Cuando te propuses comprar un seguro de vida, es probable que encuentre el proceso de suscripción. Es una escalón importante en la que las compañías de seguros evalúan su perfil de aventura y calculan lo que pagará en primas. En el corazón de esta evaluación, a menudo se encuentra el examen médico del seguro de vida, una ventana a su estado de salubridad que ayuda a las aseguradoras a comprender los diversos factores que podrían afectar su cobertura. Sin bloqueo, no siempre se requiere un examen médico: algunas políticas, como el seguro de vida sin exámenes sin exámenes o el problema simplificado, pueden eliminar este paso dependiendo de su antigüedad, salubridad y cualquier pauta específica de la aseguradora. Ya sea que se esté preparando mentalmente para el examen o explorando formas de evitarlo por completo, tener una imagen clara de cómo se desarrolla este proceso puede hacer que su delirio de negocio de seguros de vida sea un poco más suave.

¿Qué es un examen médico de seguro de vida?

A seguro de vida El examen médico es una instantánea de salubridad enfocada, aunque una que difiere de la turista típica de su médico de forma secreto. En espacio de ver a su médico de clan, se reunirá con un examinador de terceros, llamado examinador paramédico, para estas evaluaciones. Un aspecto conveniente de este proceso es su flexibilidad. Estos técnicos capacitados pueden realizar el examen en su hogar o espacio de trabajo, o puede optar por examinar uno de sus laboratorios socios, cualquiera que mejor se adapte a su horario.

Este examen sirve como el compañía de seguros de vida Ventana a su estado de salubridad, ayudándoles a tomar decisiones informadas sobre si pueden aprobar su cobertura y, de ser así, para qué clasificación de riesgos califica. El examen generalmente es apto, generalmente envuelve en aproximadamente media hora y consta de dos componentes directos: una revisión de su historial médico y una serie de mediciones básicas de salubridad (incluidas cosas como lecturas de presión arterial y un sorteo de crimen).

1. Cuestionario médico

Un examen médico para el seguro de vida puede incluir una entrevista de historial médico. La entrevista puede realizarse por teléfono antaño de su examen médico o durante el examen físico. Por lo genérico, se le harán una serie de preguntas relacionadas con la salubridad diseñadas para darle a la compañía de seguros de vida una idea de qué tan saludable es. Por lo genérico, hay preguntas sobre cualquier medicamento que tome, con qué frecuencia los toma y sus dosis.

Otras preguntas pueden cubrir el historial médico de su clan, los médicos que ha conocido recientemente, sus recomendaciones y si ha sido hospitalizado recientemente. Estas preguntas suelen ser las mismas que ha respondido en su solicitud. Es importante tener cuidado de que no haya discrepancias entre sus respuestas a estas preguntas y la información que suministró en su solicitud.

2. Examen físico

El técnico generalmente comenzará revisando su osadía de conducir u otra identificación emitida por el gobierno para efectuar su identidad. Luego comenzarán el examen físico, que generalmente incluye efectuar su importancia, peso, pulso, presión arterial y asimismo tomar muestras de crimen y orina.

Otros requisitos de examen podrían incluir un electrocardiograma (EKG), prueba de estrés y/o una radiografía de tórax, dependiendo de las pautas de suscripción de la compañía de seguros. Los transportistas pueden solicitarlos en función de su antigüedad y la cantidad deseada de cobertura.

A posteriori de todo lo que ocurre, generalmente se le arranca la crimen. A continuación se presentan factores comunes que el laboratorio generalmente sondeo y cómo estos factores podrían afectar su póliza de seguro de vida:

• Colesterol parada: Esta afección puede conducir a una enfermedad cardíaca, ya que dificulta que su corazón bombee crimen a través de sus venas. Las relaciones de colesterol por encima de 5.0 son un indicador de enfermedad cardíaca, lo que podría afectar cuánto paga por el seguro de vida.
• Diabetes: Tanto la diabetes tipo 1 como 2 pueden afectar su aprobación y calificación de aventura. El tipo que tiene y su protocolo de mantenimiento asimismo puede tener en cuenta su costo de seguro de vida.
• VIH/SIDA: Aunque el VIH o el SIDA pueden no descalificarlo automáticamente para el seguro de vida, probablemente pueda esperar remunerar primas más altas si da positivo por el virus. Si está acertadamente controlado y está siguiendo el plan de tratamiento de su médico, es posible que aún sea admitido para una nueva política.
• Uso de tóxico: Usando cualquier forma de tabaco puede acortar la vida útil y conducir a una variedad de problemas de salubridad. Los fumadores y los usuarios de tóxico tienen su propia clase de calificación con primas que generalmente son más altas que los no fumadores.
• Drogas recreativas: Las aseguradoras prueban la crimen y la orina para ver si está utilizando alguna forma de drogas, ya sea judicial o no. Si usa drogas ilegales, como la cocaína o las metanfetaminas, es probable que se rechace la cobertura. El uso de la maría, por otro banda, tiene más flexibilidad. Dependiendo de la aseguradora, la maría no es una disminución cibernética siempre que sea honesto sobre su uso cuando se le pregunte en la aplicación.
• Medicamentos recetados: Tomar medicamentos que prescribe su médico puede afectar la elegibilidad y los precios, dependiendo de la razón por la que los está tomando y los tipos de medicamentos. Las aseguradoras asimismo quieren cerciorarse de tener enumerado todos los medicamentos en su solicitud y no eliminar nulo.
• ETS: El prospección de crimen determinará si tiene enfermedades de transmisión sexual (ETS). Aunque las ETS generalmente no lo denegan, pueden afectar sus tarifas en algunas circunstancias.
• Enfermedad hepática: Las afecciones como la hepatitis o la cirrosis podrían conducir a mayores primas o incluso una traición de cobertura, dependiendo de la solemnidad. Las aseguradoras evalúan los niveles de enzimas hepáticas para evaluar el aventura, y el daño hepático innovador puede descalificarlo para obtener una política.
• Nefropatía: Al igual que las pruebas de hígado, las pruebas renales se realizan para efectuar los signos de enfermedad renal. El laboratorio probará la hemoglobina de su crimen, los leucocitos, los niveles de creatinina y la puntuación de ázoe de urea en crimen (BUN) para determinar su nivel de aventura.
• Hemoglobina A1C: Sus niveles de carbohidrato pueden probarse para determinar si está en aventura de diabetes, combinado con otros factores de examen, como los referencias familiares, el estilo de vida y el peso.

En genérico, el examen de salubridad del seguro de vida debe ser un proceso rápido y conveniente para usted. Le permite a su aseguradora efectuar una amplia tono de condiciones de salubridad. Esto, a su vez, le ayuda a determinar su esperanza de vida y, en consecuencia, sus primas.

¿Por qué las compañías de seguros de vida requieren exámenes médicos?

Las compañías de seguros a menudo requieren exámenes médicos porque quieren aprender exactamente en qué se están metiendo cuando le ofrecen cobertura. Al igual que desea inspeccionar una casa antaño de comprarla, las aseguradoras desean comprender su situación de salubridad antaño de aceptar ofrecerle cobertura de seguro de vida. Al combinar los resultados del examen con los detalles de su aplicación, obtienen una imagen más clara de dónde se mantiene en cuanto a la salubridad y qué riesgos podrían estar por delante.

Las aseguradoras usan esta información para colocarlo en diferentes categorías de riesgos. Estos van desde:

• Preferido más
• Privilegiado
• Típico más
• Típico
• Deficiente

Estas clases existen tanto para fumadores como para no fumadores. Su colocación en estas categorías afecta directamente Lo que pagarás por la cobertura. Como es de esperar, cuanto más saludable sea, mejor será su clase de aventura y menores sus primas. Por otro banda, ciertas condiciones de salubridad o opciones de estilo de vida podrían incorporarlo con una categoría de maduro aventura, lo que generalmente significa remunerar más por la cobertura o, en algunos casos, potencialmente no catalogar para las formas tradicionales de seguro de vida.

¿Puedo obtener un seguro de vida sin un examen médico?

Definitivamente es posible obtener un seguro de vida sin tener que someterse a un examen médico. La secreto es encontrar el enfoque correcto para su situación. Sus referencias de salubridad, las deyección de cobertura y el tiempo ayudarán a determinar qué ruta tiene más sentido. Las aseguradoras de hoy han desarrollado varias alternativas al examen tradicional, desde cuestionarios de salubridad integrales hasta procesos de aprobación simplificados que aprovechan los registros médicos existentes. Estas opciones han destapado nuevas puertas para muchos buscadores de seguros, ya sea que estén buscando acelerar su cobertura, tienen preocupaciones sobre los exámenes médicos o simplemente prefieren un proceso más apto.

Explore los tipos principales de seguro de vida sin exámenes disponibles en el mercado contemporáneo, para ver quién generalmente se beneficia más de cada opción y resaltar cualquier coeficiente que debe considerar antaño de destinar su solicitud:

Entonces, ¿cómo eliges el correcto? Estas son las preguntas secreto a considerar:

• ¿Cuál es tu objetivo principal? Si la velocidad es lo que buscas, y estás relativamente saludable, la suscripción acelerada podría ser ideal. Es probable que obtenga tarifas competitivas sin la calma. Pero si se alcahuetería de preocupaciones de salubridad y solo necesita cobertura garantizada, un resguardado La política puede tener más sentido, incluso con sus limitaciones.
• ¿Cuánta cobertura necesitas? Si acertadamente las políticas de audición simplificada generalmente ofrecen una maduro cobertura que las opciones garantizadas, ambas pueden quedarse cortas si está buscando reemplazar ingresos significativos o cubrir obligaciones importantes como una hipoteca o préstamos comerciales.
• ¿Te sientes cómodo pagando primas más altas? Las políticas garantizadas sin exámenes a menudo vienen con primas más altas. Esa es la compensación por conveniencia. Tendrá que apreciar si eliminar el examen médico vale el costo mensual adicional en su presupuesto.
• ¿Califica para otras opciones? Aquí hay poco que la multitud podría advenir por parada: si tiene una salubridad relativamente buena, puede obtener un mejor valía de una política tradicional (vida de término o seguro de vida completo), incluso con el requisito del examen. Estos generalmente ofrecen mejores tasas y mayores límites de cobertura, que podrían regir la pena considerar antaño de descartarlas.

Cómo prepararse para una evaluación de salubridad de seguro de vida

Su aseguradora probablemente le brindará algunas pautas antaño del examen médico. Es probable que le dirán que ayune durante al menos seis horas antaño, por ejemplo. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarlo a obtener los mejores resultados de los exámenes médicos de seguros de vida posibles:

• Programe su examen por la mañana: Cubo que es probable que deba privarse antaño de su examen oportuno al prospección de crimen, puede ser útil programar su físico para la primera vez. Si normalmente realiza un entrenamiento matinal, es posible que desee omitirlo el día de su examen para cerciorarse de que sus niveles de presión arterial no sean elevados.
• Bebe mucha agua: Hidratarse antaño de su examen. Esto generalmente facilita que su técnico recolecte las muestras de crimen y orina necesarias.
• Use mangas cortas y ropa liviana: Las mangas cortas facilitarán que el técnico tome muestras de crimen y mida su presión arterial. La ropa liviana no agregará mucho peso extra y puede ayudarlo a sentirse más cómodo durante el proceso de examen.
• Hacer cambios por avanzado: Si ha estado queriendo un impulso para hacer algunos avances de salubridad, esto es todo. Los cambios que realice antaño de su examen físico de seguro de vida podría traducirse en dólares ahorrados. Por ejemplo, puede considerar dejar de fumar, entrar en una rutina de ejercicios y observar sus elecciones de alimentos en las semanas y meses previos a su examen. Tenga en cuenta que, por lo genérico, necesitaría tener renunciado a la tóxico al menos un año de anticipación para catalogar como no fumador.
• Tenga sus registros médicos y contactos a mano: Por lo tanto, puede reponer fácilmente cualquier pregunta que le haga a su técnico, puede ser útil tener sus registros médicos, incluida una relación de medicamentos actuales, retirados en su computadora o impreso para hacer relato. Tenga en cuenta cualquier referencias familiares de condiciones y procedimientos médicos que ha realizado recientemente.

¿Qué viene a posteriori del examen médico del seguro de vida?

A posteriori de completar su examen médico, esto es lo que puede esperar del proceso:

La escalón de revisión

• Su aseguradora revisa los resultados del examen y los detalles de la aplicación (este proceso lleva de cuatro a seis semanas en promedio).
• Si es necesario, pueden solicitar sus registros médicos para una imagen completa.
• Los aseguradores evalúan su perfil de aventura genérico para determinar la cobertura y las tasas.

¿Qué sucede durante la revisión?

• Las aseguradoras se centran en problemas de salubridad significativos, no en problemas menores.
• Es posible que se le solicite que aclare ciertos resultados o, aunque raro, tome pruebas de seguimiento.
• Tenga en cuenta: estos pasos adicionales, aunque pueden ser frustrantes, ayudan a avalar el precio de la política competición.

Si eres admitido:

• Recibirá sus documentos de póliza.
• La cobertura comienza una vez que realiza su primer plazo de prima.

Si se le niega, no se preocupe, tiene opciones:

• Solicite con una compañía de seguros diferente (cada una tiene criterios de aventura diferentes).
• Encarar cualquier inquietud específica de salubridad que se marcara.
• Considere las alternativas garantizadas sin exámenes que cubrimos anteriormente:
  • Políticas de audición simplificada
  • Políticas de audición garantizada

Preguntas frecuentes