Dada la contemporáneo escasez de viviendas en el mercado, muchos posibles propietarios están contemplando nuevas construcciones: comprar tierras y construir una casa en ella. Sin bloqueo, comprar un paquete o pedazo no es tan sencillo como comprar una casa existente, especialmente cuando se negociación de financiamiento. Si admisiblemente una hipoteca regular no es una opción, puede ser un préstamo de hacienda domiciliario, su primo de la segunda mortogage.

Hablemos de cómo comprar tierras usando la equidad casera.

Uso de un préstamo de hacienda para comprar tierras

Cuando consigue un préstamo de hacienda doméstico, asimismo conocido como segunda hipoteca, está tomando prestado billete contra el hacienda que ha acumulado en su hogar contemporáneo. Eso significa que su hogar es seguro para el préstamo. Si no lo paga, podría perder su hogar por ejecución hipotecaria, un aventura de no pasar a la ligera.

Puede usar los fondos de un préstamo de hacienda doméstico para comprar el ámbito, contratar a un arquitecto o involucrar a un contratista militar, por cualquier aspecto del proceso de construcción. Dependiendo del plazo del préstamo, puede tener hasta 30 abriles para acreditar la deuda con intereses, similar a una hipoteca de 30 abriles para una transacción de vivienda.

Otra opción es utilizar una trayecto de crédito de hacienda doméstico (HELOC), otro tipo de hipoteca. Usar un Heloc para comprar tierras asimismo significa pedir prestado contra el patrimonio en su casa, pero en espacio de una suma integral, obtiene una trayecto de crédito tornadizo que se refresca a medida que paga lo que toma prestado. Esto podría permitirle pedir prestado para comprar la tierra, acreditar esa suma y luego tomar prestado nuevamente para desarrollar la propiedad.

Pros y contras de usar la equidad casera para comprar tierras

Pros

• Un préstamo de hacienda doméstico tiene una tasa de interés fija, por lo que puede presupuestar pagos mensuales predecibles.
• La calificación para un préstamo de hacienda doméstico podría ser más liviana que otras opciones de financiamiento.
• Un préstamo de hacienda para el hogar puede ofrecer mejores términos y tasas de interés que otros préstamos y ventajas fiscales (dependiendo del uso exacto).

Contras

• Es posible que no tenga suficiente hacienda doméstico para cubrir el costo.
• Si no puede acreditar el préstamo de hacienda doméstico, podría perder su hogar contemporáneo.
• La tierra no siempre aumenta en valía, lo que presenta más aventura para usted como prestatario y su prestamista.

Qué considerar antaño de comprar tierras con equidad casera

Antaño de usar la equidad casera para comprar tierras, considere para qué usará la tierra. Las ventas de tierras residenciales representan aproximadamente un cuarto (24 por ciento) de todas las ventas de tierras de EE. UU. En militar, pero pueden acercarse a cerca de la medio (42 por ciento) en algunas regiones, como la costa sur del este, según la última “sondeo del mercado de tierras” por parte de la Asociación Doméstico de Agentes Inmobiliarios e Instituto de Lands Land.

Luego está el valía de la tierra misma. Como señaló la Oficina de Disección Financiero de los Estados Unidos, los títulos de la tierra varían drásticamente en los Estados Unidos dependiendo de la ubicación (por ejemplo, rural frente a urbano), proximidad al transporte sabido y los centros comerciales, y las condiciones del mercado recinto. Es probable que aquellos que buscan construir una casa buscan tierras desarrolladas o mejoradas que ya estén conectadas a los servicios públicos y las carreteras principales. La tierra desarrollada es generalmente más costosa que la tierra cruda.

Finalmente, está cuánto billete necesitas. Muchos otros gastos existen más allá del precio de la tierra, incluida una sondeo de tierras y una búsqueda de títulos. Y, por supuesto, los costos para construir una casa una vez que haya comprado la tierra en la que se sentará.

Todo esto se puede acreditar con un préstamo de hacienda doméstico, pero necesitaría una billete sustancial de propiedad para cubrir todo lo involucrado en la transacción y construcción de la tierra. Y no olvide que el mayor que puede pedir prestado con un préstamo de hacienda domiciliario suele ser más del 85 por ciento de su hacienda (a veces solo el 80 por ciento). Puede que no sea suficiente, en otras palabras.

¿Es la tierra una buena inversión?

La tierra puede ser una buena inversión. Si está comprando el paquete al banda de su hogar contemporáneo, ese espacio asociado puede ayudarlo a entregar su propiedad por más dólares en el futuro. Asimismo puede adscribir para una deducción de impuestos sobre el interés del préstamo de hacienda doméstico, especialmente si utiliza la tierra para ampliar su hogar o añadir nuevas estructuras o instalaciones, cosas que posiblemente mejoren el valía de la propiedad.

Pero si transacción un paquete en el medio de la carencia que no esté conectado a los servicios públicos, deberá desembolsar conveniente billete antaño de que esa tierra sea útil. Cuanto más tenga que desembolsar, más come en su retorno de la inversión.

En última instancia, esta es una valor que debe valorar cuidadosamente. No actúe en consecuencia a menos que tenga un caso de uso claro para la tierra, especialmente si usa un préstamo de hacienda doméstico, lo que significa poner su residencia contemporáneo en la trayecto.

¿Puede comprar tierras utilizando una hipoteca convencional?

No: una hipoteca debe ser asegurada por una propiedad residencial existente. Es por eso que las personas tienen que explorar otras opciones de préstamo cuando quieren comprar tierras sin una casa.

Opciones alternativas de financiamiento de tierras

Un préstamo de hacienda doméstico no es la única opción para comprar tierras. Considere estas alternativas:

Préstamos de construcción

Los préstamos de construcción son préstamos a corto plazo destinados a aquellos que construyen una nueva casa. El préstamo se puede utilizar para varios gastos relacionados con el plan, incluidos tierras, permisos, materiales y mano de obra.

Por lo militar, extrae fondos del préstamo según sea necesario a medida que el plan avanza y cumple con ciertos hitos, luego lo convierte en un préstamo permanente y lo devuelve de modo similar a una hipoteca tradicional. Para adscribir, deberá proporcionar al prestamista de préstamos de construcción un plan de plan que incluya su presupuesto y cronograma, adicionalmente de realizar un plazo auténtico significativo o tener otros activos en el tira.

Algunas personas compran tierras y esperan para suscitar equidad en ella. Una vez que tienen suficiente, usan el patrimonio en el ámbito para la seguro de préstamos de construcción.

Préstamos terrestres

Como su nombre lo indica, los préstamos de tierras ayudan a los prestatarios a comprar lotes o parcelas crudas o no desarrolladas. No son tan comunes como los préstamos de construcción y, dependiendo de cómo se estructura el préstamo, pueden dictar un plazo auténtico y un período de reembolso más corto.

Encima, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) establece límites sobre la cantidad de financiamiento que puede explayarse un prestamista a un pedazo o un ámbito, que va del 65 por ciento al 85 por ciento. Siguiendo sus directrices, los pagos mínimos de pérdida en diferentes tipos de tierra serían:

• Préstamo de tierras crudas: 35%
• Préstamo terreno no mejorado/no desarrollado: 25%
• Préstamo de tierra mejorado/completamente desarrollado: 15%

Por supuesto, los prestamistas individuales pueden exigir pagos aún más altos. Asimismo es posible que deba colocar su hogar como seguro o demostrar que la propiedad cumple con los requisitos apropiados de zonificación y uso de la tierra.

Préstamos personales

Los préstamos personales generalmente son para sumas mucho más pequeñas que los préstamos para el hogar, la construcción y la tierra, y tienden a aceptar tasas de interés más altas. Sin bloqueo, podrían ser una opción si tiene el ojo en un paquete en extremo asequible, o simplemente necesita unos pocos miles de dólares más para hacer el trato. Las grandes ventajas de los préstamos personales: puede usar el billete como desee, sin restricciones ni plazos a considerar.

¿Qué es un préstamo de equidad terreno?

Un préstamo de hacienda terreno puede ser una opción si ya posee un pedazo de tierra y desea comprar más, o mejorar la propiedad que tiene.

Cuando un préstamo de hacienda doméstico utiliza el patrimonio de la casa como seguro, un préstamo de hacienda terreno utiliza el tierraLa equidad como seguro. El uso de tierras para respaldar la deuda a menudo le permite la opción de tasas de interés más bajas y términos de reembolso de préstamos más largos que los préstamos de tierras.

Otro beneficio de un préstamo de hacienda terreno es que no tiene que vincular otros activos como su hogar. Pero, por supuesto, estás en objetivo hipotecando la tierra. Es el mismo principio, solo en una cámara diferente de seguro.

Asimismo hay líneas de crédito de hacienda terreno, similares a los HELOC. Con los dos, solo puede pedir prestado contra la parte de la tierra que posee directamente.

En pocas palabras, en el uso de la equidad casera para comprar terrenos

Pedir prestado billete para comprar tierras viene con riesgos, especialmente si está colocando su casa en la trayecto con un préstamo de hacienda doméstico. Si ese es el caso con usted, considere si un préstamo de hacienda doméstico es la mejor forma de financiamiento para que su transacción de tierras ocurra.

Comience por comparar las tasas de préstamos de hacienda doméstico y explore si el efectivo o una construcción, tierra o préstamo personal podría ser mejor.

Informes adicionales de Meaghan Hunt