Tiene muchas opciones sobre dónde obtener una hipoteca, y no se encuentra solo entre los prestamistas bancarios grandes o regionales. Las cooperativas de crédito además están aumentando su décimo en el mercado hipotecario. Las cooperativas de crédito no solo ofrecen términos de préstamos competitivos y una experiencia de servicio al cliente más personalizada, sino que además cuentan con criterios de préstamos más flexibles en algunos casos.

Aún así, dependiendo de su situación financiera, un faja tradicional podría ser mejor. Si está tratando de osar entre una cooperativa de crédito y un faja para su hipoteca, considere estos pros y contras.

Uniones de crédito frente a hipotecas bancarias: similitudes y diferencias

Los préstamos bancarios son una opción popular, pero las hipotecas de la cooperativa de crédito ciertamente además tienen su apelación. Estos prestamistas comparten similitudes pero tienen diferencias claras que pueden afectar su votación de dónde Obtener una hipoteca.

Similitudes entre cooperativas de crédito y hipotecas bancarias

Las cooperativas de crédito y los bancos comparten muchas similitudes, como:

• Proceso de solicitud: Con muchos bancos y cooperativas de crédito, puede solicitar una hipoteca en ruta, por teléfono o en persona en una sucursal.
• Tipos de hipotecas: Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen una variedad de préstamos hipotecarios, como fijos y hipotecas de tasa ajustablehipotecas convencionales y Préstamos de la FHA.
• Otros productos y servicios financieros: Las cooperativas de crédito y los bancos además pueden ser una ventanilla única para sus finanzas, ofreciendo préstamos para automóviles, ahorros y cuentas corrientes, préstamos personales y CD.

Diferencias entre las cooperativas de crédito y las hipotecas bancarias

Mientras que en la superficie, las cooperativas de crédito y los bancos se ven similares, existen diferencias importantes, que incluyen:

• Rentabilidad: Por lo común, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de beneficio, mientras que los bancos son instituciones con fines de beneficio.
• Afiliación: Cuando se comercio de nuevos clientes, los bancos están abiertos al notorio, pero las cooperativas de crédito pueden ser más selectivas. Por ejemplo, es posible que deba residir en un determinado estado o pueblo, o trabajar en una profesión específica para unirse a algunas cooperativas de crédito.
• Programas de préstamos: Los bancos nacionales pueden ofrecer una tonalidad más amplia de tipos de préstamos que las cooperativas de crédito.
• Préstamos de retención: Las cooperativas de crédito a menudo se aferran a la hipoteca que se originan (además conocidas como préstamos de cartera), mientras que los bancos a menudo venden las hipotecas que originan en el mercado hipotecario secundario.

Pros y contras de obtener una hipoteca de cooperativa de crédito

Al investigar a los prestamistas hipotecarios, las cooperativas de crédito pueden no estar en su radar, pero tal vez deberían estarlo. A menudo, estas instituciones financieras tendrán tarifas más bajas, más flexibilidad y un mejor servicio al cliente que los grandes bancos o los prestamistas en ruta.

Por supuesto, debe ser miembro de la cooperativa de crédito para disfrutar de estas ventajas. Sin retención, unirse suele ser simple y valioso: solo pregunte a la editora de préstamos para el hogar de Bankrate Laurie Richards, quien recientemente sacó una hipoteca a través de una cooperativa de crédito recinto y se sorprendió gratamente por la experiencia.

Aún así, unirse a una cooperativa de crédito no es la opción correcta para todos. Ayer de tomar su valor, considere los beneficios y los inconvenientes de las hipotecas de la cooperativa de crédito.

Pros de obtener una hipoteca de cooperativa de crédito

• Menos tarifas: Uniones de crédito pasan los ahorros a los miembros, lo que resulta en menos tarifas. Esto es diferente de los bancos, cuyo único propósito generalmente implica producir ingresos para los inversores, dice Bob Dorsa, ex presidente de la Asociación Chaqueta de Hipotecas de Cooperation en Las Vegas. “(Una cooperativa de crédito) ‘accionistas’, per se, son los miembros, los clientes”.
• Tasas más bajas: Si está buscando obtener la mejor tasa hipotecaria posible, hay una buena posibilidad de que la encuentre en una cooperativa de crédito. “En promedio, las cooperativas de crédito ofrecen tasas más bajas en los préstamos hipotecarios”, dice Curt Long, dirigente de problemas emergentes y adjunto economista de la Unión de Crédito de Estados Unidos.
• Mejor personalización y servicio: Las cooperativas de crédito son conocidas por su servicio superior, dice Long. Por ejemplo, existe una longevo posibilidad de que conozca a su administrador. “Las cooperativas de crédito conservan una longevo décimo de los préstamos que originan en su cartera que otros prestamistas, donde es más popular entregar el préstamo y su servicio a un tercero”, dice Long. Eso lleva a que los prestatarios tengan más probabilidades de ayudar la relación con el prestamista.
• Aprobación más sencillo: Los compradores potenciales que no tienen un perfil tradicional, como un excelente historial crediticio, pueden beneficiarse de obtener un préstamo hipotecario de la cooperativa de crédito, dice Long. Las cooperativas de crédito “tienen más probabilidades de obtener préstamos de ingresos bajos y medianos que otros creadores”.

Contras de obtener una hipoteca de cooperativa de crédito

• Requisitos de membresía: “Muchas cooperativas de crédito tienen requisitos de membresía basados ​​en su mercado objetivo”, dice Rich Arzaga, fundador y CEO de la planificación y educación financiera de sus susurros inmobiliarios. Si no cumple con los requisitos para unirse, no podrá obtener una hipoteca con esa cooperativa de crédito específica.
• Tecnología rezagada: Si está buscando un prestamista hipotecario con una experiencia en ruta de primer nivel o tecnología intuitiva, es posible que desee considerar un faja o institución en ruta en puesto de una cooperativa de crédito. “Para aquellos que prefieren usar la tecnología para rastrear sus finanzas, la tecnología de la cooperativa de crédito se retrasa”, dice Arzaga.
• Paso prohibido de rama y cajero necesario: En común, la mayoría de las cooperativas de crédito tienen una impronta geográfica más pequeña que los bancos nacionales. Esto puede traducirse en menos ramas y cajeros automáticos. Algunas cooperativas de crédito participan en las redes nacionales de cajeros automáticos u ofrecen reembolsar las tarifas de cajeros automáticos hasta una cierta cantidad.
• Costo potencialmente más suspensión: Si admisiblemente a menudo proporcionan excelentes tarifas para sus miembros, a veces las cooperativas de crédito simplemente no pueden competir con bancos más grandes. “Para aquellos que se inclinan solo a comprar en Uniones de Credit Unions, el longevo inconveniente es que los bancos ofrecerán periódicamente tasas hipotecarias muy bajas”, dice Arzaga.

Pros y contras de obtener una hipoteca con un faja

Similar a las hipotecas de la cooperativa de crédito, además hay ventajas secreto y desventajas de sacar una hipoteca con un faja.

Pros de obtener una hipoteca con un faja

• Opciones de préstamo: Los bancos generalmente ofrecen una variedad más amplia de productos hipotecarios. Esto puede ser benéfico para los prestatarios que buscan tipos específicos de préstamos hipotecarios o para aquellos con situaciones financieras únicas.
• Accesibilidad: Los bancos nacionales a menudo tienen más ubicaciones físicas que las cooperativas de crédito, lo que significa que puede disfrutar de la conveniencia que conlleva tener paso al servicio en persona cuando lo necesita. En puesto de encomendar exclusivamente en el teléfono, el chat o el soporte por correo electrónico, puede pasarse una sucursal recinto para platicar con un oficial de préstamos.
• Membresía no requerida: A diferencia de las cooperativas de crédito, los bancos ofrecen hipotecas a cualquier persona que califique; No tiene que ser miembro para postularse.

Contras de obtener una hipoteca con un faja

• Impulsado por las ganancias: Los bancos son típicamente instituciones con fines de beneficio, por lo que puede sufragar más tarifas y obtener una tasa de interés más reincorporación de lo que una cooperativa de crédito podría ofrecerle.
• Servicio menos personalizado: A menos que esté haciendo negocios con una comunidad o un faja regional, la mayoría de los bancos tienen una gran cantidad de clientes en todo el país. Como resultado, el servicio que recibe puede no ser tan personalizado como prefiera.
• Pautas de préstamos más estrictas: Los criterios de aprobación de la hipoteca de los bancos, incluidas las pautas de crédito e ingresos, pueden ser más estrictos que los requisitos de la hipoteca de la cooperativa de crédito.

Uniones de crédito frente a hipotecas bancarias: cómo nominar el prestamista correcto

Los bancos constituyen una gran parte del mercado hipotecario, pero no pasan por suspensión las cooperativas de crédito cuando Comprar un prestamista.

“Los préstamos de cooperativas de crédito son un arbitrio para aquellos que desean evitar apoyar a los bancos (esta es una sólida preferencia por algunos), prefieren tener una experiencia personalizada y que buscan tarifas preferidas”, dice Arzaga. ​​

Si está tratando de nominar entre una cooperativa de crédito y un faja tradicional, considere los siguientes pasos:

1. Determine qué experiencia prefiere: Las cooperativas de crédito son instituciones propiedad de miembros que proporcionan muchos beneficios, como tarifas más bajas, menos tarifas y un servicio al cliente extraño. Sin retención, los bancos tienden a tener más sucursales, una mejor tecnología y una longevo cantidad de opciones de préstamos. Si ya tiene una cuenta con una institución, puede catalogar para un descuento de relación.
2. Explore las revisiones de los clientes: Una vez que haya pequeño su votación a algunos prestamistas, mire revisiones de clientes En ruta para ver lo que dicen otros prestatarios sobre las empresas. Igualmente puede solicitar referencias de amigos o familiares.
3. Comprar aproximadamente: No importa qué tipo de institución decida, asegúrese de comprar con al menos tres prestamistas hipotecarios. Cada prestamista hipotecario ofrece diferentes tasas, tarifas y términos de préstamos. Comprar le brinda la capacidad de nominar la opción correcta para su situación.

Preguntas frecuentes sobre la cooperativa de crédito frente a hipotecas bancarias

Informes adicionales de Taylor Freitas