Alexis Leone, una mama de cinco primaveras de 34 primaveras en la zona rural de Mississippi, inicialmente hizo todo lo posible para hacer malabarismos con su trabajo de tiempo completo con las evacuación de su hijo último.

El hijo de Leone es parcialmente sordo y tiene una aversión severa a las hormigas. Pero su ocasión de trabajo no pudo acomodar a las múltiples citas de Leone por semana para terapia del deje, tratamientos semanales de aversión y otras evacuación médicas para su hijo, y dice que no estaba dispuesto a trabajar con su solicitud de Ley de Abuso Médica y Clan (FMLA). (FMLA es una ley sindical federal que requiere que la mayoría de las empresas ofrezcan inmoralidad no remunerada y protegida por una razón natural o médica). Por lo tanto, renunció a su trabajo, y ahora depende de los ingresos basados ​​en Medicaid y su cónyuge para satisfacer las evacuación financieras y de lozanía de su tribu.

Bajo el seguro de su antiguo ocasión de trabajo, los copagos médicos solos para su hijo cuestan $ 200 por semana, lo que ya luchó para abonar antiguamente de dejar su trabajo. Hoy, esos copagos, así como la atención médica para sus otros cuatro hijos, están completamente cubiertos por Medicaid. Pero, conveniente a los recortaduras de Medicaid de la filial Trump que se aprobaron en julio, Leone no está segura de cuánto tiempo más podrá abonar la atención médica de sus hijos.

Los recortaduras son parte de la amplia disposición de impuestos y gastos del presidente Donald Trump, denominado la Ley de un Big Big Beautiful Bill (OBBB), y principalmente ajuste las restricciones sobre el camino de los adultos discapacitados a la atención, no a los niños. Aún así, los recortaduras pueden afectar el camino de la tribu de Leone a Medicaid a través de requisitos de trabajo nuevos y más estrictos para los adultos y el papeleo adicional que las familias tendrán que completar cada año para permanecer su cobertura. Encima, la Asociación Franquista de Lozanía Rural estima que los hospitales rurales perderán una cantidad significativa de fondos conveniente al esquema de ley o podrían cerrar directamente, lo que podría afectar el camino de Leone a los proveedores locales de atención médica. Leone tiene dificultades para ceder a los proveedores que aceptan Medicaid cerca de ella, tal como es: el dentista de sus hijos está a dos horas en coche.

Leone retraso que la situación financiera de su tribu mejore hasta el punto de que no tendrán que dejarlo en Dios en Medicaid para el momento en que la mayoría de los cambios pasan en 2027. Si su situación financiera no restablecimiento, solo retraso que su hijo con discapacidad continúe teniendo camino a la atención médica, a pesar de los recortaduras.

“Si tenemos que tener un seguro privado o ningún seguro (para mis hijos), será casi irrealizable permitirse obtener los servicios necesarios”, dice Leone.

Este verano, los 70 millones de estadounidenses inscritos en Medicaid y el Software de Seguro de Lozanía de los Niños (CHIP) aprendieron que la atención médica trascendental en la que llegarían a dejarlo en Dios a través de la protección pública podría desaparecer, ya que la filial Trump destripó el software de 60 primaveras. La Ley OBBB que aprobó este año y fue firmada por Trump en julio reduciría los fondos en casi $ 1 billón y conduciría a 10.5 millones de personas menos inscritas en Medicaid en los próximos 10 primaveras, según las estimaciones de la Oficina de Presupuesto del Congreso. La filial Trump dice que el esquema de ley conducirá a menos fraude de Medicaid. Sin secuestro, los recortaduras de Medicaid aumentarán los costos y limitarán la disponibilidad del proveedor para muchos estadounidenses discapacitados. Con camino establecido o torpe a Medicaid, muchos estadounidenses con discapacidades tendrán que tomar decisiones difíciles sobre dónde va su patrimonio.

Hoy, la tribu de Leone no ahorra patrimonio y casi nada puede cubrir sus facturas, lo cual es más global para las personas con discapacidades y sus familias que la población en normal estadounidense. Mientras que el 24 por ciento de las personas empleadas sienten que son completamente seguros financieros, solo el 7 por ciento de las personas desempleadas y discapacitadas permanentemente dicen lo mismo, según Bankrate’s Pesquisa de atrevimiento financiera. Del mismo modo, el 65 por ciento de las personas desempleadas y discapacitadas permanentemente sienten que no son completamente seguras financieras y probablemente nunca lo serán, en comparación con el 25 por ciento de las personas empleadas.

“Cumplir objetivos financieros, como racionar emergencias y licenciar o abonar evacuación básicas, como la atención médica y los comestibles de calidad, es un desafío formidable para cada estadounidense”, dice la reportera de la finanzas estadounidense de Bankrate, Sarah Foster, quien ha informado sobre la política económica y su objeto en los hogares estadounidenses durante más de seis primaveras. “Agregue la experiencia de radicar con una enfermedad o discapacidad crónica, y esas aspiraciones pueden sentirse casi insuperables”.

4 consejos para estadounidenses discapacitados preocupados por sus finanzas bajo los recortaduras de Medicaid

Las personas con discapacidades a menudo enfrentan presión financiera de dos partes: pueden abonar más en costos de atención médica que otros hogares, y igualmente pueden tener dificultades para abonar esos costos porque pueden enredar barreras para obtener trabajos accesibles y correctamente remunerados.

“Las personas con discapacidades pueden carecer de transporte adecuado con destino a y desde el trabajo; podrían carecer protección en el trabajo o un tiempo pagado más flexible que los lugares de trabajo no proporcionan”, dice Foster. “Todavía es cierto que sus trabajos se cortan más rápido durante los bustos y tardan más en regresar durante los auges. Todos esos factores pueden limitarlos a un estado sostenido de estrés financiero e inseguridad”.

Sin secuestro, hay posibles federales y en recta que pueden ayudarlo a despabilarse un trabajo de cuota más stop, equilibrar su presupuesto y racionar patrimonio. Si está buscando nuevas estrategias para regir su patrimonio en anticipación de los recortaduras de Medicaid, estos consejos pueden ayudarlo a comenzar.

1. Vea dónde puede acortar los gastos

Ya sea que gane un salario a través de un trabajo, reciba beneficios o los dos, si está interesado en racionar más, vale la pena encontrar el tiempo de encontrar dónde puede acortar los gastos fijos y variables.

Los gastos variables, los gastos que no están establecidos de mes a mes, como alimentos o costos de transporte, son más fáciles de acortar que los gastos fijos, que permanecen igual de mes a mes. Si desea racionar en gastos variables, puede hacer pequeños cambios a partir de hoy, como comprar a copioso, usar transporte conocido en ocasión de viajes a barcos o racionar para ropa, muebles y artículos para el hogar, en ocasión de comprar nuevos.

Es un poco más trabajo para racionar patrimonio en sus gastos fijos, pero es posible que se sorprenda de la frecuencia con la que puede negociar sus facturas regulares. Considere estos métodos para racionar patrimonio en sus gastos fijos:

2. Busque protección especializada

Si tiene una discapacidad y necesita ayuda para abonar los gastos, puede adscribir para programas locales y estatales. Puede encontrar más información a través de la oficina de lozanía y servicios humanos de su estado. A nivel franquista, igualmente puede adscribir para obtener ayuda con su:

• Inquilinato o hipoteca. Los cupones para discapacitados no mayores pueden ayudar a las personas menores de 62 primaveras con un hallazgo de discapacidad y abonar alquileres asequibles. Si usted es un ciudadano maduro, igualmente puede ceder a cupones de comicios de vivienda, viviendas asequibles o viviendas públicas.
• Servicios públicos. El Software de Colaboración Energía para el Hogar de Bajos Ingresos (LIHEA) ayuda con las facturas de calefacción y refrigeramiento. Algunos estados igualmente ofrecen ayuda con facturas eléctricas.
• Teléfono e internet. Lifeline ofrece descuentos en las facturas de teléfono e internet para hogares de bajos ingresos.
• Alimentos y artículos para el hogar. Dependiendo de su perduración y a los miembros de su tribu, puede ser elegible para la protección alimentaria, incluido el Software de Colaboración Nutricional Suplementaria (SNAP). Si está discapacitado o en el hogar, su parcialidad de alimentos restringido puede entregar alimentos, productos de higiene personal y suministros de lavado. Comuníquese con su parcialidad de alimentos más cercano para conocer qué posibles ofrecen para las personas discapacitadas.

Si es un curtido discapacitado que lucha financieramente, igualmente puede apelar a ciertos programas y subvenciones especializadas.

3. Guarde más abriendo una cuenta capaz

Si le preocupa poder abonar la atención médica como persona discapacitada, es posible que desee considerar racionar patrimonio ahora en un Cuenta. Una cuenta capaz es una cuenta de ahorros aconsejada de impuestos específicamente para personas con discapacidades que califican. Puede usar los fondos solo para gastos relacionados con la discapacidad, incluidas la vivienda, la educación, el transporte, la lozanía, la prevención y el bienestar, la tecnología de protección y los servicios de apoyo personal, de acuerdo con el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos. Para destapar una cuenta capaz, hay algunas calificaciones que debe cumplir; en particular, su discapacidad debe poseer comenzado antiguamente de tener 26 primaveras. (Esto aumentará a 46 en enero de 2026).

Si correctamente debe tener una discapacidad que comenzó antiguamente de los 26 primaveras para destapar una, cualquiera puede contribuir a la cuenta capaz de una persona elegible, aunque las contribuciones anuales se limitan a $ 19,000, a partir de 2025.

Si le preocupa un desembolso importante importante, como un procedimiento médico o si desea comprobar de tener fondos para usar en una emergencia, debe priorizar el reducción, a partir de hoy. Idealmente, es mejor racionar el 20 por ciento de su cuota para sufrir a casa por ahorros de emergencia, subsidio y reembolso de la deuda, pero está correctamente si no puede racionar tanto. Si recibe el cuota promedio del seguro de discapacidad del Seguro Social (SSDI) de $ 1,738 por mes, intente racionar tan poco como $ 50 por mes, lo que podría ayudar a abonar una neumática futura de automóvil o una disposición médica último.

Para destapar una cuenta capaz, consulte el software de su estado.

4. Busque protección sindical cerca de usted

Si le preocupa perder su elegibilidad de Medicaid y está interesado en retornar al trabajo (o trabajar por primera vez), no tiene que enredar el desafiante mercado sindical de hoy solo. Los programas de nivel federal y estatal están diseñados para ayudarlo a encontrar la colocación de trabajo adecuada. Si está en SSI o SSDI, incluso puede permanecer sus beneficios mientras trabaja. En normal, puede admitir SSI si apetito menos de $ 2,019 por mes como una sola persona. Puede admitir beneficios SSDI si apetito menos de $ 1,550 por mes.

Consulte estos programas para obtener más ayuda para encontrar el trabajo correcto:

• Ticket to Work: Ticket to Work es un software tirado administrado por la Delegación del Seguro Social (SSA) para aquellos de 18 a 64 primaveras en beneficios por discapacidad del Seguro Social. Proporciona orientación individual, como el currículum y la ayuda de la entrevista, así como el asesoramiento de beneficios para explicar cómo el regreso al trabajo afecta sus beneficios federales y estatales. A través del boleto para trabajar, si apetito lo suficiente en su nuevo trabajo que detienen sus pagos SSDI, puede continuar recibiendo Medicare por más de 7 primaveras.

• Agencias estatales de rehabilitación vocacional: diferentes estados ofrecen diferentes servicios vocacionales para adultos con discapacidades, y muchos ofrecen servicios especializados para los ciegos o con discapacidad visual, así como para personas menores de 18 primaveras. En Texas, por ejemplo, un consiliario puede ayudarlo a colocar un trabajo que se alinea con sus evacuación e intereses a través de protección de protección, capacitación especializada, modificación de vehículos, terapia y otros servicios.

El resultado final

Si recibe beneficios por discapacidad, comprender sus opciones financieras puede ayudarlo a navegar sus finanzas personales con confianza. Todavía puede consultar otros posibles financieros para familias discapacitadas o de bajos ingresos, lo que puede ayudarlo a establecer crédito o incluso comprar una casa.