Digamos que desea destinar un hacienda relativo para su cumpleaños, pero viven en todo el país y deja un cheque por correo se siente demasiado arriesgado. Puede animarse hacer una transferencia electrónica de persona a persona. Las transferencias de fondos electrónicos (EFTS), que incluyen transferencias y transferencias de alambre automatizadas de casa de compensación (ACH), ofrecen algunas formas de hacerlo.

Aunque las transferencias ACH y Wire permiten pagos electrónicos, varían poco por velocidad, costo y limitaciones. Estas diferencias hacen que cada tipo de transferencia sea más apropiada para diferentes propósitos.

¿Qué es una transferencia de fondos electrónicos (EFT)?

EFT es un término genérico para varios tipos de transacciones realizadas electrónicamente, que incluyen:

La mayoría de los EFT están protegidos por la Ley de Transferencia de Fondos Electrónicos (EFT), que protege a los consumidores contra transacciones electrónicas no autorizadas. En particular, sin requisa, las transferencias de alambre no están cubiertas por el EFT.

Con transferencias bancarias y transferencias ACH, el receptor debe aceptar el plazo de que se deposite, mientras que otros EFT se depositan automáticamente en la cuenta bancaria del receptor.

ACH vs. transferencias de alambre

Tanto las transferencias ACh como las transferencias bancarias permiten transferencias de hacienda, pero difieren en costo, velocidad y seguridad. Las transferencias ACH se utilizan para todo, desde depositar directamente su cheque de plazo hasta satisfacer automáticamente sus facturas. Por lo genérico, están seguros ya que están protegidos por la EFT, y hay formas de revertir cargas erróneas. Por lo genérico, no hay tarifa para usar transferencias ACH, pero son más lentos que las transferencias de cables; Por lo genérico, los depósitos tardan uno o tres días en transferir entre cuentas.

Las transferencias bancarias, por otro flanco, son mucho más rápidas, a menudo muestran el mismo día hábil para las transferencias nacionales. Pagará por esa conveniencia, ya que los bancos y las compañías de transferencia bancaria generalmente cobran cerca de de $ 25- $ 30 por cables nacionales y $ 45- $ 50 para las internacionales.

Tenga en cuenta que las transferencias de cables son más riesgosas que las transferencias ACH. No están protegidos por el EFT, y es poco probable que recupere su hacienda una vez que lo envíe. Adicionalmente, abundan las estafas de transferencia bancaria, por lo que nunca vuelva a conectar hacienda de su cuenta corriente o cuenta de ahorros a cualquiera que no conozca personalmente.

Casa de compensación automatizada (ACH)

Las transferencias ACH son un tipo de EFT con frecuencia utilizado para procesar pagos electrónicos comunes, que incluyen depósito directo, plazo de facturas en trayecto, pagos automáticos de préstamos y reembolsos de impuestos. Asimismo se pueden usar para destinar hacienda de persona a persona, a nivel doméstico o internacional, aunque el hacienda puede tardar unos días en conservarse a la cuenta del receptor.

Qué retener sobre las transferencias ACH

Las transferencias ACH se procesan a través de la Asociación Franquista de Capasía Automatizada (NACHA) y están reguladas por el gobierno federal. Estos tipos de transferencias se pueden hacer entre cualquier persona, empresa u estructura con una cuenta bancaria.

• Costo: Por lo genérico, arbitrario, aunque algunas instituciones pueden cobrarle por el procesamiento acelerado
• Velocidad: Los fondos generalmente se envían en uno o dos días hábiles.
• Protección: El hacienda va directamente de una cuenta bancaria a otra, y está protegida por la EFT.
• Límites: Se permite un periferia de $ 1,000,000 por transacción. Algunos bancos pueden tener límites más estrictos.

¿Cómo funcionan las transferencias ACh?

Hay dos categorías generales de transferencias ACH: depósitos directos y pagos directos. Los depósitos directos se pueden configurar utilizando un formulario de depósito directo de su empleador. La institución financiera con la que el faja igualmente puede ofrecer un formulario de depósito directo y completarlo automáticamente con información de su cuenta bancaria. Una vez que el formulario esté completo, envíelo al empleador y debe acoger el plazo de depósito directo en el próximo período de plazo.

Se pueden realizar pagos directos con su faja o cooperativa de crédito por destinar hacienda directamente a otra persona o empresa. La institución financiera solicitará su nombre, número de enrutamiento, número de cuenta y monto de la transacción para procesar el plazo.

Asimismo deberá escoger si se tráfico de un plazo de débito o crédito. Las transferencias de crédito ACH autorizan a la institución financiera a retirar hacienda de su cuenta para un plazo, generalmente para pagos de facturas. Las transferencias de débito ACH implican destinar información de su cuenta bancaria al beneficiario, quien inicia la solicitud de plazo.

Transferencia de alambre

Las transferencias de alambre están diseñadas para transacciones individuales rápidas. Se pueden usar para destinar hacienda a nivel doméstico o internacional y típicamente aparecer en la cuenta del receptor el mismo día. Pero esa velocidad viene con tarifas más caras que otros tipos de EFT.

Qué retener sobre las transferencias de alambre

Las transferencias bancarias pueden ser aperos para cosas como destinar un plazo extenso a un pariente que vive en el extranjero o haciendo un plazo auténtico de un automóvil. El hacienda pasa rápidamente, pero su faja puede cobrar una tarifa pronunciada.

• Costo: Entre los grandes bancos estadounidenses, la tarifa promedio para las transferencias breves salientes nacionales es de $ 26, y la tarifa promedio para transferencias internacionales salientes es de $ 44, según Bankrate Research. Asimismo generalmente hay tarifas entrantes de cerca de de $ 10 a $ 20.
• Velocidad: La mayoría de las transferencias bancarias nacionales se envían interiormente de un día, aunque si inicia la transferencia al final de un día hábil o antaño del fin de semana, puede tardar hasta el próximo día hábil en conservarse. Los cables internacionales pueden tomar significativamente más tiempo.
• Protección: A diferencia de las transferencias ACH, las transferencias bancarias no están protegidas por el EFT en caso de que el hacienda se pierda o se robe.
• Límites: Los límites de transferencia de cables varían ampliamente por el faja. Por ejemplo, el periferia mayor permitido por Bank of America para las transferencias bancarias salientes es de $ 1,000 para los consumidores, y Caudal One le permite conectar $ 50,000 a cualquier persona, $ 500,000 para compañías de título y cualquier cantidad a sus propias cuentas.

¿Cómo funcionan las transferencias de cables?

Las transferencias de alambre se pueden configurar en trayecto o en una sucursal. Por lo genérico, se le pedirá que complete un formulario con el próximo antaño de iniciar una transferencia de cables:

• Nombres de remitente y receptor
• Números de teléfono del remitente y del receptor
• Dirección del receptor
• Nombre del faja del receptor
• Información de la cuenta bancaria del receptor
• El monto del plazo

Una vez que se completa el formulario de transferencia de cables, el faja procesa sus instrucciones y las envía al destinatario a través de un sistema de transporte, como Fedwire para transferencias nacionales y Swift para transferencias internacionales.

La institución receptora revisa las instrucciones y acredita al beneficiario con el monto designado.

Cuándo usar transferencias ACh vs. de alambre

Las transferencias ACH son aperos para las transacciones cotidianas, como los pagos de facturas, acoger beneficios gubernamentales, contribuciones de cuentas de subvención y transferencias entre amigos o familiares. Son mejores cuando la aniversario de transferencia no es súper urgente, ya que generalmente no hay un cargo para destinar o acoger una transferencia ACH, pero puede transigir unos días procesarse.

Para transacciones grandes y únicas (como el plazo auténtico de una transacción inmobiliaria), una transferencia bancaria podría ser la mejor opción. Esto igualmente es cierto si el hacienda debe recibirse en una aniversario determinada o si el destinatario está en un país extranjero.

Final

EFT es un término amplio que describe una variedad de métodos de plazo electrónico. Dos de esos métodos son las transferencias ACh y las transferencias de alambre. Si perfectamente las transferencias ACH generalmente son gratuitas, pero tardan un par de días en procesarse, las transferencias de cables son generalmente rápidas, pero pueden costar una tarifa adhesión.