El rancio adagio “Todo es más alto en Texas” no siempre es cierto, a menos que estemos hablando de dolores de persona del seguro de hogar. Los propietarios de viviendas de Texas pagan algunas de las primas de seguro más altas del país, particularmente aquellas a lo derrochador de la costa del Rada. En promedio, el seguro de vivienda de Texas cuesta $ 4,049 por año por una póliza de $ 300k, rodeando de $ 1,700 más que el promedio doméstico.

Y el seguro de hogar de Texas no es solo costoso, incluso es difícil de conseguir. Las compañías de seguros de propiedades en todo el estado han frenado silenciosamente las nuevas políticas, dejando a los propietarios de viviendas en la tambalización.

La crisis de seguro de hogar de Texas explicó

Las compañías de seguros de vivienda en Texas han estado operando con pérdidas durante varios primaveras. La mayoría de las compañías de seguros miden la rentabilidad con una relación de pérdidas, que compara dólares recibidos en primas con dólares pagados en reclamos. El índice de pérdidas promedio de cinco primaveras para las compañías de seguros de vivienda de Texas de 2018 a 2022 fue del 102 por ciento, lo que significa que por cada dólar asumido, las aseguradoras pagaron $ 1.02 en reclamos.

Las compañías de seguros no solo pierden caudal, sino que pierden el incentivo para entregar más políticas. Las aseguradoras, a diferencia de las compañías de servicios públicos, no están legalmente obligadas a atender ciertas casas. La mayoría son negocios privados con fines de rendimiento; Si no les parece escribir políticas en un radio, no tienen que hacerlo.

Los propietarios de viviendas que se les niegan las políticas de las compañías de seguros tradicionales puede tener que acogerse al plan encajado. Este es un software estatal que ofrece cobertura de zaguero resorte a las personas que no pueden encontrar seguro en otro circunstancia. La cobertura es sobrado costosa y mínima, pero para los propietarios de viviendas con una hipoteca, una política de plan encajado puede ser una itinerario de vida financiera, uno que está tomando un número creciente de propietarios de Texas. En diciembre de 2022, el Plan de la Feria de Texas tenía más de 61,000 políticas en vigor. A partir de marzo de 2024, ese número casi se ha duplicado a más de 121,000.

Aquellos que no están en el plan encajado siquiera han enfrentado mucho respiro. Los costos de seguro de vivienda en el mercado privado incluso han aumentado en Texas. En junio de 2022, una póliza de seguro de hogar en Texas cuesta un promedio de $ 3,635 por año. Para junio de 2025, la misma política costó un promedio de $ 4,049 anualmente.

Más personas, más reclamos

Desde 2020, Texas ha reses más de 2 millones de residentes, lo que lo convierte en el estado de más rápido crecimiento en el país. En 2024, medio millón de nuevos residentes se mudaron al Estado Star Lone, cuyos se establecieron en suburbios fuera de Dallas, Fort Worth, San Antonio, Austin y Houston. Los californianos comprendían un número significativo de estos trasplantes, con los solicitantes de empleo que bajaban las raíces en las ciudades y sus nuevas oportunidades de trabajo, un pequeño costo de vida y sin impuesto estatal sobre la renta.

Mientras la población de Texas se disparó, incluso lo hizo las reclamaciones de responsabilidad de las aseguradoras, dice Jessica McNally, una agente con sede en Dallas con seguro de Goosehead. “Estas son reclamos que las aseguradoras no sabían prepararse … generalmente se cuentan, pero aumentaron más”, dice ella.

Las reclamaciones de seguro de responsabilidad civil pueden ser algunas de las más caras y pueden ser rápidamente balonizada en circunscripción de seis y siete cifras. Cuando su compañía de seguros paga un señuelo de responsabilidad, está cubriendo una serie de gastos diferentes que pueden incluir facturas médicas, honorarios de abogados, salarios perdidos, daños a la propiedad, dolor y sufrimiento.

Bóveda celeste extremo y seguro para el hogar de Texas

Los tejanos enfrentan un clima extremo en múltiples frentes. El pedrisco, los huracanes y los tornados representan grandes amenazas para los propietarios y compañías de seguros por igual. El noticia de tormenta convectiva severa de 2025 de Cotalidad encontró que Texas tiene el veterano número de casas con un aventura moderado o veterano de daños por pedrisco y tornado, con la mayoría de las casas en aventura concentradas en Houston y Dallas. Texas sigue a Florida por el número de casas vulnerables a los vientos de fuerza de huracanes y ocupó el sexto circunstancia para la mayoría de las casas en aventura de tormentas.

Las aseguradoras pueden moverse rápidamente en Texas, pero tal vez no lo suficientemente rápido

Cada estado difiere en cómo regula los precios de los seguros. La mayoría de los estados usan alguna traducción de un sistema de archivo y uso, lo que significa que las compañías de seguros pueden usar tarifas recientemente propuestas de inmediato, sin esperar la aprobación del área de seguros de Texas. Texas es un estado de archivo y uso, pero esto no significa que las aseguradoras tengan la atrevimiento de cobrar lo que quieran. Según la ley de Texas, las tasas deben ser adecuadas en función de los principios actuariales y no discriminatorios.

La dialéctica detrás de un sistema de archivos y uso es que permite a las compañías de seguros reponer más rápido a las tendencias de pérdidas, según la Asociación de Aseguradores de Casual de la propiedad de América. Cuando las compañías de seguros pagan reclamos generalizados y catastróficos, puede agotar rápidamente sus reservas. Permitir que las compañías de seguros usen nuevas tarifas de inmediato, en circunstancia de esperar la aprobación del Área de Seguros de Texas les permite recuperar el caudal perdido más rápido, al menos en teoría.

Al confrontar pérdidas récord, las compañías de seguros se esfuerzan por mantenerse al día con los pagos masivos. El huracán de 2024, Beryl, arrojó la industria de la propiedad y las víctimas a la agitación, con pérdidas aseguradas estimadas que rondan los $ 2.5 a $ 4.5 mil millones. Las compañías de seguros anticipan pérdidas cada temporada de huracanes, pero no estaban preparados para el talento de Beryl, dice McNally.

Muchos aún no se han puesto al día luego de las consecuencias financieras. La Asociación de Seguros de Tormas Windstorm de Texas (TWIA), que cubre más del 50 por ciento de la exposición al rumbo y el pedrisco en las áreas de catástrofe designadas, comenzó el año fiscal 2025 con un dita de $ 413.5 mil millones. En sugerente contraste, comenzó 2024 con un supernumerario de casi $ 46 millones.

Cómo encontrar un seguro de hogar de Texas asequible

Encontrar una póliza de seguro de vivienda en Texas puede ser un desafío, especialmente cuando las aseguradoras están coqueteando con dejar el estado y poner fuertes límites en cuántas políticas nuevas extenderán. ¿El consejo número uno de McNally para los propietarios de Texas? Si encuentra un buen precio, bloquelo.

“No sabes qué va a tener lugar mañana”, dice McNally.

Igualmente sugiere que los propietarios trabajan con un agente o corredor independiente sobre un agente de seguros cautivo. Un agente cautivo trabaja para una sola compañía, mientras que los agentes y corredores independientes trabajan con múltiples compañías. Pueden divulgar una red más amplia, por así decirlo, y ayudarlo a encontrar una empresa dispuesta a trabajar con usted.

Hablando con un versado que sabe lo que tiene en su política es lo más importante … de esa guisa, puede comprender mejor su política y obtener ayuda para adaptar su cobertura.

– Jessica McNally
Agente de seguros con inmoralidad, seguro de Goosehead