Comparar las ofertas de hipotecas lo ayuda a encontrar la tasa más herido posible, lo que puede ahorrarle miles de intereses. Sin confiscación, si no tiene cuidado con cómo se comparan los tallas, podría dañar innecesariamente su puntaje de crédito, lo que puede dificultar la calificación de lo mejor tasa hipotecaria. Con poco de planificación, esta caída no tiene que ser el caso.

Aquí le mostramos cómo comprar una hipoteca sin dañar su crédito.

¿Cómo puede comprar una hipoteca afectar su crédito?

Al explorar las opciones de la hipoteca, su puntaje de crédito generalmente solo recibe un salida cuando obtiene un préstamo preventivo de un prestamista hipotecario. Esto se debe a que ser apropiado implica una consulta de crédito “dura”, lo que significa que el prestamista analiza su historial de crédito y puntaje. Es difícil encontrar una preventificación de la hipoteca de demostración de crédito suave, ya que los prestamistas quieren un vistazo a su historial financiero durante este proceso.

Dicho esto, puede explorar otra opción de hipoteca de demostración de crédito suave. Si obtienes un precalificación – Un paso en torno a debajo de una previagración: no debe ver ningún cambio en su puntaje de crédito porque las precalificaciones implican una aprecio de crédito “suave”. En otras palabras, puede ver si precalifica sin dañar su puntaje de crédito.

¿Puede obtener una aprobación previa para una hipoteca sin una demostración de crédito?

¿Todavía prórroga esa comprobación de hipoteca de la demostración de crédito suave? Lo siento, no tienes suerte. Comprobaciones de crédito duras son una parte standard del proceso de previación de la hipoteca, por lo que es muy poco probable que se aprieta ayer de aceptar uno.

Cómo comprar una hipoteca sin dañar su crédito

Ya que desea que su puntaje de crédito sea lo más stop posible Al comprar una casaProbablemente desee evitar una caída innecesaria. Aquí le explicó demasiado su puntaje de crédito cuando Comprar una hipoteca:

Compre su hipoteca en un corto período de tiempo

Cuando esté preparado para obtener una aprobación previa para una hipoteca y desea Comparar ofertas De múltiples prestamistas, tiene como objetivo hacerlo adentro de un período de tiempo de 45 días. Esto se debe a que en esta ventana, todas las consultas de crédito que los diferentes prestamistas consideran que aparecen como una consulta en su noticia de crédito.

Si adecuadamente su puntaje puede estar afectado por la consulta única, no se verá afectado tanto como múltiples consultas en su noticia.

Obtenga precalificado para una hipoteca

Conseguir precalificado para una hipoteca -Algunos prestamistas llaman a esto una demostración de tarifas-puede ser una organización inteligente si le preocupa dañar su puntaje de crédito a medida que se compara. Esto le brinda una opción de exploración de hipotecas de demostración de crédito suave.

Para precalificarlo para un préstamo, los prestamistas verifican su noticia de crédito pero realizan una consulta “suave” o “zarandeo suave”, en el que prescriben su noticia sin afectar su puntaje. Una consulta de crédito “dura”, en contraste, que ocurre cuando se aplica o solicita formalmente un préstamo, puede afectar negativamente su puntaje.

En otras palabras, puede precalificar sin dañar su puntaje de crédito. Esto le permite comprar y comparar tarifas sin este aventura.

Aprenda más: La diferencia entre la precalificación y la prevención

Permitir solicitar el nuevo crédito

Si todavía está considerando destapar un nuevo polímero de crédito o sacando un préstamo personal Mientras operación una hipoteca, tenga en cuenta: múltiples consultas para diferentes tipos de crédito pueden afectar negativamente su puntaje de crédito, lo que obstaculiza sus esfuerzos para obtener una tasa hipotecaria competitiva.

Adicionalmente, sumar una nueva deuda puede afectar el monto del préstamo para el que puede clasificar. Cuanta más deuda tenga, menos hipoteca calificará.

Si es posible, espere hasta que cerradura oficialmente su hipoteca ayer de solicitar más formas de crédito.

Verifique su noticia de crédito

Cada vez que solicite un préstamo, es importante entender dónde se mantiene el crédito. Si verifica su noticia de crédito ayer de comparar las compras de una hipoteca, puede tomar medidas proactivas para Prosperidad tu puntaje de crédito si es necesario. Igualmente podrá detectar y corregir cualquier error, lo que lo pone en la mejor posición para obtener la tarifa más herido sin acumular consultas innecesarias en su noticia.

Cuando tenga su noticia de crédito en la mano, busque:

• La información de identidad personal correcta para usted (los nombres o la información de contacto que no sabe podría indicar ladrones de identidad)
• Información correcta sobre todas las cuentas abiertas y cerradas, incluidos los préstamos que ha pagado por completo
• Vídeo precisa de todos los pagos que ha realizado (preste distinto atención a cualquier suscripción impresionado como perdido o tarde)
• Saldos de cuenta que coinciden con sus saldos reales
• Consultas de puntaje de crédito para confirmar que son los que aprobó

En prontuario, si poco no le parece común, tome medidas para disputa y corrígelo. Hacerlo puede mejorar su puntaje.

Puede obtener una copia gratuita de su noticia de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito cada semana en Anual creditreport.com. No se preocupe: revisar su noticia de crédito no afectará su puntaje.

Degradación de suscripción

Es posible que se pregunte cómo comprar una hipoteca sin dañar su crédito porque su puntaje no es tan bueno para comenzar. Si su puntaje de crédito podría usar la mejoría, una de las mejores maneras de plantearlo es Pague su deudacomo saldos de tarjetas de crédito. Si es factible, pague un saldo de polímero de crédito en su totalidad: puntos de beneficio por suministrar el saldo lo más bajo posible en el futuro.

Sin confiscación, tenga en cuenta: podría tener más sentido desde el punto de audiencia de la calificación de la hipoteca para satisfacer o satisfacer otro préstamo en empleo de poner todos sus fondos excesivos para eliminar la deuda de la polímero de crédito, incluso si la deuda de la polímero de crédito tiene una tasa de interés más inscripción. Eso es porque los prestamistas de hipotecas revisan su relación deuda / ingreso (DTI) a través de la lentilla de pagos mensuales.

Si el suscripción de su préstamo estudiantil, por ejemplo, es más stop que el suscripción imperceptible de su polímero de crédito, podría ser mejor tratar la organización de suscripción de su deuda en el préstamo, lo que reduciría su relación DTI. En casos como este, es útil consultar con un experimentado oficial de préstamos ¿Quién puede aconsejarle sobre las mejores formas de clasificar para las tarifas más bajas?

Mejorar su puntaje de crédito ayer de obtener una hipoteca

Las tasas de interés más atractivas están reservadas para prestatarios con puntajes de crédito sólidos. Con un puntaje de crédito de 740 o más, por ejemplo, la mayoría de los prestamistas le ofrecerán una tasa de interés más herido, reduciendo su suscripción mensual.

Para cerciorarse de que su puntaje sea más resistente, verifique cualquier error en su noticia de crédito que pueda estar arrastrando en torno a debajo, como información de contacto incorrecta o un préstamo satisfecho no reportado. Si necesita disputar un error de noticia de crédito, comuníquese con la oficina de crédito de inmediato.

Mientras tanto, asegúrese de realizar pagos oportunos cada mes y traer actualizaciones de las cuentas duras. Adicionalmente, pague los saldos de su polímero de crédito, si es posible, para mejorar su crédito urelación de tilizacióny evite solicitar cualquier tarjetas nuevas u otros préstamos. Igualmente podría ayudar a convertirse en un sucesor acreditado en la polímero de crédito de un pariente si tienen un historial de suscripción inusual y cuidar la polímero de modo responsable.

Aprenda más: Cómo mejorar su puntaje de crédito para una hipoteca

Preguntas frecuentes sobre comprar una hipoteca sin dañar su crédito