Trabajar con un asesor financiero implica mucha confianza. Está compartiendo información sobre uno de los aspectos más personales de su vida, su monises, y dependiendo de la derrotero de otra persona para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

La ética es un conjunto de estándares que los profesionales deben amparar cuando realizan negocios para amparar un sentido de confianza y confianza con los clientes.

El comportamiento poco ético, como no revelar conflictos de intereses, erosiona esa confianza, dañando la reputación de la industria y finalmente dañando a los clientes. Gracias a Dios, existen estándares y prácticas regulatorias para ayudar a amparar a los consumidores seguros.

5 Normas éticas que debe esperar de un asesor financiero

Los asesores financieros éticos ponen primero los intereses de sus clientes, celebran una designación profesional respetada y no obtienen comisión por aconsejar ciertos productos.

Aquí hay algunos otros ejemplos de ética del asesor financiero.

1. Compensado con tarifas, no comisión

Los asesores financieros no realizan sus servicios como un acto de estructura benéfica. Si están trabajando para usted, se les paga de alguna modo, por lo que es importante comprender cómo se les compensan.

Los asesores generalmente son compensados de una de dos maneras: basada en comisiones o solo tarifa. Los fiduciarios de solo tarifa tienen un standard ético más parada, y aquí está por qué:

Los asesores financieros basados en la comisión se pagan mediante comisiones sobre transacciones o productos financieros. Entonces, cuanto más venden, más monises obtienen. La mayoría trabaja para empresas financieras o compañías de seguros.

Lo más importante es que los asesores basados en la comisión no tienen que ser fiduciarios, por lo que no tienen la obligación justo de trabajar en el mejor interés de sus clientes. Su deber principal es para su empleador, no a usted.

En contraste, los asesores basados en tarifas mantienen un deber fiduciario. No pueden venderle un producto de inversión que va en contra de sus deposición, por lo que puede esperar en que su consejo es verdaderamente imparcial.

Estos profesionales generalmente se compensan a través de una tarifa de retención, una tarifa fija por hora o un porcentaje de sus activos bajo despacho.

Siempre debe sentirse cómodo haciendo preguntas sobre cómo y cuánto se le paga a su asesor. Y si le citan una tarifa basada en un porcentaje de sus activos, asegúrese de comprender a qué se traduce en dólares.

2. Registro profesional expedito

Esto puede sonar obvio, pero debe realizar una búsqueda en Google de cualquier posible profesional financiero para ver si tienen historial penales. Busque cualquier artículo de noticiario sobre temas o demandas pasadas.

Si sospecha que su asesor de actividades fraudulentas, como realizar operaciones en su cuenta, no autorizó, pregunte a su asesor al respecto o hable con el jefe de sucursal o el área de cumplimiento de la firma.

Si perdió monises o había un intercambio no competente realizado en su cuenta, debe presentar una queja por escrito delante FINRA o la SEC.

3. Revela conflictos de intereses

Un conflicto de intereses surge cuando un asesor tiene un interés personal, comercial o financiero que pueda interferir con su asesoramiento. Un ejemplo popular es cuando un asesor anhelo monises con las ventas de productos de haber y recibe comisión de la cesión.

Se requiere que los asesores financieros revelen cualquier posible conflicto de intereses, pero algunas divulgaciones pueden ser densas con juerga justo y difícil de interpretar.

Un buen asesor pasará por la divulgación con usted. Deben estar abiertos sobre cualquier posible conflicto de intereses y felices de objetar cualquier pregunta que tenga.

Para compendiar su exposición a posibles conflictos de intereses, busque un asesor financiero solo por tarifa.

4. Errata de presión

Un asesor financiero ético debe producirse tiempo para conocerlo, sus objetivos y su tolerancia al peligro ayer de aconsejar cualquier inversión.

Manténgase alejado de cualquier asesor financiero que lo presione para volver rápidamente o lo empuja cerca de una inversión arriesgada que no satisfaga sus deposición. Las tácticas de ventas de inscripción presión son un signo revelador de malos actores y estafadores.

5. Buen estilo de comunicación

El hecho de que un asesor sea obediente de balbucir no significa que actúe éticamente. Pero la buena comunicación es una parte esencia de una resistente relación cliente-asesor.

Si un asesor está a la defensiva o usa tanta galimatías de la industria que es difícil entender lo que están diciendo, esa es una bandera roja. Del mismo modo, si nunca puede ponerse en contacto con su asesor o insisten en comunicarse fuera de los canales oficiales de una firma de consultoría, como el correo electrónico de la empresa, diríjase.

¿Cómo se regula su asesor financiero?

Los asesores financieros están regulados principalmente por dos organizaciones: la Comisión de Bolsa y Títulos (SEC) y/o la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Aquí hay algunos tipos comunes de asesores financieros.

La SEC regula los asesores de inversiones que administran $ 100 millones o más en activos del cliente, mientras que los reguladores estatales supervisan los asesores de inversiones que administran menos de $ 100 millones.

Los asesores regulados por la SEC están obligados por el standard fiduciario, que les exige que actúen en el mejor interés de sus clientes.

Mientras tanto, FINRA regula a los corredores de bolsa, que compran o venden títulos en nombre de los clientes.

Esta estructura sin fines de beneficio autorizada por el gobierno garantiza que cualquier persona que venda un producto de títulos (como acciones) haya sido probado, calificado y diplomado. Sin confiscación, los corredores de bolsa no están sujetos al standard fiduciario.

Juntos, estos reguladores financieros supervisan el registro, el examen, el cumplimiento y la disciplina de los corredores de bolsa y las firmas de asesoramiento de inversiones, así como sus empleados.

Designaciones profesionales conocidas

No todos los asesores financieros deben registrarse en la SEC. De hecho, los planificadores financieros no tienen su propio regulador específico.

Sin confiscación, un asesor financiero puede amparar un parada nivel ético a través de su designación profesional.

Un planificador financiero certificado, por ejemplo, debe defender el standard fiduciario. Emitida por la Agrupación de Normas Certificada de Planificador Financiero, la certificación de CFP requiere al menos tres primaveras de experiencia, impone estándares rigurosos a través de exámenes y cursos y tiene un proceso disciplinario para los CFP que no siguen el código de ética de la Agrupación.

El hecho de que un asesor tenga iniciales luego de su nombre no significa que sean más éticos o calificados que otro asesor que no. No todas las designaciones financieras son iguales. Algunas designaciones requieren poca, si alguna, capacitación o experiencia para obtener.

Si no está seguro de la designación de un posible asesor, use la utensilio de búsqueda de designaciones profesionales de FINRA para comprobar.

Si acertadamente las designaciones sirven como una señal de confianza importante, no deberían ser el único criterio que considera al despabilarse un asesor financiero.

Cómo encontrar un asesor financiero ético

Técnicamente, cualquiera puede llamarse asesor financiero. Deberá investigar un poco para avalar que un asesor siga altos estándares éticos.

Un buen superficie para comenzar es la utensilio BrokerCheck de Finra. Aquí, puede investigar a los profesionales que venden títulos, aplaudir asesoramiento o entreambos. Ofrece una visión normal de la historia sindical de un individuo contiguo con la historia de su empresa.

Además es posible que desee comprobar su regulador de títulos estatales y la utensilio de divulgación pública del asesor de inversiones de la SEC.

Hay varias preguntas que debe hacerle a un posible asesor financiero, pero aquí hay algunas para ayudarlo a perfeccionar sus estándares éticos:

• ¿Con quién estás registrado y en qué capacidad? ¿Tiene otras credenciales o designaciones profesionales?
• ¿Tiene alguna influencia disciplinaria o quejas de los clientes? Si es así, explíquelos. (Consejo profesional: compare sus respuestas con información sobre BrokerCheck y otras fuentes de terceros).
• ¿Qué tipo de productos y servicios de inversión ofrece? ¿Hay algún producto o servicio que no ofrezca? ¿Por qué?
• ¿Cómo te pagan? ¿Recibe comisiones sobre productos que compro o venden?

Final

Pretender el asesor financiero adecuado no es una correr pequeña: es una osadía importante que depende de la confianza. Nutrir los estándares éticos es la saco de esta confianza.

Si acertadamente siempre habrá malos actores en cualquier industria, existen salvaguardas para proteger a los consumidores contra asesores financieros poco éticos. Confirmar las credenciales de un asesor en sitios de terceros de confianza, como FINRA, y realizar su propia investigación lo ayudará a ampararse de los malos actores.