Si usted es un estudiante universitario que pesquisa comprar un automóvil, es posible que lo haya contrario un poco más desafiante de lo que esperaba. Si perfectamente existen préstamos para automóviles para estudiantes universitarios, muchos prestamistas desconfían de prestar mosca a compradores de automóviles por primera vez o aquellos con historial de crédito establecido. Aún así, los préstamos para automóviles para estudiantes universitarios son posibles, especialmente si tiene una fuente confiable de ingresos, buenas calificaciones o un amigo de confianza o normal para firmar para usted.

Dónde encontrar préstamos para autos de estudiante

Es más probable que encuentre préstamos para automóviles para estudiantes a través de su faja restringido o cooperativa de crédito. En universal, las cooperativas de crédito tienen los criterios más flexibles para los prestatarios con poco o ningún crédito, y a menudo ofrecen las mejores tarifas. Los bancos regionales son similares, especialmente si ya tiene una cuenta. Encima, podrá hacer preguntas y obtener ayuda en persona si la necesita.

Los prestamistas en radio son convenientes si confía en que comprende los pasos para obtener un préstamo para automóviles. Por lo universal, tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos, pero pueden tener tasas de porcentaje anual (APR) más altas para compradores sin un crédito excelente. La calidad de la atención al cliente incluso puede variar ampliamente.

Finalmente, los concesionarios de automóviles ofrecen financiamiento, pero estos no son los mejores préstamos para automóviles para los estudiantes. Las tarifas del concesionario son altas porque actúan como intermediarias, conectándolo con un prestamista. Para aumentar sus ganancias, agregan un ganancia al APR que le ofrece el prestamista. Sus tácticas de ventas de ingreso presión incluso pueden ser abrumadoras para un comprador de automóviles por primera vez.

Revisión rápida: cómo funcionan los préstamos para automóviles

Un préstamo para automóviles le permite pedir prestado mosca a un prestamista específicamente para comprar un transporte. Los prestatarios luego pagan esa cantidad con intereses en pagos mensuales iguales durante la duración del préstamo. Estos préstamos generalmente consideran el puntaje de crédito, los ingresos y la relación deuda / ingreso para determinar qué tasas califican el prestatario. Fuera de agenciárselas programas de préstamos para automóviles específicos de los estudiantes, que algunas instituciones financieras ofrecen, buscan prestamistas con criterios de consentimiento flexibles.

Por ejemplo, el prestamista puede permitirle asociar un cosignador, o puede tener requisitos de ingresos menos estrictos. Algunos prestamistas incluso usan un buen GPA para ayudar a determinar la elegibilidad o usar buenas calificaciones para ventajas como descuentos y tasas de interés más bajas. Además es inteligente agenciárselas a los prestamistas con descuentos adicionales disponibles, como sin tarifas o términos de préstamos flexibles, para apoyar bajos los pagos.

Si aún no tiene un presupuesto, realice una nómina de sus ingresos y gastos mensuales para ayudarlo a calcular cuánto automóvil puede remunerar. Como regla universal, desea apoyar los gastos de su transporte en o menos del 10 por ciento de su presupuesto. Puede controlar los costos de sus préstamos para automóviles mediante:

• Nominar un transporte certificado usado (CPO).
• Seleccionando un maniquí de ajuste inferior.
• Omitiendo complementos caros y características adicionales.
• Haciendo un plazo original más extenso.
• Nominar un plazo de préstamo más corto.
• Comparando a los prestamistas a fondo.
• Prestando atención al costo total del préstamo.
• Opciones de seguro de compras regularmente.

Cómo comprar un automóvil como estudiante universitario

Incluso si eres un estudiante o cualquiera más con un historial de crédito establecido, hay opciones para financiar un automóvil. Si perfectamente es posible que no tenga tantas opciones como cualquiera con un trabajo y un historial crediticio de larga data, es posible.

1. Encuentra un presupuesto realista. Use una calculadora de plazo de automóvil para determinar cuánto puede permitirse comprar cada mes. Al presupuestar, concéntrese en el precio fuera del transporte en circunscripción de solo el precio de la fórmula.
2. Ahorre para un plazo original. Si perfectamente racionar para un plazo original podría ser un desafío como estudiante, puede significar tarifas más bajas y pagos mensuales. Si tiene tiempo para esperar, el mejor de los casos es racionar al menos el 20 por ciento del precio de transacción. Pero incluso si no puede remunerar esa cantidad, apunte al menos a un pequeño plazo original.
3. Estrechar el financiamiento. Es inteligente solicitar la precalificación de los préstamos ayer de las compras de automóviles, en persona o en radio, para comprobar de que sepa la cantidad que puede remunerar y para saltar los marcados de concesionario. Dependiendo del prestamista, la precalificación significará una simpatía de crédito suave. Además debe estar preparado para compartir la documentación necesaria para confirmar la información que proporciona.
4. Negociar. Negociar con un concesionario puede ser muy intimidante, especialmente para una persona zagal. Al comprar un automóvil como estudiante, es aconsejable aguantar a un amigo o normal experimentado con usted. De esta forma, te sientes más seguro de presionar por el trato que te mereces. Pero pase lo que pase, tenga confianza y no tenga miedo de alejarse.

El proceso de encontrar un préstamo para automóvil como estudiante parece que el proceso lo haría para un conductor de posgrado que pesquisa financiamiento, pero cubo que puede tener un presupuesto más conforme, encontrar un buen negocio es importante. Esto es aún más cierto ya que el plazo mensual promedio de un automóvil usado alcanzó los $ 529 en el segundo trimestre de 2025. Los autos nuevos tienen pagos mensuales aún más pronunciados a $ 749, según Experian.

Desafíos únicos para los estudiantes

Como estudiante universitario, consolidar un préstamo para automóvil no es tan simple como podría ser para un conductor con un historial crediticio y salario más firmemente establecidos para mostrar a los prestamistas. La mayoría de los prestamistas utilizan el puntaje de crédito y el historial de un solicitante como una medida de la capacidad de los prestatarios para remunerar sus préstamos. Sin eso, los estudiantes que deseen un automóvil enfrentarán una serie de desafíos.

Poco o ningún historial crediticio

Como estudiante universitario, es poco probable que tenga una extensa historia de crédito en su acaecer. Y con la duración de su historial de crédito, lo que representa el 15 por ciento de su puntaje de crédito FICO, esto puede ser un desafío de aventajar.

Una alternativa aquí es asociar un co-firmante. Pegar un co-firmante de confianza que tiene un historial de crédito más abundante y un puntaje de crédito más suspensión puede ayudar a sus probabilidades de aprobación. Tenga en cuenta que su co-firmante incluso es legalmente responsable del préstamo de su automóvil. Si no puede realizar los pagos, podría causar fricción en su relación.

Otra opción es comenzar a construir crédito mientras ahorra para su plazo original. Hay muchas herramientas en el mercado para ayudarlo a producir crédito sin deuda, como tarjetas de crédito seguras y préstamos para constructor de crédito. Además hay aplicaciones que lo ayudan a informar gastos como sus servicios públicos o estructura telefónica a las principales oficinas de crédito para mejorar su puntaje de crédito.

Equivocación de ingresos

A los prestamistas incluso les gusta ver ingresos regulares para demostrar que puede manejar los pagos mensuales. Si está en la escuela, es posible que tenga ingresos fluctuantes dependiendo de cuánto trabaje durante un semestre determinado. Pegar un co-firmante de trabajo a tiempo completo puede ayudar a probar que cualquiera con ingresos confiables está respaldando el préstamo.

Tasas de interés más altas

La combinación de historial crediticio corto y bajos ingresos puede dar circunscripción a tasas de interés pronunciadas, incluso si puede etiquetar por su cuenta. Los prestamistas utilizan principalmente el crédito y los ingresos como factores determinantes para las tasas de interés de su préstamo de automóviles. Esto significa que puede estar atrapado con tarifas altas, lo que puede significar pagos mensuales más caros.

Cómo mejorar sus posibilidades de aprobación de préstamos

Como con cualquier préstamo, las tasas, términos y consentimiento más competitivas se otorgan a aquellos con un crédito sólido. Y como estudiante con una pequeña cantidad de historial crediticio, la aprobación puede ser un desafío. Pero hay varias formas de mejorar sus posibilidades de aprobación cuando transacción un automóvil como estudiante.

• Mostrar una fuente confiable de ingresos: La mejor forma de obtener un préstamo para automóvil como estudiante es mostrar una fuente confiable de ingresos para demostrar que puede realizar el plazo mensual del préstamo. Si tiene un trabajo y un historial de al menos unos pocos meses de ingresos, aumentará sus posibilidades de ser ratificado.
• Hable con bancos o cooperativas de crédito donde ya tiene cuentas: Si no tiene una fuente confiable de ingresos, o sus ingresos son estacionales o erráticos, es posible que tenga problemas para obtener un préstamo para automóvil de la mayoría de los prestamistas. Si tiene una cuenta con un faja restringido o una cooperativa de crédito, puede comunicarse con ella. Puede ofrecer préstamos para automóviles de estudiantes u otros programas dirigidos a personas en su situación.
• Obtenga un co-firmante: Otra opción es obtener un amigo de confianza o un normal que cuenta con un suspensión crédito, ingresos o un historial de empleo más abundante para firmar para su préstamo de automóvil. Cuando tenga un co-firmante, el prestamista incluso analizará el historial e ingresos crediticios de su co-firmante.
• Obtenga buenas calificaciones: Similar a los prestamistas que consideran el historial crediticio, unos pocos prestamistas raros dicen que usarán su GPA como una medida de solvencia. Si lleva un GPA cachas, considere compartirlo con prestamistas potenciales. Porque si perfectamente no todos lo tendrán en cuenta, en algunos casos, las buenas calificaciones podrían significar tarifas o descuentos más competitivos.

Final

Si perfectamente puede parecer difícil obtener préstamos para automóviles para estudiantes universitarios, es posible. Haga su tarea para encontrar un buen automóvil y explorar obtener un co-firmante, si es posible. Además querrá conversar con varios prestamistas para comparar las tarifas y encontrar el mejor trato posible.