Es posible que los préstamos a plazos generen crédito, aunque puede ocurrir una pequeña caída en su puntaje cuando realiza el préstamo por primera vez. Con el tiempo, los pagos regulares lo ayudan a establecer un historial de plazo positivo.

Sin bloqueo, dependiendo de cómo administre su préstamo, los pagos perdidos tendrán el objeto contrario. Esto significa que el impacto en su crédito se fundamento en gran medida en sus acciones, y puede mejorar su puntaje de crédito con un préstamo personal igual que un préstamo hipotecario o automotriz.

¿Qué es un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos es caudal prestado que usted devuelve durante un período de tiempo específico. El saldo del préstamo se reembolsa en cuotas mensuales regulares y fijas con intereses y tarifas. Los tipos comunes de préstamos a plazos incluyen préstamos personales, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles e hipotecas.

Uso de préstamos a plazos para crear crédito

Hay varias formas en que un préstamo a plazos puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito en cuestión de meses, en gran parte estableciendo un historial de plazo positivo.

Establece el historial de plazo

Quizás la forma más valiosa de préstamos a plazos puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito es realizar pagos regulares a tiempo para desarrollar un historial de plazo positivo.

“El treinta y cinco por ciento de su puntaje FICO es su registro de plazo. Este es el coeficiente más extenso ”, dice Mike Sullivan, un asesor de finanzas personales. “Oportuno a que los préstamos a plazos requieren pagos regulares, el rendimiento a tiempo a tiempo mejorará su puntaje”.

Una forma de enriquecer constantemente a tiempo es registrarse para pagos automáticos. Esto asegurará que su plazo siempre sea enviado por su momento de vencimiento. Algunos prestamistas incluso ofrecen un descuento de tasa de interés cuando selecciona esta opción.

Diversifica la mezcla de crédito

Puede usar préstamos a plazos para ocasionar crédito diversificando o agregando variedad a la combinación de cuentas a su nombre. Esta mezcla puede incluir cuentas de crédito giratorias como tarjetas de crédito y cuentas de cuota como préstamos personales.

“La mezcla de crédito constituye el 10 por ciento del puntaje de crédito. Si correctamente no es el factor más importante en la puntuación crediticia, juega un papel importante “, dice Freddie Huynh, CEO y cofundador de Delos Financial Technologies.

Agrega: “Por ejemplo, en este día y etapa donde las tarjetas de crédito son relativamente fáciles de obtener, los datos han demostrado constantemente que los consumidores que no tienen ninguna plástico de crédito son más riesgosas que las que tienen algunas tarjetas de crédito”.

Sin bloqueo, además puede construir o persistir un puntaje de crédito sólido con solo un tipo de cuenta, como tarjetas de crédito. No sienta que debe admitir préstamos que no necesita para aumentar su puntaje de crédito.

Disminuye la utilización militar del crédito

Su relación de utilización de crédito es la cantidad de crédito rotatorio que utiliza en relación con su crédito rotatorio total adecuado. Este es otro coeficiente significativo al calcular su puntaje de crédito, lo que representa el 30 por ciento de su puntaje militar.

Sullivan dice que las cuentas a plazos tienen menos impacto en la utilización de su crédito que las giros.

“Si se toma un préstamo a plazos con el fin de enriquecer una plástico de crédito u otra deuda giratoria, en efectividad puede mejorar su calificación crediticia eliminando un saldo de cuenta giratoria y agregando una cuenta de plazos”, explica Sullivan.

Los préstamos de consolidación de deuda son un tipo de préstamo a plazos utilizados para enriquecer y combinar deuda no garantizada. Este tipo de préstamo además puede hacer que su deuda sea más manejable al racionalizar múltiples cuentas en una.

Cómo un préstamo a plazos puede perjudicar el crédito

Cuando no se administra de forma responsable, un préstamo a plazos puede tener un objeto pesimista y duradero en su puntaje de crédito. Agraviar los pagos y responsabilizarse demasiada deuda puede dificultar el mantenimiento de un buen puntaje de crédito.

Pagos perdidos

Así como un historial de pagos a tiempo puede aumentar su puntaje de crédito, los pagos faltantes o atrasados ​​pueden dañarlo.

“Si pierde un plazo o llega tarde con un plazo, podría aparecer en su crónica de crédito y podría tener en cuenta negativamente su puntaje de crédito”, dice Huynh.

Esta marca negativa no cae de su crónica de crédito por hasta siete primaveras. El prestamista además podría cobrarle tarifas atrasadas y enriquecer más intereses cuando solicite futuros productos de crédito. En militar, será conocido como un prestatario más riesgoso.

Consultas de crédito difícil

Solicitar cualquier tipo de préstamo puede causar una ligera caída en su puntaje de crédito. Esto se debe a que las consultas de crédito difíciles, generalmente requeridas para establecer un préstamo, pueden achicar temporalmente su puntaje. Según MyFICO, esta caída es típicamente inferior a cinco puntos por investigación.

Dependiendo del tipo de préstamo, solo puede ver una sola consulta en su crónica de crédito cuando solicite. Los puntajes de crédito tienen en cuenta el hecho de que los prestatarios comúnmente compran tarifas. Sin bloqueo, debe evitar solicitar múltiples tipos de crédito juntas, ya que cada solicitud puede contar como una sola consulta en su crónica de crédito.

Demasiada deuda

Encargarse cualquier deuda nueva se suma a su carga militar de deuda. La nueva cuenta puede afectar negativamente su puntaje. Si tiene demasiada deuda, afectará la porción de “montos adeudados” de su puntaje de crédito, lo que representa el 30 por ciento de un puntaje de crédito FICO.

“La facilidad de obtener préstamos de consolidación de deuda puede convertirse en una ayuda para los malos hábitos de compra y empeorar su situación financiera con un plazo que generalmente tarda entre uno y siete primaveras en dar sus frutos. Si no está despierto para cercar esas tarjetas de crédito, no tiene sentido comprometerse con un nuevo préstamo con un plazo fijo “.

Denny Ceizyk, escritor senior de Bankrate

Unir un préstamo a plazos además aumentará su relación deuda a ingresos (DTI). Es menos probable que los prestamistas lo consideren si tomar un nuevo préstamo traerá su DTI por encima del 36 por ciento. El nuevo plazo puede forzar su presupuesto.

Consejos para dirigir préstamos a plazos para crear crédito

Puede construir su crédito con un préstamo a plazos limitando cuánto pide prestado, seleccionando un plazo más corto y, lo más importante, realizando pagos a tiempo.

• Limite lo que tome prestado: Puede terminar calificando para más de lo que originalmente pretendía. Si correctamente puede ser tentador, tomar prestado más significa una carga de deuda más pesada que tendrá que dirigir más tarde. En su circunstancia, mantén lo que necesita para que el reembolso sea más acomodaticio.
• Seleccione un término más corto: Un término más corto puede ahorrarle caudal a dilatado plazo. Si correctamente puede significar pagos mensuales levemente más altos, pagará más del principal en circunstancia de intereses.
• Hacer pagos oportunos: Los pagos atrasados ​​pueden afectar negativamente su historial de plazo, reduciendo su puntaje de crédito. En su circunstancia, regístrese en AutoPay o cree recordatorios para ayudarlo a mantenerse al tanto de los plazos de plazo para que no arriesgue el daño a su puntaje de crédito.
• Mire su crónica de crédito: Los errores suceden, por lo que desea comprobar de que su crónica de crédito no se ve afectado negativamente por información incorrecta o deuda falsa. Monitoree su crónica de crédito regularmente para comprobar de que esté actualizado y preciso.

Otras formas de ocasionar crédito

Hay otras opciones más allá de un préstamo a plazos que pueden ayudar a construir o mejorar activamente su puntaje.

• Aumente su crédito adecuado frontera : Aumentar su crédito total adecuado sin usar ese crédito disminuirá su relación de utilización de crédito. Esto se puede hacer solicitando una nueva plástico o solicitando un aumento en una plástico coetáneo.
• Tarjetas de crédito aseguradas: Las tarjetas de crédito aseguradas le permiten poner una cantidad fija de caudal y luego pedir prestado contra él. Si correctamente el APR puede ser suspensión, es posible que pueda evitar tarifas anuales y desarrollar su crédito a medida que pide y pague prestado.
• Préstamos asegurados: Los préstamos asegurados, como los préstamos para automóviles, son préstamos a plazos respaldados por colaterales. Si el prestatario no se agota, el prestamista puede recuperar la señal, lo que hace que estos préstamos sean menos riesgosos para los prestamistas.
• Retribuir su Bills a tiempo: Al enriquecer constantemente sus facturas en su momento de vencimiento, establecerá un historial sólido y un historial de diligencia y plazo de deuda de forma responsable. El historial de plazo es el coeficiente más importante que contribuye a su puntaje de crédito.
• Referencia sus facturas: Los servicios como ExperianBoost le permiten aumentar su puntaje de crédito informando facturas que normalmente no se informan a las oficinas de crédito. Estos incluyen facturas de servicios públicos, suscripciones de servicio de transmisión, hechura de teléfono y hechura de cable, entre otras.

Final

Los préstamos a plazos pueden ser una valiosa utensilio financiera para ayudar a cubrir gastos significativos. Cuando se pagan de forma responsable, pueden ayudar a construir o mejorar su puntaje de crédito. La forma más valiosa de préstamos a plazos impactan su puntaje es permitirle establecer un historial de pagos consistentes a tiempo a tiempo.

Sin bloqueo, sacar un préstamo simplemente como una utensilio de construcción de crédito puede no ser sabio. Existen otras formas menos riesgosas para mejorar su puntaje de crédito sin pedir prestados grandes sumas de caudal. Uno de los más fáciles es usar una plástico de crédito para compras diarias de rutina y enriquecer el saldo en su totalidad y a tiempo cada mes.