Es 2025: los errores de la plástico de crédito y el mantenimiento de los Jones están fuera, y los altos presupuestos y el uso de la plástico de crédito responsable están en el uso de la plástico de crédito.

A plástico de crédito Puede ser una utensilio poderosa para tener en su billetera, pero solo cuando se usa de guisa responsable. Con una plástico de crédito, puede cobrar recompensas y construir su historial de crédito a medida que gasta. Pero asimismo es posible acumular las tarifas de intereses y dañar su solvencia.

“Los problemas con las tarjetas de crédito son muy comunes, especialmente entre los consumidores más jóvenes y menos informados”, dice Sean Salter, profesor asociado de finanzas de la Middle Tennessee State University en Murfreesboro, Tennessee. “Para los consumidores más jóvenes, muchos están tentados a elevar su estilo de vida mediante el uso de tarjetas de crédito para realizar compras que sus ingresos no pueden apoyar. Incluso los consumidores mayores y más experimentados pueden caer en esa trampa. Las tarjetas de crédito son una utensilio financiera, pero es muy difícil perdurar la disciplina necesaria para usarlas para su beneficio “.

Si desea usar perfectamente las tarjetas de crédito este año, trabaje para desarrollar buenos hábitos financieros y evitar los malos. Aquí hay algunos errores de plástico de crédito comunes para evitar:

1. No acreditar a tiempo

A veces, los horarios están ocupados y los presupuestos son ajustados. Pero es mejor acreditar siempre al menos parte de la ejecución de su plástico de crédito a tiempo. Pagos de plástico de crédito faltantes o tardíos Puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito, sin mencionar las tarifas costosas de activación.

Empresas de anotación de crédito como FICO y VantageScore sopesan su historial de plazo como un multiplicador importante en su puntaje de crédito. Los pagos que son más de 30 días de retraso pueden aparecer en su documentación de crédito y permanecer allí durante siete abriles. Por otra parte, una vez que se considera un plazo tarde, se le puede cobrar una tarifa atrasada y estar en el ganzúa por los cargos por intereses acumulados. Los pagos continuos perdidos incluso podrían tolerar al emisor de la plástico a aumentar la tasa de interés de su plástico.

Este año, configurado Pagos automáticos de plástico de crédito para evitar perderse su aniversario de vencimiento. Y si accidentalmente pierde un plazo, aún paga el saldo lo antaño posible. Incluso puede tachar al emisor de la plástico y pedirles que renunciaran a la tarifa atrasada.

2. Hacer solo pagos mínimos

Cuando haces el plazo leve En un saldo de plástico de crédito, evita un plazo tardío o perdido, pero eso no significa que esté en el claro financiero. El plazo leve suele ser un monto fijo o porcentaje del saldo y pagarlo le impedirá tener pagos atrasados, pero no hará mucho para ayudarlo a salir de la deuda. Hacer solo pagos mínimos permitirá que su deuda se quede por más tiempo y signifique que termina pagando más en intereses.

Este año, use sus ingresos ganados con esfuerzo para acreditar todo lo que cobra en una plástico de crédito. Y si no puede permitirse acreditar más que la cantidad mínima, puede ser hora de ver su presupuesto. Podría poseer formas de dominar los gastos o Obtener ingresos adicionales para que pueda acreditar por lo que gasta.

3. Llevando un contrapeso

Casi la parte de los estadounidenses llevan un saldo de plástico de crédito de mes a mes, y aproximadamente la parte de esas personas dicen que los gastos de emergencia como una reparación de automóviles inesperado o una ejecución médica son la causa principal, según la pesquisa de deuda de la plástico de crédito de Bankrate. Pero tolerar un gran contrapeso puede dejarlo sentado en fuertes tarifas de interés para fin de año.

“El gran problema aquí es que si lleva un saldo, transfiere energía a la compañía de tarjetas de crédito”, advierte Salter. “El saldo de deslizamiento permite a la compañía cobrar intereses sobre ese saldo, una tasa de interés que puede ser extremadamente adhesión. Para dejar este error, el presupuesto de su hogar debe ser la principal fuente de toma de decisiones con respecto a cuánto plata se debe vestir. Si su presupuesto no permitirá el reembolso internamente de un mes, la operación debe evitarse ”.

Ciertamente, no puede anticipar todos los gastos inesperados, pero puede trabajar para construir un fondo de emergencia para que pueda encarar esos gastos sorpresa con efectivo en puesto de crédito.

Si ya está endeudado, haga de esto el año en que cree un Plan de plazo de la deuda Eso le permite dejar de tolerar un saldo y comenzar a acreditar en su totalidad. Esto puede requerir presupuesto, comenzar un plan de plazo como los métodos de engaño de cocaína o avalancha o inscribirse para un plástico de transferencia de saldo.

Si tienes un operación ilustre Avanzando, considere alternativas para usar una plástico de crédito, como ahorrarlo; Usando una operación ahora, paga más tarde (BNPL) opción; o solicitar un préstamo personal.

4. Vestir más allá de tus medios

Usar una plástico de crédito es diferente a acreditar con efectivo. No siente el plata que sale de su billetera o cuenta bancaria cuando desliza. Y el reembolso puede parecer muy allá, como el problema del futuro. ¿Pero estás gastando más plata del que ganas? ¿Sigues trabajando alrededor de tu ahorros ¿objetivos?

Inflación Se ha convertido en un punto de dolor para los gastadores cotidianos, y algunas personas pueden percatar que incluso acreditar por las deyección es inasequible. Pero vale la pena identificar las cosas que está pagando que son deseos, no necesarias. Todos merecen divertirse un poco, pero la cantidad de conciertos, juergas de compras o ocio que disfruta puede someterse de sus ingresos.

“Para crear crédito y usar su plástico de guisa responsable, solo realice compras manejables y tenga un plan de presupuesto o plazo en su puesto”, dice Geri Hopkins, directora de operaciones de Skyla Credit Union en Charlotte, Carolina del Boreal. “Si ya está en deuda con plástico de crédito, debe usar su plástico solo en una situación de emergencia, crear un presupuesto que incluya acreditar su saldo y considerar una transferencia de saldo, particularmente en una plástico que ofrece un período prolongado con 0 por ciento de APR y Sin tarifa de transferencia de saldo para que pueda consolidar y acreditar su deuda más rápidamente ”.

Este año, sea honesto sobre su presupuesto y cómo poblar internamente de sus posibilidades.

5. Usando la plástico incorrecta para su estilo de vida

No todas las tarjetas de crédito se crean por igual, y varias tarjetas pueden cumplir diferentes objetivos financieros. Si todavía está usando una plástico de estudiante de sus días de universidad, es posible que no tenga un confín de crédito lo suficientemente detención para satisfacer sus deyección o ayudar a perdurar desvaloración su utilización de crédito.

Si eres un viajero frecuente de bajo presupuesto que mira tarjetas de alucinación con altas tarifas anuales y beneficios de riqueza, puede poseer una plástico de alucinación más mediano para ti.

Y si eres nuevo en las tarjetas de crédito, podría encontrarse tentado por un sugerente respaldo de celebridades para una plástico para la que es poco probable que califique.

“Asegúrese de pensar en sus compras y determinar qué plástico le ganará la veterano cantidad de ventajas y evaluará la tasa de interés más desvaloración para esa operación”, explica Hopkins.

Tarjetas de recompensas Permitirle obtener recompensas de reembolso o alucinar a medida que gaste en compras que realizaría de todos modos, pero hay innumerables opciones por ahí. No hay razón para que tenga una plástico con recompensas impulsadas al cenar si prefiere cocinar en casa: una plástico con recompensas elevadas en las compras de comestibles podría ser mejor. Del mismo modo, si sueña con alucinar, pero no tan entusiasmado con el costo de hacerlo, una plástico de recompensas de alucinación podría ser una forma simple para que trabaje para hacer verdad esos sueños de alucinación.

Este año, identifique sus mayores categorías de gastos y sus oportunidades de sacar provecho de recompensas para ellas. Es posible que pueda hacer su próximo alucinación sin costo o acreditar una cita con recompensas, dependiendo de su estilo de vida y hábitos de consumición.

6. No monitorear las transacciones

Si no está revisando el estado de su plástico de crédito cada mes y monitoreando sus transacciones, es hora de comenzar. A aplicación presupuestar Puede rastrear y clasificar automáticamente sus transacciones. De esa guisa, puede ver cuánto gastas en ciertas categorías y ajustar según sea necesario.

Monitorear sus transacciones asimismo puede ayudarlo a detectar cargos o suscripciones recurrentes que es posible que ya no desee. Por otra parte, es importante observar cargos o errores fraudulentos. Este año, intente custodiar dónde va su plata, confín por confín, para tomar aún más control sobre sus finanzas.

7. acercándose a su confín de crédito

Su confín de crédito es el monto mayor habitable para vestir en su plástico de crédito. Y aunque puede parecer que todo ese plata es tuyo para vestir, es mejor no usarlo. El monto de su confín de crédito que gasta en comparación con lo que todavía está habitable se candela utilización de su crédito y su relación de utilización de crédito afecta su puntaje de crédito.

Los expertos recomiendan perdurar su utilización de crédito por debajo del 30 por ciento. Si su confín de crédito es de $ 10,000, eso significa tratar de perdurar sus gastos por debajo de $ 3,000.

“Si va más allá de su confín de plástico de crédito, esto puede violar su acuerdo de plástico de crédito y dar como resultado tarifas y multas adicionales. Todavía podría resultar en el prestamista congelando o cancelando su cuenta de plástico de crédito, así que evite esto a toda costa ”, dice Hopkins. “Si desea aumentar su confín, solicite su compañía de plástico de crédito. Es más probable que reciba una proposición para aumentar el confín de su plástico de crédito automáticamente cuando haya demostrado el uso de la plástico responsable durante mucho tiempo, lo que significa que ha realizado constantemente pagos a tiempo o ha pagado el saldo de su plástico de crédito en su totalidad regularmente ”.

Para ver cómo la utilización del crédito afecta las tasas de aprobación de la plástico de crédito, observamos cómo Bankrate’s Cardmatch Los índices de utilización de crédito de los usuarios afectaron sus probabilidades de admitir una nueva plástico. Si perfectamente es importante tener en cuenta que estos datos no son necesariamente representativos de lo que podría estudiar, descubrimos que los solicitantes que utilizan menos del 30 por ciento de su crédito tenían una tasa de aprobación de la plástico del 91 por ciento, en comparación con las personas que usan más del 30 por ciento con un 66 por ciento tasa de aprobación.

Este año, trate de vestir muy por debajo de su confín de crédito para mejorar su puntaje de crédito (y sus posibilidades de ser permitido para el crédito futuro).

8. Solicitar demasiadas tarjetas de crédito

Incluso si está ansioso por obtener una nueva plástico de crédito por las razones correctas, como tener paso a más crédito (que puede dominar su utilización de crédito) o obtener mejores recompensas, es un error solicitar un montón de tarjetas a la vez. Esto se debe a que cada solicitud de plástico puede activar una consulta difícil sobre su crédito, lo que afecta su puntaje de crédito.

El nuevo crédito constituye el 10 por ciento de su puntaje FICO y el 5 por ciento de su VantageScore. Y aclarar una nueva confín de crédito puede disminuir su permanencia de crédito promedio, que es otro multiplicador de anotación de crédito.

“Rasgar demasiadas tarjetas de crédito puede conducir a múltiples consultas difíciles en su documentación de crédito, reduciendo temporalmente su puntaje de crédito. Debe apuntar a no más de dos o cuatro consultas anualmente en todos los tipos de préstamos ”, advierte Hopkins. “Por otra parte, es aconsejable perdurar las tarjetas de crédito no utilizadas. Esto mantiene un historial crediticio más holgado y aumenta el crédito habitable, dos factores que influyen en su puntaje de crédito. Solo asegúrese de usar sus tarjetas antiguas periódicamente para mantenerlas activas, independientemente del monto de la transacción, y monitorearlas para un fraude potencial “.

Este año, intente usar herramientas previas a la aprobación para encontrar la única plástico para solicitar antaño de activar una consulta difícil. Si retraso obtener más de una plástico, es posible que desee esperar de 90 días a seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito.

9. No discutir el crédito con los miembros de la comunidad

Más o menos del 40 por ciento de los estadounidenses que están casados, en asociaciones civiles o que viven con una pareja han mantenido un secreto financiero de su pareja, según la Pesquisa de Infidelidad Financiera de Bankrate. A pesar de que conversar sobre plata puede ser complicado, es una conversación que vale la pena, especialmente si los gastos o la deuda se acumulan en su relación. Algunas personas pueden querer perdurar sus finanzas privadas. Pero conversar sobre cuánto quieren vestir, dosificar e volver usted y su pareja puede ayudar a evitar los percances de plata más delante en el futuro.

Amplificar un miembro de la comunidad como un co-firmante o legatario calificado Todavía puede ayudarlos a construir su historial de crédito y educarse a usar el crédito de guisa responsable. Solo asegúrese de comprender la diferencia entre los dos términos y cómo el uso de crédito de la otra persona puede afectar su puntaje de crédito. Haga de esto el año en que hable sobre plata con las personas que más importan.

10. No custodiar su crédito

Por final, no monitorear su historial de crédito y su puntaje es un Faux PAS financiero. Anual creditreport.com Ofrece a los estadounidenses una copia semanal gratuita de sus informes de crédito de las tres oficinas de crédito principales. Puede consultar estos informes para obtener precisión y presentar una disputa sobre cualquier cosa que no se vea perfectamente.

Sus informes gratuitos no incluirán su puntaje, pero muchos emisores de tarjetas ofrecen monitoreo de puntaje para sus clientes, y a veces incluso para personas que no son clientes. Este año, haga que sea un objetivo mantenerse al tanto de su historia de crédito y corregir cualquier error que encuentre para dar paso a un futuro de crédito más robusto.

El resultado final

Si perfectamente usar sus tarjetas de crédito de guisa responsable este año podría requerir un poco de trabajo extra, la retribución vale mucho, desde dosificar plata hasta construir crédito hasta recompensas ganadoras. Útil de plástico de plástico de Bankrate Puede ayudarlo a nominar su próxima plástico y mejorar sus posibilidades de aprobación, pero aún tiene que construir hábitos responsables una vez que tenga la plástico.

Las tarjetas de crédito son herramientas financieras efectos cuando es consciente de evitar las dificultades y sabiamente hacer que funcionen para usted.