Cuando solicita cualquier tipo de crédito, los prestamistas deben realizar una comprobación de crédito difícil para ver su archivo de crédito. Este cheque puede causar una caída temporal en su puntaje de crédito. Un préstamo personal asimismo sigue a esta regla: solicitar una eliminará su puntaje por algunos puntos.

Aunque la aplicación auténtico puede afectar su crédito negativamente, realizar pagos mensuales oportunos puede mejorar su historial de plazo y su puntaje de crédito con el tiempo. En militar, los préstamos personales pueden dañar y desarrollar su crédito dependiendo de cómo los use, por lo que puede ser útil hacer que la despacho de un préstamo personal sea una prioridad máxima para su presupuesto.

¿Cómo afecta un préstamo personal el puntaje de crédito?

Ayer de aprobarlo para un préstamo, los prestamistas primero deben demostrar su solvencia y vitalidad financiera. Lo hacen a través de una consulta de crédito o comprobación de crédito. Estos controles pueden ser suaves o duros, dependiendo del propósito del cheque.

Comprobación de crédito suave

Una consulta o cheque de crédito suave es más una comprobación de historial generales que cualquier otra cosa, por lo que no afecta su crédito. Correcto a esto, se puede hacer con o sin su consentimiento, aunque la mayoría de los prestamistas solo realizarán una comprobación de crédito suave durante el proceso de previación.

Algunos prestamistas ofrecen verificaciones de crédito suave para ver para qué puede encasillar. Esto permite a los prestatarios ver ofertas realistas sin tener que completar una solicitud formal y tener lugar por una dura comprobación de crédito.

Comprobación de crédito duro

Cuando solicite un préstamo personal, los prestamistas ejecutarán una dura comprobación de crédito para entrar a su noticia de crédito e historial. Las verificaciones de crédito duras reducen temporalmente su puntaje de crédito en hasta 10 puntos, pero si tiene un crédito excelente, solicitar un préstamo solo puede hacer que su puntaje caiga en cinco puntos o menos.

Aunque su puntaje de crédito generalmente se recuperará en unos pocos meses, la comprobación de crédito difícil permanecerá en su noticia de crédito por hasta dos primaveras. Correcto a esto, los prestamistas deben solicitar su consentimiento ayer de hacer este tipo de consulta.

Debe presentar documentos adicionales cuando solicite un préstamo personal, incluida la prueba de identidad, la comprobación del empleador y los ingresos y la prueba de dirección. Tenga estos listos cuando solicite.

Cómo los préstamos personales podrían ayudar a su crédito

Cuando se usa de forma responsable, un préstamo personal puede afectar positivamente su puntaje de crédito de varias maneras, como mejorar su combinación de crédito y aumentar su historial de pagos.

Proporciona una mejor combinación de crédito

Unir varios tipos de productos de préstamo a su cartera ayuda a prolongar su puntaje de crédito parada, siempre y cuando esté al tanto de los pagos. En militar, es una buena idea tener una combinación de préstamos a plazos y crédito girante.

Aumenta su historial de plazo

Un préstamo personal puede ayudar a establecer un historial de plazo positivo cuando se realiza a tiempo completo. Este es uno de los factores más importantes que afecta su puntaje de crédito, por lo que tener un espacioso historial de pagos a tiempo resultará en un impulso crediticio.

Dicho esto, los pagos tardíos o perdidos tendrán el impresión contrario, reduciendo su puntaje rápidamente si no puede mantenerse al día. Ayer de solicitar un préstamo personal, calcule cuánto puede permitirse comprobar de que pueda manejar un nuevo plazo mensual.

Reduce su relación de utilización de crédito

Los prestamistas consideran que una muerto utilización de crédito es un signo positivo de su capacidad para gobernar la deuda, pero un préstamo personal no afecta directamente su índice de utilización de crédito. Solo se utilizan cuentas giratorias para calcular sus cantidades adeudadas.

Con eso en mente, un préstamo personal para consolidar la deuda, especialmente la deuda de la maleable de crédito, puede ceñir su relación de utilización de crédito. Una vez que los saldos de crédito pendientes se paguen con un préstamo personal, tendrá menos deuda giratoria, siempre que evite usar sus tarjetas por un tiempo. Entonces, si proporcionadamente no cambiará su relación de utilización de crédito con un préstamo personal, la consolidación de la deuda podría conducir a una mejor puntuación con el tiempo.

Cómo los préstamos personales podrían dañar su crédito

Al igual que cualquier otro producto de crédito, los préstamos personales podrían ceñir su puntaje de crédito de varias maneras. Hacer pagos regulares a tiempo a tiempo lo ayudará a evitar algunos de los daños.

Consulta difícil sobre su crédito

Correcto a la dura comprobación de crédito, es probable que vea una caída a corto plazo en su puntaje de crédito cuando solicite formalmente el préstamo. El nuevo crédito representa el 10 por ciento de su puntaje de crédito, pero las consultas solo permanecen en su noticia de crédito durante 12 meses.

Pagos tardíos o perdidos

Si su plazo es tarde en 30 días o más, el prestamista probablemente lo informará a una o más oficinas de crédito. Esta marca negativa puede tardar aproximadamente siete primaveras en caer de su noticia de crédito y hará su puntaje. Si ha pasado suficiente tiempo y la cuenta va a los cobros, su puntaje de crédito podría disminuir entre 90 y 110 puntos.

Aumenta la carga de su deuda

Ayer de solicitar, determine su relación deuda / ingreso (DTI). A los prestamistas les gusta ver un DTI más bajo porque significa que tiene más espacio en su presupuesto para realizar pagos mensuales. Cuando talego un préstamo, aumenta la cantidad de deuda que tiene. Si ya tiene demasiada deuda, encargarse un préstamo puede impedir su paso futuro al crédito porque los prestamistas lo verán como un longevo peligro.

Acorta su historial crediticio

Poliedro que la duración del historial de crédito representa el 15 por ciento de su puntaje FICO, cascar una nueva cuenta de préstamo puede ceñir la etapa promedio de su crédito. Esto podría resultar en una pequeña caída en su puntaje. Con el tiempo, su cuenta envejecerá, lo que podría compensar el trauma a corto plazo a su crédito.

Qué considerar ayer de otorgar un préstamo personal

Ayer de obtener un préstamo, considere los beneficios y los inconvenientes de añadir otra cargo mensual a su presupuesto.

• Razón del préstamo: Los prestamistas de préstamos personales tienden a ofrecer diferentes tasas de interés dependiendo del propósito de su préstamo. Por ejemplo, los préstamos personales para consolidar la deuda pueden tener una tasa de interés más muerto en comparación con una utilizada para financiar unas descanso.
• Cuánto agregará a sus costos mensuales: Si no puede satisfacer cómodamente un nuevo plazo mensual, adicionalmente de sus facturas y deudas actuales, es posible que desee dejar de tomar uno.
• Su puntaje de crédito e historial: ¿Tiene un buen puntaje de crédito y hábitos saludables con su crédito? Si no, puede tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito ayer de solicitar.
• Su relación deuda / ingreso: Su DTI mide su deuda mensual en relación con sus ingresos. En militar, cuanta más deuda tenga, menos probabilidades de encasillar para un préstamo.

Comprar para el mejor préstamo personal para usted es uno de los pasos más importantes para tomar. Cada prestamista ofrece diferentes tasas de interés, tarifas y términos. Es especialmente importante precalificar si tiene un crédito menos que consumado: obtener la mejor tasa de préstamo de mal crédito puede ahorrarle cientos de dólares en intereses.

¿Qué puntaje de crédito necesita para un préstamo personal?

Para encasillar para un préstamo personal, generalmente necesitará un puntaje de crédito de al menos 580. Cada prestamista tiene sus propios requisitos de puntaje de crédito, y los prestamistas ofrecen las tasas de interés de préstamos personales más competitivos a los prestatarios con excelente crédito. Los solicitantes con un puntaje de crédito deficiente se pueden ofrecer tasas que sean hasta un 30 por ciento más altas que aquellos con un excelente puntaje de crédito. La tasa de interés promedio del préstamo es del 12.37 por ciento, pero algunos prestamistas ofrecen tasas tan bajas como 6.94 por ciento.

Si proporcionadamente los promedios pueden parecer altos, las tasas de préstamos personales para prestatarios proporcionadamente calificados comienzan en solo 6.94 por ciento. Para obtener una tasa competitiva en su préstamo personal, precalifique con al menos tres prestamistas para ver cuáles serán sus cotizaciones APR.

Alternativas de préstamos personales

Si un préstamo personal no es la opción correcta para usted, o si desea explorar opciones que puedan estar disponibles, considere alternativas como un préstamo para constructor de crédito, maleable de crédito asegurada o una aplicación de construcción de crédito. Estos pueden ser mejores ajustes para algunos, pero tenga en cuenta que cualquier solicitud que envíe probablemente requerirá una procedencia de crédito duro, lo que puede ceñir su puntaje durante unos meses.

• Préstamos para constructor de crédito. La calificación para un préstamo de creador de crédito es similar a un préstamo personal, pero a diferencia de un préstamo personal, no recibe ningún fondos por avanzado. En cambio, una vez que se haya pagado el monto total del préstamo, se desembolsarán los fondos del préstamo. El prestamista informa los pagos de su préstamo a las oficinas de crédito, que ayuda a construir su puntaje de crédito.
• Tarjetas de crédito aseguradas. Similar a los préstamos de construcción de crédito, las tarjetas de crédito aseguradas requieren que proporcione un depósito en efectivo por avanzado para establecer su confín de crédito. A medida que utilice su maleable de crédito asegurada, los pagos y los cambios en su índice de utilización de crédito se informarán a las tres oficinas de crédito principales.
• Aplicaciones de construcción de crédito. Como su nombre lo indica, las aplicaciones de construcción de crédito pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito. Algunos monitorean su puntaje de crédito para usted, mientras que otros realizan pagos de facturas en su nombre. Algunos asimismo pueden ofrecer pequeños préstamos destinados a ayudarlo a producir crédito. Correcto a que los servicios varían ampliamente entre las aplicaciones, es mejor comparar las opciones a fondo ayer de atreverse.

Final

Los préstamos personales pueden ser una gran aparejo que puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo, pero puede reducirlo cuando solicite. Al final del día, sacar un préstamo personal puede afectar su crédito negativamente o positivamente, pero hay pasos que puede tomar para contrarrestar esta disminución.

Si proporcionadamente puede tantear un chapuzón a corto plazo cuando envíe su solicitud, puede mejorar su puntaje de crédito a espacioso plazo realizando pagos oportunos y utilizando los fondos de su préstamo para satisfacer la deuda existente. Y como con cualquier valor financiera importante, compare múltiples prestamistas y precalifique para encontrar el financiamiento que mejor se ajuste a su situación.