Somos/Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
Control de interruptor
Es posible etiquetar para un préstamo con un puntaje de crédito de 550 ya que algunos prestamistas tienen requisitos de crédito flexibles. Tenga en cuenta que cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, longevo será su tasa de interés de préstamo personal.
Considere usar un cosignatario o solicitar un préstamo asegurado para aumentar sus probabilidades de aprobación.
Si mejoría su puntaje de crédito ayer de solicitar, puede etiquetar para términos de préstamos más atractivos.
Compare ofertas de múltiples prestamistas y precalifique si es posible para encontrar la mejor propuesta.
Los préstamos personales pueden ser una forma útil de cubrir el costo de los mayores gastos o consolidar la deuda de la plástico de crédito. La solicitud con un puntaje FICO entre 670 y 850 generalmente lo califica para las tasas de interés competitivas y los términos de préstamos.
Pero todavía es posible obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 550. Si perfectamente a menudo es más difícil ser aceptado con un puntaje tan bajo, hay prestamistas especializados en préstamos a prestatarios con mal crédito. Sin bloqueo, es probable que enfrente tasas de porcentaje anual más altas (APR) y términos menos favorables que los prestatarios con mejor crédito.
¿Puede obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito bajo?
Los prestamistas usan su puntaje de crédito para evaluar su aventura como prestatario. Los puntajes más bajos pueden significar que ha perdido los pagos o ha incumplido los préstamos en el pasado, y es menos probable que pague su deuda según lo resuelto.
La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito insignificante entre 600 y 650, pero algunos prestamistas se especializan en préstamos personales de mal crédito. Puede ser más difícil encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted, pero es posible obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 550.
“Este tipo de préstamo es una rama para muy pocos prestamistas que tienen armas de casa recoleta contundentes y una capacidad de aventura”, dice Michael Sullivan, director de educación de la agencia de asesoramiento de crédito sin fines de interés, Take Charge America. “Cualquier prestamista que prostitución en tales préstamos retraso muchos incumplimientos y pérdidas, y actúa en consecuencia. El resultado es que un préstamo personal es casi siempre un mal negocio para el consumidor con mal crédito ”.
Tener un puntaje de crédito de 550 podría afectar los términos del préstamo que se le ofrece de varias maneras.
- Una tasa de interés más ingreso: Su puntaje de crédito es el factótum principal que determina sus tasas de interés con la mayoría de los prestamistas. La carga de un APR más detención ayuda a los prestamistas a minimizar las posibles pérdidas.
- Un monto más pequeño del préstamo: Los prestamistas piensan que un puntaje de crédito bajo significa que un prestatario es más probable que no pague un préstamo. Como resultado, pueden delimitar la cantidad que puede pedir prestado para estrechar la posibilidad de que deje de sufragar la deuda.
- Un más corto reembolso término: Cuanto más tiempo sea el plazo de reembolso del préstamo, más oportunidades hay para que el prestatario llegue a tiempos difíciles. Con un puntaje de crédito bajo, es poco probable que califique para los términos máximos de un prestamista. Esto presenta un dilema para algunos prestatarios: un término de plazo más corto significa pagos mensuales más altos, lo que podría ser más difícil de proseguir.
¿Qué tipo de puntaje de crédito es 550?
Un puntaje de 550 FICO se considera una subprime profunda, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La Feria Isaac Corporation (FICO), que es uno de los modelos de calificación crediticia más utilizados, clasifica las puntuaciones de crédito de 579 o menos como pobres. Según Experian, una de las tres oficinas de crédito principales, el 13.2% de los consumidores tuvo un puntaje de crédito deficiente a fines de 2024.
Cómo el mal crédito afecta las tasas de préstamos personales
Los prestamistas ven un puntaje más bajo como un signo de aventura. Para compensar la pérdida de posibles pagos perdidos o un préstamo incumplido, tienden a cobrar una tasa de interés más ingreso si el prestatario tiene mal crédito. Las tasas de interés promedio de préstamos personales reflejan esta experiencia:
Puntaje de crédito | Tasa de interés promedio de préstamo | |
300-629 | 28.50%-32.00% | |
630-689 | 17.80%-19.90% | |
690-719 | 13.50%-15.50% | |
720-850 | 10.73%-12.50% | |
Aprenda más: Tasas promedio de préstamos personales de hoy
Una ojeada realista al costo del mal crédito
Supongamos que necesita pedir prestado $ 15,000. Con excelente crédito, puede acoger una tasa del 11 por ciento. Más de un plazo de reembolso de 48 meses, sus pagos mensuales serían de aproximadamente $ 388, y pagaría $ 3,608 en intereses totales.
Ese mismo préstamo con mal crédito es significativamente más costoso. Con un puntaje de crédito 550, puede acoger la tasa de extremo superior de un prestamista, que a menudo es del 35,99 por ciento. Su plazo mensual sería de $ 594, y pagaría la friolera de $ 13,492 en intereses.
En este ejemplo, pagaría $ 10,000 adicionales en intereses durante la vida útil de su préstamo si tiene mal crédito.
Cómo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550
Obtener un préstamo de puntaje de crédito 550 será más desafiante. Es importante estar completamente preparado para navegar por el proceso.
- Haz tu investigación. Las pautas de elegibilidad pueden variar ampliamente por el prestamista. Es importante investigar múltiples prestamistas para examinar ¿Qué prestamista es mejor? para ti.
- Compre y precalifique. Compare tarifas y términos para obtener el mejor trato para su situación. Algunos sitios web de prestamistas cuentan con un aparejo de precalificación Eso le permite ver las posibles ofertas de préstamos sin dañar su puntaje de crédito. Una vez que decida solicitar, una solicitud completa dará como resultado una demostración de crédito difícil, que puede eliminar temporalmente su puntaje en aproximadamente cinco puntos.
- Considere préstamos asegurados. Algunos prestamistas le permiten afirmar su préstamo con respaldo, como una casa, un automóvil u otro artículo de valencia. En universal, obtendrá mejores términos de préstamo, pero corre el aventura de perder su activo si no tiene el préstamo.
- Pruebe las cooperativas de crédito y los bancos locales. “A menudo, tener una relación existente con una institución comunitaria es útil, ya que generalmente tienen más flexibilidad y pueden estar dispuestos a analizar sus finanzas holísticas y evaluar su solicitud en función de poco más que su puntaje de crédito”, dice el abogado de deuda y La experta en finanzas Leslie Tayne, fundadora de Tayne Law Group.
- Encuentra un cosignador. Considere encontrar un cosignador con un puntaje de crédito sólido si no puede etiquetar por su cuenta. “Muchos prestamistas proporcionarán préstamos si están garantizados por determinado con buen crédito”, dice Sullivan.
Sugerencia de bankrate
La mejor modo de librarse moneda es trabajar para mejorar su puntaje de crédito ayer de solicitar un préstamo. Es posible que pueda aumentar su puntaje rápidamente controlando sus informes de crédito y disputando cualquier error. Pero reparar su crédito no ocurre de la tinieblas a la mañana; puede admitir varios meses ver una mejoría significativa. Establezca buenos hábitos financieros realizando todos los pagos a tiempo y manteniendo disminución su tasa de utilización de crédito.
Final
Es posible obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550, pero deberá alterar tiempo en comprar para encontrar prestamistas dispuestos a trabajar con usted. Este es un tiempo perfectamente dedicado, ya que incluso le permitirá encontrar el Mejor tasa de interés de préstamo personal posible para su situación.
Si no puedes Obtenga un préstamo personal con mal créditoconsidere redirigir sus esfuerzos alrededor de Mejorando su puntaje de crédito. Cuando su perfil de crédito haya mejorado, vuelva a aplicar un préstamo.
