A veces, todo lo que se necesita es un éxito inesperado para arrojar su negocio fuera de la pista, como un congelador roto, una relación de impuestos sorpresa o un cliente que sale tardío. Según la Sondeo de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 75 por ciento de las pequeñas empresas citó el aumento de los costos de los fortuna, servicios o salarios como su desafío financiero más suspensión, y muchos además tienen dificultades para cubrir los gastos operativos (56 por ciento) o llevar la batuta flujos de efectivo desiguales (51 por ciento).

Cuando necesita fondos rápidos para topar los desafíos, los préstamos comerciales rápidos pueden ofrecer una alternativa. Estos préstamos pueden proporcionar fondos en tan solo uno a tres días, y algunos prestamistas ofrecen aprobación en cuestión de minutos. Los fondos rápidos pueden tener un precio, por lo que es una buena idea considerar los pros y los contras de los préstamos comerciales rápidos primero.

Pros

• Accesible para prestatarios subprime
• Puede cubrir los costos de emergencia
• Proceso de solicitud rápida
• Financiación rápida
• Arreglado para nuevos negocios
• No se requiere respaldo

Contras

• Puede ser costoso
• Responsabilidad
• Límites de bajo préstamo
• Términos de reembolso más cortos
• Opciones de prestamistas limitadas

Pros de préstamos comerciales rápidos

Los préstamos comerciales rápidos ofrecen varios beneficios para tener en cuenta.

Puede cubrir los costos de emergencia

Cuando llega una emergencia, rara vez llega cuando su negocio está preparado financieramente. Ya sea por daños a la tormenta, una rotura crítica del equipo, una interrupción de la condena de suministro o una caída repentina en los ingresos, los costos inesperados pueden descarrilar incluso la operación más proporcionadamente administrada.

Uno de los mayores pros de los préstamos comerciales rápidos es la velocidad, que ofrece fondos de haber de trabajo en uno o tres días, lo que le permite cubrir gastos urgentes como reparaciones, paga e inventario para permanecer su negocio en el camino.

Accesible para prestatarios subprime

Muchos prestamistas en límite ofrecen préstamos comerciales de mal crédito rápido a los prestatarios con puntajes de crédito más bajos. Encima del potencial para proporcionar fondos en varios días, este tipo de préstamos comerciales tienen requisitos de elegibilidad más bajos.

Esos requisitos generalmente incluyen:

• Un tiempo minúsculo en el negocio de seis meses a un año
• Requisitos anuales de ingresos de $ 50,000 a $ 150,000
• Puntaje de crédito personal rodeando de 600 o más.

Proceso de solicitud rápida

Muchos préstamos comerciales rápidos cuentan con un proceso de solicitud optimizado para ayudarlo a financiar rápidamente. La mayoría de las aplicaciones se pueden completar en límite. Por lo normal, no necesitará una documentación extensa como lo haría con un porción tradicional, aunque aún necesitará poco. El proceso de solicitud varía según el prestamista y el tipo de préstamo, pero muchas solicitudes de prestamistas en límite se pueden completar en minutos.

Como compras de préstamos, recuerde que ciertos tipos de préstamos se financian más rápido que otros. Por ejemplo, los préstamos de la SBA son conocidos por involucrar una gran cantidad de papeleo como parte de la aplicación y tomar más tiempo. Del mismo modo, los prestamistas tradicionales a menudo tienen aplicaciones más detalladas, que pueden tardar una hora o más en completarse. Si está buscando un proceso de solicitud simplificado, considere prestamistas no tradicionales y en límite.

Financiación rápida

Donde solicita un préstamo comercial rápido impacta el tiempo de financiación. Cuando solicita un porción o cooperativa de crédito tradicional, acoger una osadía de préstamos podría aguantar varios días o semanas. Si está suficiente, es probable que tenga que esperar aún más para acoger los ingresos del préstamo.

Un préstamo comercial rápido con un prestamista en límite puede aprobar su préstamo en minutos y proporcionar fondos interiormente de uno o tres días hábiles. Muchos incluso anuncian el remesa de fondos a su cuenta interiormente de las 24 horas.

Contras de préstamos comerciales rápidos

Considere los contras de préstamos comerciales rápidos antaño de solicitar.

Puede ser costoso

El costo del préstamo comercial rápido depende en última instancia del prestamista. Con prestamistas alternativos que ofrecen préstamos comerciales rápidos, el boato de acoger fondos rápidos para su negocio a menudo significa tasas de interés y tarifas más altas. Algunos prestamistas además cobran tarifas de origen pronunciadas para aguantar un préstamo comercial rápido. Igualmente se le podría evaluar una multa por cuota anticipado si paga el préstamo temprano.

Las formas seleccionadas de financiamiento comercial de suspensión aventura ofrecen fondos rápidos a la mayoría de los prestatarios, pero pueden venir con altas tarifas y costos de endeudamiento. Por ejemplo, los préstamos comerciales de mal crédito pueden cobrar una tasa de factores como 1.1 o 1.5 en sitio de una tasa de interés. Estas tasas a menudo se convierten en altas tasas de interés, como el 30 por ciento al 90 por ciento.

Cantidades de préstamos bajos

Algunos préstamos comerciales rápidos ofrecen cantidades de préstamos máximos más pequeños que los préstamos bancarios tradicionales. Dependiendo del prestamista, puede encontrar líneas de crédito que solo obtienen hasta $ 250,000 o préstamos a plazo de $ 500,000 o menos. Desafortunadamente, esto puede ser un problema si necesita realizar una adquisición o inversión considerable para que su empresa crezca.

Términos de reembolso corto

Algunos préstamos comerciales rápidos deben pagarse rápidamente. Los prestamistas en límite como se especializan creíblemente en proporcionar préstamos rápidos y accesibles a personas con puntajes de crédito superiores a 500. Pero los términos de reembolso pueden ser cortos, a menudo tan solo de tres a 24 meses. Estos términos son mucho más cortos que los préstamos bancarios, lo que puede darle cinco abriles o más para respaldar los préstamos.

Los prestamistas pueden requerir términos cortos para respaldar que se pague rápidamente en sitio de extender el aventura de prestar a su negocio a abundante plazo.

Final

Los préstamos comerciales rápidos pueden funcionar para su negocio si está en un enlace financiero o necesita haber de trabajo para rendir una oportunidad de inversión por tiempo prohibido.

Hay pros y contras para préstamos comerciales rápidos. Pese cuidadosamente los costos ya que los préstamos comerciales rápidos a menudo vienen con tasas de interés y tarifas más altas y términos de reembolso más cortos. Ayer de continuar, investigue todas sus opciones a fondo. Ciertos tipos de préstamos que son menos costosos y tienen menos inconvenientes que aún pueden proporcionar fondos relativamente rápidos, como los prestamistas en límite.

Si decide que un préstamo comercial rápido es correcto, lea el acuerdo de romance pequeña y préstamos cuidadosamente para comprender a qué se compromete. De lo contrario, hay otras opciones disponibles para ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para pequeñas empresas para su negocio.

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