Arrostrar la deuda de la maleable de crédito se ha vuelto cada vez más costosa. Las tasas de interés promedio en las tarjetas de crédito se han disparado en los últimos primaveras y están ahora más del 20 por ciento. En 2022, el año más fresco para el cual están disponibles los datos, las compañías de tarjetas de crédito cobraron a los consumidores de más de $ 105 mil millones en intereses, según el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Maleable de crédito al consumidor La deuda igualmente alcanzó un mayor histórico de $ 1.21 billones a fines de diciembre de 2024.

El interés de la maleable de crédito puede ser una irresoluto resbaladiza que dificulta la salida de la deuda. La buena aviso es que hay varias formas de evitarlo. Descubra cómo puede salir de la deuda de la maleable de crédito y manejarla de guisa responsable.

Considere una propuesta de 0% APR

Una maleable de crédito de transferencia de saldo ofrece una forma de retribuir la deuda de detención interés en el interior de un 0 por ciento de período introductorioayudándole a consolidar y retribuir lo que debe más rápido. El Las mejores tarjetas de transferencia de saldo Ofrezca períodos de ingreso de hasta 21 meses. Esto significa que su cuota mensual completo irá directamente a retribuir su haber, lo que le permite salir de la deuda.

Sin confiscación, si no puede retribuir el saldo en el interior del período promocional, pagará intereses sobre el saldo restante, y potencialmente volverá donde comenzó. Asimismo pagará intereses sobre cualquier deuda nueva que haya complemento a su maleable mientras tanto.

Y ayer Consolidar su deuda con una maleable de transferencia de saldotenga en cuenta una tarifa de transacción del 3 por ciento al 5 por ciento de cada saldo que está transfiriendo. Eso significa que si está trasladando $ 5,000 a la maleable de crédito de transferencia de salales, pagará una tarifa de $ 150 a $ 250. Pero eso es si puede encuadrar para una maleable de transferencia de saldo.

Si su historial de crédito no es lo suficientemente sólido para la aprobación de la maleable, considere un préstamo personal o préstamo de consolidación de deuda Para retribuir la deuda de su maleable de crédito. Las tasas de interés en préstamos personales pueden ser mucho menores de lo que cobran tarjetas de crédito.

“Si tiene múltiples cuentas de tarjetas de crédito y tiene deuda con altas tasas de interés, puede ser una excelente idea consolidar”, dice Fox. “Al sacar un nuevo préstamo que conlleva una tasa de interés más desaparecido que las tarjetas de crédito, pagaría los saldos de las cuentas de detención interés. Luego te queda solo un cuota mensual a la tarifa más desaparecido “.

Aprenda más: Cómo una maleable de transferencia de saldo puede ayudarlo a bañar sus finanzas

Hacer pagos más frecuentes

Puede achicar los intereses que paga con la deuda de la maleable de crédito haciendo pagos múltiples en su saldo cada mes. Tomar este paso reduce su saldo diario promedio, que es lo que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito usan para calcular la cantidad de interés que debe al final del mes.

Supongamos que tiene una maleable de crédito con un saldo de $ 6,000, y ha presupuestado $ 1,000 para retribuir su recibo de maleable de crédito ese mes. Si realiza un cuota de $ 1,000 al final del ciclo de facturación, su interés se calculará en función del saldo diario promedio de $ 6,000. Pero si divide el cuota de $ 1,000 en dos y realiza uno de esos pagos a mediados de mes, reduciría su saldo diario promedio en $ 500.

Si se le paga varias veces durante todo el mes, considere dejar de banda el boleto de cada cheque de cuota para destinar su recibo de maleable de crédito. A Calculadora de cuota con maleable de crédito Puede ayudarlo a descubrir cómo retribuir con viejo frecuencia afecta lo que debe.

Toque los ahorros existentes

Cuando intenta reservar boleto, puede parecer contraproducente tomar efectivo de sus ahorros a desprendido plazo para retribuir su deuda. Pero si ha creado una cuenta de ahorros, es una organización que podría tener sentido a desprendido plazo. He aquí por qué: con el interés de la maleable de crédito en su mayor todos los tiempos, el interés que terminará pagando en los saldos llevados de mes a mes superará cualquier interés que esté ganando varias veces, incluso si su boleto está en un Cuenta de reducción de detención rendimiento.

Por otra parte de esta ecuación, se encuentra el hecho de que los emisores de tarjetas de crédito generalmente Cargar intereses sobre un saldo diario promedio. Esto significa que si tiene un saldo, está pagando intereses sobre su interés, agravando lo que debe. Si tiene ahorros para extraer y poner en dirección a la deuda de su maleable, está reduciendo la cantidad de intereses generales que termina pagando con el tiempo.

“Lo que sea que pueda hacer para aumentar su capacidad de poner más boleto para el reembolso de la deuda ayudará a eliminar esa deuda más rápido”, dice Fox.

Si puede encontrar formas de achicar los gastos o juntar a sus reembolsos, hacerlo puede ayudar a deshacerse de la deuda mientras mantiene su interés común lo más bajo posible.

Llame a su emisor y solicite una tasa de interés más desaparecido

Si admisiblemente no eliminará por completo el interés, puede encontrar que Nombrar al emisor de su maleable de crédito puede dar circunscripción a una tasa de interés más desaparecido, incluso temporalmente.

“Las tasas de interés de la maleable de crédito no siempre están en piedra. Puede obtener una tarifa más desaparecido simplemente preguntando, muchos tienen éxito de esta guisa ”, dice Russell Nelson, ex apoderado de productos de tarjetas de crédito y flagrante apoderado de organización de centro de contacto en Navy Federal Credit Union.

Si su situación financiera y su puntaje de crédito han mejorado desde que abrió la maleable por primera vez, puede encuadrar para una mejor tasa de interés. Por otra parte, si ha sido un buen cliente con referencias de pagos mensuales regulares y a tiempo, igualmente podría funcionar a su amparo para señalar esto al golpear a la compañía de la maleable de crédito.

Asimismo es una buena idea hacer su investigación y enterarse qué tasas de interés ofrecen otros emisores de tarjetas de crédito.

Establecer un presupuesto mensual

La conveniencia de las tarjetas de crédito puede conducir a un desembolso excesivo. Recuerde, en última instancia, debe retribuir lo que tomó prestado de una compañía de maleable de crédito, por lo que es importante comprobar de que pueda hacerlo.

Desarrollando un presupuesto mensual Eso representa todos sus gastos mensuales y sus ingresos mensuales puede ayudarlo a mantenerse en el camino. Al crear su presupuesto, igualmente tenga en cuenta las facturas que solo puede retribuir periódicamente o semestralmente, como las renovaciones de las pólizas de seguro.

Incluso podría considerar usar un aplicación presupuestar Eso puede ayudar a rastrear todos sus gastos y gastos y alertarlo cuando supere los objetivos presupuestarios mensuales. Muchas de estas aplicaciones igualmente identifican áreas donde puede ser posible achicar los costos, liberando aún más boleto para retribuir la deuda de su maleable de crédito. Las aplicaciones de presupuesto populares incluyen monarca boleto, necesitas un presupuesto (YNAB) y todos.

El resultado final

Si admisiblemente las tarjetas de crédito pueden ser herramientas financieras avíos y tienen muchas ventajas y beneficios, las tasas de interés son altas. La mejor guisa de exprimir al mayor las tarjetas de crédito es retribuir el saldo en su totalidad cada mes. Si no puede hacer eso, considere una maleable de transferencia de saldo de intereses del 0 por ciento o llame a su emisor de maleable de crédito y negocie una tasa de interés más desaparecido. Hacer pagos con más frecuencia y aumentar sus ingresos igualmente puede ayudar a eliminar la deuda de la maleable más rápidamente.

No importa qué enfoque adopte, siempre es una buena idea establecer un presupuesto que pueda ayudarlo a surtir el seguimiento financiero a desprendido plazo.