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Una cuenta de capital de educación de Coverdell (ESA) es una forma de evitar para los gastos educativos sobre una saco de impuestos aconsejados. La ESA le permite volver en activos potencialmente superiores, lo que ayuda a aventajar sus rendimientos. Puedes volver el ESA tú mismo o tener un asesor financiero Elija inversiones que sean adecuadas para su tolerancia al aventura y al horizonte de tiempo.

Estas son las inversiones disponibles en una ESA Coverdell y qué más necesita entender sobre la cuenta.

¿Qué inversiones están disponibles en una ESA Coverdell?

Una cuenta de Coverdell puede volver en muchos activos diferentes, pero no todas las cuentas de Coverdell ofrecen una amplia selección, dependiendo del tipo de institución financiera con la que esté trabajando. La ESA de Coverdell está acondicionado en las principales instituciones financieras, como bancos y corredores en recorridoy su comicios de la institución tiene un gran impacto en el que hay inversiones disponibles.

Si abre un Coverdell en un lado, podrá volver en las cuentas y productos del lado. Por lo tanto, podrá brindar cuentas de capital y CD, donde las devoluciones son seguras y estables, pero no exactamente pendientes. Si vas por esta ruta, intenta usar uno de los Las mejores cuentas de capital de parada rendimiento o un lado que ofrece uno de los Las mejores tasas de CD Para obtener los mejores retornos.

Si está trabajando con un corredor, tendrá textualmente miles de opciones de inversión y deberá lanzarse en qué volver. Un corredor superior le permite volver en los siguientes activos:

• Cepo
• Cautiverio
• Fondos mutuos
• Fondos cotizados en intercambio (ETF)
• Otras inversiones disponibles en el corredor

Esa es una amplia viso de opciones disponibles, y a medida que seleccione inversiones, deberá considerar cuidadosamente su tolerancia al aventura y cuándo querrá retirar el fortuna. Esos factores ayudarán a determinar qué inversiones son apropiadas para usted. Por ejemplo, si necesita el fortuna en unos pocos abriles, probablemente desee una comicios más segura, como los bonos. Si tiene cinco o más abriles hasta que puede tocar el fortuna, puede ir con una opción de decano retorno, como cepo o fondos de acciones.

Pero si comienza a volver temprano, puede usar inversiones de decano aventura y decano rendimiento, como acciones y fondos de acciones. Es probable que gane mucho más que en una cuenta bancaria.

Cómo funciona una ESA de Coverdell

Una ESA Coverdell le permite evitar en una saco de impuestos para los gastos de educación calificados desde el carmen de infantes hasta la universidad. Es menos conocido que un plan de capital de educación similar llamado Plan 529y el Coverdell tiene algunas diferencias importantes con respecto al plan 529.

Una cuenta de CoverDell le permite evitar hasta $ 2,000 por año por beneficiario, para archivos conjuntos que ganan ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) de $ 190,000 o menos. El remate de contribución se reduce gradualmente para los archivadores conjuntos con un MAGI entre $ 190,000 y $ 220,000.

Cualquier beneficio en la cuenta, como intereses, dividendos o ganancias de caudal, no tienen impuestos, lo que facilita el fortuna. Los retiros están libres de impuestos federales siempre que los fondos se utilicen para gastos de educación calificados, incluidas la matrícula, los libros, los suministros, los uniformes y otros costos estrechamente relacionados.

Una ESA Coverdell ofrece acercamiento a una selección más amplia de inversiones que un 529, aunque un plan 529 permite una contribución anual mucho decano. Un individuo puede participar en ambas cuentas sin penalización, ofreciendo más formas potenciales de evitar.

Deberá considerar si una ESA Coverdell tiene sentido para su situación. A Un buen asesor financiero puede ayudar Usted decide si la cuenta funciona para sus micción y lo ayuda a hacer los tipos correctos de inversiones igualmente.

Final

Una cuenta de Coverdell puede ofrecerle una variedad de opciones de inversión, y querrá exprimir al mayor el potencial adicional en las inversiones disponibles de decano retorno, si puede. Trabajar con un asesor puede ayudarlo a tomar una atrevimiento inteligente y exprimir al mayor su ESA.