Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Una semana destacada para la vírgula de crédito de caudal domiciliaria promedio de $ 30,000 (HELOC): cayó a un reducido de dos abriles de 8.12 por ciento, según la investigación doméstico de prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo promedio de caudal doméstico de $ 30,000 fue estable, con un 8,40 por ciento, el más bajo este año.

Las tasas de caudal doméstica continuarán disminuyendo durante el resto de 2025, creando oportunidades para que los propietarios buscan utilizar su equidad, predice Adam Hamilton, CEO de Rei Hub, una compañía de software de agencia de propiedades de arriendo con sede en Richmond, Virginia. “En la hogaño, Helocs está venciendo a los helados con tarifas levemente mejores, por lo que pueden ser la mejor opción para los propietarios que intentan animarse entre los dos”. Las líneas de crédito más volátiles se han disparado por encima de los préstamos de tasa fija durante gran parte de los últimos dos abriles, pero la brecha comenzó a cerrarse en noviembre pasado.

¿Qué conduce hoy las tarifas de caudal doméstico?

Tanto los préstamos de caudal doméstico como Heloc se basan sustancialmente desde los máximos de este tiempo en 2024. Greg McBride, analista financiero cabecilla de Bankrate, pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente las de Helocs. Piensan que promediarán el 7.25 por ciento, que sería su nivel más bajo en tres abriles.

La demanda de Helocs y Heloans está siendo impulsada por dos factores: la competencia de los prestamistas, a medida que los bancos y las compañías hipotecarias intentan atraer a los solicitantes con términos de préstamos de tiempo bajo para un tiempo definido, y las acciones de la Reserva Federal. El Parcialidad Central redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024 e indicó que los cortaduras continuarían este año. (Sin incautación, se puso los descansos en su reunión de enero, moviéndose con cautela mientras vigila la inflación).

“Espero que la riqueza sigue creciendo a un ritmo más premioso, pero aún sólido”, dice McBride. “Un entorno en el que la riqueza está en buena forma y los propietarios tienen un montón de equidad para extraer incluso es propicio para más esfuerzos de marketing y cosas como las tarifas introductorias. El pronóstico de dónde va a estar la tasa de HELOC al final del año no solo los posesiones de lo que espero ser tres cortaduras de tarifas de la Fed, sino incluso uno en el que estamos viendo más ofertas introductorias y tasas más bajas “.

¿Qué influye en las tasas de caudal de vivienda?

Varios factores pueden influir en las tasas de interés en HELOC y préstamos nuevos de equidad en el hogar. Eso incluye la tasa preferente, que está vinculada a la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed aumenta las tasas, los costos de los préstamos de los préstamos basados ​​en el caudal tienden a aumentar. Lo contrario tiende a suceder cuando reduce las tasas.

Sin duda, los movimientos de la Fed influyen en las tasas de interés en una variedad de productos de crédito. Sin incautación, correcto a que los préstamos HELOC y el caudal de la vivienda están vinculados a su hogar como seguro, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Tasas de caudal para el hogar frente a tarifas en otros tipos de crédito

La política monetaria de la Fed influye en las tendencias de tasas de interés en genérico y las tasas de los prestamistas anuncian. Por supuesto, la ofrecimiento individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo caudal doméstico refleja un autor adicional: su solvencia, específicamente su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso. Luego está el valencia de su hogar y su billete en la propiedad, especialmente con respecto a la cantidad que desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente permiten que sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) sean del 80 al 85 por ciento del valencia de su hogar.

Algunas personas pueden ser más conservadoras para utilizar su caudal, ya que lo que es primordial está “pagando el préstamo lo más rápido que pueden”, dice Fred Bolstad, cabecilla de préstamos minoristas en US Bank. “Para otras personas, se manejo de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren utilizar su hogar al mayor”.