alcanzar el mayor de sus primaveras de ingresos máximos cerca de los 40 primaveras, mientras que el salario de los hombres continúa aumentando hasta los 50 primaveras”, dice North. “Memorizar eso debería encendernos el fuego para defendernos antiguamente”.

La negociación no se alcahuetería de cobrar o perder, añade North. “Una buena negociación debería ampliar el pastel. Se alcahuetería de cerciorarse de que la compensación sea competición y refleje su valía”.

Fardous alienta a las mujeres a sentarse a la mesa preparadas y pedir poco más que un salario más detención.

“Haga su debida diligencia”, dice. “Conozca el paquete completo: igualación de subsidio, opciones sobre acciones, beneficios de sanidad, flexibilidad. A veces, una ofrecimiento con un salario tenuemente más bajo pero mejor renta o beneficios de subsidio puede permitirle obtener más riqueza a espléndido plazo”.

Muchas mujeres con las que trabaja Fardous dudan en pedir aumentos u ofertas desafiantes porque se sienten “simplemente agradecidas por la oportunidad”. Esto se conoce como la “trampa del permiso”, donde las mujeres esperan la nervio o aprobación antiguamente de tomar medidas financieras, incluso cuando están más que calificadas para tomar decisiones financieras por sí mismas.

Sostiene que es necesario cambiar esta mentalidad, especialmente en el puesto de trabajo. No hay carencia de malo en hacer preguntas, defenderse y afirmar su valía, dice.

“Merecemos un asiento en la mesa”, dice Fardous. “Y si ese asiento no está allí, tenemos que seguir delante, sacar nuestro propio asiento y opinar: ‘Esta es mi contribución y merezco ese asiento y esto es lo que voy a aportar’”.

Encauzar las conversaciones sobre efectivo para suscitar riqueza a través de generaciones

Se necesitarán al menos dos o tres generaciones para que se clausura la brecha salarial de apartado si las cosas siguen como están, según un prospección de Bankrate de los datos del censo. Pero las mujeres pueden empoderarse financieramente transmitiendo lo que aprenden, especialmente a las mujeres jóvenes.

Fardous intenta practicar lo que predica.

“Cuando mi hija sugiere preparar comida en casa en puesto de salir a engullir para administrar efectivo, sé que ya está pensando de forma diferente sobre el efectivo”, dice. “Así es como empieza. Pequeñas conversaciones que plantan grandes semillas”.

Wang está de acuerdo en que la transparencia y la comprensión crean mercancía dominó. “Cuanto más hablan las mujeres de efectivo, más regular se vuelve para todos”, afirma. “Hacer que el efectivo deje de ser un secreto definitivamente empodera a las mujeres”.

Desde asesorar a mujeres más jóvenes hasta discutir rangos salariales y enseñar a los niños a administrar, los tres asesores financieros dicen que cada conversación ayuda a desmitificar el efectivo y capacitar a la próxima coexistentes para tomar decisiones informadas.

“Inicie esas conversaciones”, dice Fardous. “Eso es lo que construye la mentalidad”.