El fraude de seguros de automóviles es un problema costoso, incluso para los conductores que nunca han estado involucrados en un esquema de fraude. Los accidentes escenificados, las aplicaciones fraudulentas, los talleres de reparación no confiables y los agentes falsos cuestan a las aseguradoras miles de millones de dólares cada año, y el costo se transfiere a los consumidores en forma de primas crecientes. Según las estimaciones del FBI, el costo anual del fraude de seguros sin vigor totaliza más de $ 40 mil millones, que agrega de $ 400 a $ 700 a las primas de cada tribu cada año.

¿Qué es el fraude de seguro de automóvil?

El fraude de seguros de automóviles se refiere a todo tipo de actividades fraudulentas en el mundo del seguro de automóvil, desde personas sombrías que venden políticas falsas hasta los asegurados que doblan la verdad para obtener una prima más víctima o un plazo de reclamos más conspicuo. Si proporcionadamente todo el fraude de seguros de automóviles es un problema, algunas formas de fraude son más fáciles de detectar que otras.

El fraude de seguros afecta a millones de personas en los Estados Unidos, incluidos aquellos que nunca han estado involucrados directamente en una estafa. Según la indagación de fraude financiero de Bankrate, aproximadamente 1 de cada 3 adultos estadounidenses (34 por ciento) han experimentado fraude financiero o una estafa en los últimos 12 meses (desde enero de 2024). De los que informaron ser estafados, el 37 por ciento perdió mosca como resultado. Pero conveniente a que el fraude de seguros de automóviles igualmente cuesta mosca a las aseguradoras, aumenta el costo de la cobertura para otros, incluidos aquellos que nunca han sido víctimas de fraude.

Según Jim Quiggle, ex director de comunicaciones de la Coalición contra Fraude de Seguros (CAIF), el fraude de seguros es un “crimen de las grandes ligas que involucra una amplia variedad de esquemas”. Como conductor común, es útil aprender cómo se ve el fraude de seguros.

3 tipos comunes de fraude de seguro de automóvil

El fraude de seguros puede victimizar a los conductores desprevenidos que no se dan cuenta de que están tratando con un agente deshonesto o un taller de reparación. Sin requisa, a veces los conductores tienen la tropiezo de cometer fraude al mentirle a una aseguradora. A continuación se presentan solo tres de los tipos más comunes de fraude de seguros maquinal que debe conocer en 2025.

1. Fraude del agente

Comprar un seguro de automóvil a través de un agente con osadía puede parecer una forma sencilla de afianzar la cobertura, pero tenga cuidado: algunos estafadores pueden posar como agentes de seguros para obtener su información y capturar pagos, dejándolo sin seguro.

Esta forma de fraude puede desarrollarse de varias maneras:

• Cualquiera que no tiene osadía posa como agente para una empresa legítima: Puede tomar la comunicación de alguno que dice ser un agente para una compañía de seguros legítima. Sin requisa, esa persona no es en verdad un agente y en realidad está embolsando sus pagos de primas, mientras que la compañía de seguros no tiene registro de usted.
• Un agente con osadía finge venderle un seguro pero no informa a su empresa: Tal vez el agente tiene osadía, pero decide nutrir su prima para sí mismos sin informar a la aseguradora para la que trabajan de la liquidación.
• Cualquiera intenta venderle un seguro de una empresa que no esté autorizada para proporcionarlo: En este caso, la compañía de seguros en sí es fraudulenta y no pagará reclamos si tiene un desnivel. Los documentos que recibe pueden parecer legítimos, pero la compañía no está autorizada a traicionar un seguro de automóvil.

Otra actos global se conoce como “deslizamiento”, en la que un agente poco ético resba cobertura adicional que no quería en su política. Esta forma particularmente furtiva de fraude de seguros de automóviles puede anexar unos pocos cientos de dólares al año a sus primas mientras se acaricia la comisión del agente. Los conductores vigilantes que investigan a sus agentes con anticipación y vigilan de cerca lo que están comprando tienen menos probabilidades de ser víctimas de discretos.

Para evitar el robo premium, los conductores deben trabajar con agentes de confianza y siempre comprobar su cobertura de forma independiente con la aseguradora. Algunas formas de encontrar un agente de confianza incluyen:

• Esté atento a las banderas rojas: Las tácticas de ventas agresivas y un retraso en la recibo de documentos secreto, como su plástico de seguro, pueden ser signos de que está trabajando con un agente o empresa fraudulenta. Siempre haga un seguimiento si no recibe sus documentos de inmediato.
• Tenga cuidado con las tarifas “demasiado buenas para ser verdad”: Todos quieren un seguro moderado, pero la Asociación Franquista de Comisionados de Seguros (NAIC) advierte que las cotizaciones significativamente más bajas que las competidores pueden ser un signo de posible comportamiento fraudulento.
• Quejas de investigación: Un agente de seguros con buena reputación generalmente tendrá información accesible sobre sus informes profesionales. Mientras realiza su investigación, igualmente explore si se han presentado una queja contra ellos y cuán graves son esas acusaciones.
• Confirme la osadía del agente: Puede validar la osadía de un agente de seguros revisando la colchoneta de datos de la osadía de su estado.
• Compare el consejo: Similar a la comparación de cotizaciones de seguros de automóviles, puede ser benefactor agenciárselas asesoramiento de múltiples agentes para evaluar sus recomendaciones. Si la cicerone de un agente difiere significativamente de la de otros, vale la pena cuestionar la confiabilidad de la información proporcionada.
• Portadores de investigación: Si le ofrecen una cita de una compañía de seguros cuyo nombre no reconoce, tómese un minuto para investigar la compañía antaño de registrarse explorando la útil de búsqueda de la compañía de NAIC o las revisiones de los operadores de mejor calificación. Si tiene dificultades para encontrar información sobre una aseguradora en bisectriz, podría ser una señal de que no son un negocio genuino.

El fraude del agente no siempre es acomodaticio de detectar. En marzo, un afortunado de Reddit publicó en R/Scams sobre su experiencia con un actor fraudulento que se hace advenir por un agente de seguros:

2. RIW-OFFS DE REEMPLAZO DEL CONSEJO

Los deducibles de reemplazo del parabrisas varían según el estado, la aseguradora y la política. Sin requisa, tres estados, Florida, Kentucky y Carolina del Sur, no permiten que las compañías de seguros cobren un deducible por el reemplazo del parabrisas. Los contratistas de reemplazo de vidrio sin escrúpulos en estos estados han utilizado esto como una oportunidad para engañar a los clientes para que se reemplacen sus parabrisas incluso si hay un daño exiguo presente.

Esta estafa es especialmente frecuente en Florida. Así es como funciona:

• Cualquiera se acerca a usted ofreciendo una reparación o reemplazo de parabrisas de balde: Esto podría ser un gratificación ofrecido por su taller de reparación recinto mientras obtiene un cambio de grasa, una promoción promocionada por un comerciante puerta a puerta o incluso un divulgación de alguno que se acerca al azar en un estacionamiento. El estafador puede señalar daños menores o inexistentes a su parabrisas, o simplemente pueden enmarcar esto como un beneficio de balde para usted.
• Es posible que se le solicite que firme un trozo de papel: Este formulario se lumbre asignación de beneficios (AOB), lo que le da a la compañía de reparación el derecho de presentar un publicidad de seguro a su nombre y bolsear el efectivo por sí mismos.
• La tienda presenta un publicidad de seguro para reparaciones innecesarias: Si proporcionadamente este publicidad puede no costarle mosca directamente, la avalancha de reclamos de parabrisas fraudulentos contribuye a costos más altos para las aseguradoras, lo que aumenta las tasas en todos los áreas en áreas felices de fraude. Múltiples reclamos fraudulentos presentados por la tienda igualmente podrían conducir a la suspensión o la no renovación de su póliza si su compañía de seguros nota el fraude.
• Las reparaciones fraudulentas pueden no ser reparaciones confiables: Las empresas que perpetran este tipo de fraude pueden no tener el equipo o capacitación correctos para completar las reparaciones de parabrisas de ingreso calidad, lo que podría dejarlo con un transporte que es más débil al daño que antaño.

Utilitario Glass Fraud ha conocido una recesión en Florida en los últimos primaveras, gracias a la aprobación del Esquema de Ley 1002 del Senado, que prohibió el uso de formularios AOB por talleres de reparación para reemplazo o reparaciones de vidrio de vehículos motorizados. Regalado que el tesina de ley fue firmado en 2023, el Florida Justice Reform Institute (FJRI) registró una caída del 83 por ciento en las demandas de vidrio de automóviles.

Dialogar con los vecinos y otros en su comunidad podría ayudarlo a detectar los signos de un fraude de vidrio maquinal recinto global. En un foro recinto de Florida Reddit en 2024, los usuarios compartieron sus experiencias de fraude del parabrisas:

3. Diversión de prima de seguro de automóvil

Si proporcionadamente es importante estar en guripa para intentos de fraude por parte de agentes o talleres de reparación, igualmente debe tener en cuenta el tipo de fraude más global cometido por los titulares de seguros: la diversión de primas. Si proporcionadamente es posible que no se proponga cometer fraude al registrarse en el seguro, puede ser más acomodaticio de lo que imagina caer inadvertidamente en esta categoría.

La diversión de la prima implica dar información incorrecta o incompleta a su compañía de seguros para adscribir para una tarifa más víctima. Algunas de las tácticas más comunes para la diversión premium incluyen prescindir a un conductor, como un cónyuge con un historial de conducción malo o un adolescente con altas primas, de su póliza o dar la dirección de otra persona para ingresar una tarifa más víctima. Además podría ser culpable de fraude de seguros si no informa un desnivel o violación cuando se le solicite.

Cualquier deshonestidad o intento de diversión premium podría resultar en que su póliza sea cancelada o no renovada, así como las afirmaciones que se niegan. Si se encuentra que sus acciones constituyen fraude, incluso podría ser marcado de un delito en la mayoría de los estados. Tome medidas para evitar estas consecuencias:

• Sea siempre honesto con su aseguradora: Al comprar una póliza o presentar un publicidad, haga todo lo posible para proporcionar información precisa y completa. No retenga la información porque tiene miedo de que su tarifa aumente; Hacerlo podría conseguirlo en aún más problemas.
• Mantenga registros detallados de accidentes y entradas: Si no es excelente en el mantenimiento de registros, puede ser acomodaticio olvidar exactamente cuándo recibió un boleto o qué sucedió durante un desnivel. Pero no informar esta información con precisión podría conducir a reclamos retirados o políticas canceladas si su aseguradora encuentra información que entra en conflicto con lo que les ha dicho.
• Trabajar con un agente para encontrar tarifas asequibles: Muchos casos de diversión de tarifas pueden surgir de una combinación de desesperación y buenas intenciones. Si está tratando de encontrar tarifas asequibles para usted o un miembro de la tribu, intente trabajar con un agente o corredor independiente recinto que pueda ayudarlo a maximizar sus descuentos en zona de probar sus propias estrategias para aminorar el resultado final.

¿Cuáles son otros tipos de fraude de seguro de automóvil?

El fraude de seguros de automóviles puede tomar muchas formas. En el fondo, el objetivo de la mayoría de los tipos de fraude de seguros de automóviles es extraer más mosca de un proveedor de seguros de lo que normalmente se emitiría. Los siguientes son ejemplos de comportamiento fraudulento:

• Accidentes escenificados: Uno de los tipos más conocidos de fraude de seguros, este tipo de estafa implica causar intencionalmente una colisión con otro transporte o un peatón para obtener un plazo fraudulento.
• Reclamos falsos: Los reclamos falsos a menudo van de la mano con accidentes escenificados e involucran a las personas que fabrican o exageran eventos para presentar reclamos de seguro por incidentes que no ocurrieron o por daños que no están relacionados con los eventos cubiertos.
• Presentación retroactiva: Intentar presentar un publicidad por un incidente que tuvo zona antaño de que su póliza estuviera válido es una violación de su convenio de póliza de seguro.
• Fingir un coche robado: Informar un transporte como robado a una compañía de seguros cuando no ha sido robado con la intención de tomar una compensación por su supuesta pérdida es una forma de fraude.
• Exagerando o falsificando lesiones: Si está involucrado en un desnivel y el seguro pagará algunos de los daños que experimenta, embellecer o elaborar el envergadura de sus lesiones posteriormente de un desnivel para protestar una viejo compensación es fraude.

Además vale la pena aprender qué es no una estafa. En la era de las compras de seguros en bisectriz, puede encontrar sitios web de concepción de leads que le solicitan que complete su información personal a cambio de cotizaciones de seguros de automóviles. Algunos sitios devolverán las cotizaciones reales, mientras que otros simplemente venderán su información a las compañías de seguros para obtener ganancias. Si proporcionadamente esta no es una forma de fraude, es posible que prefiera hacer negocios directamente con un agente de seguros o un sitio de comparación de confianza para evitar llamadas no solicitadas de múltiples aseguradoras.

Consejos para evitar fraude de seguro de automóvil

Retener que existe el fraude de seguros de automóviles es el primer paso. Para acogerse, es benefactor conocer algunas formas adicionales de evitar estas estafas:

• Documente todos los incidentes: Esto incluye daños por accidentes, informes policiales y facturas. Esto podría ayudar a combatir las disputas de reclamos futuros.
• Esté atento a un comportamiento inusual: Si poco parece sospechoso, confía en tu instinto. Por ejemplo, un compañero conductor o un mecánico que no proporciona mucha información sobre sí mismos, pero calma que la información personal o de plazo de usted pueda ser motivo de preocupación.
• Mantenga la información de seguro de su transporte privada: Fuera del intercambio de información posteriormente de un desnivel, tratando directamente con su aseguradora o manejar reclamos o informes oficiales, es posible que desee considerar desconfiar de cualquier otra parte que solicite información sobre su política.
• Verifique la legalidad de su agente y compañía de seguros: Los estafadores pueden posar como agente de seguros, agencia o compañía de seguros para traicionar pólizas fraudulentas. Puede usar la colchoneta de datos de seguros de su estado para comprobar si el agente y la compañía de seguros son reales y con osadía antaño de proporcionar su información personal y detalles de plazo.
• Use prácticas de conducción defensiva: Cuando conduce a la defensiva, puede aminorar su peligro de participar en un desnivel y ser víctima involuntaria del fraude de seguros de automóviles. Mantenga la distancia entre su automóvil y el conductor frente a usted, conduzca el meta de velocidad y escanee su entorno para restringir los posibles accidentes.
• Precios de doble comprobación: Sospeche de los precios de los seguros que parecen demasiado buenos para ser verdad. Si recibe una cotización mucho más víctima para el seguro de automóvil que la competencia, podría ser una estafa o cobertura potencial llena de exclusiones que no descubrirá hasta posteriormente de aceptar la cobertura.
• Crónica sospecha de estafas: Puede informar fraude de seguros en varios lugares: a su compañía de seguros, a la Oficina de Fraude de Seguros de su estado (si corresponde), al FBI o al National Insurance Crime Bureau (NICB).

Preguntas frecuentes