Momo Productions/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de llavín
Si está primitivo en los pagos de la hipoteca y necesita ayuda, hay varias opciones disponibles.
Dependiendo de los detalles de su situación, sus opciones pueden incluir tolerancia, modificación de préstamos o un plan de plazo.
Alternativamente, puede considerar refinanciar, acortar sus gastos o solicitar fondos de público.
La vida sucede. Si tiene dificultades para retribuir su hipoteca o detrás de los pagos y necesita ayuda, sea proactivo ahora con estas opciones.
Cómo ponerse al día con los pagos de la hipoteca
Ya sea que se haya quedado antes en los pagos de la hipoteca conveniente a una pérdida de empleo nuevo, gastos imprevistos u otro tipo de dificultades financieras, es importante comprender sus opciones para retornar a ponerse de pie. Aquí hay seis opciones para explorar:
1. Tuela
La tolerancia hipotecaria es un tipo de alivio de plazo que suspende o reduce temporalmente sus pagos por un período establecido. Durante este período, el registro refleja que está actualizado en su hipoteca.
Una vez que finalice el período de tolerancia, pagará los pagos en pausa con una suma completo o mediante cuotas. Si es lo zaguero, puede retribuir estas cuotas como un monto adicional cuando reanude los pagos mensuales, o su prestamista o administrador podría anexar las cuotas al final del plazo de su préstamo, extendiéndolo hasta un año.
2. Modificación del préstamo
Una modificación del préstamo cambia permanentemente la tasa de interés, el plazo o los dos en su hipoteca. Esta opción es la mejor para los prestatarios que saben que no podrán retribuir su plazo mensual contemporáneo conveniente a una gran dificultad financiera, tales como:
- Discapacidad o enfermedad a amplio plazo que le impide trabajar
- Asesinato de un miembro de la clan que había estado ganando ingresos para el hogar
- Divorcio
- Picos significativos en impuestos a la propiedad u otros costos de vivienda
- Desastre natural
Para adscribir para una modificación de préstamo, los prestatarios deben proporcionar pruebas de dificultades financieras. Esto generalmente incluye proporcionar documentación de sus ingresos y gastos. La documentación de ingresos podría incluir talentos de plazo, declaraciones de impuestos o extractos bancarios. Además se le puede solicitar que proporcione copias de las facturas y la prueba de otros gastos, como los gastos médicos.
Si su hipoteca está respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac, puede ser elegible para el software de modificación de HE.
Aunque no es global, todavía puede modificar su préstamo a través de una reducción principal, si su administrador hipotecario está dispuesto a hacerlo. Esto reduce su saldo irresoluto, lo que reduciría sus pagos mensuales.
13%
Si siente que el plazo de su hipoteca es demasiado parada, no está solo. El trece por ciento de los propietarios de viviendas con rectificación de la importación de su casa se sienten de la misma guisa, según el referencia de asequibilidad de Bankrate en 2025.
3. Plan de reembolso
Si admisiblemente no es la ruta más obvio, es posible que pueda establecer un plan de plazo simple con su administrador, especialmente si ha vuelto a ponerse de pie financieramente.
Sin secuestro, tendrá que convencer a su administrador de que su situación financiera ha mejorado y que puede manejar el costo adicional de mes a mes.
Un guía de vivienda puede ayudarlo a comunicarse con su administrador y comprender sus opciones. Puede encontrar un guía en su ámbito utilizando la utensilio de búsqueda en renglón del Área de Vivienda de EE. UU. Y Urban Development, o llamando al 800-569-4287.
4. Refinance
Un refinanciamiento hipotecario podría ser para usted si está sagaz para reiniciar sus pagos, planea permanecer en su hogar por un tiempo y las tasas de interés prevalecientes han disminuido desde que obtuvo su préstamo.
Esa última parte es especialmente importante: si las tasas son más altas ahora, podría no tener sentido refinanciar a un nuevo préstamo. Además deberá retribuir los costos de cerradura.
5. Gastos recurrentes más bajos
Si puede manejar su plazo de renta e intereses, pero las primas de seguro de los propietarios, los impuestos a la propiedad u otros gastos se han vuelto inmanejables, es hora de retornar a saludar esos costos. Aquí hay algunas soluciones para explorar:
- Seguro de propietarios: Compre una cobertura comparable a un mejor precio. Puede comparar cotizaciones de seguro en Bankrate.
- Impuestos a la propiedad: Es posible que sea elegible para una reducción del impuesto a la propiedad, especialmente si es un senior. Visite el sitio web de su autoridad fiscal locorregional para obtener más información.
- HOA dues: Si su casa está en una asociación de propietarios y se ha retrasado en las tarifas de HOA, comuníquese con el HOA lo antiguamente posible. Es posible que pueda resolver un plan de plazo.
- Facturas de servicios públicos: Verifique si sus proveedores eléctricos, de agua y otros servicios públicos ofrecen público por dificultades, incluidos pagos mensuales más bajos. Dependiendo de su estado, tamaño de la casa e ingresos, todavía puede adscribir para la ayuda a través del Software Federal de Colaboración de Energía del Hogar de Bajos Ingresos.
6. Fondos de público
Consulte su estado, el condado, la ciudad y cualquier estructura profesional para ver si es elegible para cualquier otro software de público. El Fondo de Colaboración para el propietario (HAF), por ejemplo, se estableció para ayudar a los propietarios de viviendas que se quedaron antes en los pagos de la hipoteca u otros gastos de vivienda conveniente a la pandemia. Si admisiblemente el software ahora está cerrado en muchas partes de los EE. UU., Todavía está campechano en los siguientes estados:
- Colorado
- Georgia
- Idaho
- Iowa
- Kentucky
- Montana
- Nevasca
- Nueva Pullover
- Dakota del Meta
- Dakota del Sur
- Tennesse
- Washington
- Islas Vírgenes de EE. UU.
