Aunque son una forma de deuda, los préstamos personales asimismo pueden servir como una útil para suscitar crédito. Pero el hecho de que sean una buena útil de construcción de crédito para algunos no significa que sean la táctica adecuada para usted. Considere todas las piezas móviles y otras opciones antiguamente de osar utilizar un préstamo personal para construir su crédito.

¿Cómo se construyen los préstamos personales el crédito?

Hay cinco factores que constituyen un puntaje de crédito, cada uno con un peso diferente. Si aceptablemente es importante sobresalir en todas las áreas, los que tienen el longevo impacto están pagando el tiempo y ayudar sus saldos bajos en comparación con su crédito adecuado.

Colectivamente, las tres formas principales en que un préstamo personal puede beneficiar su cuenta de crédito para el 75 por ciento de su puntaje.

• Construya un historial de reembolso positivo: Cuando toma un préstamo, la mayoría de los prestamistas informan su actividad de cuota a las tres oficinas de crédito principales: Experian, Transunion y Equifax. Los pagos a tiempo tienen un impacto positivo en su crédito, ya que el historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje FICO.
• Agregue a su mezcla de crédito: Tener diferentes tipos de cuentas de crédito en buena posición muestra a los prestamistas que puede establecer varias deudas de forma responsable. Al juntar un préstamo personal a su documentación, está contribuyendo a la diversificación de su combinación de crédito, lo que representa el 10 por ciento de su puntaje.
• Reduzca su relación de utilización de crédito: Si se usa para consolidar la deuda giratoria, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, los préstamos personales pueden compendiar su relación de utilización de crédito. Esto representa el 30 por ciento de su puntaje FICO y mide cuánto crédito ha utilizado en relación con su linde adecuado.

Obtener un préstamo personal puede afectar el crédito al principio

Es importante tener en cuenta que cuando obtiene su préstamo por primera vez, su crédito puede percibir un pequeño trastazo temporal. Esto se debe a que su prestamista realizará una demostración de crédito difícil cuando lo califique para el préstamo. Y regalado que el préstamo es nuevo, reducirá la etapa promedio de su crédito. Sin secuestro, estas categorías constituyen una pequeña porción de su puntaje.

¿Qué préstamos personales pueden ayudar a suscitar crédito?

Si se paga constantemente, cualquier préstamo personal puede ser una suplemento positiva a sus informes de crédito. Independientemente de la ruta que vaya, el tipo de préstamo que obtiene debería ser bueno para más que solo mejorar su puntaje de crédito.

Préstamos de consolidación de deuda

Obtener un préstamo de consolidación de deuda le permite combinar varias deudas en una sola deuda con una tasa de interés y cuota mensual. El billete del préstamo paga las otras deudas, luego usted hace pagos al préstamo.

Esto puede ayudar a su crédito de algunas maneras:

• Si paga los saldos de su polímero de crédito, liberará el crédito adecuado y reducirá su relación de utilización de crédito.
• Igualmente podría mejorar su combinación de crédito, ya que los modelos de anotación de crédito les gusta ver una variedad de préstamos de deuda y entrega giratoria.
• Tener un cuota en superficie de muchos puede ser más manejable y ayudarlo a evitar los pagos faltantes.

Consolidar su deuda solo tiene sentido si se le ofrece una tasa de interés más desprecio en su nuevo préstamo que lo que pagó con sus deudas anteriores. De lo contrario, corre el peligro de enriquecer más en la acumulación de intereses durante la vida del préstamo. Para encuadrar para las mejores tasas de préstamo de consolidación de deuda, usted o un cosignador deberán tener un puntaje de crédito sólido, típicamente 740 o más, y tener una fuente estable de ingresos.

Préstamos para constructor de crédito

A diferencia de los préstamos personales tradicionales que proporcionan fondos por superior, un préstamo de construcción de crédito requiere que realice pagos mensuales fijos durante un período establecido, generalmente de seis a 24 meses, antiguamente de percibir los fondos. Una vez que el préstamo se paga en su totalidad, con intereses, recibirá los fondos para usar, como mejor le parezca.

Algunos ejemplos de buen uso incluyen:

• Construyendo un fondo de emergencia.
• Retribuir otras deudas.
• Contribuyendo a la pensión.
• Inversión.
• Haciendo un cuota original en una casa.
• Haciendo una gran importación.

El objetivo principal de estos préstamos es no obtener ataque al billete que necesita de inmediato. En cambio, es establecer un historial de cuota positivo que construya su puntaje de crédito, ya que esos pagos se informan a las oficinas de crédito.

“Debe considerar un préstamo para constructor de crédito si tiene un historial de crédito delgado o irregular y dilación mejorar su sanidad financiera normal”, dice Pentis, quien recomienda tener un presupuesto claro y consistente antiguamente de tomar prestados para cerciorarse de que pueda realizar sus pagos.

Riesgos de usar préstamos para suscitar crédito

Aunque solicitar un préstamo personal puede ayudarlo a suscitar crédito, esto asimismo se traduce en más deudas en su cartera.

• Tasas potencialmente altas: Las tasas de préstamos personales varían de poco menos del 6 por ciento al 35.99 por ciento. Si tiene un puntaje FICO por debajo de 670, un préstamo personal puede tener más inconvenientes que beneficios. Esto se debe a que los préstamos de mal crédito tienden a venir con tasas de interés y tarifas mucho más altas en comparación con otros préstamos, lo que puede dificultar el reembolso.
• Consulta dura original: Cuando solicite un préstamo personal, o casi cualquier forma de crédito, obtendrá lo que se conoce como una consulta difícil en su documentación de crédito. Las consultas difíciles pueden hacer que su puntaje caiga en algunos puntos, pero el propósito es temporal y, en normal, es hacedero de contrarrestar con los pagos a tiempo.
• Peligro de daño crediticio: Quedarse anticuado en los pagos y el incumplimiento del préstamo podría causar daños significativos a su archivo de crédito. Así como un historial de cuota positivo puede desarrollar su crédito, los pagos faltantes pueden hacer que su puntaje caiga. Los pagos perdidos pueden afectar su puntaje de crédito por hasta siete abriles.
• Más deuda: Dependiendo de su situación financiera, el consumo de un préstamo y, a su vez, aumentar la cantidad de deuda que debe, puede dificultar el logro de sus objetivos financieros, como racionar para una casa o pensión. Evalúe cuidadosamente su situación antiguamente de comprometerse con una nueva deuda. Recuerde, no debe tomar un préstamo si causará dificultades financieras.

Alternativas a préstamos personales para ayudar a suscitar crédito

Si un préstamo personal no es la mejor forma de suscitar crédito, estos métodos alternativos, cuando se usan de forma responsable, pueden ayudar a aumentar su puntaje con el tiempo.

Maleable asegurada

Las tarjetas aseguradas requieren que deposite un depósito en una cuenta separada, que actúa como su linde de crédito. Esto puede hacer que la polímero sea más hacedero de encuadrar que otras deudas.

Sin secuestro, si no puede enriquecer el saldo según lo resuelto, el prestamista o el emisor pueden confiscar su depósito para recuperar sus pérdidas, y su puntaje de crédito sufrirá daños. Hay otras consecuencias a considerar, según Kelton.

“Si gasta más que su linde de crédito, el emisor puede rehusar transacciones futuras, cobrar una tarifa y retener su depósito”, dice ella. “Igualmente es mejor evitar soportar un inmovilidad en la polímero para que no acumule interés”.

Cuentas conjuntas

Cerrar un préstamo o convertirse en un heredero acreditado en una polímero de crédito puede ayudarlo a desarrollar su crédito, ya que tanto usted como el titular de la cuenta se beneficiarán de un historial de cuota positivo.

“La cuenta aparece en su documentación de crédito, cercano con el historial de pagos y la relación de utilización del crédito”, dice Kelton. “Puede usar la polímero para realizar compras, pero el titular de la cuenta principal es responsable de los pagos”.

Incluso si no es responsable de los pagos, Kelton advierte que el comportamiento del titular de la cuenta afectará su puntaje. Si pagan tarde o acumulan un gran saldo, eso asimismo se reflejará en su crédito.

La carrera tiene implicaciones graves adicionales porque es legalmente responsable del reembolso del préstamo si el prestatario principal se queda antes. Eso significa que recibirá un trastazo de crédito y será financieramente responsable del reembolso.

Circunstancias de cuota alternativos

Algunos servicios, como Experian Boost, le permiten obtener crédito por enriquecer facturas cotidianas, como servicios de transmisión, suscripciones mensuales y servicios públicos, que generalmente no se informan a las oficinas de crédito. Igualmente puede pedirle a su propietario que documentación sus pagos de inquilinato para mejorar su puntaje.

Comprar ahora, enriquecer más tarde

Compre ahora, Pay más tarde le permite dividir las compras en pagos más pequeños con el tiempo sin requisitos de puntaje de crédito y, en el pasado, no afectó los puntajes de crédito.

“Compre ahora, el cuota más tarde históricamente no ha tenido mucho impacto en el crédito, pero eso está cambiando”, dice Kelton, y señala que algunos prestamistas de BNPL están comenzando a informar a las oficinas de crédito. “Pronto, es posible que pueda suscitar crédito utilizando BNPL de responsabilidad, y a menudo es más hacedero encuadrar que otros tipos de préstamos o crédito”.

Sin secuestro, Kelton advierte que no las use para compras más pequeñas que no puede enriquecer. “Si no puede cubrir una importación relativamente pequeña a la vez, simplemente no encaja en su presupuesto en este momento”.

Final

Los préstamos personales pueden ayudarlo a suscitar crédito si los utiliza para consolidar deudas o establecer un historial de cuota positivo. Si elige utilizar un préstamo personal para la construcción de crédito, recuerde considerar los riesgos involucrados.

Si prefiere evitar contraer la deuda adicional solo por el aceptablemente del crédito de construcción, considere convertirse en un heredero acreditado en la polímero de crédito de cierto o informar sus facturas cotidianas a través de un servicio de terceros. Ambas opciones podrían mejorar su puntaje sin incurrir en ningún peligro financiero importante.