Obtener una plástico de crédito a su nombre puede ayudarlo a establecer un historial de crédito positivo, lo que puede ser útil más tarde cuando está preparado para comprar un automóvil o una casa. Pero aunque es inteligente originar crédito temprano, puede ser más difícil si aún no tiene 21 abriles.

La Ley de Responsabilidad de Responsabilidad y Divulgación (TARD) de la plástico de crédito de 2009 creó nuevas reglas para los emisores de tarjetas con respecto a los solicitantes menores de 21 abriles. Específicamente, la Ley requiere que las personas menores de 21 abriles tengan pruebas de ingresos suficientes o un co-firmante, cierto que acepta compartir la responsabilidad de la deuda.

Desafortunadamente, la mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito han dejado de permitir que los copofiradores. Si perfectamente eso no significa que no pueda obtener una plástico de crédito si tiene menos de 21 abriles, limita sus opciones.

Por qué no puede encuadrar para una plástico de crédito por su cuenta

Técnicamente, puede solicitar una plástico de crédito tan novicio como los 18 abriles. Sin retención, la Ley de la plástico requiere que los emisores de la plástico usen la discreción al aprobar a los solicitantes más jóvenes. Para obtener una plástico de crédito a su nombre último de 21 abriles, generalmente necesita tener una de las siguientes opciones:

• Un co-firmante que esté dispuesto a compartir la responsabilidad de la plástico
• Prueba de ingresos independientes

Estas reglas están diseñadas para proteger a los consumidores jóvenes de las prácticas de tarjetas de crédito abusivas que podrían hacer que se presenten sobre sus cabezas de deuda. Incluso pueden ayudar a los adultos jóvenes a asimilar buenos hábitos de crédito. Es menos probable que obtenga un parada saldo, por ejemplo, si su padre firmó su plástico y monitorea la actividad de la cuenta.

Esta regla asimismo beneficia a la compañía de la plástico de crédito, ya que hay cierto más que puede ser responsable de la deuda si no puede abonar. La compañía de tarjetas de crédito puede tomar acciones de cobro contra el co-firmante, incluida la demandarlos por la deuda. Pero obtener una plástico de crédito con un co-firmante se ha vuelto más difícil, ya que la mayoría de los principales emisores de tarjetas ya no permiten a los cosigners.

Eso significa que si tiene menos de 21 abriles, su capacidad para obtener una plástico de crédito a su nombre dependerá en gran medida de si tiene ingresos o no. La Ley de la plástico no especifica una cierta cantidad de ingresos necesarios, pero si no tiene ingresos independientes, lo que puede ser el caso si va a la escuela a tiempo completo o tiene un trabajo, pero no está ganando mucho, es menos probable que sea consentido.

¿Qué tarjetas de crédito permiten co-firmantes?

La mayoría de los principales emisores de tarjetas se han alejado de permitir que los coprotagonistas de cualquier tipo. A continuación muestra qué emisores de tarjetas no permiten los cosigners y cuáles lo hacen:

Bank of America ofrece una alternativa al acuerdo tradicional de co-firmante. Si solicita una plástico de crédito del Bank of America y está consentido, puede solicitarles que agregue un co-aplicante a su cuenta. Sin retención, esto no es exactamente lo mismo que tener un co-firmante por avanzado. Y si tiene menos de 21 abriles, aún deberá mostrar pruebas de ingresos para obtener la aprobación.

Incluso es posible que pueda encontrar tarjetas de crédito emitidas por bancos más pequeños o cooperativas de crédito que aún permitan los copofiradores. Si tiene una cuenta corriente de estudiante con un costado regional o una cooperativa de crédito, ese podría ser un buen punto para comenzar al averiguar tarjetas que permitan los co-firmantes. O puede consultar con el costado de sus padres si están dispuestos a firmar una plástico de crédito en su nombre.

Alternativa: convertirse en un heredero acreditado

Si no puede obtener una plástico de crédito a su nombre porque tiene menos de 21 abriles y no tiene una fuente de ingresos independiente, podría convertirse en un heredero acreditado en la cuenta de plástico de crédito de otra persona.

Como heredero acreditado, un titular de la plástico principal le otorgará entrada a su cuenta de plástico. Tendrá su propia plástico de crédito con su nombre que está vinculada a la cuenta. Y si perfectamente puede usar la plástico para realizar compras, no es responsable de la deuda que se creó. No podrás hacer cosas como:

• Solicitar aumentos del tope de crédito
• Pegar otros usuarios autorizados
• Canjear recompensas, a menos que el titular de la plástico principal lo autorice.

La mayoría de los principales emisores de tarjetas informan el estado del heredero acreditado a las tres oficinas de crédito principales. Mientras el titular de la plástico principal esté practicando buenos hábitos de crédito (pagando a tiempo, manteniendo los saldos bajos, etc.) su puntaje de crédito puede beneficiarse.

El impacto no es exactamente el mismo que tener una plástico a su nombre solo, pero aún puede rendir el buen crédito de otra persona para ayudar a establecer un historial crediticio propio desde una época temprana.

Hay ventajas y desventajas de ser un heredero acreditado, siendo el Pro principal la oportunidad de originar crédito. Solo asegúrese de probar con el emisor que informará el estado de su heredero acreditado a las oficinas de crédito, para que pueda obtener los beneficios de construcción de crédito. Incluso debe cerciorarse de designar un titular de la cuenta en el que confíe. Si el titular de la plástico principal paga tarde o tiene una entrada utilización de crédito en la plástico, o peor, incumplimientos en el saldo, su puntaje de crédito podría disminuir.

En caudillo, vale la pena convertirse en un heredero acreditado si tiene menos de 21 abriles y desea originar crédito. Asegúrese de designar a cierto que tenga un historial de uso de crédito responsable y determine algunas reglas básicas por avanzado cómo usará la plástico y qué podría abonar con destino a el saldo.

Tarjetas de crédito para cuando cumplas 21 abriles

Una vez que cumpla 21 abriles, podrá solicitar tarjetas de crédito de estudiante u otras tarjetas a su nombre sin aprieto de un co-firmante.

Sin retención, la solicitud aún solicitará sus ingresos anuales. Tenga en cuenta que su aprobación puede servir de su puntaje de crédito. Si aún no tiene un historial de crédito extenso, su mejor opción puede ser tarjetas de crédito o tarjetas seguras.

Las tarjetas de crédito de inicio tienden a tener límites de crédito más bajos y pueden cobrar una tarifa anual. Una plástico asegurada requiere que se refugio un depósito en efectivo, que funciona como su tope de crédito. Cualquiera de los cuales podría ser un buen trampolín para el crédito de construcción, por lo que eventualmente puede obtener la aprobación de tarjetas que ofrecen más características y beneficios.

El resultado final

Cuando tiene menos de 21 abriles, obtener su primera plástico de crédito puede ser desalentador si no tiene ingresos independientes o la plástico que le interesa no permite que los coyuntores. Puede esperar hasta cumplir 21 abriles para solicitar una plástico de crédito, pero tomar la ruta de heredero autorizada podría ponerlo en camino con el crédito de construcción antaño.

Lo más importante al obtener una plástico de crédito, a cualquier época, es usarla de guisa responsable cobrando solo lo que puede abonar, pagando el tiempo y manteniendo el saldo bajo.