El fraude de la plástico de crédito es una de las formas más comunes de robo de identidad, con más de 449,000 casos reportados en 2024, según la almohadilla de datos más flamante de la Comisión Federal de Comercio (FTC). Gracias a Dios, las herramientas como la autenticación de dos factores, las congelaciones de crédito, las billeteras digitales y las tarjetas virtuales ayudan a proteger sus cuentas. Si se produce fraude, está protegido bajo la Ley de facturación de crédito desafío (FCBA) y las políticas de responsabilidad cero de la mayoría de los emisores, que lo protegen de abonar los cargos no autorizados. Aquí le mostramos cómo usar esas protecciones y restaurar sus finanzas si es víctima.

Detectar fraude con plástico de crédito

Revisar regularmente las transacciones de su plástico de crédito, ya sea a través de una aplicación móvil, una cuenta en confín o un estado mensual, es una de las formas más efectivas de atrapar fraude con plástico de crédito temprano. En algunos casos, su emisor puede detectar actividades sospechosas antiguamente de hacerlo, enviando alertas móviles para confirmar los cargos recientes. Estas alertas pueden ser activadas por compras grandes o inusuales y no siempre indican fraude, pero ayudan a certificar que la actividad sea legítima. Si el emisor sospecha de fraude, puede asediar temporalmente su plástico hasta que confirme la transacción, ayudando a detener cargos no autorizados adicionales. Si adecuadamente estas medidas de seguridad pueden ser inconvenientes, son secreto para proteger su cuenta.

Reportando fraude con plástico de crédito

Si nota los cargos fraudulentos en su plástico de crédito, esto es lo que puede hacer para informar los cargos y defenderse:

• Revise los tres de sus informes de crédito para ver si se ha extenso una cuenta nueva y desconocida a su nombre. Esto le ayuda a detectar fraude potencial, asimilar cuándo se abrió la cuenta, ver la cantidad adeudada y establecer un sendero documentado para defenderse.
• Notifique a su emisor de plástico de crédito de inmediato. Comience llamando al número en el reverso de su plástico de crédito. A partir de ahí, debe obtener información más detallada sobre qué hacer a continuación.
• Cambia tus contraseñas. Posteriormente de discutir el fraude con el emisor de su plástico de crédito, es una buena idea cambiar las contraseñas en las cuentas de su plástico de crédito. Asimismo es posible que desee cambiar las contraseñas asociadas con la banca en confín, las compras en confín, las cuentas de correo electrónico, etc.
• Envíe su comunicación de disputa, si es necesario. Si el emisor de su plástico de crédito solicita una comunicación de disputa, use la plantilla de carta de disputa de la FTC para elaborar su disputa. Luego, envíe la carta al emisor de su plástico de crédito según lo indicado, ya sea por correo o en confín.
• Continúe haciendo pagos en sus tarjetas de crédito. Si adecuadamente los emisores de tarjetas de crédito no pueden intentar cobrar el plazo, cobrar intereses o informar cualquier plazo caduco por cargos en disputa, aún deberá realizar pagos mensuales regulares en cualquier otro saldo de plástico de crédito irresoluto.
• Espere a que llegue su nueva plástico de crédito. Si hay alguna evidencia potencial de fraude en su cuenta, el emisor de su plástico de crédito debe enviarle una nueva plástico de crédito con un nuevo número de plástico de crédito de 16 dígitos. Puede tomar una plástico de crédito de uso instantáneo que le permita realizar compras en confín y usar billeteras digitales mientras prórroga a que llegue su plástico física por correo.
• Actualice sus cuentas con su nuevo número de plástico de crédito. Una vez que tenga su nuevo número de plástico de crédito, es posible que deba renovar cuentas con proveedores de servicios públicos, minoristas en confín, servicios de suscripción, etc. Si aún no ha actualizado su billetera digital, además querrá hacerlo ahora.

¿Eres responsable de los cargos de tarjetas de crédito fraudulentos?

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen protección contra fraude de responsabilidad cero si informa cargos no autorizados adentro de los 30 días, lo que significa que no debe falta. Según la Ley de facturación de crédito acordado, su responsabilidad está limitada en $ 50 si informa el fraude adentro de los 60 días posteriores a la recibo de su estado de cuenta de plástico de crédito (lo que significa que incluso si su emisor de plástico de crédito no ofrece protección de responsabilidad cero, no debe más de $ 50). Sin requisa, si pierde estos plazos, puede ser responsable del monto total.

Protegiéndose del fraude de la plástico de crédito

Hay algunas formas en que puede proteger su cuenta del fraude de la plástico de crédito, como:

¿Necesita presentar un referencia de robo de identidad?

Si es víctima de fraude con plástico de crédito, considere presentar un referencia de robo de identidad frente a la FTC. Posteriormente de presentar el referencia con la FTC, envíelo a las oficinas de crédito próximo con la prueba de su identificación y una carta que explica los cargos fraudulentos a las oficinas de crédito para ayudar a asediar la información inexacta. Una vez recibidos, las oficinas notificarán a los prestamistas, evitando que la deuda vaya a los cobros e investigará para eliminar el fraude de su historial crediticio.

El resultado final

Si su plástico de crédito se ha utilizado de guisa fraudulenta, tiene derechos. Informar el fraude de la plástico de crédito adentro de los 60 días limita su responsabilidad y lo ayuda a ordenar sus finanzas lo más rápido posible. Comience por comunicarse con su emisor de plástico de crédito y considere cambiar sus contraseñas, congelar su crédito e inscribirse para un servicio de monitoreo de crédito para evitar futuros intentos de fraude.